Simulez le montant de votre PTZ, ou prêt à taux zéro, gratuitement et en quelques minutes !
Simulateur de prêt immobilier : calculez votre crédit
Estimez votre prêt immobilier en un temps record grâce à notre simulateur de prêt immobilier en ligne. Pour un résultat encore plus précis et personnalisé, notre simulateur avancé. Rapide, puissant et sans inscription.
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Simuler son crédit immobilier : comment ça marche ?
Trouver la meilleure offre de crédit immobilier ne s’improvise pas. Situation professionnelle, personnelle, calcul des revenus, critères spécifiques des banques… Un bon prêt immobilier dépend de facteurs variés. Quoi qu'il en soit, mais pas quoi qu'il en coûte, votre objectif ? Obtenir les meilleures conditions de financement pour votre projet.
Pour vous y aider, la simulation en ligne de prêt Pretto vous permet de débroussailler le sujet et de faire vos calculs !
Sans bouger de votre canapé, dans le métro ou encore au restaurant, vous pouvez simuler votre prêt immobilier en ligne sur notre simulateur spécialement conçu. Depuis votre ordinateur ou votre smartphone, il vous suffit de vous laisser guider dans la simulation. C'est gratuit, rapide et vous n'avez pas besoin de vous inscrire pour obtenir les résultats .
1) Acheter, mais pour combien ? Estimez votre budget d'achat
En saisissant vos informations, en jouant avec la durée, le prix du bien, vos revenus et votre apport, vous pourrez avoir une idée plus précise de votre budget d'achat immobilier. Et cela, en fonction des taux immobiliers en vigueur lors de votre recherche.
Vous aurez donc une idée plus précise de combien vous pouvez emprunter. Cela vous aidera également à calculer le montant de vos futurs intérêts.
2) Combien emprunter à la banque ? Calculez instantanément votre capacité d'emprunt
En plus de connaître votre budget, la simulation d'emprunt vous donne un montant précis de votre capacité d'emprunt maximale (la mensualité), de l'apport nécessaire pour acheter en fonction de la durée du crédit choisie.
Vous verrez que le budget varie beaucoup entre un emprunt sur 15 ans et 25 ans, tout comme la mensualité pour le même montant... D'où l'intérêt de faire des simulations pour faire le bon choix !
3) Pour quel bien ? Affinez votre projet immobilier
En fonction de votre projet et de votre profil, vous pouvez peut-être bénéficier de certaines conditions spécifiques. C’est pour vous permettre de répondre rapidement à ces différentes questions que nous avons créé nos différentes calculettes de prêt immobilier.
Par exemple, si vous êtes éligible au PTZ, cela nécessite un montage spécifique, mais vous permettra également de faire des économies significatives sur le coût du crédit puisque le prêt à taux zéro est un prêt complémentaire pour lequel vous ne payez pas d’intérêts bancaires.
Selon le type de bien immobilier que vous achetez, les frais de notaire peuvent également fortement varier. Il est important de les connaître car ils ont un impact important sur le montant d’apport minimum nécessaire pour votre achat (et sur votre budget). Le pourcentage sur le prix de vente des frais de notaire (ou pour être plus précis les Droits de mutation à titre onéreux, les DMTO) varie de 2 % à 3 % dans le neuf à 7 à 8 % dans l’ancien.
4) À quel taux ? Informez-vous sur les taux d'intérêts auxquels vous pouvez prétendre
C’est parce que nous étudions tous ces différents critères que nous sommes en mesure de vous présenter les différentes offres de prêt auxquelles vous avez accès au vu des informations fournies.
Le taux immobilier proposé par les banques n’est pas le seul élément que vous devez vérifier. Vous pouvez par exemple préférer une banque qui ne pratique pas d’indemnités de remboursement anticipé (IRA) à une autre à taux équivalent.
