1. Simulation prĂȘt immobilier

Simulation gratuite de votre prĂȘt immobilier : calculez votre mensualitĂ© de crĂ©dit

Votre mensualité sera de :
0€ / mois
Pour un calcul plus prĂ©cis, rĂ©alisez gratuitement et sans inscription la simulation de votre prĂȘt.

Simulation gratuite de votre prĂȘt immobilier : calculez votre mensualitĂ© de crĂ©dit

Votre mensualité sera de :
0€ / mois
Pour un calcul plus prĂ©cis, rĂ©alisez gratuitement et sans inscription la simulation de votre prĂȘt.
Montant emprunté
0
€
C’est le montant que vous ĂȘtes capable de rembourser.
DurĂ©e du prĂȘt
25
ans
Le Louis d’or aura 400 ans. C’était un placement malin avant l’immobilier.
Plus d'options
onoff
Taux d’intĂ©rĂȘt
1,34
%
Le taux moyen observé pour des crédits de cette durée est de 1,34 %.
Taux d’assurance
0,34
%
Le taux de l’assurance varie selon de nombreux critĂšres comme votre Ăąge, et votre Ă©tat de santĂ©.
Montant emprunté
0
€
C’est le montant que vous ĂȘtes capable de rembourser.
DurĂ©e du prĂȘt
25
ans
Le Louis d’or aura 400 ans. C’était un placement malin avant l’immobilier.
Plus d'options
onoff
Taux d’intĂ©rĂȘt
1,34
%
Le taux moyen observé pour des crédits de cette durée est de 1,34 %.
Taux d’assurance
0,34
%
Le taux de l’assurance varie selon de nombreux critĂšres comme votre Ăąge, et votre Ă©tat de santĂ©.
DĂ©tails de votre simulation
DĂ©tails
  • Montant empruntĂ©
    0 €
  • CoĂ»t total du crĂ©dit
    0 €

    Dont assurance : 0 €

  • Votre mensualitĂ©
    0 € / mois

    Dont assurance : 0 € / mois

  • Taux d’intĂ©rĂȘt
    1,34 %
  • Taux d’assurance
    0,34 %

Pour connaßtre le meilleur taux pour votre profil, réalisez une simulation complÚte (gratuite et sans inscription).

1,59 %
Taux ordinaire
1,27 %
Bon taux
1,12 %
Meilleur taux
Nos autres calculettes

Avec les calculettes Pretto, vous pouvez Ă©valuer toutes les dĂ©penses liĂ©es Ă  votre crĂ©dit (frais de notaire, remboursement anticipĂ©...) et simuler les scĂ©narios possibles en fonction de votre situation (Ă©ligibilitĂ© au PTZ, calcul du taux d’endettement
).

Notre simulateur dĂ©taillĂ©, lui aussi gratuit et sans engagement, vous permet de connaĂźtre avec prĂ©cisions le prĂȘt auquel vous pouvez prĂ©tendre, afin d’anticiper au mieux votre achat et de bĂ©nĂ©ficier du meilleur taux pour votre crĂ©dit immobilier !

Montant et durée : les facteurs les plus importants pour le calcul de votre mensualité

Simuler un crĂ©dit immobilier vous permet de calculer la mensualitĂ© que vous devrez rembourser. Elle dĂ©pend surtout du montant que vous empruntez et de la durĂ©e de remboursement, mĂȘme si ce ne sont pas les seuls facteurs Ă  prendre en compte.

Montant du prĂȘt + durĂ©e du crĂ©dit => mensualitĂ© d’emprunt

L’apport est la somme que vous pouvez amener en propre pour votre achat immobilier. Il permet rarement de couvrir la totalitĂ© des dĂ©penses liĂ©s Ă  votre projet (prix du bien, frais de notaire et de garantie etc.), et doit souvent ĂȘtre complĂ©tĂ© par un crĂ©dit immobilier.

