1. Simulation de crédit immobilier

Simulateur de prêt immobilier : calcul des mensualités de votre crédit

Votre mensualité sera de :
0€ / mois
Pour un calcul plus précis, réalisez gratuitement et sans inscription la simulation de votre prêt.

Simulateur de prêt immobilier : calcul des mensualités de votre crédit

Votre mensualité sera de :
0€ / mois
Pour un calcul plus précis, réalisez gratuitement et sans inscription la simulation de votre prêt.
Montant emprunté
0
C’est le montant que vous êtes capable de rembourser.
Durée du prêt
25
ans
Le Louis d’or aura 400 ans. C’était un placement malin avant l’immobilier.
Plus d'options
Taux d’intérêt
1,25
%
Le taux moyen observé pour des crédits de cette durée est de 1,25 %.
Taux d’assurance
0,34
%
Le taux de l’assurance varie selon de nombreux critères comme votre âge, et votre état de santé.
Montant emprunté
0
C’est le montant que vous êtes capable de rembourser.
Durée du prêt
25
ans
Le Louis d’or aura 400 ans. C’était un placement malin avant l’immobilier.
Plus d'options
Taux d’intérêt
1,25
%
Le taux moyen observé pour des crédits de cette durée est de 1,25 %.
Taux d’assurance
0,34
%
Le taux de l’assurance varie selon de nombreux critères comme votre âge, et votre état de santé.
Détails de votre simulation
Détails
  • Montant emprunté
    0 €
  • Coût total du crédit
    0 €

    Dont assurance : 0 €

  • Votre mensualité
    0 € / mois

    Dont assurance : 0 € / mois

  • Taux d’intérêt
    1,25 %
  • Taux d’assurance
    0,34 %

Pour connaître le meilleur taux pour votre profil, réalisez une simulation complète (gratuite et sans inscription).

1,46 %
Taux ordinaire
1,20 %
Bon taux
1,08 %
Meilleur taux
Nos autres calculettes

Avec les calculettes Pretto, vous pouvez évaluer toutes les dépenses liées à votre crédit (frais de notaire, remboursement anticipé...) et simuler les scénarios possibles en fonction de votre situation (éligibilité au PTZ, calcul du taux d’endettement…).

Notre simulateur détaillé, lui aussi gratuit et sans engagement, vous permet de connaître avec précisions le prêt auquel vous pouvez prétendre, afin d’anticiper au mieux votre achat et de bénéficier du meilleur taux pour votre crédit immobilier !

Montant et durée de prêt : les facteurs les plus importants pour calculer votre mensualité

Simuler un crédit immobilier vous permet de calculer la mensualité que vous devrez rembourser. Elle dépend surtout du montant que vous empruntez et de la durée de remboursement, même si ce ne sont pas les seuls facteurs à prendre en compte.

Montant du prêt + durée du crédit = mensualité d’emprunt

L’apport est la somme que vous pouvez amener en propre pour votre achat immobilier. Il permet rarement de couvrir la totalité des dépenses liés à votre projet (prix du bien, frais de notaire et de garantie etc.), et doit souvent être complété par un crédit immobilier.

Pour connaître votre budget d’achat, vous devez donc être capable d’estimer d’une part le coût total de votre achat, de l’autre la manière dont vous allez le financer. Ça tombe bien, c’est à cela que sert notre simulateur puisqu’il vous permet notamment d’estimer le montant maximum que vous pouvez emprunter à la banque. C’est la capacité d’emprunt.

Afin de calculer la mensualité à rembourser tous les mois à la banque, vous devez aussi décider de la durée de l’emprunt. C’est l’une des variables sur lesquelles vous pouvez jouer pour obtenir le crédit immobilier le plus adapté à votre projet et à votre situation. Un montant trop important sur 15 ans ne le sera peut-être pas sur 20 ans ou 25 ans… et voilà l’appartement de vos rêves à portée de main !

Pour info

La durée moyenne des emprunts en France à l’heure actuelle est de 227 mois, c’est-à-dire un peu moins de 19 ans. Cela veut dire que la majeure partie des emprunts sont contractés sur 20 ans et au-delà : de quoi emprunter le montant nécessaire, ou de bénéficier de mensualités plus adaptées à vos revenus.

