Meilleur taux de crédit immobilier en février 2023
« Nous observons qu’au vu du coût du refinancement les banques sont en recherche de liquidités peu chères. Elles sont donc particulièrement attentives au niveau d’épargne résiduelle que les futurs emprunteurs sont en capacité de leur confier une fois le financement de leur acquisition réalisé. Certaines banques en font un critère décisif, nous invitons donc les candidats emprunteurs à s’organiser pour disposer de cette liquidité et de la mettre en avant dans leur négociation »
Pourquoi tous ces taux immobiliers ?
Le taux immobilier représente le taux d'intérêt que l'emprunteur doit payer à la banque en échange de l'avance des fonds de son prêt immobilier. C'est donc un coût que vous avez tout intérêt à réduire.
La durée de votre prêt immobilier conditionne directement le taux de crédit auquel vous pouvez prétendre. Ainsi, à profil égal, le taux immobilier sur 20 ans sera forcément plus élevé que celui sur 15 ans. Les taux les plus attractifs sont donc ceux sur 10 ans, mais peu de profils peuvent en bénéficier en raison des mensualités élevées. Cependant, les meilleurs taux sur 25 ans sont encore très bas à l'heure actuelle : cela vous permet de bénéficier de mensualités faibles sans que cela ne vous coûte trop cher ! À savoir, les taux sur 30 ans ne sont plus proposés.
Néanmoins, même à durée égale, les taux varient fortement d'un prêt à l'autre. Ainsi, d'autres critères régissent votre taux, comme votre profil emprunteur, votre projet immobilier ou la négociation avec les banques.
1. Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir le meilleur taux immobilier ?
Votre niveau de revenus est un critère important pour les banques et influence directement le taux de crédit immobilier que vous pouvez obtenir, et donc les mensualités que vous devrez payer. Les profils ayant des revenus élevés sont plus attrayants pour les banques, elles leur proposent donc des taux plus avantageux.
Pour aller plus loin : Notre calculette de prêt immobilier2. Projet d'achat immobilier : l'influence des taux régionaux
En fonction de votre projet immobilier, et notamment de sa localisation, votre taux d'intérêt ne sera pas le même. En effet, les politiques des banques varient d'une région à l'autre, et les banques régionales et locales bénéficient de plus d'autonomie dans leur politique commerciale que les banques nationales.
| Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
|---|---|---|
| 1. Auvergne-Rhône-Alpes | 3,08 % | 3,29 % |
| 2. Bourgogne-Franche-Comté | 2,82 % | 3,01 % |
| 3. Bretagne | 2,80 % | 2,99 % |
| 4. Centre-Val de Loire | 2,82 % | 3,01 % |
| 5. Grand-Est | 3,17 % | 3,39 % |
| 6. Hauts-de-France | 3,67 % | 3,92 % |
| 7. Ile-de-France | 3,21 % | 3,43 % |
| 8. Normandie | 3,25 % | 3,47 % |
| 9. Nouvelle-Aquitaine | 2,97 % | 3,18 % |
| 10. Occitanie | 2,90 % | 3,09 % |
| 11. Pays-de-la-Loire | 3,06 % | 3,27 % |
| 12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 3,05 % | 3,26 % |
3. La négociation et la relation avec la banque
Gardez un oeil sur les taux du moment en vous inscrivant à l'Alerte Taux Pretto.
- 1Un expert crédit dédié à votre demande de crédit
Chez Pretto, vous bénéficiez d’une relation privilégiée avec un interlocuteur qui vous est dédié. Votre expert crédit digital sait comment valoriser votre dossier auprès des banques et gère la relation commerciale pour vous.
- 2Une analyse financière approfondie pour décrocher le meilleur taux
L’expert crédit se charge de l’analyse de votre projet et du montage de votre dossier de financement. Il négocie pour vous le meilleur taux immobilier auprès des banques grâce aux relations privilégiées développées auprès de nos partenaires.
- 3Un accompagnement complet
Votre expert vous accompagne de A à Z dans la recherche de votre prêt immobilier, de la définition de votre capacité d'emprunt jusqu’à la concrétisation de votre projet avec la signature de l’acte de vente avec le notaire, en passant par la constitution de votre dossier.
Le vrai coût de votre crédit immobilier : pourquoi le taux ne fait pas tout ?
En plus du taux immobilier que vous obtenez et des conditions tarifaires liées à votre crédit immobilier en ligne, certaines flexibilités proposées par les banques sont également à prendre en compte dans votre choix car elles peuvent vous permettre de faire des économies :
- la modularité de vos échéances
- l'exonération d'IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé)
- la transférabilité de votre prêt
- votre relation avec la banque
Pour obtenir le meilleur taux de crédit immobilier, il est important de faire jouer la concurrence et ainsi comparer différentes offres de prêt qui vous sont proposées. En faisant appel à un [courtier immobilier en ligne](/courtier-immobilier/courtier-immobilier-comment-ca-marche/courtier-en-ligne/), vous gagnerez du temps puisque sa mission est de comparer pour vous les différentes banques et de négocier le meilleur taux.
Chaque demande de prêt immobilier est unique, et les taux proposés varient en fonction du profil et projet de chaque emprunteur. Parallèlement, les taux varient de façon régulière. Afin de connaître la banque qui vous offrira le meilleur taux, il est nécessaire de comparer les taux au moment de la finalisation de votre projet d'achat.
Certaines banques offrent plus de flexibilité que d'autres en fonction de votre situation, qui vous permettra de faire des économies sur le long terme. Il est donc important de prendre en compte d'autres critères que le taux nominal, tels que : la modularité de vos échéances, l'exonération d'IRA, la transférabilité de votre prêt mais aussi votre relation avec la banque.
Les taux immobiliers varient en fonction de chaque projet d'achat immobilier (comme le type de bien ou la localisation), et en fonction de l'emprunteur (revenus, apport, épargne, durée de prêt). Les taux immobiliers du moment dépendent donc du dossier de crédit déposé.