L'évolution des taux immobiliers suit les taux directeurs de la BCE, l'OAT 10 ans et l'Euribor. Vont-ils augmenter ? Quid de votre capacité d'achat ?
Meilleur taux de crédit immobilier en janvier 2022
Taux du marché observés par Pretto, mis à jour le 20 janvier 2022.
J'emprunte
À deux
Avec un revenu net annuel entre
40 000 et 80 000
/ an
Pour un bien situé en
Toute la France
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En 2020, 40 % des prêts immobiliers sont contractés sur 25 ans.
Analyse des taux en janvier 2022
« Quelles tendances pour ce mois de janvier ? Et qu'attendre pour la suite de l'année ? Alors que 2021 s'est achevée avec un record de transactions immobilières (près d'1,2 million), les taux immobiliers affichent une certaine stabilité pour janvier. »
Co-fondateur & CEO
Évolution des taux pour un prêt .
sur 25 ans
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires
Comment obtenir le meilleur taux ?
Pourquoi tous ces taux immobilier ?
Le taux immobilier représente le taux d'intérêt que l'emprunteur doit payer à la banque en échange de l'avance des fonds de son prêt immobilier. C'est donc un coût que vous avez tout intérêt à réduire.
La durée de votre prêt immobilier conditionne directement le taux de crédit auquel vous pouvez prétendre. Ainsi, à profil égal, le taux immobilier sur 20 ans sera forcément plus élevé que celui sur 15 ans. Les taux les plus attractifs sont donc ceux sur 10 ans ; mais peu de profils peuvent en bénéficier en raison des mensualités élevées. Cependant, les meilleurs taux sur 25 ans sont encore très bas à l'heure actuelle : cela vous permet de bénéficier de mensualités faibles sans que cela ne vous coûte trop cher ! A savoir, les taux sur 30 ans ne sont plus proposés.
Néanmoins, même à durée égale, les taux varient fortement d'un prêt à l'autre. Ainsi, d'autres critères régissent votre taux, comme votre profil emprunteur, votre projet immobilier ou la négociation avec les banques.
Distribution des taux pour un prêt .
sur 25 ans
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires
1. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir un le meilleur taux immobilier ?
Le profil emprunteur est défini par différents critères que les banques utilisent pour définir leurs grilles des taux immobiliers. Elles regardent notamment si vous empruntez seul ou à deux, votre niveau de revenus par emprunteur, le montant de votre apport personnel et la durée sur laquelle vous souhaitez emprunter. Tout cela est mis en commun afin d'obtenir votre capacité d'emprunt.
Important
Votre niveau de revenus est un critère important pour les banques et influence directement le taux de crédit immobilier que vous pouvez obtenir, et donc les mensualités que vous devrez payer. Les profils ayant des revenus élevés sont plus attrayants pour les banques, elles leur proposent donc des taux plus avantageux.
Notre baromètre des taux vous permet de déterminer les tendances du moment pour vous accompagner dans votre réflexion. Et pour ne louper aucun mouvement de taux, n'hésitez pas à vous inscrire à l'alerte taux !
Répartition des taux par revenus pour un prêt et pour .
sur 25 ans
2 emprunteurs
0 - 40 k€
40 - 80 k€
80 - 120 k€
120 k€ +
Meilleurs taux
Bons taux
Taux ordinaires
2. Projet d'achat immobilier : l'influence des taux régionaux
En fonction de votre projet immobilier, et notamment de sa localisation, votre taux d'intérêt ne sera pas le même. En effet, les politiques des banques varient d'une région à l'autre, et les banques régionales et locales bénéficient de plus d'autonomie dans leur politique commerciale que les banques nationales.
En Auvergne-Rhône-Alpes, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 0,99 %. En savoir plus.
En Bourgogne-Franche-Comté, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 1,01 %. En savoir plus.
En Bretagne, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 1 %. En savoir plus.
En Centre-Val de Loire, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 1,01 %. En savoir plus.
En Grand-Est, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 1,01 %. En savoir plus.
En Hauts-de-France, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 1,01 %. En savoir plus.
En Ile-de-France, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 1,02 %. En savoir plus.
En Normandie, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 1,01 %. En savoir plus.
En Nouvelle-Aquitaine, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 1,02 %. En savoir plus.
En Occitanie, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 1,02 %. En savoir plus.
En Pays-de-la-Loire, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 1 %. En savoir plus.
En Provence-Alpes-Côte d'Azur, les meilleurs taux sur 25 ans sont de 1,01 %. En savoir plus.
