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Simulation gratuite de votre prĂȘt immobilier : calculez votre mensualitĂ© de crĂ©dit
- Montant empruntĂ©0 âŹ
- CoĂ»t total du crĂ©dit0 âŹ
Dont assurance : 0 âŹ
- Votre mensualité0 ⏠/ mois
Dont assurance : 0 âŹÂ / mois
- Taux dâintĂ©rĂȘt1,34 %
- Taux dâassurance0,34Â %
Pour connaßtre le meilleur taux pour votre profil, réalisez une simulation complÚte (gratuite et sans inscription).
Avec les calculettes Pretto, vous pouvez Ă©valuer toutes les dĂ©penses liĂ©es Ă votre crĂ©dit (frais de notaire, remboursement anticipĂ©...) et simuler les scĂ©narios possibles en fonction de votre situation (Ă©ligibilitĂ© au PTZ, calcul du taux dâendettementâŠ).
Montant et durée : les facteurs les plus importants pour le calcul de votre mensualité
Simuler un crĂ©dit immobilier vous permet de calculer la mensualitĂ© que vous devrez rembourser. Elle dĂ©pend surtout du montant que vous empruntez et de la durĂ©e de remboursement, mĂȘme si ce ne sont pas les seuls facteurs Ă prendre en compte.
Montant du prĂȘt + durĂ©e du crĂ©dit => mensualitĂ© dâemprunt
Lâapport est la somme que vous pouvez amener en propre pour votre achat immobilier. Il permet rarement de couvrir la totalitĂ© des dĂ©penses liĂ©s Ă votre projet (prix du bien, frais de notaire et de garantie etc.), et doit souvent ĂȘtre complĂ©tĂ© par un crĂ©dit immobilier.
Pour connaĂźtre votre budget dâachat, vous devez donc ĂȘtre capable dâestimer dâune part le coĂ»t total de votre achat, de lâautre la maniĂšre dont vous allez le financer. Ăa tombe bien, câest Ă cela que sert notre simulateur puisquâil vous permet notamment dâestimer le montant maximum que vous pouvez emprunter Ă la banque. Câest la capacitĂ© dâemprunt.
Afin de calculer la mensualitĂ© Ă rembourser tous les mois Ă la banque, vous devez aussi dĂ©cider de la durĂ©e de lâemprunt. Câest lâune des variables sur lesquelles vous pouvez jouer pour obtenir le crĂ©dit immobilier le plus adaptĂ© Ă votre projet et Ă votre situation. Un montant trop important sur 15 ans ne le sera peut-ĂȘtre pas sur 20 ans ou 25 ans⊠et voilĂ lâappartement de vos rĂȘves Ă portĂ©e de main !
La durĂ©e moyenne des emprunts en France Ă lâheure actuelle est de 230 mois, câest-Ă -dire un peu plus de 19 ans. Cela veut dire que la majeure partie des emprunts sont contractĂ©s sur 20 ans et au-delĂ Â : de quoi emprunter le montant nĂ©cessaire, ou de bĂ©nĂ©ficier de mensualitĂ©s plus adaptĂ©es Ă vos revenus.
Mais attention, plus vous empruntez longtemps, plus vous payez dâintĂ©rĂȘts ! Obtenir le meilleur prĂȘt consiste donc Ă trouver lâĂ©quilibre entre la durĂ©e de lâemprunt et le montant de la mensualitĂ©.
Pour cela, bonne nouvelle : le simulateur de prĂȘt vous permet de jouer avec la durĂ©e de votre crĂ©dit et dâen apprĂ©cier, en direct, les consĂ©quences sur votre mensualitĂ© et le coĂ»t du crĂ©dit.
Le taux dâintĂ©rĂȘt dans la simulation de crĂ©dit : est-il vraiment si important ?
Vous vous demandez peut-ĂȘtre pourquoi nous nâavons pas encore parlĂ© du taux dâintĂ©rĂȘt. AprĂšs tout, câest LE critĂšre dont tout le monde parle.
Les banques sont libres de fixer les taux quâelles veulent (dans le respect du taux dâusure Ă©tabli par la Banque de France). Ainsi, le taux d'intĂ©rĂȘt dĂ©pend de :
- votre profil dâemprunteur : plus il est bon, plus le taux dâintĂ©rĂȘt proposĂ© sera faible car vous ne reprĂ©sentez que peu de risque pour la banque ;
- et de la durĂ©e de remboursement choisie : plus elle est longue, plus le taux dâintĂ©rĂȘt est Ă©levĂ© car, pour les banques, emprunter sur une durĂ©e longue est risquĂ©.
