Quelle banque propose le meilleur taux immobilier en 2021 ?

La grande question quand on est à la recherche d’un financement est : quelle banque propose le meilleur taux immobilier ? Essayons donc de vous apporter quelques éléments de réponse.

Pour vous aider, voici donc un tableau récapitulatif des meilleurs taux proposés par les banques actuellement :

Il s'agit des taux immobiliers moyens obtenus par les établissements bancaires sur les différentes durées d'emprunt.

Vous pouvez faire une simulation pour affiner ces chiffres et trouver votre taux exact.

Sachez qu’il y a plusieurs types de banques auprès desquelles vous pouvez faire votre demande de prêt :

• Banques nationales : pour trouver le meilleur taux immobilier, vous pouvez vous rapprocher de la Banque Postale, du Crédit Agricole, du CIC, de la Société Générale, de BNP Paribas, etc.
• Banques régionales : vous pouvez comparer les taux de crédit immobilier à La Banque Populaire, la BRED, ou au Crédit du Nord par exemple.
• Banques en ligne : vous pouvez notamment consulter les taux d'emprunt chez ING, AXA banque, Boursorama, Fortunéo.

• Organismes spécialisés : le Crédit Foncier par exemple.

Les objectifs des banques ne sont pas toujours les mêmes. Chacune a sa propre politique. C’est pour cette raison que vous pouvez avoir des taux qui varient d’une banque à une autre.

Avec les banques en ligne, vous pouvez également bénéficier de certains avantages. Vu qu’elles n’ont pas d’agences physiques, certains services peuvent vous être offerts comme les frais de dossier.

Vous l'avez compris, les banques sont donc attirées par certains profils plus que d'autres, ce qui dépend de leur politique commerciale.

La recherche du meilleur taux par la banque dépend donc de votre capacité à vous tourner vers l'établissement le plus à même de répondre à votre profil : c'est tout le travail du courtier, qui connaît parfaitement le secteur et sait donc quel interlocuteur pourra vous accompagner dans votre demande de financement.

A titre d'exemple, voici quelques profils pour lesquels les banques peuvent proposer des offres particulièrement intéressantes :

Ce n'est pas parce que vous ne correspondez pas exactement à ces critères que la banque en question ne va pas traiter votre dossier : simplement qu'elle est prête à faire un effort supplémentaire pour attirer ce type de clients.

L’apport personnel est une somme d’argent que vous avez épargnée. Les banques demandent en général, un minimum d’apport de 10 % pouvant couvrir les frais de notaire et les frais de mise en place de la garantie.

Cet apport a pour objectif de montrer à votre banquier votre capacité à épargner de l’argent régulièrement.

Certaines banques favorisent les dossiers avec un apport personnel supérieur en proposant un taux d’intérêt plus bas. En effet, cela aura un impact sur le montant à emprunter et augmentera votre côté « bon élève ».

Les frais de dossier représentent la rémunération de l’étude de votre dossier de demande de prêt immobilier. En effet, l’étude de votre dossier se fait par la banque. Elle souhaite se faire rémunérer pour ce travail.

Chez Pretto, nous souhaitons optimiser tous les frais et conditions liés à l’emprunt. C’est pourquoi, nous avons négocié avec les banques les frais de dossier.

Lorsque vous souscrivez un emprunt immobilier, le taux immobilier n’est pas la seule variable conditionnant le coût total de votre crédit.

De plus, un emprunt est, en moyenne, réalisé sur une période allant de 10 à 25 ans. Vous ne pouvez pas prédire votre avenir professionnel, financier et personnel. Il faut donc faire attention aux conditions relatives au crédit proposé par votre banque.

Nous allons vous expliquer les conditions vous permettant de modifier votre crédit grâce à :

• La transférabilité

• La modulation d’échéance

• Le report d’échéance

Peu de Français connaissent cette clause, pourtant elle existe ! Cependant, peu de banques proposent cette possibilité en raison du risque que représente la montée de taux.

La modulation d’échéance ou le report d’échéance sont deux conditions bien distinctes permettant de vous couvrir en cas de problèmes financiers sur une courte période.

La modulation d’échéance à la hausse ou la baisse est la possibilité d’augmenter ou de diminuer le montant de ses échéances afin de faire face à une modification de vos revenus.

La quasi-totalité des banques proposent cette condition. Cependant, une modulation à la baisse entraîne une augmentation de la durée du crédit et donc du coût. Par ailleurs, la modulation peut être limitée par une durée que le prêt ne peut pas dépasser.

Le report d’échéance vous permet d’être à l’abri d’un défaut de paiement de votre crédit immobilier. Avec cette condition, vous pouvez demander à votre banque prêteuse de reporter, de manière partielle ou totale, quelques échéances.

La différence entre un report d’échéance total et partiel est le paiement des intérêts. Si vous mettez en place un report total, vous ne payez pas les intérêts pendant la période du report. Cependant, dans les deux cas, vous payez les mensualités de l’assurance emprunteur.

Tout d'abord, veillez à soigner votre dossier. Celui-ci aura davantage de chances d'être validé par la banque. Faites également attention à la tenue de vos comptes et évitez les découverts bancaires.

Vous pouvez mettre les banques en concurrence.

Vous pouvez faire appel à des professionnels du crédit : les courtiers immobiliers. Experts en la matière, ils pourront vous apporter les conseils nécessaires pour la réussite de votre projet et vous faire gagner un temps considérable.

Contracter un prêt immobilier entraîne des frais annexes. De ce fait, vous pourrez vous préparer aux frais éventuels en vous constituant un apport. Plus celui-ci sera conséquent et plus vous pourrez obtenir un meilleur taux.

En moyenne un prêt immobilier est remboursé au bout de 7 à 8 ans. Pour pallier ce manque à gagner pour la banque, elle met en place des pénalités de remboursement anticipé.

Ces indemnités sont encadrées par la loi et ne peuvent dépasser 6 mois d’intérêt à une hauteur maximum de 3 % du capital restant dû.

Avant de signer votre crédit, si vous pensez changer de logement dans quelques années ou pouvoir rembourser votre prêt en avance, nous vous conseillons de négocier la suppression des indemnités de remboursement anticipé. Certaines banques proposent l’exonération si vous remboursez la totalité du crédit après 5 ans.

Comme expliqué plus haut, le taux d’intérêt n’est pas uniquement fonction de votre revenu ou de votre âge. Il dépend de votre profil.

En parlant de profil, nous entendons par ce mot :

• La durée de l’emprunt

• Vos revenus et votre situation professionnelle

• Le type de projet immobilier : VEFA, ancien, travaux...

• Le type de prêt : prêt amortissable, relais, in fine...