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Meilleur taux de crédit immobilier en septembre 2023

Taux du marché observés par Pretto, mis à jour le 19 septembre 2023.
J'emprunte
À deux
Avec un revenu net annuel entre
40 000 et 80 000
/ an
Pour un bien situé en
Toute la France
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Meilleur taux
3,66 %
Taux ordinaire : 4,08 %
Meilleur taux
3,90 %
Taux ordinaire : 4,30 %
Meilleur taux
4,01 %
Taux ordinaire : 4,39 %
Meilleur taux
3,66 %
Taux ordinaire : 4,08 %
Meilleur taux
3,90 %
Taux ordinaire : 4,30 %
Meilleur taux
4,01 %
Taux ordinaire : 4,39 %
Vos revenus sont le principal facteur qui fait varier le taux d’intérêt.
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Analyse des taux en septembre 2023

« Certains observateurs notent une baisse des prix de plus de 8% à Lyon en un an et de 7% à Bordeaux, ainsi qu’une légère baisse à Paris. Les emprunteurs de ces zones ont donc une fenêtre d’accès à la propriété un peu plus grande avec ce début de baisse des prix malgré la hausse des taux. »

avatar
Pierre Chapon
Co-fondateur & CEO
Évolution des taux pour un prêt
sur 25 ans
.
01/0901/1001/1101/1201/0101/0201/0301/0401/0501/0601/0701/0801/094,33 %1,93 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires
Comment obtenir le meilleur taux ?

Le taux immobilier, qu’est-ce que c’est ?

Dès lors que l’on s’intéresse au prêt immobilier, le premier terme qui nous chatouille les oreilles tient en quatre lettres et porte l’heureux nom de taux. Qu’il s’agisse du taux nominal, du TAEG (acronyme désignant le taux annuel effectif global) ou du taux d’usure, tous ces taux de crédit immobilier recoupent différentes réalités. Fort heureusement, leur dénominateur commun est leur simplicité, qui nous permettra d’aisément les définir.

Le taux immobilier représente le taux d'intérêt que l'emprunteur doit payer à la banque en échange de l'avance des fonds de son emprunt immobilier. C'est donc un coût que vous avez tout intérêt à réduire.

La durée de votre prêt immobilier conditionne directement le taux de crédit auquel vous pouvez prétendre. Ainsi, à profil égal, le taux immobilier sur 20 ans sera forcément plus élevé que celui sur 15 ans. Les taux les plus attractifs sont donc ceux sur 10 ans, mais peu de profils peuvent en bénéficier en raison des mensualités élevées. À savoir, les taux sur 30 ans ne sont plus proposés.

Néanmoins, même à durée égale, les taux varient fortement d'un prêt à l'autre. Ainsi, d'autres critères régissent votre taux, comme votre profil emprunteur, votre projet immobilier ou la négociation avec les banques.

Distribution des taux pour un prêt
sur 25 ans
.
100 %3,6 %3,9 %4,1 %4,4 %4,6 %4,9 %5,1 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires

Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir le meilleur taux immobilier ?

Le profil emprunteur est défini par différents critères que les banques utilisent pour définir leurs grilles des taux immobiliers : certaines banques prêtent plus facilement que d'autres. Elles regardent notamment si vous empruntez seul ou à deux, votre niveau de revenus par emprunteur, le montant de votre apport personnel et la durée sur laquelle vous souhaitez emprunter. Tout cela est mis en commun afin d'obtenir votre capacité d'emprunt.

Votre niveau de revenus est un critère important pour les banques et influence directement le taux de crédit immobilier que vous pouvez obtenir, et donc les mensualités que vous devrez payer. Les profils ayant des revenus élevés sont plus attrayants pour les banques, elles leur proposent donc des taux plus avantageux.

