Simulation prêt immobilier : votre crédit au meilleur taux

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Acheter une maison ou un appartement implique pour la majorité des Français de contracter un prêt immobilier. Et si cela semble facile à dire, il est parfois bien plus compliqué de le faire ! Un prêt immobilier pose en effet de nombreuses questions : quel montant pouvez-vous emprunter ? Avez-vous le salaire suffisant pour payer ce bien qui vous fait tant envie ? Allez-vous pouvoir conserver votre niveau de vie ?

Pour répondre à toutes ces questions, Pretto a créé un simulateur de prêt immobilier complètement adapté à votre situation qui vous permet en 5 minutes de calculer toutes les informations liées à votre crédit immobilier.

Simuler votre prêt immobilier : quels avantages ?

Un calcul de prêt personnalisé et gratuit

Le monde du crédit vous semble opaque et vous avez l’impression que personne n’explique jamais rien ? En faisant une simulation de prêt, vous allez enfin comprendre ce qu’il se passe derrière le rideau. Calculer votre prêt immobilier vous permet de comparer les différentes options qui s’offrent à vous en fonction de votre situation.

Simuler votre prêt vous permet d’obtenir immédiatement un résultat chiffré et détaillé, complètement adapté à votre situation. La simulation vous permet d'avoir une estimation pour pouvoir ensuite comparer certaines informations clés liées à votre demande de crédit, telles que :

  • le taux de votre prêt,
  • le montant de vos mensualités,
  • le coût total de votre crédit.

Voici un exemple de simulation de prêt immobilier sur une durée de 20 ans pour un montant emprunté d'environ 355 000 € :

Vous voulez comprendre comment on en est arrivés là ? On vous explique tout !

Et le meilleur dans tout ça ? Notre comparateur de prêts est sans inscription et est entièrement gratuit : vous n’avez pas besoin de nous laisser vos coordonnées pour accéder à notre page de résultats. Nous ne faisons pas de démarchage, nos conseillers ne vous contactent que si vous décidez de poursuivre la simulation avec un entretien téléphonique.

Les avantages de la simulation de crédit chez Pretto

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Un simulateur de crédit immobilier sans laisser votre adresse email
Un taux personnalisé pour votre projet
Un formulaire rapide, en 5 minutes c’est fait
Des projets complexes pris en compte (PTZ, prêt relais)
Un expert du crédit en CDI pour vous guider

Quelles sont les étapes pour réaliser votre simulation de prêt immobilier ?

Renseignez les informations liées à votre situation personnelle dans le simulateur

Afin d’obtenir une simulation de prêt personnalisée et connaître votre capacité d'emprunt, vous devez préciser quelques informations liées à votre profil, notamment :

  • votre situation professionnelle : vos revenus et le type de contrat avec lequel vous êtes employé ;
  • votre situation financière : vos crédits, votre épargne, vos charges fixes etc ;
  • votre situation personnelle : empruntez-vous seul ou à deux, êtes-vous marié et avez-vous des enfants…?

Le but n’est pas de vous soutirer des informations contre votre gré, mais bien de pouvoir construire le profil le plus précis et le plus juste possible afin de vous fournir la réponse la plus adaptée à votre situation.

Chez Pretto, nos différents outils de simulation nous permettent d’analyser instantanément toutes ces informations afin de les mettre en lien avec les données que nous fournissent nos banques partenaires. Le taux que nous vous proposons correspond donc vraiment à ce que vous pouvez obtenir selon les données fournies.

En effet, toutes les banques ne cherchent pas à attirer les mêmes profils, un dossier refusé dans un établissement pourrait tout à fait passer dans un autre. C’est aussi le rôle de votre courtier immobilier de connaître ces spécificités et de vous orienter vers la bonne banque.

Votre simulation vous permet de connaître le meilleur taux immobilier actuel

C’est une méthode éprouvée et testée : afin de trouver la meilleure offre sur le marché, il faut comparer ! C’est exactement la même chose pour votre prêt immobilier. Mais on le sait, il s’agit d’une activité qui prend énormément de temps, d’énergie… et de patience. Et ce d’autant plus lorsque l’on n’est pas expert du sujet.

Simuler votre prêt immobilier en ligne vous évite donc d’avoir à naviguer entre les différentes banques, discuter avec divers conseillers, et passer des heures au téléphone pour tenter d’obtenir un taux immobilier. Vous avez certainement bien mieux à faire de votre temps !

Avec le simulateur, vous bénéficiez d’un comparatif immédiat et exhaustif des différentes offres sur le marché et vous comprenez rapidement :

  • si votre profil vous permet d’emprunter, et si ce n’est pas le cas, pour quelle(s) raison(s)
  • le taux auquel vous pouvez prétendre en fonction des informations fournies
  • le montant de votre mensualité en fonction de différentes durées d’emprunt
  • mais aussi le montant des frais de notaire, les frais de garantie, le coût de votre crédit…

Comment calculer le montant d'un prêt immobilier ?

Une fois que vous avez obtenu votre taux immobilier, notre calculette de prêt immobilier permet automatiquement de faire de nombreux calculs afin de déterminer le montant que vous pouvez emprunter, le coûts des intérêts, ou encore le montant de votre mensualité.