Pour connaĂźtre votre budget d’achat, vous devez donc ĂȘtre capable d’estimer d’une part le coĂ»t total de votre achat, de l’autre la maniĂšre dont vous allez le financer. Ça tombe bien, c’est Ă  cela que sert notre simulateur puisqu’il vous permet notamment d’estimer le montant maximum que vous pouvez emprunter Ă  la banque. C’est la capacitĂ© d’emprunt.

Afin de calculer la mensualitĂ© Ă  rembourser tous les mois Ă  la banque, vous devez aussi dĂ©cider de la durĂ©e de l’emprunt. C’est l’une des variables sur lesquelles vous pouvez jouer pour obtenir le crĂ©dit immobilier le plus adaptĂ© Ă  votre projet et Ă  votre situation. Un montant trop important sur 15 ans ne le sera peut-ĂȘtre pas sur 20 ans ou 25 ans
 et voilĂ  l’appartement de vos rĂȘves Ă  portĂ©e de main !

Pour info

La durĂ©e moyenne des emprunts en France Ă  l’heure actuelle est de 230 mois, c’est-Ă -dire un peu plus de 19 ans. Cela veut dire que la majeure partie des emprunts sont contractĂ©s sur 20 ans et au-delà : de quoi emprunter le montant nĂ©cessaire, ou de bĂ©nĂ©ficier de mensualitĂ©s plus adaptĂ©es Ă  vos revenus.

Mais attention, plus vous empruntez longtemps, plus vous payez d’intĂ©rĂȘts ! Obtenir le meilleur prĂȘt consiste donc Ă  trouver l’équilibre entre la durĂ©e de l’emprunt et le montant de la mensualitĂ©.

Pour cela, bonne nouvelle : le simulateur de prĂȘt vous permet de jouer avec la durĂ©e de votre crĂ©dit et d’en apprĂ©cier, en direct, les consĂ©quences sur votre mensualitĂ© et le coĂ»t du crĂ©dit.

Le taux d’intĂ©rĂȘt dans la simulation de crĂ©dit : est-il vraiment si important ?

Vous vous demandez peut-ĂȘtre pourquoi nous n’avons pas encore parlĂ© du taux d’intĂ©rĂȘt. AprĂšs tout, c’est LE critĂšre dont tout le monde parle.

Les banques sont libres de fixer les taux qu’elles veulent (dans le respect du taux d’usure Ă©tabli par la Banque de France). Ainsi, le taux d'intĂ©rĂȘt dĂ©pend de :

  • votre profil d’emprunteur : plus il est bon, plus le taux d’intĂ©rĂȘt proposĂ© sera faible car vous ne reprĂ©sentez que peu de risque pour la banque ;
  • et de la durĂ©e de remboursement choisie : plus elle est longue, plus le taux d’intĂ©rĂȘt est Ă©levĂ© car, pour les banques, emprunter sur une durĂ©e longue est risquĂ©.

Vous avez donc tout intĂ©rĂȘt Ă  diminuer la durĂ©e afin de payer le moins possible, n’est-ce pas ? En rĂ©alitĂ©, tout est une question d’équilibre !

Par exemple :

Vous achetez votre rĂ©sidence principale avec votre conjoint, et vous avez besoin d’emprunter 300 000 €.

Vous disposez de plusieurs solutions :

Durée du crédit 15 ans 15 ans 20 ans
Taux (coĂ»t) 0,96 % (22 033 €) 1,15 % (31 481 €) 1,25 % (43 829 €)
MensualitĂ© 1 774 € 1 787 € 1 379 €

Sur 15 ans, la diffĂ©rence de taux reprĂ©sente donc un surcoĂ»t de 13 € par mois. Vous voyez donc que, mĂȘme s’il a une grande importance dans le calcul du coĂ»t total du prĂȘt, le taux d’intĂ©rĂȘt n’est pas le seul critĂšre sur lequel se concentrer, loin de lĂ .