Mais attention, plus vous empruntez longtemps, plus vous payez d’intérêts ! Obtenir le meilleur prêt consiste donc à trouver l’équilibre entre la durée de l’emprunt et le montant de la mensualité.

Pour cela, bonne nouvelle : le simulateur de prêt vous permet de jouer avec la durée de votre crédit et d’en apprécier, en direct, les conséquences sur votre mensualité et le coût du crédit.

Le taux d’intérêt dans la simulation de crédit : est-il vraiment si important ?

Vous vous demandez peut-être pourquoi nous n’avons pas encore parlé du taux d’intérêt. Après tout, c’est LE critère dont tout le monde parle.

Les banques sont libres de fixer les taux qu’elles veulent (dans le respect du taux d’usure établi par la Banque de France). Ainsi, le taux d'intérêt dépend de :

  • votre profil d’emprunteur : plus il est bon, plus le taux d’intérêt proposé sera faible car vous ne représentez que peu de risque pour la banque ;
  • et de la durée de remboursement choisie : plus elle est longue, plus le taux d’intérêt est élevé car, pour les banques, emprunter sur une durée longue est risqué.

Vous avez donc tout intérêt à diminuer la durée afin de payer le moins possible, n’est-ce pas ? En réalité, tout est une question d’équilibre !

Par exemple :

Vous achetez votre résidence principale avec votre conjoint, et vous avez besoin d’emprunter 300 000 €.

Le simulateur vous propose plusieurs solutions : un emprunt sur 15 ans à 0,88 %, un emprunt sur 15 ans également, mais avec un taux plus élevé, et un emprunt sur 20 ans.

Voici le résultat :

Durée du crédit 15 ans 15 ans 20 ans
Taux (coût) 0,88 % (20 400 €) 1 % (23 100 €) 1,06 % (33 120 €)
Mensualité hors assurance 1 780 € 1 795 € 1 388 €

Sur 15 ans, la différence de taux représente donc un surcoût de 15 € par mois. Vous voyez donc que, même s’il a une grande importance dans le calcul du coût total du prêt, le taux d’intérêt n’est pas le seul critère sur lequel se concentrer, loin de là.

Sur 20 ans, le coût du crédit est certes beaucoup plus important… mais la mensualité est bien plus basse. Il est important de voir ce que vous souhaitez privilégier. En fonction de votre rythme de vie et de vos projets, vous aurez peut-être envie de payer des mensualités plus faibles.

Pour vous donner une idée, voici les taux actuels proposés par les banques en fonction de la durée de prêt :
DuréeMeilleurs tauxTaux ordinairesTendance
10 ans0,52 %0,92 %
15 ans0,68 %1,10 %
20 ans0,87 %1,21 %
25 ans1,07 %1,44 %

Le taux d’endettement, la vraie limite à votre crédit

La banque calcule votre mensualité maximale via le taux d’endettement

Vous savez désormais comment est calculée la mensualité. Elle vous semble acceptable ? Tant mieux ! Mais ce ne sera pas forcément la vision de la banque… et c’est là que la notion de taux d’endettement entre en jeu.

Le taux d’endettement est le rapport entre vos mensualités d’emprunt et votre revenu disponible. Il ne doit pas dépasser 35 %, ce qui signifie que même si une mensualité vous paraît acceptable d'un point de vue personnel, la banque peut poser son veto.

Pour aller plus loin : Calculez votre taux d'endettement

La simulation de votre crédit vous permet de savoir si votre projet est faisable

Afin de vous assurer que votre projet est faisable, il faut donc mettre la mensualité en perspective avec les exigences de la banque. C’est dans ce but que nous avons développé notre simulateur détaillé ! Vous y découvrirez le taux estimé au plus juste dans votre situation, adapté aux informations que vous nous aurez indiquées.

Exemple

Vous avez eu un coup de cœur pour un bien. En faisant la simulation, vous voyez que vous devez rembourser 1 000 € par mois, ce qui vous convient étant donné que vous avez un salaire de 2 500 € net et au vu de vos dépenses mensuelles.

