Meilleur taux de crédit immobilier en septembre 2023
« Certains observateurs notent une baisse des prix de plus de 8% à Lyon en un an et de 7% à Bordeaux, ainsi qu’une légère baisse à Paris. Les emprunteurs de ces zones ont donc une fenêtre d’accès à la propriété un peu plus grande avec ce début de baisse des prix malgré la hausse des taux. »
Le taux immobilier, qu’est-ce que c’est ?
Le taux immobilier représente le taux d'intérêt que l'emprunteur doit payer à la banque en échange de l'avance des fonds de son emprunt immobilier. C'est donc un coût que vous avez tout intérêt à réduire.
La durée de votre prêt immobilier conditionne directement le taux de crédit auquel vous pouvez prétendre. Ainsi, à profil égal, le taux immobilier sur 20 ans sera forcément plus élevé que celui sur 15 ans. Les taux les plus attractifs sont donc ceux sur 10 ans, mais peu de profils peuvent en bénéficier en raison des mensualités élevées. À savoir, les taux sur 30 ans ne sont plus proposés.
Néanmoins, même à durée égale, les taux varient fortement d'un prêt à l'autre. Ainsi, d'autres critères régissent votre taux, comme votre profil emprunteur, votre projet immobilier ou la négociation avec les banques.
Profil emprunteur : quel salaire pour obtenir le meilleur taux immobilier ?
Votre niveau de revenus est un critère important pour les banques et influence directement le taux de crédit immobilier que vous pouvez obtenir, et donc les mensualités que vous devrez payer. Les profils ayant des revenus élevés sont plus attrayants pour les banques, elles leur proposent donc des taux plus avantageux.
Pour aller plus loin : Notre calculette de prêt immobilierProjet d'achat immobilier : l'influence des taux régionaux
En fonction de votre projet immobilier, et notamment de sa localisation, votre taux d'intérêt ne sera pas le même. En effet, les politiques des banques varient d'une région à l'autre, et les banques régionales et locales bénéficient de plus d'autonomie dans leur politique commerciale que les banques nationales.
| Régions | Meilleurs taux | Taux ordinaires |
|---|---|---|
| 1. Auvergne-Rhône-Alpes | 4,32 % | 4,80 % |
| 2. Bourgogne-Franche-Comté | 3,96 % | 4,39 % |
| 3. Bretagne | 3,93 % | 4,37 % |
| 4. Centre-Val de Loire | 3,96 % | 4,39 % |
| 5. Grand-Est | 4,45 % | 4,95 % |
| 6. Hauts-de-France | 4,64 % | 5,05 % |
| 7. Ile-de-France | 4,51 % | 5,01 % |
| 8. Normandie | 4,56 % | 5,05 % |
| 9. Nouvelle-Aquitaine | 4,17 % | 4,63 % |
| 10. Occitanie | 4,06 % | 4,51 % |
| 11. Pays-de-la-Loire | 4,29 % | 4,77 % |
| 12. Provence-Alpes-Côte d'Azur | 4,21 % | 4,67 % |
La négociation et la relation avec la banque
Gardez un oeil sur les taux du moment en vous inscrivant à l'Alerte Taux Pretto.
- 1Un expert crédit dédié à votre demande de crédit
Chez Pretto, vous bénéficiez d’une relation privilégiée avec un interlocuteur qui vous est dédié. Votre expert crédit digital sait comment valoriser votre dossier auprès des banques et gère la relation commerciale pour vous.
- 2Une analyse financière approfondie pour décrocher le meilleur taux
L’expert crédit se charge de l’analyse de votre projet et du montage de votre dossier de financement. Il négocie pour vous le meilleur taux immobilier auprès des banques grâce aux relations privilégiées développées auprès de nos partenaires.
- 3Un accompagnement complet
Votre expert vous accompagne de A à Z dans la recherche de votre prêt immobilier, de la définition de votre capacité d'emprunt jusqu’à la concrétisation de votre projet avec la signature de l’acte de vente avec le notaire, en passant par la constitution de votre dossier.
Le vrai coût de votre crédit immobilier : pourquoi le taux ne fait pas tout ?
En plus du taux immobilier que vous obtenez et des conditions tarifaires liées à votre crédit immobilier en ligne, certaines flexibilités proposées par les banques sont également à prendre en compte dans votre choix car elles peuvent vous permettre de faire des économies :
- la modularité de vos échéances
- l'exonération d'IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé)
- la transférabilité de votre prêt
- votre relation avec la banque
Pour obtenir le meilleur taux de crédit, il est essentiel de rassurer les banques quant au faible risque qu’elles prendront à vous prêter de l’argent (en privilégiant une durée courte, en optimisant votre apport et en conservant un endettement inférieur à 35%). Il faut également que votre dossier présente pour elle un intérêt commercial. Vous devrez donc être en mesure de leur offrir des contreparties, essentiellement concentrées autour de la domiciliation de vos revenus et de la souscription de produits annexes.
Chaque banque à ses propres appétences en termes de typologie de clients et de projets. Et afin de ventiler au mieux leurs portefeuilles, ces appétences changent au gré des saisons et des régions ! Sans une parfaite connaissance du marché en temps réel, il est donc impossible de définir la banque qui pourra vous proposer le meilleur taux. Nous serions donc heureux de faire prochainement votre connaissance afin de vous orienter au mieux.
Pour choisir la banque à laquelle souscrire votre crédit, il est d’abord indispensable de cerner les critères qui comptent pour vous : la faiblesse du taux du prêt, la qualité du conseil dispensé, les options de flexibilité, la proximité ou encore l’impact social et environnemental de votre futur établissement. Après quoi, votre expert Pretto saura vous orienter. Certaines banques accordent des taux préférentiels aux titulaires de la fonction publique, d’autres savent conseiller au mieux les professionnels exerçant en libéral. In fine, ce sont vos profils et vos choix qui nous permettront de vous éclairer.
Aujourd’hui ? 3,75% ! Mais que signifie cette donnée brute ? Nous parlons ici d’un crédit immobilier amortissable sur 20 ans, souscrit en septembre 2023, dans le cadre de l’acquisition d’une résidence principale en Île-de-France. Qu’en sera-t-il demain ? Mais surtout, qu’en sera-t-il pour votre projet ? Voilà les questions auxquelles nous serons ravis de pouvoir vous répondre dès notre premier échange.