Répartition des taux par revenus pour un prêt
sur 25 ans
et pour
2 emprunteurs
.
0 - 40 k€
40 - 80 k€
80 - 120 k€
120 k€ +
3,87 %4,53 %
3,84 %4,43 %
3,73 %4,25 %
3,69 %4,22 %
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires

Projet d'achat immobilier : l'influence des taux régionaux

En fonction de votre projet immobilier, et notamment de sa localisation, votre taux d'intérêt ne sera pas le même. En effet, les politiques des banques varient d'une région à l'autre, et les banques régionales et locales bénéficient de plus d'autonomie dans leur politique commerciale que les banques nationales.

En Auvergne-Rhône-Alpes, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 4,32 %. En savoir plus.
En Bourgogne-Franche-Comté, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 3,96 %. En savoir plus.
En Bretagne, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 3,93 %. En savoir plus.
En Centre-Val de Loire, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 3,96 %. En savoir plus.
En Grand-Est, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 4,45 %. En savoir plus.
En Hauts-de-France, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 4,64 %. En savoir plus.
En Ile-de-France, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 4,51 %. En savoir plus.
En Normandie, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 4,56 %. En savoir plus.
En Nouvelle-Aquitaine, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 4,17 %. En savoir plus.
En Occitanie, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 4,06 %. En savoir plus.
En Pays-de-la-Loire, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 4,29 %. En savoir plus.
En Provence-Alpes-Côte d'Azur, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 4,21 %. En savoir plus.
Meilleurs taux par région pour un prêt
sur 25 ans
.
RégionsMeilleurs tauxTaux ordinaires
1. Auvergne-Rhône-Alpes4,32 %4,80 %
2. Bourgogne-Franche-Comté3,96 %4,39 %
3. Bretagne3,93 %4,37 %
4. Centre-Val de Loire3,96 %4,39 %
5. Grand-Est4,45 %4,95 %
6. Hauts-de-France4,64 %5,05 %
7. Ile-de-France4,51 %5,01 %
8. Normandie4,56 %5,05 %
9. Nouvelle-Aquitaine4,17 %4,63 %
10. Occitanie4,06 %4,51 %
11. Pays-de-la-Loire4,29 %4,77 %
12. Provence-Alpes-Côte d'Azur4,21 %4,67 %
Nous n’avons actuellement pas assez de données concernant la Corse et les DOM-TOM.

La négociation et la relation avec la banque

Votre projet immobilier est clairement défini, il vous reste à contacter le plus de banques possible et négocier avec chacune d’entre elles pour bénéficier du meilleur taux de crédit immobilier. Problème : des banques, il y en a énormément et les contacter pour comparer leurs offres de prêt est long et compliqué si vous vous y prenez seul.
En passant par un courtier immobilier comme Pretto, nos experts crédit mettent en concurrence les banques en valorisant votre dossier. Pretto est un courtier en ligne. Grâce aux relations privilégiées que nous entretenons avec nos partenaires bancaires, vous décrochez le meilleur taux de crédit immobilier en ligne pour votre projet.
L'Alerte Taux

Gardez un oeil sur les taux du moment en vous inscrivant à l'Alerte Taux Pretto.

La question n'est pas juste de savoir quelle banque propose le meilleur taux mais bien quelle est l'offre la plus adaptée à votre projet immobilier. Certaines banques prêteront plus facilement que d'autres .
Par exemple, s'il s'agit de votre premier achat immobilier, vous pourrez peut être profiter d'un prêt à taux zéro (PTZ). Ou bien vous aurez peut-être besoin d'un prêt relais si vous êtes déjà propriétaire.
Les experts crédit de Pretto sont aussi là pour vous conseiller sur vos possibilités et vous permettre de comparer au mieux les offres de crédit en ligne.
Pretto : le bon plan !
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  • 1
    Un expert crédit dédié à votre demande de crédit

    Chez Pretto, vous bénéficiez d’une relation privilégiée avec un interlocuteur qui vous est dédié. Votre expert crédit digital sait comment valoriser votre dossier auprès des banques et gère la relation commerciale pour vous.

