Quelle banque propose le meilleur taux immobilier en 2023 ?

Aussi, et face à ces arguments de poids, notre mission est claire : trouver la banque qui vous propose le meilleur taux immobilier. Mais lorsque l’on parle de meilleur taux d’intérêt, de quoi parle-t-on exactement ? En réalité de trois choses !

• Le taux nominal : Il correspond aux intérêts dont vous vous acquitterez en remerciements des bons et loyaux services de votre banquier. C’est celui qui s’affiche en gros caractères sur tous vos espaces publicitaires ! Vous empruntez 300 000 euros au taux nominal annuel de 4% ? Vous paierez 12 000 euros d’intérêts la première année (et un peu moins chaque année suivante)  !

• Le taux d’assurance : C’est ce que vous coûtera l’assurance emprunteur de votre prêt. Sachant que cette dernière est obligatoire, nous avons tout intérêt à bien la négocier, c’est-à-dire à solliciter l’ensemble de nos partenaires, qu’importe que certains soient concurrents ! La banque qui propose le meilleur taux immobilier est la Société Générale mais la meilleure assurance est chez Cardif (BNP Paribas) ? Allons-y ! Pour vous offrir les conditions les plus favorables, nous saurons concilier le meilleur des deux mondes.

• Le taux annuel effectif global (ou TAEG) : Cet indicateur recoupe tous les postes de coût liés à votre emprunt (soit votre assurance emprunteur, vos frais de garantie, vos frais de dossier et vos honoraires de courtage). Ainsi, face à deux propositions concurrentes portant sur un même montant emprunté et une même durée, un rapide coup d’œil à leur TAEG vous permettra de cibler la plus économique - et donc la banque proposant le meilleur taux immobilier. Attention toutefois, un TAEG plus élevé cache parfois un crédit plus souple. Si cela devait être le cas sur votre dossier, comptez sur nous pour relire vos offres dans le détail.

Vous souhaitez obtenir le meilleur taux dans une banque ? Et si nous vous offrions plutôt “les” meilleurs taux ?

Au risque de nous voir accusés de louvoyer ou de procéder à d’habiles circonvolutions, nous devrons oser la réponse la plus honnête et la plus transparente : ça dépend ! Et principalement d’une chose : de ce que vous êtes prêt à mettre sur la table pour obtenir ce précieux taux.

• Un bon niveau de revenus augmentera vos chances d'obtenir le meilleur taux. En effet, votre futur prêteur profitera de vos flux pour générer des intérêts et il préfèrera autant qu’ils soient élevés.

• Un bel apport, idéalement d’au moins 10% au-delà des frais, réduira le risque pour la banque et l’invitera à un effort supplémentaire. Vous visez la meilleure banque ? Sachez lui offrir le meilleur apport !

• La souscription de produits annexes, telle que l’assurance emprunteur, rassurera votre futur banquier quant à votre volonté de vous engager à ses côtés. Dans son esprit, la signature de votre crédit immobilier ne marquera jamais la fin de votre relation. Elle n’en sera que le début.

• Emprunter sur une durée courte limitera le risque pour la banque - et pour vous-même - et vous permettra d’accéder aux meilleurs taux. En effet, les banques empruntent elles-mêmes l’argent qu’elles vous prêtent sur les marchés financiers, et le paient également moins cher sur des durées plus courtes.

• Emprunter un montant moins élevé coûtera moins cher à la banque si elle doit vous offrir une sérieuse ristourne sur son taux. C’est la raison pour laquelle - et contrairement à ce que l’on peut parfois lire - les plus gros emprunteurs ne sont pas toujours les mieux lotis !

Une fois qu’on a dit ça, il est tout de même temps de vous présenter les taux actuels. Reste à parier que l’on fera encore mieux sur votre futur dossier !

Parce que nos clients sont les mieux placés pour parler de nous, n'hésitez pas à consulter leurs avis.

S’il existe des réalités générales pour obtenir le meilleur taux dans une banque, il faut toutefois noter qu’il n’existe pas de “meilleure banque”. Chacune possède ses propres spécificités, ses propres besoins et appétences. Ainsi, la Société Générale et les établissements du réseau Banque Populaire sont historiquement dévoués aux fonctionnaires, lorsque la HSBC s’est toujours présentée comme une banque patrimoniale à destination de la clientèle la plus aisée. La Caisse d’Épargne est une vraie banque à solutions, lorsque le LCL tire joliment son épingle du jeu au sujet des investissements locatifs.

Néanmoins et parce que les banques doivent développer des portefeuilles à la typologie de clients variés, leurs préférences peuvent souvent être amenées à changer. On l’a par exemple vu avec la BRED, qui demandait très peu d’apport depuis la fin des années 2010 et se montre aujourd’hui plus exigeante.

Afin d’éclairer vos futurs choix, voici un panorama des spécialités bancaires en 2023.

Les objectifs des banques ne sont pas toujours identiques. Chaque banque possède sa propre politique commerciale et c’est pour cela que vous pouvez rencontrer des taux immobiliers différents en fonction de la banque.

Youpi, on vous a obtenu le meilleur taux du marché ! Très bien… Mais chez Pretto, notre ambition n’est pas seulement de vous satisfaire aujourd’hui : c’est aussi de vous satisfaire demain. Un prêt immobilier n’est pas un sprint, c’est un marathon. Et si votre nouveau crédit ne vous permet par de reprendre votre souffle, vous risqueriez de vous présenter éreinté devant la ligne d’arrivée. Pour être sûr que ça n’arrive pas, nous nous engageons à négocier pour vous bien plus qu’un simple taux. Et de trouver LA meilleure banque pour votre crédit immobilier.

• L’exonération de pénalités en cas de remboursement anticipé vous offrira la liberté de rembourser votre prêt par anticipation sans devoir aucune indemnité à votre banque. Certes, elle devra faire ses adieux aux intérêts que vous lui auriez dus si vous étiez allé jusqu’au bout. Mais c’est peut-être ce qui vous donnera envie d’y financer votre prochain projet ?
• La modularité des échéances vous permettra d’augmenter ou de diminuer le montant de votre mensualité, dans certaines limites, afin de vous permettre d’aborder sereinement vos nouveaux projets. Envie de libérer votre capacité d’emprunt pour financer un nouveau bien ? Diminuez vos remboursements en augmentant la durée de votre prêt jusqu’à deux ans. Envie d’accélérer votre prêt pour diminuer vos intérêts ? Tout pareil, mais dans l’autre sens !

• La suspension des échéances : Vous rêvez de faire un tour du monde, de créer votre entreprise ou vous souhaitez simplement faire face à difficulté ponctuelle ? Stop ! On met en pause votre crédit ! Le plus souvent, nous parviendrons à négocier pour vous deux pauses de trois mois. Dans la mesure où la durée de détention moyenne d’un prêt n’excède pas deux ans, c’est plutôt pas mal, non ?