La banque, en revanche, va refuser le financement, car le taux d’endettement est de 40 %.

Attention, quand on parle de mensualités, on ne parle pas uniquement du montant que vous remboursez pour votre prêt immobilier : il s’agit des mensualités, tous prêts confondus ! Vous remboursez actuellement un prêt auto, ou un prêt étudiant ? Ils seront pris en compte au même titre que la mensualité de prêt immobilier dans le calcul du taux d’endettement.

Évidemment, il y a des exceptions : en fonction de votre situation, la banque pourra accepter de vous prêter avec un taux d’endettement supérieur à 35 %. Ces dossiers sont cependant de plus en plus difficiles à faire passer, il faut donc répondre à des critères bien précis.

A l’inverse, si vos revenus sont trop faibles, elle peut craindre des difficultés de remboursement même si vous ne dépassez pas cette limite de 35 %.

Exemple

Vous gagnez 2 100 € par mois et vous avez deux enfants à charge. Même si vous pouvez théoriquement bénéficier d’une mensualité allant jusqu’à 700 € par mois, la banque pourra s’inquiéter de votre capacité à la rembourser, et refuser le financement - il faudra alors emprunter sur une durée plus longue si vous le pouvez, ou revoir vos ambitions à la baisse afin de diminuer la mensualité.

En résumé, pour confirmer le calcul de votre mensualité maximale, nous vous conseillons de passer par notre simulateur détaillé et de prendre RDV avec un expert Pretto pour analyser votre projet (c’est gratuit !).

Quelle est la différence entre le simulateur et la calculette de prêt immobilier ?

La calculette de mensualité de crédit vous permet d’avoir un ordre de grandeur concernant la mensualité à payer. “Sur 25 ans, emprunter 400 000 €, à un taux moyen, qu’est-ce que cela représente ?”

En revanche, cela signifie que vous choisissez vous-même le taux d’intérêt et celui de l’assurance. Or, celui-ci dépend de votre situation, de la banque à laquelle vous vous adressez, de votre situation financière et professionnelle… Vous ne pourrez donc pas vous fier exactement à cette calculette si vous voulez être sûr que vous pouvez financer cet appartement qui vous fait tant rêver.

Si vous avez envie de savoir si vous pouvez effectivement acheter, quel est le montant de prêt maximum, et surtout à quel taux vous pouvez prétendre, c’est vers le simulateur détaillé qu’il faut vous tourner !

Vous saurez ainsi :

  • le montant à emprunter, et sur quelle durée
  • le taux d’intérêt correspondant
  • les coûts liés à votre emprunt

Vous y trouverez aussi les points potentiellement bloquants de votre projet et les solutions pour y remédier. En d’autres termes, vous bénéficiez d’un plan de financement réaliste, gratuit et sans engagement, pour vous permettre de vous projeter dans votre achat.

La simulation de prêt immobilier n’est que la première étape de votre achat

Une fois que vous avez évalué votre budget, vous pouvez démarrer vos recherches de bien.

Afin de mettre toutes les chances de votre côté dans cette étape, vous pouvez demander une attestation Pretto. Celle-ci permet d’indiquer au vendeur et à l’agent immobilier que vous êtes finançable, selon les critères des banques, jusqu’à un certain montant. Ils seront rassurés, ce qui fait une grande différence, particulièrement en zone tendue où les vendeurs peuvent choisir le meilleur profil parmi différents acheteurs.

Votre achat n’est cependant pas encore terminé ! Vous devez encore :

  • signer le compromis de vente
  • monter votre dossier de demande de prêt

Avec Pretto, c’est facile puisque toutes les démarches se font en ligne via votre espace client. Finis les déplacements inutiles et chronophages !

  • négocier auprès des banques

Votre Expert crédit s’occupe de tout : montage du dossier, sélection de la meilleure banque et négociation auprès d’elle… Vous pouvez vous concentrer sur l’essentiel tout en bénéficiant de son expérience qui vous assure l’offre la plus adaptée votre situation.

  • signer l’offre de prêt

Avant de pouvoir, enfin, signer devant le notaire et devenir propriétaire !

