Meilleur taux de crédit immobilier en novembre 2024
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Les taux immobiliers en vidéo en novembre 2024
L'analyse des taux immobilier en novembre 2024
Bonne nouvelle pour les emprunteurs : les signaux restent au vert côté crédit ! Depuis plusieurs mois, les taux sont en baisse, et cette tendance se poursuit encore ce mois-ci. Résultat ? Les emprunteurs gagnent en capacité d’emprunt et voient leurs projets immobiliers devenir plus accessibles.
Avec une politique monétaire qui s’assouplit enfin, le marché immobilier est plus optimiste et les banques continuent de lancer des offres encore plus attractives, mais toujours limitées dans le temps. La concurrence s’intensifie, et ce sont les emprunteurs qui en sortent gagnants !
Taux de crédit immobilier : les banques continuent d’alléger leurs offres !
En octobre, la Banque Centrale Européenne a réduit ses taux de 0,25 point pour soutenir le marché, et la dynamique continue ce mois-ci. Avec la France qui resserre sa politique budgétaire, la baisse des taux s’accompagne d’un assouplissement monétaire propice aux emprunteurs.
Pour les acheteurs, la fenêtre est idéale : avec une capacité d’emprunt renforcée, ils peuvent viser plus grand ou mieux situé dans de nombreuses villes françaises où les prix restent stables. Mais attention, cette opportunité ne durera pas éternellement, les prix des biens n’ont pas augmenté mais une hausse se profile en 2025.
En novembre, les taux devraient encore baisser de 0,05 à 0,10 point, et se rapprocher des 3 % d’ici la fin de l’année.
L’avis de Pretto sur les taux actuels en novembre 2024
« Le rebond du marché immobilier se confirme en cet automne 2024, nous voyons de nombreux projets se concrétiser après plusieurs mois de recherche. Cela annonce un début d’année 2025 extrêmement dynamique, mais les prix pourraient rapidement reprendre leur hausse. »
L'évolution des taux régionaux en novembre 2024
En fonction de votre projet immobilier, et notamment de sa localisation, votre taux d'intérêt ne sera pas le même. En effet, les politiques des banques varient d'une région à l'autre, et les banques régionales et locales bénéficient de plus d'autonomie dans leur politique commerciale que les banques nationales.
Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
---|---|---|
1. Auvergne-Rhône-Alpes | 3,47 % | 3,93 % |
2. Bourgogne-Franche-Comté | 3,33 % | 3,78 % |
3. Bretagne | 3,23 % | 3,66 % |
4. Centre-Val de Loire | 3,53 % | 4,01 % |
5. Grand-Est | 3,47 % | 3,93 % |
6. Hauts-de-France | 3,47 % | 3,93 % |
7. Ile-de-France | 3,50 % | 3,97 % |
8. Normandie | 3,30 % | 3,74 % |
9. Nouvelle-Aquitaine | 3,27 % | 3,71 % |
10. Occitanie | 3,23 % | 3,66 % |
11. Pays-de-la-Loire | 3,19 % | 3,63 % |
12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 3,30 % | 3,74 % |
Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir le meilleur taux immobilier ?
Le taux immobilier, qu’est-ce que c’est ?
Le taux nominal
Le taux nominal détermine le montant des intérêts que vous versez à la banque en contrepartie de sesloyaux services. Puisque ce taux est annuel, il se calcule de la manière suivante.
Le capital qui demeure à rembourser X votre taux nominal = le montant de vos intérêts pour les 12 prochains mois
Le TAEG
Le TAEG est un outil qui vous permet de comparer le coût de deux crédits en un clin d’œil. Il recoupe l’ensemble des frais liés à votre emprunt (frais de dossier, frais de garantie, frais de courtage et assurance emprunteur) sous la forme d’un taux. Aussi, et face à deux propositions concurrentes (portant sur un même montant et une même durée), il vous suffira d’en comparer les TAEG pour être sûr de faire le meilleur choix !
Gardez un œil sur les taux du moment et abonnez-vous à l'Alerte Taux.
Comment bien négocier son taux immobilier ?
Pour accéder au meilleur taux de crédit immobilier, il faut considérer un mécanisme simple : l’objectif d’une banque est d’obtenir, de votre part, les meilleures contreparties commerciales, tout en limitant ses risques au maximum. Il s’agit donc des deux paramètres avec lesquels nous pourrons jouer.
Limiter les risques
Privilégiez les durées courtes : La première règle est simple, plus vite vous serez prêt à rembourser, moins votre taux immobilier sera élevé ! Nous le constatons donc, ce mois-ci, le meilleur taux sur 20 ans s’élève à 3,42 %, contre 3,55 % sur 25 ans. Une différence qui pourrait vous faire économiser des milliers d’euros !
Augmentez votre apport : Si vous deviez revendre votre bien pour rembourser votre crédit, vous seriez sans doute plus à l’aise en sachant que sa valeur est supérieure au montant de votre emprunt. Vous partagez cet avis ? Les banques aussi ! C’est la raison pour laquelle nombre d’entre elles vous proposeront un meilleur taux si vous acceptez d’augmenter votre apport.
