Primo-accédants : quel est le bon moment pour acheter son premier appartement ?

Quelle que soit la raison qui vous pousse à concrétiser votre projet, vous devez vous poser certaines questions avant d’entamer votre démarche. C’est essentiel pour prendre les bonnes décisions.

Vous devez avant tout bien cerner ce qu’est le statut de primo-accédant.

Mais il arrive que vous n’ayez pas eu la possibilité de réaliser des économies ou que vos épargnes ne suffisent pas à financer la maison de votre rêve. Dans ce cas, vous pouvez souscrire à un prêt immobilier.

En tant que primo-accédant, la souscription d’un crédit immobilier peut être une option de choix pour financer l’acquisition. Toutefois, cette solution ne présente pas que des avantages.

La réalisation d’une simulation de prêt immobilier devient alors indispensable. Cette opération vous permet d’avoir une idée plus ou moins précise du montant total du prêt à souscrire.

Vous devez savoir que le coût global d’un crédit immobilier prend en compte plusieurs éléments, dont :

• le montant du capital emprunté

• le taux immobilier

• la durée du prêt

En tant que primo-accédant, vous pouvez prétendre à de nombreuses aides à l’acquisition au logement. Et vis-à-vis de la banque prêteuse, sachez que vous pouvez avoir un bon profil emprunteur.

Sous certaines conditions, l’État et les collectivités prévoient des aides et des subventions au profit des primo-accédants.

Le PTZ est exclusivement destiné aux primo-accédants. Ce type de prêt immobilier leur permet de souscrire à un crédit sans intérêt.

Le PAL s’adresse aux salariés d’entreprise privée non agricole de moins de 10 personnes. Grâce à ce dispositif, vous pouvez souscrire à un crédit entre 7 000 et 25 000 €, et bénéficier d’un taux préférentiel variant de 0 à 1 %.

Le prêt d’accession sociale a l’avantage de pouvoir couvrir votre achat immobilier à 100 %. Soumis à un taux fixe ou révisable, il dure entre 5 et 35 ans.

Les collectivités proposent également des subventions et aides sous différentes formes pour aider la population locale à acquérir un logement. Tous les renseignements sont disponibles auprès de votre mairie.

Pour les primo-accédants, la TVA applicable lors de l’achat d’un bien immobilier neuf est fixée à 5,5 % au lieu de 20 %.

Pour les banques, les emprunteurs n’ont pas les mêmes profils. Elles privilégient les profils à fort potentiel comme les primo-accédants. En effet, ces derniers sont généralement peu endettés.

Ils ont également accès aux aides et aux subventions de l’État et des collectivités.

Par ailleurs, les primo-accédants sont souvent jeunes : la banque estime donc que vos salaires vont augmenter avec le temps, que vous allez avoir besoin de plus de comptes et de produits (comptes épargne, assurance-vie, etc). Selon leur politique commerciale, elles vont donc faire des efforts supplémentaires pour vous attirer chez elles.

Dans le cadre d’un prêt immobilier, les banques exigent généralement un apport personnel. Ce dernier représente la somme d’argent que vous devez injecter au prêt pour le compléter. Il peut constituer 5 à 10 % du coût total de l’emprunt.

Pour couvrir cette somme, vous pouvez utiliser vos épargnes. À défaut, vous avez la possibilité de prétendre aux aides et aux subventions proposées par le régime obligatoire.

Il est important de préciser que l’apport personnel peut servir à couvrir les frais annexes liés au crédit immobilier.

Vous ne pourrez pas emprunter si votre taux d’endettement dépasse les 33 %. Cela implique que vos mensualités ne doivent pas dépasser le tiers de vos revenus mensuels.

Plusieurs plateformes en ligne proposent des outils gratuits vous permettant d’évaluer votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire le montant maximum que vous pouvez emprunter à la banque en fonction de vos salaires et de vos charges.

La question est donc de savoir si vous avez la capacité de financer le bien qui vous fait rêver.

Il faut donc trouver un équilibre entre ce que vous souhaitez acheter, les critères essentiels pour vous, le prix du bien en conséquence, et votre capacité d’endettement.

Devenir propriétaire coûte cher : en plus du prix du bien, il faut compter les frais supplémentaires (notaires et garantie), le coût du crédit… mais également les charges de propriétaires ! Taxe d’habitation, taxe foncière, entretien du bien etc.

La question est donc de savoir si le fait d’acheter vous revient moins cher que la location, mais surtout à partir de quand.

Pour prendre la bonne décision, vous devez comparer les charges générées par l’achat immobilier et la location. Pour cela, il est indispensable de considérer vos ressources et autres charges fixes.