Voici les taux immobilier observés en fonction de la durée :
| Durée | Meilleurs taux | Taux ordinaires | Tendance |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 0,54 % | 0,95 % | |
| 15 ans | 0,74 % | 1,08 % | |
| 20 ans | 0,85 % | 1,19 % | |
| 25 ans | 1,00 % | 1,36 % |
Le conseil Pretto
La simulation de crédit immobilier est pratique pour ceux qui veulent obtenir une réponse rapidement sur le montant qu'ils peuvent emprunter.
Ludique, le simulateur que nous avons concocté avec amour vous indique si ça passe... ou si ça casse !
Quelles sont les étapes d'une simulation d'emprunt ?
Si vous souhaitez faire une simulation de prêt immobilier en ligne, voici les étapes pour la réussir et surtout pour comprendre les résultats obtenus.
Etape 1 : vous indiquez la valeur du bien immobilier
Etape 2 : vous précisez la durée du crédit souhaitée
Etape 3 : vous remplissez s'il s'agit d'un achat seul ou à deux
Etape 4 : vous déterminez votre apport et vos revenus
Etape 5 : vous obtenez le résultat de la simulation calculé en fonction des valeurs saisies
Le conseil Pretto
Cette simulation calcule automatiquement votre taux d'endettement maximum de 35%. Celui-ci est le taux que ne dépasseront pas les banques (assurance incluse) pour vous financer. Elles ne peuvent pas non plus dépasser le taux d'usure qui est un taux maximum fixé chaque trimestre par la banque de France.
Évidemment, il y a des exceptions : en fonction de votre situation, la banque pourra accepter de vous prêter avec un taux d’endettement supérieur à 35 %. Ces dossiers sont cependant de plus en plus difficiles à faire passer, il faut donc répondre à des critères bien précis.
A l’inverse, si vos revenus sont trop faibles, elle peut craindre des difficultés de remboursement même si vous ne dépassez pas cette limite de 35 %. Le tout est de faire les bons calculs et d'orienter vos recherches vers un bien qui correspond à votre capacité d'achat immobilier.
Comprendre les résultats de votre simulation de prêt
Pour comprendre les résultats de la simulation de crédit, c'est assez simple. La zone "Votre prêt" simule pour vous et interroge nos algorithmes pour vous apporter une réponse claire avec :
- le taux d'intérêt estimé pour votre projet
- la mensualité du prêt en fonction de vos revenus
- le coût du crédit immobilier
- l'indice de confiance de l'estimation
Attention
Si vous êtes déjà propriétaire de votre bien et que vous souhaitez négocier de nouvelles conditions, vous allez vous poser la question du rachat de prêt immobilier.Cela répond à une mécanique de négociation et de coûts différente, et nous avons donc créé un simulateur spécifique pour le rachat de crédit afin de répondre exactement à vos besoins.
Les réponses sont basées sur les informations fournies, mais cela reste une estimation de budget : en fonction d’autres critères, lorsque l’on affine le projet, il peut varier. Par exemple, en obtenant un meilleur taux, vous pourrez peut-être emprunter un peu plus ou baisser le montant de votre mensualité !
La simulation en ligne est une première étape pour votre projet de financement immobilier. Elle vous permet d’avoir un ordre de grandeur de budget et de coût du crédit basé sur des critères précis et à jour !
Que faire après votre simulation de crédit immobilier ?
La simulation de prêt immobilier ci-dessus vous donne des informations indicatives : en d’autres termes, elle vous permet d’avoir une idée de valeur pour vous permettre de démarrer vos démarches. Mais si vous souhaitez commencer les visites, ou que vous en êtes déjà à l’étape du financement, vous aurez besoin d’une étude plus fine de votre profil.
C’est ce que permet de faire la simulation de prêt personnalisée, qui prend en compte davantage de critères pour affiner le taux immobilier auquel vous avez droit en fonction de votre profil, la mensualité que vous allez rembourser et donc votre capacité d’emprunt.