Vous avez donc tout intĂ©rĂȘt Ă diminuer la durĂ©e afin de payer le moins possible, nâest-ce pas ? En rĂ©alitĂ©, tout est une question dâĂ©quilibre !
Par exemple :
Vous achetez votre rĂ©sidence principale avec votre conjoint, et vous avez besoin dâemprunter 300 000 âŹ.
Vous disposez de plusieurs solutions :
Durée du crédit | 15 ans | 15 ans | 20 ans |
---|---|---|---|
Taux (coĂ»t) | 0,96 % (22 033 âŹ) | 1,15 % (31 481 âŹ) | 1,25 % (43 829 âŹ) |
Mensualité | 1 774 ⏠| 1 787 ⏠| 1 379 ⏠|
Sur 15 ans, la diffĂ©rence de taux reprĂ©sente donc un surcoĂ»t de 13 ⏠par mois. Vous voyez donc que, mĂȘme sâil a une grande importance dans le calcul du coĂ»t total du prĂȘt, le taux dâintĂ©rĂȘt nâest pas le seul critĂšre sur lequel se concentrer, loin de lĂ .
Sur 20 ans, le coĂ»t du crĂ©dit est certes beaucoup plus important⊠mais la mensualitĂ© est bien plus basse. Il est important de voir ce que vous souhaitez privilĂ©gier. En fonction de votre rythme de vie et de vos projets, vous aurez peut-ĂȘtre envie de payer des mensualitĂ©s plus faibles.
Pour vous donner une idĂ©e, voici les taux actuels proposĂ©s par les banques en fonction de la durĂ©e de prĂȘt :
Durée | Meilleurs taux | Taux ordinaires | Tendance |
---|---|---|---|
10Â ans | 0,59Â % | 0,98Â % | |
15Â ans | 0,78Â % | 1,06Â % | |
20Â ans | 0,93Â % | 1,28Â % | |
25Â ans | 1,12Â % | 1,59Â % |
Le taux dâendettement, la vraie limite Ă votre crĂ©dit
La banque calcule votre mensualitĂ© maximale via le taux dâendettement
Vous savez dĂ©sormais comment est calculĂ©e la mensualitĂ©. Elle vous semble acceptable ? Tant mieux ! Mais ce ne sera pas forcĂ©ment la vision de la banque⊠et câest lĂ que la notion de taux dâendettement entre en jeu.
Le taux dâendettement est le rapport entre vos mensualitĂ©s dâemprunt et votre revenu disponible. Il ne doit pas dĂ©passer 33 %, ce qui signifie que mĂȘme si une mensualitĂ© vous paraĂźt acceptable, la banque peut poser son veto.
La simulation de votre crédit vous permet de savoir si votre projet est faisable
Afin de vous assurer que votre projet est faisable, il faut donc mettre la mensualitĂ© en perspective avec les exigences de la banque. Câest dans ce but que nous avons dĂ©veloppĂ© notre simulateur dĂ©taillé ! Vous y dĂ©couvrirez le taux estimĂ© au plus juste dans votre situation, adaptĂ© aux informations que vous nous aurez indiquĂ©es.
Vous avez eu un coup de cĆur pour un bien. En faisant la simulation, vous voyez que vous devez rembourser 1 000 ⏠par mois, ce qui vous convient Ă©tant donnĂ© que vous avez un salaire de 2 500 ⏠net et au vu de vos dĂ©penses mensuelles.
La banque, en revanche, va refuser le financement, car le taux dâendettement est de 40Â %.
Attention, quand on parle de mensualitĂ©s, on ne parle pas uniquement du montant que vous remboursez pour votre prĂȘt immobilier : il sâagit des mensualitĂ©s, tous prĂȘts confondus ! Vous remboursez actuellement un prĂȘt auto, ou un prĂȘt Ă©tudiant ? Ils seront pris en compte au mĂȘme titre que la mensualitĂ© de prĂȘt immobilier dans le calcul du taux dâendettement.
Ăvidemment, il y a des exceptions : en fonction de votre situation, la banque pourra accepter de vous prĂȘter avec un taux dâendettement supĂ©rieur Ă 33 %. Ces dossiers sont cependant de plus en plus difficiles Ă faire passer, il faut donc rĂ©pondre Ă des critĂšres bien prĂ©cis.
