Simulation gratuite de votre prêt immobilier : calculer votre mensualité de crédit
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Le taux moyen observé pour des crédits de cette durée est de 1,48 %.
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Le taux de l’assurance varie selon de nombreux critères comme votre âge, et votre état de santé.
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Nos autres calculettes

Nos simulateurs sont entièrement gratuits et sans engagement. Ils vous permettent de calculer toutes les dépenses liées à votre crédit (frais de notaire, remboursement anticipé...) et de simuler les scénarios possibles en fonction de votre situation (éligibilité au PTZ, calcul du taux d’endettement…). Et tout cela pour vous permettre d’anticiper au mieux votre achat et de bénéficier du meilleur taux pour votre crédit immobilier !

Montant et durée : les facteurs les plus importants pour le calcul de la mensualité

Simuler un crédit immobilier vous permet de calculer la mensualité que vous devrez rembourser. Elle dépend surtout du montant que vous empruntez et de la durée de remboursement, mais ce ne sont pas les seuls critères.

Montant du prêt + durée du crédit => mensualité d’emprunt

Le montant du prêt correspond à la somme nécessaire pour votre achat. Elle complète votre apport, c’est-à-dire le montant que vous pouvez financer vous-même. Attention, il vous sert également à financer les coûts annexes comme les frais de notaire ou de garantie, il faut donc être capable de les estimer afin de les intégrer dans votre plan de financement (ça tombe bien, nous les avons intégrés à notre simulateur !).

Afin de calculer la mensualité à rembourser tous les mois à la banque, vous devez aussi savoir sur quelle durée emprunter. C’est l’une des variables sur lesquelles vous pouvez jouer pour obtenir le crédit immobilier le plus adapté à votre projet et à votre situation. Un montant trop important sur 15 ans ne le sera peut-être pas sur 20 ans ou 25 ans… et voilà l’appartement de vos rêves à portée de main !

Pour info

La durée moyenne des emprunts en France à l’heure actuelle est de 230 mois, c’est-à-dire un peu plus de 19 ans.Cela veut dire que la majeure partie des emprunts sont contractés sur 20 ans et au-delà : de quoi emprunter le montant nécessaire, ou de bénéficier de mensualités plus adaptées à vos revenus comparé à une durée plus courte.

Mais attention, plus vous empruntez longtemps, plus vous payez d’intérêts ! Obtenir le meilleur prêt consiste donc à trouver l’équilibre entre la durée de l’emprunt et le montant de la mensualité.

Pour cela, bonne nouvelle : le simulateur de prêt vous permet de jouer avec la durée de votre crédit et d’en apprécier, en direct, les conséquences sur votre mensualité et le coût du crédit.

La simulation de crédit et le taux d’intérêt : est-il vraiment si important ?

Vous vous demandez peut-être pourquoi nous n’avons pas encore parlé du taux d’intérêt. Après tout, c’est LE critère dont tout le monde parle.

Les banques sont libres de fixer les taux qu’elles veulent (dans le respect du taux d’usure établi par la Banque de France). Ainsi, le taux d'intérêt dépend de :

  • votre profil d’emprunteur : plus il est bon, plus le taux d’intérêt proposé sera faible car vous ne représentez que peu de risque pour la banque ;
  • et de la durée de remboursement choisie : plus elle est longue, plus le taux d’intérêt est élevé car, pour les banques, emprunter sur une durée étendue est risqué.

Vous avez donc tout intérêt à diminuer la durée afin de payer le moins possible, n’est-ce pas ? En réalité, tout est une question d’équilibre !

Exemple

Vous achetez votre résidence principale avec votre conjoint, pour laquelle vous avez besoin d’emprunter 300 000 €.

Vous disposez de plusieurs solutions :

  • En empruntant sur 14 ans, vous bénéficiez d’un taux de 1,02 % (soit un coût du crédit de 21 854 €) et une mensualité de 1 899 €.
  • Une autre banque vous propose, dans les mêmes conditions, un taux de 1,10 % (soit un taux de crédit du 23 626 €) et une mensualité de 1 911 €.