Meilleurs taux par région pour un prêt .
sur 25 ans
| Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
|---|---|---|
| 1. Auvergne-Rhône-Alpes | 0,99 % | 1,33 % |
| 2. Bourgogne-Franche-Comté | 1,01 % | 1,37 % |
| 3. Bretagne | 1,00 % | 1,34 % |
| 4. Centre-Val de Loire | 1,01 % | 1,36 % |
| 5. Grand-Est | 1,01 % | 1,37 % |
| 6. Hauts-de-France | 1,01 % | 1,36 % |
| 7. Ile-de-France | 1,02 % | 1,38 % |
| 8. Normandie | 1,01 % | 1,36 % |
| 9. Nouvelle-Aquitaine | 1,02 % | 1,38 % |
| 10. Occitanie | 1,02 % | 1,38 % |
| 11. Pays-de-la-Loire | 1,00 % | 1,34 % |
| 12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 1,01 % | 1,37 % |
Nous n’avons actuellement pas assez de données concernant la Corse et les DOM-TOM.
3. La négociation et la relation avec la banque
Votre projet immobilier est clairement défini, il vous reste à contacter le plus de banques possible et négocier avec chacune d’entre elles pour bénéficier du meilleur taux de crédit immobilier. Problème : des banques, il y en a énormément et les contacter pour comparer leurs offres de prêt est long et compliqué si vous vous y prenez seul.
En passant par un courtier immobilier comme Pretto, nos experts crédit mettent en concurrence les banques en valorisant votre dossier. Pretto est un courtier en ligne. Grâce aux relations privilégiées que nous entretenons avec nos partenaires bancaires, vous décrochez le meilleur taux de crédit immobilier en ligne pour votre projet.
La question n'est pas juste de savoir quelle banque propose le meilleur taux mais bien quelle est l'offre la plus adaptée à votre projet immobilier. Certaines banques prêteront plus facilement que d'autres .
Par exemple, s'il s'agit de votre premier achat immobilier, vous pourrez peut être profiter d'un prêt à taux zéro (PTZ). Ou bien vous aurez peut-être besoin d'un prêt relais si vous êtes déjà propriétaire.
Les experts crédit de Pretto sont aussi là pour vous conseiller sur vos possibilités et vous permettre de comparer au mieux les offres de crédit en ligne.
Pretto : le bon plan !
- 1Un expert crédit dédié à votre demande de crédit
Chez Pretto, vous bénéficiez d’une relation privilégiée avec un interlocuteur qui vous est dédié. Votre expert crédit digital sait comment valoriser votre dossier auprès des banques et gère la relation commerciale pour vous.
- 2Une analyse financière approfondie pour décrocher le meilleur taux
L’expert crédit se charge de l’analyse de votre projet et du montage de votre dossier de financement. Il négocie pour vous le meilleur taux immobilier auprès des banques grâce aux relations privilégiées développées auprès de nos partenaires.
- 3Un accompagnement complet
Votre expert vous accompagne de A à Z dans la recherche de votre prêt immobilier, de la définition de votre capacité d'emprunt jusqu’à la concrétisation de votre projet avec la signature de l’acte de vente avec le notaire, en passant par la constitution de votre dossier.
Le vrai coût de votre crédit immobilier : pourquoi le taux ne fait pas tout ?
Vous l'aurez compris, le taux nominal détermine le montant des intérêts que vous allez payer pour le remboursement de votre crédit. Mais afin de comparer des offres de prêt dans leur globalité et donc le vrai coût de votre crédit immobilier, vous devez aussi regarder le TAEG, Taux Annuel Effectif Global, qui inclut les frais additionnels liés à votre prêt. À savoir : le taux d'assurance, les frais de dossier, les frais de garantie, les frais de gestion de compte et potentiellement les frais de courtage. La simulation de prêt immobilier vous permet d'obtenir ces informations en quelques minutes !
Important
En plus du taux immobilier que vous obtenez et des conditions tarifaires liées à votre crédit immobilier en ligne, certaines flexibilités proposées par les banques sont également à prendre en compte dans votre choix car elles peuvent vous permettre de faire des économies :
- la modularité de vos échéances
- l'exonération d'IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé)
- la transférabilité de votre prêt
- votre relation avec la banque
En bref
Comment obtenir le meilleur taux immobilier ?
Pour obtenir le meilleur taux de crédit immobilier, il est important de faire jouer la concurrence et ainsi comparer différentes offres de prêt qui vous sont proposées. En faisant appel à un courtier immobilier, vous gagnerez du temps puisque sa mission est de comparer pour vous les différentes banques et de négocier le meilleur taux.
