Premier crédit immobilier : ce qu'il faut savoir

Vous avez longuement réfléchi et vous vous êtes décidé :

vous avez l’intention de devenir propriétaire !

Contracter un prêt immobilier incombe d’avoir une situation solide qui permette d’assumer les charges du crédit. Il faudra également vous armer de beaucoup de patience.

Mais ne vous en faites pas, Pretto est là pour vous accompagner et vous donner toutes les clés pour obtenir un premier prêt immobilier sans difficulté.

Fin 2020, Pretto a passé en revue les 500 000 simulations effectuées pendant l'année sur notre site afin d'analyser les tendances.

Nous avons ainsi pu sortir les données suivantes pour 3 profils de primo-accédants :

• L’achat de la résidence principale en France
• L’achat d’un investissement locatif
• L'achat d'une résidence secondaire

Pour la résidence principale, 71 % des Français sont primo-accédants : vos différents interlocuteurs sont donc habitués à votre profil !

C’est votre premier prêt immobilier et vous ne savez pas forcément comment cela peut fonctionner. Un conseil, prenez de l’avance et constituez votre dossier.

La banque, en prêtant de l’argent s’expose à un risque de non remboursement. Vous allez devoir prouver que vous êtes solvable et que votre situation est stable.

Pour ce faire, vous aurez besoin de justifier votre situation personnelle, professionnelle et financière.

Par exemple, la banque va toujours favoriser un CDI.

Le CDI représente la stabilité, en effet il y a peu de risque de vous retrouver du jour au lendemain sans travail. La banque est aussi certaine que vous percevez votre salaire tous les mois, de quoi la rassurer.

Faites également attention à vos habitudes bancaires. Evitez les incidents bancaires et essayez d’épargner souvent, même un petit montant. Montrez que vous êtes un bon gestionnaire, vous marquerez des points. Vous devez fournir à la banque les relevés bancaires des 3 derniers mois.

Pour savoir à combien vous pouvez prétendre seul ou à deux, n’hésitez pas à effectuer notre simulation !

Vous commencez à réfléchir à acheter, mais ce n’est que le début des interrogations. Il faut maintenant calculer votre budget immobilier : le prix maximum que vous pouvez payer. Pour cela, vous devez définir votre apport et le montant que vous pouvez emprunter.

Vous utiliserez probablement votre épargne pour vous constituer un apport. Si votre argent est placé sur différents produits financiers, videz en priorité ceux sans incidence sur votre fiscalité. Privilégiez une sortie de fonds de PEE ou de votre PERP que de votre assurance-vie par exemple. Si c’est possible, ne mettez pas toutes vos économies dans l’apport, car il faut faire attention aux frais cachés et aux dépenses imprévues.

Pour calculer votre capacité d’emprunt, vous devez connaître la mensualité maximale que la banque vous laissera rembourser. Cette mensualité maximale dépend de votre taux d’endettement, dont on dit pour (beaucoup) simplifier qu’il ne doit pas dépasser 35 %.

Sachez également que comme c’est la première fois que vous effectuez un prêt immobilier, il y’a de fortes de chances que vous puissiez bénéficier d’aides. Le statut de primo-accédant, est ainsi une condition à l’accès à de nombreux prêts, comme le prêt à taux zéro par exemple.

Le fonctionnement d’un prêt immobilier n’est pas très intuitif ! Voici quelques explications.

• Les mensualités sont constantes
• Les intérêts sont proportionnels au capital restant dû. Ils sont donc importants en début de prêt et diminuent avec le temps. A l’inverse, la part du capital remboursé chaque mois augmente.

Vous ne pouvez pas y couper, souscrire à une assurance emprunteur est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier. Et tant mieux, puisqu’elle garantit le remboursement des mensualités en cas de coup dur. C’est même un très bon moyen de vous protéger, vous et votre famille.

L’assurance représente une part importante du coût total de votre projet immobilier, jusqu’à un tiers ! En plus du montant du prêt, d’autres informations sont nécessaires pour déterminer le coût d’une assurance emprunteur : votre santé, votre profession et vos hobbies. En fonction des réponses données, l’assureur vous proposera une formule adaptée à votre profil.

Le taux d’intérêt a un impact majeur sur le coût total de votre crédit, mais se focaliser exclusivement dessus serait une erreur. Les conditions liées au prêt peuvent avoir un incidence sur le coût dès la souscription ou plus tard dans la vie du crédit. Soyez-y attentif !

Parce que votre temps est précieux, nous sommes réactifs et traitons votre dossier le plus vite possible. Nous voulons aussi que le service que nous vous rendons soit transparent et sans effet de manche de commercial, parce que c’est le service nous aurions aimé recevoir. Pas de rétention d’information, nous sommes transparents sur l’avancée de votre dossier !

Nous faisons plus que négocier le taux d’intérêt : nous faisons la chasse aux frais (assurance, garanties, pénalités en cas de remboursement anticipé, etc.). Pretto s’occupe de tout !

L’accès à notre simulation est gratuite. N’hésitez pas à l'essayer et à vous amuser avec les différents paramètres. A la fin de la simulation vous pouvez prendre contact avec un de nos courtier immobilier qui saura mettre la lumière sur toutes les questions que vous vous posez.

Voici un petit récapitulatif de comment fonctionne la simulation

1. Réalisez une simulation de prêt immobilier sur Pretto.fr et vous découvrez les taux des banques pour votre projet ;
2. Inscrivez-vous et prenez rendez-vous avec votre conseiller Pretto pour affiner votre projet et bien communiquer vos attentes ;
3. Déposez vos pièces justificatives et votre conseiller analyse votre dossier ;
4. Nous négocions auprès d’un large réseau de banques partenaires et vous suivez l’avancée de votre demande de prêt dans votre espace client.

Notre simulateur de prêt est facile d’utilisation et fiable dans ses réponses. Vous n’aurez qu’à répondre à quelques questions pour découvrir les taux immobiliers et conditions que nous pouvons obtenir pour votre projet. Ensuite, nos experts prennent le relais pour affiner et optimiser votre plan de financement, mais aussi étudier les pièces de votre dossier.

Afin de préparer en amont votre projet, nous vous conseillons de vous inscrire sur Pretto dès que vous démarrez vos recherches immobilières et de prendre un premier rendez-vous. Vous allez prendre une décision importante : un expert Pretto est là pour vous guider. Il analyse votre projet, répond à vos questions et vous accompagne dans vos choix.