La différence de taux représente donc un surcoût de 12 € par mois. Vous voyez donc que, même s’il a une grande importance dans le calcul du coût total du prêt, le taux d’intérêt n’est pas le seul critère sur lequel se concentrer, loin de là.

En augmentant la durée de remboursement à 20 ans, la banque vous propose un taux de 1,19 % (soit un coût des intérêts de 36 920 €)... mais la mensualité est alors de 1 392 € par mois.

Il est important de voir ce que vous souhaitez privilégier : sur 20 ans, le coût de l’emprunt est bien plus élevé, c’est certain, mais en fonction de votre rythme de vie et de vos projets, vous aurez peut-être envie d'avoir des mensualités plus faibles.

Pour reprendre l'exemple précédent, voici le lien entre votre mensualité, le coût de votre crédit, et la durée de votre emprunt :

Le taux d’endettement, la vraie limite à votre crédit

La banque calcule votre mensualité maximale via le taux d’endettement

Vous savez désormais comment est calculée la mensualité. Elle vous semble acceptable ? Tant mieux ! Mais ce ne sera pas forcément la vision de la banque… et c’est là que la notion de taux d’endettement entre en jeu.

Le taux d’endettement est le rapport entre vos mensualités d’emprunt et votre revenu disponible. Il ne doit pas dépasser 33 %, ce qui signifie que même si une mensualité vous paraît acceptable, la banque peut poser son veto.

La simulation de votre crédit vous permet de savoir si votre projet est faisable

Afin de vous assurer que votre projet est faisable, il faut donc mettre la mensualité en perspective avec les exigences de la banque. C’est dans ce but que nous avons développé notre simulateur détaillé !

C’est aussi à ce moment-là que vous découvrez votre taux. En fonction des informations que vous nous transmettez, vous obtenez le meilleur taux par rapport à votre situation.

Exemple

Vous avez eu un coup de coeur pour un bien. En faisant la simulation, vous voyez que vous devez rembourser 1 000 € par mois, ce qui vous convient étant donné que vous avez un salaire de 2 500 € net et au vu de vos dépenses mensuelles.

La banque, en revanche, va refuser le financement, car le taux d’endettement est de 40 %.

Attention, quand on parle de mensualités, on ne parle pas uniquement du montant que vous remboursez pour votre prêt immobilier : il s’agit des mensualités, tous prêts confondus ! Vous remboursez actuellement un prêt auto, ou un prêt étudiant ? Ils seront pris en compte au même titre que la mensualité de prêt immobilier dans le calcul du taux d’endettement.

Evidemment, il y a des exceptions : en fonction de votre situation, la banque pourra accepter de vous prêter avec un taux d’endettement supérieur à 33 %. Ces dossiers sont cependant de plus en plus difficiles à faire passer, il faut donc répondre à des critères bien précis.

A l’inverse, si vos revenus sont trop faibles, elle peut craindre des difficultés de remboursement même si vous ne dépassez pas cette limite.

Exemple

Vous gagnez 2 100 € par mois et vous avez deux enfants à charge. Même si vous pouvez théoriquement bénéficier d’une mensualité allant jusqu’à 700 € par mois, la banque pourra être inquiète à cette idée, et refuser le financement - il faudra alors emprunter sur une durée plus longue si vous le pouvez, ou revoir vos ambitions à la baisse afin de diminuer la mensualité.

En résumé, pour confirmer le calcul de votre mensualité maximale, nous vous conseillons de passer par notre simulateur complet et de prendre RDV avec un expert Pretto pour analyser votre projet (c’est gratuit !).

Quelle est la différence entre le simulateur et la calculette de prêt immobilier ?

