Trouver la meilleure offre de crédit ne s’improvise pas, même pour un professionnel de l’emprunt. Situation professionnelle, personnelle, calcul des revenus, critères spécifiques des banques… Un bon prêt dépend de facteurs variés.

Heureusement, la simulation en ligne Pretto vous permet de débroussailler le sujet !

Pour vous donner ces premiers éléments de réponse, nous avons besoin d’informations concernant votre projet et votre profil.

Votre projet :

• le prix du bien, en incluant les travaux
• la durée sur laquelle vous souhaitez rembourser votre prêt

Votre profil emprunteur :

• si vous empruntez seul à deux
• le total des revenus de tous les emprunteurs (nets avant impôts)
• le montant de votre apport immobilier

Le simulateur permet de vous apporter plusieurs éléments concernant la construction de votre projet immobilier. Ils sont basés sur les informations que vous nous avez fournies, mais ne constituent pas une certitude : en fonction d’autres critères, lorsque l’on affine le projet, ils peuvent varier. Mais ils vous permettent d’avoir un ordre de grandeur basé sur des critères précis, et surtout, à jour !

Votre simulation de crédit vous permettra donc de calculer :

• le taux nominal auquel vous pouvez prétendre en fonction des informations que vous avez renseignées
• la mensualité correspondant au prix du bien que vous devez payer pour rembourser le capital emprunté selon la durée que vous avez déterminée
• le coût du crédit, à savoir le montant des intérêts pour le taux et la durée déterminée. Ils sont directement intégrés au montant de la mensualité
• l’indice de confiance, qui vous permet de savoir si vous correspondez aux critères généraux des banques (taux d’endettement, reste à vivre, apport minimum, etc…) pour accéder à - l’emprunt que vous souhaitez

La simulation de prêt immobilier ci-dessus ne vous donne cependant que des informations indicatives : en d’autres termes, elle vous permet d’avoir une idée des ordres de grandeur pour vous permettre de démarrer vos démarches. Mais si vous souhaitez commencer les visites, ou que vous en êtes déjà à l’étape du financement, vous aurez besoin d’une étude plus fine de votre profil.

Par exemple, en plus des critères proposés ici, le type de contrat de travail a son importance, de même que votre profil bancaire (avez-vous actuellement d’autres crédits en cours ?), le nombre de personnes à charge dans votre foyer, ou encore la manière dont vous êtes hébergé à l’heure actuelle : êtes-vous propriétaire, locataire ou encore hébergé à titre gratuit ?

Toutes ces informations nous permettent de définir un profil emprunteur détaillé, prenant en compte les divers critères des banques, afin de vous présenter le taux immobilier auquel vous pouvez effectivement prétendre pour votre projet.

Une fois que vous avez déterminé votre plan de financement, quel que soit le stade d’avancement de votre projet, l’étape suivante est le montage du dossier du crédit.

Cette étape est loin d’être anecdotique ! Mettez-vous à la place du conseiller qui étudie des demandes de prêt à longueur de journée : un dossier complet, bien présenté, bien organisé, mettant en valeur les forces de votre profil, sera traité plus rapidement qu’un dossier brouillon.

Or, ces dossiers sont complexes à monter du fait des nombreux documents demandés. Pièces d’identité, fiches d’imposition, relevés de compte, livrets de famille, contrat de travail, quittances de loyer… Chaque projet et chaque profil est différent, les documents demandés en fonction des banques varient également. Sans accompagnement, cette étape peut vite devenir un casse-tête !

C’est pourquoi Pretto vous permet de monter votre dossier depuis votre espace client, pour vous permettre de le compléter à votre rythme. Entièrement sécurisé, vous pouvez ainsi assembler toutes les pièces nécessaires en fonction de votre situation et suivre la complétude de votre dossier.

Une fois que le prix du bien est fixé, la banque peut ainsi se positionner sur le montant effectif du prêt, calculer la mensualité correspondant et les intérêts qui y sont liés. C’est là que la négociation intervient : en fonction des forces et des faiblesses de votre profil, vous pourrez bénéficier d’options de crédit immobilier différentes (un taux plus ou moins élevé, un financement à 110 % ou au-delà des 35 % d’endettement recommandés etc). Votre prêt prend forme !

Vous pouvez bien sûr mener cette phase de négociation de votre côté, en faisant vous-même le tour des différentes banques pour voir celle qui vous propose la meilleure offre.

L’édition de l’offre de prêt intervient généralement après un rendez-vous en banque afin de reprendre en détail toutes les conditions de l’emprunt. La banque peut alors lancer l’édition des offres : attention, vous devez respecter un délai obligatoire de réflexion de 10 jours minimum avant de la signer !

A l’inverse, si vos revenus sont trop faibles, elle peut craindre des difficultés de remboursement même si vous ne dépassez pas cette limite de 35 %.

A titre d’exemple, voici donc les taux moyens du moment en fonction de la durée :

Si vous êtes encore au début de votre recherche immobilière, faire la simulation de votre futur prêt vous permettra de demander votre attestation de financement.

“Super !” vous vous dites. Mais de quoi s’agit-il ?

L’attestation de financement est un document délivré par une banque ou un courtier, et qui indique au vendeur du bien que vous visitez que vous disposez de la capacité de le financer. En d’autres mots, c’est un moyen de rassurer le vendeur et l’agent immobilier quant au fait que la vente ira jusqu’au bout puisque vous n’aurez pas de difficulté à trouver un emprunt.

Ce document peut être délivré par Pretto après une étude préalable de votre dossier et de quelques documents. Nous sommes ainsi en mesure d’indiquer que, d’après les informations transmises, vous serez en mesure de trouver le financement nécessaire à hauteur de XX euros.

Premièrement, cela vous permet d’orienter vos recherches en fonction de votre capacité d’achat réelle. Deuxièmement, il s’agit d’un document de plus en plus demandé lors des visites, afin de permettre au vendeur de faire un choix informé en cas d’offres d’achat multiples.

Voici les formules :

Tout cela vous semble trop compliqué ? C’est pour cela qu’on a créé notre simulateur de crédit qui calcule automatiquement tous ces montants, pour vous permettre de voir, en un clin d’oeil, l’impact de la durée, de la mensualité, de l’apport financier, sur les offres proposées et le coût de l’emprunt.