Le conseil Pretto
Choisir son courtier immobilier en fonction de sa réputation est la meilleure des stratégies.
Pretto a pour objectif de vous accompagner dans ce beau projet de vie qu'est l'achat immobilier et place en priorité votre satisfaction et votre réussite !
Quels critères ont un impact sur votre profil emprunteur ?
En plus des critères de revenus et de durée, d'autres critères ont un impact direct sur votre profil et sur les conditions qui peuvent vous être proposées par les banques.
Par exemple :
votre de contrat de travail (êtes-vous en CDI, à votre compte, en CDD ?)
votre profil bancaire (épargnez-vous régulièrement ?),
le nombre de personnes à charge dans votre foyer,
votre hébergement (êtes-vous propriétaire, locataire ou encore hébergé à titre gratuit ?)
vos charges actuelles (avez-vous actuellement d’autres crédits en cours ?)
Toutes ces informations permettent de définir un profil emprunteur détaillé, prenant en compte les divers critères des banques, afin de vous présenter le taux immobilier auquel vous pouvez effectivement prétendre pour votre projet et vous orienter vers la banque la plus adaptée !
Le conseil Pretto
Les politiques commerciales des banques peuvent varier. Elles cherchent à conquérir une nouvelle clientèle par le crédit immobilier. Certaines privilégient les profils à hauts revenus, d'autres les primo-accédants, d'autres sont plus flexibles...Notre rôle de courtier immobilier est de présenter votre dossier aux banques avec qui "ça match" !
Pendant ce temps, vous devez faire en sorte de présenter votre plus beau profil... en évitant notamment les dépenses superflues et en épargnant régulièrement !
Vous l'aurez compris, faire une simulation de prêt immobilier est un bon début pour un projet immobilier. Et le chemin peut être encore long avant d'obtenir la précieuse offre de prêt.
Ne perdez pas de temps, une fois votre budget simulé, votre attestation en poche, partez en quête de votre bien et contactez votre courtier pour comparer les banques une fois le bien trouvé !
A retenir
- Simuler son futur crédit en ligne est une étape clé pour estimer son budget et savoir si le prix du bien correspond bien à vos ressources financières.
- La simulation en ligne sur Pretto est gratuite et sans engagement. Cette calculette a été développée pour vous aider dans votre recherche.
- Pour aller plus loin, et obtenir un crédit si le bien est trouvé et le compromis de vente signé, vous n'avez plus qu'à créer votre compte. Un courtier immobilier Pretto vous accompagnera jusqu'à l'obtention du crédit immobilier et le déblocage des fonds !
Questions - Réponses
Pourquoi simuler votre prêt immobilier ?
Faire une simulation de crédit immobilier vous permet d’estimer votre budget immobilier ainsi que de calculer les mensualités que vous allez payer chaque mois. Cette estimation vous permet de connaître votre capacité d'emprunt et donc de mieux définir votre projet d'achat immobilier. La simulation de crédit fait ressortir trois éléments essentiels : le taux de votre crédit immobilier, le montant de vos mensualités ainsi que le coût total de votre crédit.
Comment calculer votre crédit immobilier ?
Pour calculer votre emprunt immobilier, vous devez passer par 3 étapes essentielles : le calcul du montant de l’emprunt, le calcul de la mensualité, et le calcul du coût des intérêts. Mais si vous souhaitez vous simplifier la vie, de nombreux simulateurs en ligne existent, qui permettent de faire ces calculs de manière instantanée, tout en intégrant de nombreux autres critères.
Quelles informations dois-je renseigner lors de la simulation de crédit immobilier ?
Pour simuler votre crédit immobilier, on vous conseille de préparer les informations nécessaires en amont. Cela concerne les informations relatives à votre situation personnelle (situation maritale), les informations concernant votre situation professionnelle (vos types de revenus) ainsi que votre situation financière (crédit en cours, vos charges ainsi que votre épargne.
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