A lâinverse, si vos revenus sont trop faibles, elle peut craindre des difficultĂ©s de remboursement mĂȘme si vous ne dĂ©passez pas cette limite de 33 %.
Vous gagnez 2 100 ⏠par mois et vous avez deux enfants Ă charge. MĂȘme si vous pouvez thĂ©oriquement bĂ©nĂ©ficier dâune mensualitĂ© allant jusquâĂ 700 ⏠par mois, la banque pourra sâinquiĂ©ter de votre capacitĂ© Ă la rembourser, et refuser le financement - il faudra alors emprunter sur une durĂ©e plus longue si vous le pouvez, ou revoir vos ambitions Ă la baisse afin de diminuer la mensualitĂ©.
En rĂ©sumĂ©, pour confirmer le calcul de votre mensualitĂ© maximale, nous vous conseillons de passer par notre simulateur dĂ©taillĂ© et de prendre RDV avec un expert Pretto pour analyser votre projet (câest gratuit !).
Quelle est la diffĂ©rence entre le simulateur et la calculette de prĂȘt immobilier ?
La calculette de mensualitĂ© de crĂ©dit vous permet dâavoir un ordre de grandeur concernant la mensualitĂ© Ă payer. âSur 25 ans, emprunter 400 000 âŹ, Ă un taux moyen, quâest-ce que cela reprĂ©sente ?â
En revanche, cela signifie que vous choisissez vous-mĂȘme le taux dâintĂ©rĂȘt et celui de lâassurance. Or, celui-ci dĂ©pend de votre situation, de la banque Ă laquelle vous vous adressez, de votre situation financiĂšre et professionnelle⊠Vous ne pourrez donc pas vous fier exactement Ă cette calculette si vous voulez ĂȘtre sĂ»r que vous pouvez financer cet appartement qui vous fait tant rĂȘver.
Si vous avez envie de savoir si vous pouvez effectivement acheter, quel est le montant de prĂȘt maximum, et surtout Ă quel taux vous pouvez prĂ©tendre, câest vers le simulateur dĂ©taillĂ© quâil faut vous tourner !
Vous saurez ainsi :
- le montant à emprunter, et sur quelle durée
- le taux dâintĂ©rĂȘt correspondant
- les coûts liés à votre emprunt
Vous y trouverez aussi les points potentiellement bloquants de votre projet et les solutions pour y remĂ©dier. En dâautres termes, vous bĂ©nĂ©ficiez dâun plan de financement rĂ©aliste, gratuit et sans engagement, pour vous permettre de vous projeter dans votre achat.
La simulation de prĂȘt immobilier nâest que la premiĂšre Ă©tape de votre achat
Afin de mettre toutes les chances de votre cĂŽtĂ© dans cette Ă©tape, vous pouvez demander une attestation Pretto. Celle-ci permet dâindiquer au vendeur et Ă lâagent immobilier que vous ĂȘtes finançable, selon les critĂšres des banques, jusquâĂ un certain montant. Ils seront rassurĂ©s, ce qui fait une une grande diffĂ©rence, particuliĂšrement en zone tendue oĂč les vendeurs peuvent choisir le meilleur profil parmi diffĂ©rents acheteurs.
Votre achat nâest cependant pas encore terminé ! Vous devez encore :
- signer le compromis de vente
- monter votre dossier de demande de prĂȘt
Avec Pretto, câest facile puisque toutes les dĂ©marches se font en ligne via votre espace client. Finis les dĂ©placements inutiles et chronophages !
- négocier auprÚs des banques
Votre Expert crĂ©dit sâoccupe de tout : montage du dossier, sĂ©lection de la meilleure banque et nĂ©gociation auprĂšs dâelle⊠Vous pouvez vous concentrer sur lâessentiel tout en bĂ©nĂ©ficiant de son expĂ©rience qui vous assure lâoffre la plus adaptĂ©e votre situation.
- signer lâoffre de prĂȘt
Avant de pouvoir, enfin, signer devant le notaire et devenir propriétaire !
Pourquoi la simulation est différente pour l'achat d'une maison ?