Quel salaire et quel apport sont nécessaires pour votre acheter votre bien immobilier ?

Le calcul du montant de prêt immobilier dépend en réalité de différents critères :

  • Le montant de l’apport : l’apport correspond à toute somme d’argent que vous pouvez amener de votre poche afin de participer à l’achat de votre bien. Le montant de l’apport permet notamment aux banques de s’assurer que vous disposez d’une capacité d’épargne, que vous êtes prévoyant et que vous arrivez à gérer votre budget.
  • Le montant de votre mensualité : le montant que vous versez à la banque tous les mois, qui est composé du montant que la banque vous a prêté ainsi que des intérêts sur ce qu’il vous reste à rembourser. Tout cela apparaît sur le tableau d’amortissement que vous fournit la banque quand elle vous fait une offre de prêt. Mais si vous souhaitez voir à quoi cela ressemble, nous mettons à votre disposition un tableau excel téléchargeable.

  • La durée de remboursement : elle joue sur le taux que vous propose la banque puisqu’elle prend plus de risque en vous prêtant sur une durée plus longue. En conséquence, elle augmente le taux et vous payez plus d’intérêts puisque vous amortissez le capital plus lentement.

Notre simulateur vous permet de jouer avec ces différents critères afin d’évaluer leur influence sur votre plan de financement.

Les formules de calcul du crédit immobilier

Afin de calculer le coût de votre prêt immobilier, voici quelques-unes des formules que nous utilisons :

Montant de l’emprunt

Le montant de l’emprunt présenté dans votre simulation de prêt immobilier correspond au prix du bien moins le montant de votre apport ainsi que les frais d’acquisition (les frais de notaire et frais de garantie).

Calcul du coût des intérêts

Le coût des intérêts est calculé en fonction de la durée de remboursement indiquée dans votre simulation de prêt, du montant de votre mensualité et du capital emprunté.

Ci-dessous :

  • “I” = coût des intérêts
  • “n” = durée
  • “m” = mensualité
  • “C” = capital emprunté

Calcul de la mensualité

Le calcul de votre mensualité est réalisé en fonction du taux immobilier annuel, selon la durée en année indiquée dans votre simulation de crédit et le capital emprunté.

Ci-dessous :

  • “m” = mensualité
  • “t” = taux annuel
  • “n” = durée
  • “C” = capital emprunté

A vous de décider ce que vous souhaitez prioriser, entre le montant de la mensualité, le coût du crédit et le taux nominal.

Que se passe-t-il après la simulation de votre crédit immobilier ?

Une fois que vous avez terminé votre simulation et que vous avez trouvé le financement qui vous convient, vous avez la possibilité de poursuivre la concrétisation de votre projet avec nous.

Si vous décidez de travailler avec nous, nous créerons automatiquement un espace client sur lequel vous pouvez retrouver les informations que vous nous avez partagées.

Les documents nécessaires pour votre demande de prêt

A partir de ces informations, nous générons la liste des documents à fournir pour la constitution de votre dossier de demande de prêt.

Cela vous permet de prendre de l’avance, de rassembler calmement vos pièces et d'y accéder à un seul et même endroit. Une fois que vous avez obtenu votre compromis de vente, votre dossier est complet.

L’envoi de votre dossier en banque par votre expert

Nous pouvons ainsi l’envoyer directement auprès des banques, en étant certains que les pièces sont valables et présentées le plus proprement possible. On n’y pense peut-être pas, mais c’est un atout non négligeable auprès de nos interlocuteurs, qui traitent des dizaines de dossiers par jour !

Pendant cette phase de montage de dossier, vous serez également en contact avec votre conseiller afin qu’il s’assure de votre situation. C’est l’occasion de lui poser toutes vos questions, mais également de lui présenter vos priorités concernant les conditions à négocier.

Son but est de vous orienter vers le bon établissement et de négocier en votre nom les conditions de l’emprunt. Une fois qu’il a obtenu des propositions de prêt, il s’assure de la cohérence des conditions entre ce qu’il a négocié et l’offre de prêt que vous présente la banque. Et au moment de la signature devant le notaire, il s’est assuré du déblocage des fonds afin que tout se déroule au mieux le jour J.

Et si vous avez des questions ou des doutes à n’importe quel moment du processus, votre conseiller est joignable via différents canaux de communication : sms, rendez-vous téléphonique ou mail, vous êtes certain de bénéficier d’un suivi personnalisé et régulier !

Votre courtier immobilier en ligne est rémunéré au moment de la vente

Et voilà déjà la dernière étape !

C’est à ce moment, et pas avant, que Pretto est payé par la banque. Notre service est deux fois moins cher qu'un courtier traditionnel (hors projets spéciaux*), nous nous rémunérons uniquement lorsque votre projet aboutit, ce qui nous permet aussi d’être complètement transparent : nos intérêts sont alignés. C’est bien simple, pas de prêt, pas de rémunération.

Une fois l’acte signé, le notaire publie alors l’acte de vente au Service de Publicité Foncière; vous êtes désormais heureux propriétaire et pouvez vous concentrer sur l’organisation de votre pendaison de crémaillère !

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Mis à jour le 5 août 2020
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Océane Chabrol
Ingénieur R&D
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