Sur 20 ans, le coĂ»t du crĂ©dit est certes beaucoup plus important
 mais la mensualitĂ© est bien plus basse. Il est important de voir ce que vous souhaitez privilĂ©gier. En fonction de votre rythme de vie et de vos projets, vous aurez peut-ĂȘtre envie de payer des mensualitĂ©s plus faibles.

Pour vous donner une idĂ©e, voici les taux actuels proposĂ©s par les banques en fonction de la durĂ©e de prĂȘt :

DuréeMeilleurs tauxTaux ordinairesTendance
10 ans0,59 %0,98 %
15 ans0,78 %1,06 %
20 ans0,93 %1,28 %
25 ans1,12 %1,59 %

Le taux d’endettement, la vraie limite Ă  votre crĂ©dit

La banque calcule votre mensualitĂ© maximale via le taux d’endettement

Vous savez dĂ©sormais comment est calculĂ©e la mensualitĂ©. Elle vous semble acceptable ? Tant mieux ! Mais ce ne sera pas forcĂ©ment la vision de la banque
 et c’est lĂ  que la notion de taux d’endettement entre en jeu.

Le taux d’endettement est le rapport entre vos mensualitĂ©s d’emprunt et votre revenu disponible. Il ne doit pas dĂ©passer 33 %, ce qui signifie que mĂȘme si une mensualitĂ© vous paraĂźt acceptable, la banque peut poser son veto.

La simulation de votre crédit vous permet de savoir si votre projet est faisable

Afin de vous assurer que votre projet est faisable, il faut donc mettre la mensualitĂ© en perspective avec les exigences de la banque. C’est dans ce but que nous avons dĂ©veloppĂ© notre simulateur dĂ©taillé ! Vous y dĂ©couvrirez le taux estimĂ© au plus juste dans votre situation, adaptĂ© aux informations que vous nous aurez indiquĂ©es.

Exemple

Vous avez eu un coup de cƓur pour un bien. En faisant la simulation, vous voyez que vous devez rembourser 1 000 € par mois, ce qui vous convient Ă©tant donnĂ© que vous avez un salaire de 2 500 € net et au vu de vos dĂ©penses mensuelles.

La banque, en revanche, va refuser le financement, car le taux d’endettement est de 40 %.

Attention, quand on parle de mensualitĂ©s, on ne parle pas uniquement du montant que vous remboursez pour votre prĂȘt immobilier : il s’agit des mensualitĂ©s, tous prĂȘts confondus ! Vous remboursez actuellement un prĂȘt auto, ou un prĂȘt Ă©tudiant ? Ils seront pris en compte au mĂȘme titre que la mensualitĂ© de prĂȘt immobilier dans le calcul du taux d’endettement.

Évidemment, il y a des exceptions : en fonction de votre situation, la banque pourra accepter de vous prĂȘter avec un taux d’endettement supĂ©rieur Ă  33 %. Ces dossiers sont cependant de plus en plus difficiles Ă  faire passer, il faut donc rĂ©pondre Ă  des critĂšres bien prĂ©cis.

A l’inverse, si vos revenus sont trop faibles, elle peut craindre des difficultĂ©s de remboursement mĂȘme si vous ne dĂ©passez pas cette limite de 33 %.

Exemple

Vous gagnez 2 100 € par mois et vous avez deux enfants Ă  charge. MĂȘme si vous pouvez thĂ©oriquement bĂ©nĂ©ficier d’une mensualitĂ© allant jusqu’à 700 € par mois, la banque pourra s’inquiĂ©ter de votre capacitĂ© Ă  la rembourser, et refuser le financement - il faudra alors emprunter sur une durĂ©e plus longue si vous le pouvez, ou revoir vos ambitions Ă  la baisse afin de diminuer la mensualitĂ©.

En rĂ©sumĂ©, pour confirmer le calcul de votre mensualitĂ© maximale, nous vous conseillons de passer par notre simulateur dĂ©taillĂ© et de prendre RDV avec un expert Pretto pour analyser votre projet (c’est gratuit !).