Quelle banque propose le meilleur taux de crédit immobilier ?
Chaque demande de prêt immobilier est unique, et les taux proposés varient en fonction du profil et projet de chaque emprunteur. Parallèlement, les taux varient de façon régulière. Afin de connaître la banque qui vous offrira le meilleur taux, il est nécessaire de comparer les taux au moment de la finalisation de votre projet d'achat.
Comment choisir dans quelle banque faire son crédit immobilier ?
Certaines banques offrent plus de flexibilité que d'autres en fonction de votre situation, qui vous permettra de faire des économies sur le long terme. Il est donc important de prendre en compte d'autres critères que le taux nominal, tels que : la modularité de vos échéances, l'exonération d'IRA, la transférabilité de votre prêt mais aussi votre relation avec la banque.
Quel est le meilleur taux immobilier ?
Les taux immobiliers varient en fonction de chaque projet d'achat immobilier (comme le type de bien ou la localisation), et en fonction de l'emprunteur (revenus, apport, épargne, durée de prêt). Les taux immobiliers du moment dépendent donc du dossier de crédit déposé.
Baromètre des taux immobiliers
Le taux d'usure est le taux maximal qu'une banque peut pratiquer. Définie par la Banque de France on vous explique son fonctionnement.
Pour savoir combien coûte votre crédit immobilier, regardez le TAEG. On vous explique à quoi il correspond pourquoi il est important de le connaître.
Le coût de votre crédit immobilier
Le calcul des intérêts de votre prêt immobilier est complexe. Formules, explications, calculs et tableau d'amortissement... On vous dit tout !
Un prêt à taux fixe vous garanti des mensualités constantes, les mensualités d'un prêt à taux variable seront évolutifs chaque année.
Banque Centrale Européenne, politique commerciale de la banque, votre profil... De nombreux facteurs entrent en compte pour calculer votre taux de crédit immobilier.
Taux immobilier sur 10 ans
Pour votre demande de prêt immobilier, assurez-vous d'avoir le meilleur taux sur 10 ans en Ile de France grâce à notre équipe de courtiers en ligne.
Besoin d'un courtier pour votre projet immobilier en Bretagne ? Nos experts vous aident à obtenir le meilleur taux sur 10 ans pour votre demande de prêt.
Comment trouver le meilleur taux pour votre prêt immobilier ? Découvrez tous les taux immobiliers sur 10 ans dans la région Auvergne Rhône Alpes.
Taux immobilier sur 15 ans
Expertise, conseils,... les promesses de nos courtiers pour vous aider à obtenir le meilleur taux sur 15 ans en Ile-de-France pour votre prêt immobilier.
Vous avez un projet immobilier en Bretagne qui vous tient à cœur ? Avec Pretto, découvrez les meilleurs taux sur 15 ans pour votre demande de prêt.
Obtenir le meilleur taux sur 15 ans dans la région Grand Est pour votre demande de prêt immobilier, c'est possible grâce à nos experts courtiers.
Taux immobilier sur 20 ans
Comment trouver le meilleur taux immobilier sur 20 ans en Ile de France ? Votre courtier expert en crédit vous aide à trouver l'offre qui vous correspond.
Vous avez un projet immobilier en Occitanie en tête ? Nos courtiers experts en crédit vous aident à obtenir le meilleur taux sur 20 ans pour votre prêt.
Vous vous lancez dans un projet immobilier en Bourgogne Franche Compté ? Nos experts vous aident à obtenir le meilleur taux sur 20 ans pour votre prêt.
Taux immobilier sur 25 ans
Ce n'est pas toujours facile de vous lancer dans un projet immobilier. Pretto vous aide justement à obtenir les meilleurs taux en Centre Val de Loire.
Obtenez le meilleur taux sur 25 ans en Auvergne Rhône Alpes pour votre projet immobilier grâce à nos courtiers, experts en crédit immobilier.
Besoin de financer un projet immobilier en Normandie ? Votre courtier Pretto vous aide à obtenir le meilleur taux sur 25 ans pour votre demande de prêt !
Taux banques
La banque en ligne Axa banque accompagne une clientèle assez aisée dans leur demande de prêt immobilier, découvrez ses taux et conditions.
Quelle banque choisir pour son prêt immobilieret quels critères comptent ? On vous explique pourquoi le taux ne fait pas tout et comment faire son choix.
Retrouvez sur cette page une analyse complète contenant toutes les informations mise à jour en temps réel sur les taux immobiliers pour Le Crédit Lyonnais.