Pourquoi la simulation est différente pour l'achat d'une maison ?

La vraie question en réalité est de savoir si vous achetez une maison déjà construite, ou si vous souhaitez acheter dans le neuf. L’obtention d’un crédit de financement pour la construction d’une maison est encadré par des règles tout aussi rigoureuses que dans le cas d’un achat clé en main, mais si vous vous lancez dans la construction, le déblocage des fonds répond à des règles différentes.

Dans un premier temps, nous ne pouvons que vivement vous conseiller d’effectuer une simulation du prêt de construction de votre future demeure. Il vous faudra prendre en compte le coût des matériaux, de la main d’œuvre mais aussi des frais annexes. On peut mentionner les frais de notaires mais également des dépenses liées au logement comme le raccordement à l'électricité ou au gaz naturel par exemple.

L'emprunt pour l'achat de ma maison fonctionne différemment

Selon que vous décidiez d’acheter ou de faire construire, les banques ne vous proposeront pas forcément les mêmes types de prêts. Dans le cas d’une construction, les banques vous proposeront deux formules différentes selon votre capacité de remboursement :

  • Amortir dès les premières mensualités
Si vos ressources vous permettent d’assumer les intérêts du prêt de construction en plus de votre loyer actuel, la mise à disposition du prêt immobilier pour la construction se fait en une seule fois. Vous commencez à rembourser votre prêt dès les premières mensualités.
  • Différer les amortissements
Si vos revenus ne vous permettent pas de vous acquitter de ces nouvelles mensualités de remboursement en plus de vos charges locatives actuelles, la banque peut vous proposer de bénéficier d’un différé d’amortissement. Cela signifie que vous ne payez que les intérêts (et l'assurance) pendant la période de différé, et que vous amortissez le capital plus tard.

De manière générale, le déblocage des fonds fonctionne aussi de manière différente : à chaque appel de fonds du constructeur, la banque libère la somme demandée et en avise l'emprunteur.

Le calendrier des paiements qui vous seront demandés au fil de la construction de votre logement neuf sont réglementés et fixés par la loi en fonction de l’avancée des travaux : il doit figurer dans l’attestation de garantie de livraison, obligatoirement jointe à votre Contrat de Construction de Maison Individuelle (CCMI).

Simulez votre prêt immobilier en banque

Afin de décrocher le meilleur prêt immobilier, il est nécessaire de simuler votre prêt dans différentes banques pour être en capacité de comparer les offres et choisir celle qui vous correspond le mieux.

La simulation de crédit immobilier en bref

Pourquoi simuler votre prêt immobilier ? 🧐

Faire une simulation de crédit immobilier vous permet d’estimer votre budget immobilier ainsi que de calculer les mensualités que vous allez payer chaque mois. Cette estimation vous permet de définir votre capacité d'emprunt et donc de mieux définir votre projet d'achat immobilier. La simulation de crédit fait ressortir trois éléments essentiels : le taux de votre crédit immobilier, le montant de vos mensualités ainsi que le coût total de votre crédit.

Comment calculer votre crédit immobilier ?

Voici les formules de calcul appliquées lors de la simulation de crédit immobilier :

  • Le montant de l’emprunt = Prix du bien - apport personnel + frais de notaire + frais de garantie
  • Le coûts des intérêts = 12 x durée du prêt x mensualité - capital emprunté
  • La mensualité = (Capital emprunté x taux annuel/12) / (1- (1 + taux annuel/12)^12 x durée du prêt).

Quelles informations dois-je renseigner lors de la simulation de crédit immobilier ?

Pour simuler votre crédit immobilier, on vous conseille de préparer les informations nécessaires en amont. Cela concerne les informations relatives à votre situation personnelle (situation maritale), les informations concernant votre situation professionnelle (vos types de revenus) ainsi que votre situation financière (crédit en cours, vos charges ainsi que votre épargne.
Partagez l'article
avatar
Ingénieur R&D
Découvrir aussi...
Nos calculettes de prêt immobilier
Capacité d'emprunt
Quel salaire pour emprunter ?
Simulation de prêt par banque