Quelle est la diffĂ©rence entre le simulateur et la calculette de prĂȘt immobilier ?

La calculette de mensualitĂ© de crĂ©dit vous permet d’avoir un ordre de grandeur concernant la mensualitĂ© Ă  payer. “Sur 25 ans, emprunter 400 000 €, Ă  un taux moyen, qu’est-ce que cela reprĂ©sente ?”

En revanche, cela signifie que vous choisissez vous-mĂȘme le taux d’intĂ©rĂȘt et celui de l’assurance. Or, celui-ci dĂ©pend de votre situation, de la banque Ă  laquelle vous vous adressez, de votre situation financiĂšre et professionnelle
 Vous ne pourrez donc pas vous fier exactement Ă  cette calculette si vous voulez ĂȘtre sĂ»r que vous pouvez financer cet appartement qui vous fait tant rĂȘver.

Si vous avez envie de savoir si vous pouvez effectivement acheter, quel est le montant de prĂȘt maximum, et surtout Ă  quel taux vous pouvez prĂ©tendre, c’est vers le simulateur dĂ©taillĂ© qu’il faut vous tourner !

Vous saurez ainsi :

  • le montant Ă  emprunter, et sur quelle durĂ©e
  • le taux d’intĂ©rĂȘt correspondant
  • les coĂ»ts liĂ©s Ă  votre emprunt

Vous y trouverez aussi les points potentiellement bloquants de votre projet et les solutions pour y remĂ©dier. En d’autres termes, vous bĂ©nĂ©ficiez d’un plan de financement rĂ©aliste, gratuit et sans engagement, pour vous permettre de vous projeter dans votre achat.

La simulation de prĂȘt immobilier n’est que la premiĂšre Ă©tape de votre achat

Une fois que vous avez évalué votre budget, vous pouvez démarrer vos recherches de bien.

Afin de mettre toutes les chances de votre cĂŽtĂ© dans cette Ă©tape, vous pouvez demander une attestation Pretto. Celle-ci permet d’indiquer au vendeur et Ă  l’agent immobilier que vous ĂȘtes finançable, selon les critĂšres des banques, jusqu’à un certain montant. Ils seront rassurĂ©s, ce qui fait une une grande diffĂ©rence, particuliĂšrement en zone tendue oĂč les vendeurs peuvent choisir le meilleur profil parmi diffĂ©rents acheteurs.

Votre achat n’est cependant pas encore terminé ! Vous devez encore :

  • signer le compromis de vente
  • monter votre dossier de demande de prĂȘt

Avec Pretto, c’est facile puisque toutes les dĂ©marches se font en ligne via votre espace client. Finis les dĂ©placements inutiles et chronophages !

  • nĂ©gocier auprĂšs des banques

Votre Expert crĂ©dit s’occupe de tout : montage du dossier, sĂ©lection de la meilleure banque et nĂ©gociation auprĂšs d’elle
 Vous pouvez vous concentrer sur l’essentiel tout en bĂ©nĂ©ficiant de son expĂ©rience qui vous assure l’offre la plus adaptĂ©e votre situation.

  • signer l’offre de prĂȘt

Avant de pouvoir, enfin, signer devant le notaire et devenir propriétaire !

Pourquoi la simulation est différente pour l'achat d'une maison ?

La vraie question en rĂ©alitĂ© est de savoir si vous achetez une maison dĂ©jĂ  construite, ou si vous souhaitez acheter dans le neuf. L’obtention d’un crĂ©dit de financement pour la construction d’une maison est encadrĂ© par des rĂšgles tout aussi rigoureuses que dans le cas d’un achat clĂ© en main, mais si vous vous lancez dans la construction, le dĂ©blocage des fonds rĂ©pond Ă  des rĂšgles diffĂ©rentes.