Réduisez votre endettement : Vous connaissez la règle, la mensualité de votre crédit ne doit pas excéder un tiers de vos revenus (soit 35 %, assurance incluse). Néanmoins, exploiter cette possibilité au maximum risque de comprimer un peu votre budget. Vous souhaitez rassurer nos amis banquiers ? Lâchez un peu de lest, ils vous en remercieront par un joli geste !
Offrir des contreparties
Domiciliez vos revenus : Il est rare qu’un banquier accepte de vous prêter de l’argent si vous ne domiciliez pas vos revenus chez lui. Et lorsque vos revenus sont élevés, cette contrepartie devient un véritable argument de poids. Sachez donc l’utiliser pour mener vos négociations !
Souscrivez des produits annexes : Produits d’épargne, produits d’assurance, cartes bancaires, crédits à la consommation et autres services… Nombreux sont les produits qui permettent à un banquier d’asseoir ses marges. Aussi, et en vous y montrant ouverts, vous augmentez vos chances de bénéficier d’un crédit aux meilleures conditions !
Pourquoi le taux d’usure a posé problème ?
Si le taux d’usure a été institué par l’État afin de protéger les acquéreurs, cet indicateur en aura fâché plus d’un au cours des derniers mois. Pourquoi ce soudain désamour et comment aborder la réconciliation ?
Le taux d’usure : pourquoi ça a coincé ?
Imaginez un boulanger qui débourserait un euro pour acheter la précieuse farine dont est faite votre baguette. Vous entendriez peut-être qu’elle vous en coûte au moins le double. Imaginez, maintenant, que l’Etat interdise à votre boulanger de vous vendre sa baguette plus d’un euro. Vous comprendriez sans doute qu’il préfère vous vendre autre chose…
La problématique que rencontrent les banques à propos des prêts immobiliers est aujourd’hui la même. Initialement, le taux d’usure instauré pour vous protéger ne posait aucune difficulté. En période de taux de crédit bas, nos amis banquiers ne l’effleuraient jamais et pouvaient même se livrer concurrence pour vous gagner parmi leurs clients.
Mais en 2023, le coût de l’argent a connu une croissance rapide, et les banquiers ont vu leurs taux d’intérêts augmenter chaque mois. Parallèlement, le taux d’usure, évalué trimestriellement, n’est pas parvenu à suivre, et les taux d’emprunt ont fini par se cogner à ce plafond.
Que l’on se rassure ! Courtiers et banquiers ont tiré la sonnette d’alarme et ont été entendus. Bercy a compris qu’un changement était nécessaire et a pris une décision : la révision mensuelle du taux d'usure, à compter du 1er février jusqu'au 31 décembre 2023, a permis de débloquer la situation. À partir du 1er janvier 2024, le taux d'usure est repassé sur une actualisation trimestrielle.
Pretto : un prêt, un taux et bien plus encore !
Si votre expert Pretto est aujourd’hui le mieux armé pour avoir accès aux meilleurs taux de prêt, sa mission serait imparfaite si elle s’arrêtait là. Bien en amont et bien au-delà, ses atouts feront de lui le véritable artisan de votre projet.
STEP 1 : Définir votre budget
Avant de partir en quête de votre nouveau bien, encore faut-il savoir combien vous pourrez emprunter ! Votre expert Pretto maîtrise les critères de chaque banque sur le bout des doigts et vous aide à maximiser votre budget.
STEP 2 : Valoriser votre offre d’achat
Le bien de vos rêves vient d’apparaître sur le marché ? D’autres acquéreurs sont peut-être déjà sur le coup ! Dès votre budget validé, votre expert établit donc l’attestation qui prouve votre sérieux aux agents immobiliers. De quoi prendre la tête de la course !
STEP 3 : Vous décharger de la paperasse
Avec Pretto, plus besoin de monter de multiples dossiers de prêt et d'enchaîner les rendez-vous, tout est centralisé. L'objectif : vous faire gagner un temps précieux.
STEP 4 : Négocier votre taux
Depuis sa création en 2017, Pretto peaufine et multiplie pour vous ses partenariats. La qualité de nos relations avec les banques sont précieuses et notre volume d’affaires nous permet aujourd’hui de vous obtenir les meilleurs taux immobiliers.
STEP 5 : Négocier votre assurance
Une assurance peut représenter jusqu’à 25 % du coût d’un crédit ! Négocier un taux de crédit en omettant cet aspect pourrait donc vous coûter cher à l’arrivée. Une erreur que votre Expert saura vous éviter !
STEP 6 : Vous offrir de la souplesse
Envie de faire un tour du monde et de mettre en pause votre crédit ? Envie de réduire vos mensualités pour initier un nouveau projet ? Ou encore de déménager sans connaître de pénalités ? Rien n’est impossible ! Et votre expert saura valider pour vous les meilleures options.