L'évolution des taux immobiliers suit les taux directeurs de la BCE, l'OAT 10 ans et l'Euribor. Vont-ils augmenter ? Quid de votre capacité d'achat ?
Meilleur taux de crédit immobilier en janvier 2021
Taux du marché observés par Pretto, mis à jour le 20 janvier 2021.
J'emprunte
À deux
Avec un revenu net annuel entre
40 000 et 80 000
/ an
Pour un bien situé en
Toute la France
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En 2020, 40 % des prêts immobiliers sont contractés sur 25 ans.
Analyse des taux en janvier 2021
« Désireuses de continuer de prêter, les banques ont préféré opter pour un maintien à la baisse des taux. Ils se rapprochent fortement des taux bas historiques de fin 2019. »
Co-fondateur & CEO
Évolution des taux pour un prêt .
sur 25 ans
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires
Comment obtenir le meilleur taux ?
Pourquoi tous ces taux immo ?
Le taux nominal représente le taux d'intérêt que l'emprunteur doit payer à la banque en échange de l'avance des fonds de son prêt immobilier. C'est donc un coût que vous avez tout intérêt à réduire.
La durée de votre prêt conditionne directement le taux de crédit auquel vous pouvez prétendre. Néanmoins, même à durée égale, les taux varient fortement d'un prêt à l'autre. Mais quels critères régissent votre taux, et surtout comment obtenir le meilleur taux de crédit ? Voici les trois étapes à suivre :
- Votre profil emprunteur
- Votre projet immobilier
- La négociation avec les banques
Distribution des taux pour un prêt .
sur 25 ans
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires
1. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un bon taux immobilier ?
Le profil emprunteur est défini par différents critères que les banques utilisent pour définir leurs grilles des taux immobiliers. Elles regardent notamment si vous empruntez seul ou à deux, votre niveau de revenus par emprunteur, le montant de votre apport personnel et la durée sur laquelle vous souhaitez emprunter.
Important
Votre niveau de revenus est un critère important pour les banques et influence directement le taux immobilier que vous pouvez obtenir. Les profils ayant des revenus élevés sont plus attrayants pour les banques, elles leur proposent donc des taux plus avantageux.
Répartition des taux par revenus pour un prêt et pour .
sur 25 ans
2 emprunteurs
0 - 40 k€
40 - 80 k€
80 - 120 k€
120 k€ +
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires
2. Projet d'achat immobilier : l'influence des taux régionaux
En fonction de votre projet immobilier, et notamment de sa localisation, votre taux ne sera pas le même. En effet, les politiques des banques varient d'une région à l'autre, et les banques régionales et locales bénéficient de plus d'autonomie dans leur politique commerciale que les banques nationales.
Meilleurs taux par région pour un prêt .
sur 25 ans
| Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
|---|---|---|
| 1. Auvergne-Rhône-Alpes | 1,05 % | 1,47 % |
| 2. Bourgogne-Franche-Comté | 1,17 % | 1,65 % |
| 3. Bretagne | 1,09 % | 1,53 % |
| 4. Centre-Val de Loire | 1,16 % | 1,63 % |
| 5. Grand-Est | 1,17 % | 1,65 % |
| 6. Hauts-de-France | 1,16 % | 1,63 % |
| 7. Ile-de-France | 1,15 % | 1,62 % |
| 8. Normandie | 1,16 % | 1,63 % |
| 9. Nouvelle-Aquitaine | 1,08 % | 1,52 % |
| 10. Occitanie | 1,08 % | 1,52 % |
| 11. Pays-de-la-Loire | 1,09 % | 1,53 % |
| 12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 1,08 % | 1,52 % |
Nous n’avons actuellement pas assez de données concernant la Corse et les DOM-TOM.
3. La négociation et la relation avec la banque
Votre projet immobilier est clairement défini, il vous reste à contacter le plus de banques possible et de négocier avec chacune d’entre elles pour bénéficier du meilleur taux de crédit immobilier. Problème : des banques, il y en a énormément et les contacter pour comparer leurs offres est long et compliqué si vous vous y prenez seul.
En passant par un courtier immobilier comme Pretto, nos experts crédit mettent en concurrence les banques en valorisant votre dossier. Grâce aux relations privilégiées que nous entretenons avec nos partenaires bancaires, vous décrochez le meilleur taux de crédit immobilier pour votre projet.
Découvrez quelle banque propose le meilleur taux et l'offre la plus adaptée à votre projet immobilier.
