Simuler son emprunt avec le tableau d'amortissement excel

Ça y est, vous vous êtes lancé dans la formidable aventure de l’achat immobilier. Et voilà qu’on vous parle de notions ignorées jusqu’à lors, comme cette histoire de “tableau d’amortissement”. Dommage, vous êtes allergique à Excel. Mais pas d’inquiétude, on est là pour vous expliquer comment cela fonctionne. Et mieux : on a développé un outil simple pour vous aider.

À moins d’avoir toujours baigné dans le milieu de l’immo, il y a fort à parier que bien des aspects du crédit vous soient encore étrangers. Mais le savoir, c’est le pouvoir, et on gagne beaucoup à enrichir sa culture financière au cours de son achat immobilier..

Considérez cela comme la visualisation globale de votre crédit. Une ligne = une mensualité. Il y a donc autant de lignes que de mois. Vous avez signé un crédit sur 25 ans ? Cela fait 300 mois (25 x 12), donc 300 lignes.

Le tableau d’amortissement de prêt se compose de 4 colonnes indiquant :

• le montant de la mensualité, soit le montant prélevé sur votre compte ;
• les intérêts remboursés (aka le coût du crédit), qui diminuent au fil du prêt ;
• le capital remboursé, qui augmente au fil des mois ;
• le capital restant dû (CRD), soit ce qu’il reste à rembourser.

C’est la banque qui vous transmet le tableau d’amortissement. Lors de la demande de financement, vous en recevrez une version provisoire, comportant toutes les informations citées plus haut, à l’exception des dates de prélèvement, car la date exacte de déblocage du financement n’est pas encore connue. Une fois le prêt signé, vous recevrez la version définitive.

En effet, le déblocage des fonds pour la VEFA se fait étape par étape, en fonction de l’avancement de la construction du bien. Ainsi, pendant toute la durée des travaux, vous remboursez les intérêts appelés intérêts intercalaires.

Pour connaître précisément le financement de votre emprunt immobilier, le plus simple est d'en parler avec un Expert crédit !

Seulement voilà, vous n’êtes peut-être pas encore au stade de la demande de financement. Mais vous souhaitez toutefois pouvoir vous projeter. Chez Pretto, on a imaginé plus d’un outil pour vous accompagner dans votre projet. A commencer par notre simulateur de prêt, qui en quelques clics, vous permet d’estimer vos mensualités, en jouant sur la durée du crédit, le montant de votre apport ou encore sur le taux.

Dans la foulée, nous avons conçu un tableau d’amortissement de prêt immobilier pré-rempli, afin de vous aider à vous projeter. Vous êtes une bille en Excel ? Pas de panique, il vous suffit d’y indiquer le montant du prêt, la durée et le taux et tout se calcule automatiquement ! Pas besoin de savoir jongler avec les formules - ouf.

Concrètement, voilà à quoi cela ressemble :

Vous n’avez pas de licence Excel ? Pas grave, ça marche aussi sur Google Sheet. Oui, on a pensé à tout.

Lorsque vous signez un prêt immobilier amortissable, vous remboursez votre capital dans le temps (la durée peut aller jusqu’à 25 ans - 27 dans le cadre d’une VEFA), via une mensualité qui ne varie pas.

En début de remboursement, les intérêts représentent une part importante de cette mensualité, car ils sont calculés en fonction du capital restant dû. A mesure que vous remboursez votre crédit, le capital restant diminue, tout comme la part des intérêts dans votre mensualité. C’est pour cela que d’une année à l’autre et pour le même montant prélevé chaque mois sur votre compte, le partage entre intérêts et capital évolue.

Et c’est la raison pour laquelle on entend souvent dire que les premières années d’un crédit immo, on paie surtout les intérêts.

Pour vous aider à mieux comprendre le remboursement d'un crédit amortissable, voici un exemple concret de tableau d’amortissement, basé sur un emprunt de 500 000 € sur 25 ans, avec un taux de 3,46 % (hors assurance).

À noter : certains tableaux d’amortissement de prêt immobilier affichent le montant de l’assurance, qui vient s'ajouter au montant de votre mensualité.

Parce que nos clients sont les mieux placés pour parler de nous, n'hésitez pas à consulter leurs avis.