Premier crédit immobilier : ce qu'il faut savoir
Vous avez longuement réfléchi et vous vous êtes décidé : vous avez l’intention de devenir propriétaire !
Contracter un prêt immobilier incombe d’avoir une situation solide qui permette d’assumer les charges du crédit. Il faudra également vous armer de beaucoup de patience.
Le profil type des emprunteurs en France
Pretto a passé en revue plus de 500 000 simulations effectuées sur notre site afin d'analyser les tendances.
- L’achat de la résidence principale en France
- L’achat d’un investissement locatif
- L'achat d'une résidence secondaire
| Achat RP France | Achat IL | Achat RS | |
|---|---|---|---|
| Moyenne d'âge | 34 ans | 37 ans | 43 ans |
| Seul ou à 2 | en couple | en couple | en couple |
| Enfant(s) | 1 | 1 | 1 |
| Revenu net mensuel | 3 900 € | 5 355 € | 7 000 € |
Pour la résidence principale, 71 % des Français sont primo-accédants : vos différents interlocuteurs sont donc habitués à votre profil !
Et vous quelle est votre situation ? Faites une simulation de prêt !
Mon premier crédit immobilier
Stabiliser ma situation
C’est votre premier prêt immobilier et vous ne savez pas forcément comment cela peut fonctionner. Un conseil, prenez de l’avance et constituez votre dossier.
La banque, en prêtant de l’argent s’expose à un risque de non remboursement. Vous allez devoir prouver que vous êtes solvable et que votre situation est stable.
Pour ce faire, vous aurez besoin de justifier votre situation personnelle, professionnelle et financière.
Par exemple, la banque va toujours favoriser un CDI.
Le CDI représente la stabilité, en effet il y a peu de risque de vous retrouver du jour au lendemain sans travail. La banque est aussi certaine que vous percevez votre salaire tous les mois, de quoi la rassurer.
Faites également attention à vos habitudes bancaires. Evitez les incidents bancaires et essayez d’épargner souvent, même un petit montant. Montrez que vous êtes un bon gestionnaire, vous marquerez des points. Vous devez fournir à la banque les relevés bancaires des 3 derniers mois.
Définir son budget immobilier
Se constituer un apport personnel
Vous utiliserez probablement votre épargne pour vous constituer un apport. Si votre argent est placé sur différents produits financiers, videz en priorité ceux sans incidence sur votre fiscalité. Privilégiez une sortie de fonds de PEE ou de votre PERP que de votre assurance-vie par exemple. Si c’est possible, ne mettez pas toutes vos économies dans l’apport, car il faut faire attention aux frais cachés et aux dépenses imprévues.
Optimisez votre plan de financement
Ainsi, pour calculer votre capacité d’emprunt, vous devez connaître la mensualité maximale que la banque vous laissera rembourser.
Depuis les recommandations du HCSF en janvier 2021, le taux d'endettement maximal recommandé est passé de 33 à 35 %.
Votre expert Pretto est là pour vous accompagner dans le montage de votre financement pour faire en sorte de rentrer dans ce nouveau cadre légal. Il pourra également orienter votre dossier vers les établissements les plus à mêmes de l’accepter.
Comment décrocher le meilleur prêt immobilier ?
Le fonctionnement d’un prêt immobilier n’est pas très intuitif ! Voici quelques explications.
La plupart des prêts immobiliers octroyés en France sont dits « amortissables ». Leur durée varie théoriquement de 5 à 30 ans. Comment fonctionne-t-il ? Déjà, retenez que vous devrez payer des intérêts et une partie du capital à chaque mensualité, mais la part de l’un et de l’autre évoluent pendant le prêt. De plus :
- Les mensualités sont constantes.
- Les intérêts sont proportionnels au capital restant dû. Ils sont donc importants en début de prêt et diminuent avec le temps. A l’inverse, la part du capital remboursé chaque mois augmente. Pour vous faire une idée sur la part des intérêts que vous allez régler, n'hésitez pas à faire le calcul.