Dans un premier temps, nous ne pouvons que vivement vous conseiller d’effectuer une simulation du prĂȘt de construction de votre future demeure. Il vous faudra prendre en compte le coĂ»t des matĂ©riaux, de la main d’Ɠuvre mais aussi des frais annexes. On peut mentionner les frais de notaires mais Ă©galement des dĂ©penses liĂ©es au logement comme le raccordement Ă  l'Ă©lectricitĂ© ou au gaz naturel par exemple.

L'emprunt pour l'achat de ma maison fonctionne différemment

Selon que vous dĂ©cidiez d’acheter ou de faire construire, les banques ne vous proposeront pas forcĂ©ment les mĂȘmes types de prĂȘts. Dans le cas d’une construction, les banques vous proposeront deux formules diffĂ©rentes selon votre capacitĂ© de remboursement :

  • Amortir dĂšs les premiĂšres mensualitĂ©s
Si vos ressources vous permettent d’assumer les intĂ©rĂȘts du prĂȘt de construction en plus de votre loyer actuel, la mise Ă  disposition du prĂȘt immobilier pour la construction se fait en une seule fois. Vous commencez Ă  rembourser votre prĂȘt dĂšs les premiĂšres mensualitĂ©s.
  • DiffĂ©rer les amortissements
Si vos revenus ne vous permettent pas de vous acquitter de ces nouvelles mensualitĂ©s de remboursement en plus de vos charges locatives actuelles, la banque peut vous proposer de bĂ©nĂ©ficier d’un diffĂ©rĂ© d’amortissement. Cela signifie que vous ne payez que les intĂ©rĂȘts (et l'assurance) pendant la pĂ©riode de diffĂ©rĂ©, et que vous amortissez le capital plus tard.

De maniÚre générale, le déblocage des fonds fonctionne aussi de maniÚre différente : à chaque appel de fonds du constructeur, la banque libÚre la somme demandée et en avise l'emprunteur.

Le calendrier des paiements qui vous seront demandĂ©s au fil de la construction de votre logement neuf sont rĂ©glementĂ©s et fixĂ©s par la loi en fonction de l’avancĂ©e des travaux : il doit figurer dans l’attestation de garantie de livraison, obligatoirement jointe Ă  votre Contrat de Construction de Maison Individuelle (CCMI).

Simulez votre prĂȘt immobilier en banque

La simulation de crédit immobilier en bref

Pourquoi simuler votre prĂȘt immobilier ? 🧐

Faire une simulation de crĂ©dit immobilier vous permet d’estimer votre budget immobilier ainsi que de calculer les mensualitĂ©s que vous allez payer chaque mois. Cette estimation vous permet de dĂ©finir votre capacitĂ© d'emprunt et donc de mieux dĂ©finir votre projet d'achat immobilier. La simulation de crĂ©dit fait ressortir trois Ă©lĂ©ments essentiels : le taux de votre crĂ©dit immobilier, le montant de vos mensualitĂ©s ainsi que le coĂ»t total de votre crĂ©dit.

Comment calculer votre crédit immobilier ?

Voici les formules de calcul appliquées lors de la simulation de crédit immobilier :

  • Le montant de l’emprunt = Prix du bien - apport personnel + frais de notaire + frais de garantie
  • Le coĂ»ts des intĂ©rĂȘts = 12 x durĂ©e du prĂȘt x mensualitĂ© - capital empruntĂ©
  • La mensualitĂ© = (Capital empruntĂ© x taux annuel/12) / (1- (1 + taux annuel/12)^12 x durĂ©e du prĂȘt).

Quelles informations dois-je renseigner lors de la simulation de crédit immobilier ?

Pour simuler votre crédit immobilier, on vous conseille de préparer les informations nécessaires en amont. Cela concerne les informations relatives à votre situation personnelle (situation maritale), les informations concernant votre situation professionnelle (vos types de revenus) ainsi que votre situation financiÚre (crédit en cours, vos charges ainsi que votre épargne.
Partagez l'article
avatar
Ingénieur R&D
Nos calculettes de prĂȘt immobilier
Capacité d'emprunt
Quel salaire pour emprunter ?
Simulation de prĂȘt par banque