  • 2
    Une analyse financière approfondie pour décrocher le meilleur taux

    L’expert crédit se charge de l’analyse de votre projet et du montage de votre dossier de financement. Il négocie pour vous le meilleur taux immobilier auprès des banques grâce aux relations privilégiées développées auprès de nos partenaires.

  • 3
    Un accompagnement complet

    Votre expert vous accompagne de A à Z dans la recherche de votre prêt immobilier, de la définition de votre capacité d'emprunt jusqu’à la concrétisation de votre projet avec la signature de l’acte de vente avec le notaire, en passant par la constitution de votre dossier.

Le vrai coût de votre crédit immobilier : pourquoi le taux ne fait pas tout ?

Vous l'aurez compris, le taux nominal détermine le montant des intérêts que vous allez payer pour le remboursement de votre crédit. Mais afin de comparer des crédits immobilier dans leur globalité et donc le vrai coût de votre crédit immobilier, vous devez aussi regarder le TAEG, Taux Annuel Effectif Global, qui inclut les frais additionnels liés à votre prêt. À savoir : le taux d'assurance, les frais de dossier, les frais de garantie, les frais de gestion de compte et potentiellement les frais de courtage. La simulation de prêt immobilier vous permet d'obtenir ces informations en quelques minutes !
Trouver le taux immobilier pour son achat
Important

En plus du taux immobilier que vous obtenez et des conditions tarifaires liées à votre crédit immobilier en ligne, certaines flexibilités proposées par les banques sont également à prendre en compte dans votre choix car elles peuvent vous permettre de faire des économies :

  • la modularité de vos échéances
  • l'exonération d'IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé)
  • la transférabilité de votre prêt
  • votre relation avec la banque
En bref
Comment obtenir le meilleur taux immobilier ?

Pour obtenir le meilleur taux de crédit, il est essentiel de rassurer les banques quant au faible risque qu’elles prendront à vous prêter de l’argent (en privilégiant une durée courte, en optimisant votre apport et en conservant un endettement inférieur à 35%). Il faut également que votre dossier présente pour elle un intérêt commercial. Vous devrez donc être en mesure de leur offrir des contreparties, essentiellement concentrées autour de la domiciliation de vos revenus et de la souscription de produits annexes.

Quelle banque propose le meilleur taux de crédit immobilier ?

Chaque banque à ses propres appétences en termes de typologie de clients et de projets. Et afin de ventiler au mieux leurs portefeuilles, ces appétences changent au gré des saisons et des régions ! Sans une parfaite connaissance du marché en temps réel, il est donc impossible de définir la banque qui pourra vous proposer le meilleur taux. Nous serions donc heureux de faire prochainement votre connaissance afin de vous orienter au mieux.

Comment choisir dans quelle banque faire son crédit immobilier ?

Pour choisir la banque à laquelle souscrire votre crédit, il est d’abord indispensable de cerner les critères qui comptent pour vous : la faiblesse du taux du prêt, la qualité du conseil dispensé, les options de flexibilité, la proximité ou encore l’impact social et environnemental de votre futur établissement. Après quoi, votre expert Pretto saura vous orienter. Certaines banques accordent des taux préférentiels aux titulaires de la fonction publique, d’autres savent conseiller au mieux les professionnels exerçant en libéral. In fine, ce sont vos profils et vos choix qui nous permettront de vous éclairer.

Quel est le meilleur taux immobilier ?

Aujourd’hui ? 3,75% ! Mais que signifie cette donnée brute ? Nous parlons ici d’un crédit immobilier amortissable sur 20 ans, souscrit en septembre 2023, dans le cadre de l’acquisition d’une résidence principale en Île-de-France. Qu’en sera-t-il demain ? Mais surtout, qu’en sera-t-il pour votre projet ? Voilà les questions auxquelles nous serons ravis de pouvoir vous répondre dès notre premier échange.