Le taux d’intérêt, facteur n°1 du coût du crédit
L’assurance emprunteur et la garantie
Vous ne pouvez pas y couper, souscrire à une assurance emprunteur est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier. Et tant mieux, puisqu’elle garantit le remboursement des mensualités en cas de coup dur. C’est même un très bon moyen de vous protéger, vous et votre famille.
L’assurance représente une part importante du coût total de votre projet immobilier, jusqu’à un tiers ! En plus du montant du prêt, d’autres informations sont nécessaires pour déterminer le coût d’une assurance emprunteur : votre santé, votre profession et vos hobbies. En fonction des réponses données, l’assureur vous proposera une formule adaptée à votre profil.
Les conditions liées au prêt
Le taux d’intérêt a un impact majeur sur le coût total de votre crédit, mais se focaliser exclusivement dessus serait une erreur. Les conditions liées au prêt peuvent avoir un incidence sur le coût dès la souscription ou plus tard dans la vie du crédit. Soyez-y attentif !
Vous pouvez moduler votre crédit.
La modulation de crédit immobilier vous permet d’augmenter ou diminuer vos mensualités. Cela peut-être très utile si vous êtes en situation compliqué. De la même manière si vos revenus ont augmentés vous pouvez moduler votre crédit pour augmenter votre mensualité si vous pensez que vous pouvez payer plus. Votre crédit immobilier s’adapte à votre situation de vie.
Rapprochez vous de votre banque ou de votre courtier immobilier !
Premier prêt immobilier, aidez vous d’un courtier immobilier !
Les courtiers ont des meilleurs taux que les banques
Gagnez du temps avec Pretto
Parce que votre temps est précieux, nous sommes réactifs et traitons votre dossier le plus vite possible. Nous voulons aussi que le service que nous vous rendons soit transparent et sans effet de manche de commercial, parce que c’est le service nous aurions aimé recevoir. Pas de rétention d’information, nous sommes transparents sur l’avancée de votre dossier !
Nous faisons plus que négocier le taux d’intérêt : nous faisons la chasse aux frais (assurance, garanties, pénalités en cas de remboursement anticipé, etc.). Pretto s’occupe de tout !
Et oui, on a pensé à tout ! On vous évite le stress jusqu'au bout. Chez Pretto, on sait que la première raison qui peut pousser un vendeur à refuser votre candidature pour un bien immobilier est le financement.
C'est pourquoi, on peut vous délivrer une attestation de financementqui stipule que vous avez les fonds nécessaires pour acheter le bien.
Comment fonctionne Pretto ?
L’accès à notre simulation est gratuite. N’hésitez pas à l'essayer et à vous amuser avec les différents paramètres. A la fin de la simulation vous pouvez prendre contact avec un de nos courtier immobilier qui saura mettre la lumière sur toutes les questions que vous vous posez.
Voici un petit récapitulatif de comment fonctionne la simulation :
- Réalisez une simulation d'achat immobilier sur Pretto.fr et vous découvrez les taux des banques pour votre projet ;
- Inscrivez-vous et prenez rendez-vous avec votre conseiller Pretto pour affiner votre projet et bien communiquer vos attentes ;
- Déposez vos pièces justificatives et votre conseiller analyse votre dossier ;
- Nous négocions auprès d’un large réseau de banques partenaires et vous suivez l’avancée de votre demande de prêt dans votre espace client.
Notre simulateur de prêt est facile d’utilisation et fiable dans ses réponses. Vous n’aurez qu’à répondre à quelques questions pour découvrir les taux immobiliers et conditions que nous pouvons obtenir pour votre projet. Ensuite, nos experts prennent le relais pour affiner et optimiser votre plan de financement, mais aussi étudier les pièces de votre dossier.
Afin de préparer en amont votre projet, nous vous conseillons de vous inscrire sur Pretto dès que vous démarrez vos recherches immobilières et de prendre un premier rendez-vous. Vous allez prendre une décision importante : un expert Pretto est là pour vous guider. Il analyse votre projet, répond à vos questions et vous accompagne dans vos choix.
- Pour déterminer votre budget immobilier, vous devez définir votre apport et le montant que vous pouvez emprunter
- Le taux d’intérêt représente le coût principal du crédit mais n’oubliez pas de prendre en compte l’assurance emprunteur, la garantie et les conditions liées au prêt
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