Pretto : le bon plan !
- 1Un expert crédit dédié à votre demande de crédit
Chez Pretto, vous bénéficiez d’une relation privilégiée avec un interlocuteur qui vous est dédié. Votre expert crédit sait comment valoriser votre dossier auprès des banques et gère la relation commerciale pour vous.
- 2Une analyse financière approfondie pour décrocher le meilleur taux
L’expert crédit se charge de l’analyse de votre projet et du montage de votre dossier de financement. Il négocie pour vous le meilleur taux de crédit auprès des banques grâce aux relation privilégiées développées auprès de nos partenaires.
- 3Un accompagnement complet
Votre expert vous accompagne de A à Z dans la recherche de votre prêt immobilier, de la constitution de votre dossier jusqu’à la concrétisation de votre projet avec la signature de l’acte de vente avec le notaire.
Le vrai coût de votre crédit immobilier : pourquoi le taux ne fait pas tout ?
Vous l'aurez compris, le taux nominal détermine le montant des intérêts que vous allez payer pour le remboursement de votre crédit. Mais afin de comparer des offres de prêt dans leur globalité et donc le vrai coût de votre crédit immobilier, vous devez regarder le TAEG, Taux Annuel Effectif Global, qui inclut les frais additionnels liés à votre prêt. À savoir : le taux d'assurance, les frais de dossier, les frais de garantie, les frais de gestion de compte et potentiellement les frais de courtage.
Important
En plus du taux immobilier que vous obtenez et des conditions tarifaires liées à votre crédit, certaines flexibilités proposées par les banques sont également à prendre en compte dans votre choix car elles peuvent vous permettre de faire des économies :
- la modularité de vos échéances
- l'exonération d'IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé)
- la transférabilité de votre prêt
- votre relation avec la banque
En bref
Comment obtenir le meilleur taux immobilier ?
Pour obtenir le meilleur taux de crédit immobilier, il est important de faire jouer la concurrence et ainsi comparer différentes offres de prêt qui vous sont proposées. En faisant appel à un courtier immobilier, vous gagnerez du temps puisque sa mission est de comparer pour vous les différentes banques et de négocier le meilleur taux.
Quelle banque propose le meilleur taux de crédit immobilier ?
Chaque demande de prêt immobilier est unique, et les taux proposés varient en fonction du profil et projet de chaque emprunteur. Parallèlement, les taux varient de façon régulière. Afin de connaître la banque qui vous offrira le meilleur taux, il est nécessaire de comparer les taux au moment de la finalisation de votre projet d'achat.
Comment choisir dans quelle banque faire son crédit immobilier ?
Certaines banques offrent plus de flexibilité que d'autres en fonction de votre situation, qui vous permettra de faire des économies sur le long terme. Il est donc important de prendre en compte d'autres critères que le taux nominal, tels que : la modularité de vos échéances, l'exonération d'IRA, la transférabilité de votre prêt mais aussi votre relation avec la banque.
Quel est le taux immobilier actuel ?
Les taux immobiliers varient en fonction de chaque projet d'achat immobilier (comme le type de bien ou la localisation), et en fonction de l'emprunteur (revenus, apport, épargne, durée de prêt). Les taux immobiliers du moment dépendent donc du dossier de crédit déposé.
Baromètre des taux immobiliers
Le taux d'usure est le taux maximal qu'une banque peut pratiquer. Définie par la Banque de France on vous explique son fonctionnement.
Pour savoir combien coûte votre crédit immobilier, regardez le TAEG. On vous explique à quoi il correspond pourquoi il est important de le connaître.
Le coût de votre crédit immobilier
Le calcul des intérêts de votre prêt immobilier est complexe. Formules, explications, calculs et tableau d'amortissement... On vous dit tout !
Un prêt à taux fixe vous garanti des mensualités constantes, les mensualités d'un prêt à taux variable seront évolutifs chaque année.
Quelle banque choisir pour son prêt immobilieret quels critères comptent ? On vous explique pourquoi le taux ne fait pas tout et comment faire son choix.
Taux immobilier sur 10 ans
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Taux banques
La Banque Postale propose de nombreuses offres bancaires. C’est la seule banque française à avoir une mission d’accessibilité bancaire par la loi.
Le Crédit Agricole, plus gros réseau de proximité de France, propose des prêts immobiliers pour la plupart des projets. Découvrez leurs taux et conditions.
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