La vraie question en rĂ©alitĂ© est de savoir si vous achetez une maison dĂ©jĂ construite, ou si vous souhaitez acheter dans le neuf. Lâobtention dâun crĂ©dit de financement pour la construction dâune maison est encadrĂ© par des rĂšgles tout aussi rigoureuses que dans le cas dâun achat clĂ© en main, mais si vous vous lancez dans la construction, le dĂ©blocage des fonds rĂ©pond Ă des rĂšgles diffĂ©rentes.
Dans un premier temps, nous ne pouvons que vivement vous conseiller dâeffectuer une simulation du prĂȘt de construction de votre future demeure. Il vous faudra prendre en compte le coĂ»t des matĂ©riaux, de la main dâĆuvre mais aussi des frais annexes. On peut mentionner les frais de notaires mais Ă©galement des dĂ©penses liĂ©es au logement comme le raccordement Ă l'Ă©lectricitĂ© ou au gaz naturel par exemple.
L'emprunt pour l'achat de ma maison fonctionne différemment
Selon que vous dĂ©cidiez dâacheter ou de faire construire, les banques ne vous proposeront pas forcĂ©ment les mĂȘmes types de prĂȘts. Dans le cas dâune construction, les banques vous proposeront deux formules diffĂ©rentes selon votre capacitĂ© de remboursement :
- Amortir dÚs les premiÚres mensualités
- Différer les amortissements
De maniÚre générale, le déblocage des fonds fonctionne aussi de maniÚre différente : à chaque appel de fonds du constructeur, la banque libÚre la somme demandée et en avise l'emprunteur.
Le calendrier des paiements qui vous seront demandĂ©s au fil de la construction de votre logement neuf sont rĂ©glementĂ©s et fixĂ©s par la loi en fonction de lâavancĂ©e des travaux : il doit figurer dans lâattestation de garantie de livraison, obligatoirement jointe Ă votre Contrat de Construction de Maison Individuelle (CCMI).
Simulez votre prĂȘt immobilier en banque
La simulation de crédit immobilier en bref
Pourquoi simuler votre prĂȘt immobilier ? đ§
Comment calculer votre crédit immobilier ?
Voici les formules de calcul appliquées lors de la simulation de crédit immobilier :
- Le montant de lâemprunt = Prix du bien - apport personnel + frais de notaire + frais de garantie
- Le coĂ»ts des intĂ©rĂȘts = 12 x durĂ©e du prĂȘt x mensualitĂ© - capital empruntĂ©
- La mensualitĂ© = (Capital empruntĂ© x taux annuel/12) / (1- (1 + taux annuel/12)^12 x durĂ©e du prĂȘt).
Quelles informations dois-je renseigner lors de la simulation de crédit immobilier ?
Avec Pretto, faites en quelques minutes la simulation de vos frais de notaire et dĂ©couvrez le dĂ©tail de leur composition. Ils nâauront bientĂŽt plus de secret pour vous !
Simulez votre rachat de prĂȘt pour connaĂźtre les Ă©conomies que vous pouvez faire sur votre crĂ©dit immobilier. DĂ©finition, formules et exemples, on vous explique tout !
L'apport personnel est un argument de poids pour séduire votre banquier lors d'un achat immobilier. Comment faire pour se constituer un apport suffisant ?
Combien pouvez-vous emprunter ? Pour le savoir, utilisez notre calculette de capacité d'emprunt.
Le taux d'endettement maximum est de 33 %. Mais ce n'est pas une rÚgle établie strictement, et vous pouvez emprunter au-delà de ce taux dans certains cas.
Pour savoir si votre salaire vous permet d'emprunter 300 000 euros, il faut calculer votre capacité d'emprunt à partir de vos charges et de vos revenus.
Pour savoir si votre salaire vous permet d'emprunter 250 000 euros, il faut calculer votre capcité d'emprunt à partir de vos charges et de vos revenus.
Le salaire est important pour savoir si vous pouvez emprunter 100 000 euros, mais ce n'est pas le seul indicateur que regarde la banque. Explications.
Faites votre simulation de prĂȘt immobilier avec le LCL. Quel taux propose la banque ? Comment se passe votre demande de prĂȘt ? Quels sont les dĂ©lais ?
Faites votre simulation de prĂȘt immobilier avec le CrĂ©dit Agricole. Quels sont les taux pour quels profils ? Comment se passe votre demande de crĂ©dit ?
Faites la simulation de votre prĂȘt immobilier avec la Caisse d'Epargne. Vous pouvez comparer les taux, les frais et les conditions de votre emprunt.