La calculette de mensualité de crédit vous permet d’avoir un ordre de grandeur concernant la mensualité à payer. “Sur 25 ans, emprunter 400 000 €, à un taux moyen, qu’est-ce que cela représente ?”

En revanche, cela signifie que vous appliquez vous-même le taux d’intérêt et celui de l’assurance. Or, celui-ci dépend de votre situation, de la banque à laquelle vous vous adressez, de votre situation financière et professionnelle… Vous ne pourrez donc pas vous fier exactement à cette calculette si vous souhaitez vous assurer que vous pouvez financer cet appartement qui vous fait tant rêver.

Si vous avez envie de savoir si vous pouvez effectivement acheter, quel est le montant de prêt maximum, et surtout à quel taux vous pouvez prétendre, c’est vers le simulateur qu’il faut vous tourner !

Vous saurez ainsi :

  • le montant à emprunter, et sur quelle durée
  • le taux d’intérêt correspondant
  • les coûts liés à votre emprunt

Mais aussi les points potentiellement bloquants de votre projet et les solutions pour y remédier. En d’autres mots, vous bénéficiez d’un plan de financement réaliste, gratuit et sans engagement, pour vous permettre de vous projeter dans votre achat !‍

La simulation de prêt immobilier n’est que la première étape de votre achat

Une fois que vous avez évalué votre budget, vous pouvez démarrer vos recherches de bien.

Afin de mettre toutes les chances de votre côté dans cette étape, vous pouvez demander une attestation Pretto. Celle-ci permet d’indiquer au vendeur et à l’agent immobilier que vous êtes finançable, selon les critères des banques, jusqu’à un certain montant. Ils seront rassurés, et cela fait une vraie différence, particulièrement en zone tendue où les vendeurs peuvent choisir le meilleur profil parmi différents acheteurs.

Votre achat n’est cependant pas encore terminé ! Vous devez encore :

  • signer le compromis de vente
  • monter votre dossier de demande de prêt

Avec Pretto, c’est facile puisque toutes les démarches se font en ligne via votre espace client. Finis les déplacements inutiles et chronophages !

  • négocier auprès des banques

Votre Expert Crédit s’occupe de tout : montage du dossier, sélection de la meilleure banque et négociation auprès d’elle… Vous pouvez vous concentrer sur l’essentiel tout en bénéficiant de son expérience qui vous assure l’offre la plus adaptée votre situation.

  • signer l’offre de prêt
  • Avant de pouvoir, enfin, signer devant le notaire et devenir propriétaire !

Simulez votre prêt immobilier en banque

La simulation de crédit immobilier en bref

Pourquoi simuler votre prêt immobilier ?

Faire une simulation de crédit immobilier vous permet d’estimer votre budget immobilier ainsi que de calculer les mensualités que vous allez payer chaque mois. Cette estimation vous permet de définir votre capacité d'emprunt et donc de mieux définir votre projet d'achat immobilier. La simulation de crédit fait ressortir trois éléments essentiels : le taux de votre crédit immobilier, le montant de vos mensualités ainsi que le coût total de votre crédit.

Comment calculer votre crédit immobilier ?

Voici les formules de calcul appliquées lors de la simulation de crédit immobilier :

  • Le montant de l’emprunt = Prix du bien - apport personnel + frais de notaire + frais de garantie
  • Le coûts des intérêts = 12 x durée du prêt x mensualité - capital emprunté
  • La mensualité = (Capital emprunté x taux annuel/12) / (1- (1 + taux annuel/12)^12 x durée du prêt).

Quelles informations dois-je renseigner lors de la simulation de crédit immobilier ?

Pour simuler votre crédit immobilier, on vous conseille de préparer les informations nécessaires en amont. Cela concerne les informations relatives à votre situation personnelle (situation maritale), les informations concernant votre situation professionnelle (vos types de revenus) ainsi que votre situation financière (crédit en cours, vos charges ainsi que votre épargne.
Mis à jour le 19 octobre 2020
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Océane Chabrol
Ingénieur R&D
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