1. Accueil
  2. Simulation de crédit immobilier
  3. Nos calculettes de prêt immobilier
  4. Simuler son emprunt avec le tableau d'amortissement excel
  1. Accueil
  2. Simulation de crédit immobilier
  3. Nos calculettes de prêt immobilier
  4. Simuler son emprunt avec le tableau d'amortissement excel
Simuler son emprunt avec le tableau d'amortissement excel
avatar
Ismail Bouzelfen
Mis à jour le 14 juin 2021
Simuler son emprunt avec le tableau d'amortissement excel

Obligatoire pour chaque emprunt immobilier et crédit à la consommation, le tableau d’amortissement est un outil indispensable à la bonne compréhension de votre financement.

Ce document est un échéancier des mensualités d'emprunt à venir : il détaille ainsi, mois par mois, la somme à payer, la capital remboursé et les intérêts correspondants.

Afin de vous accompagner dans votre réflexion, Pretto a créé de nombreuses calculettes de prêt immobilier : frais de notaire, taux d'endettement... et tableau d'amortissement !Pour vous permettre de simuler ce document indispensable, Pretto a créé un tableau d’amortissement de prêt immobilier gratuit et simple d'utilisation, parmi tous les outils d'aide au calcul d'un prêt immobilier.

Utilisé via excel, vous n'avez cependant aucune formule à entrer. Tout est pré-rempli et les calculs s'adaptent aux différents champs que vous pouvez modifier. Quand on vous dit que c'est facile !

Et afin de préparer votre crédit plus en détails, notre simulateur de crédit immobilier est fait pour vous. Il vous permettra de découvrir le montant de vos mensualités, l'emprunt correspondant, le taux auquel vous pouvez prétendre... en quelques minutes.

comment fonctionne le tableau d'amortissement excel Pretto ?

Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?

Le tableau d’amortissement de votre emprunt est un document qui présente l’ensemble des échéanciers de remboursement d’un prêt. Qu'il s'agisse d'un crédit à la consommation ou d'un emprunt immobilier, ce tableau vous permettra d’avoir une vision globale sur l’avancée de votre remboursement. Si vous avez contracté un prêt immobilier, vous pourrez retrouver un sous-total par année.

Ce document vous est fourni par l’établissement qui vous accorde le prêt.

Comment fonctionne le tableau d'amortissement du prêt immobilier ?

Que contient le tableau d'amortissement ?

Le tableau d’amortissement détaille, au sein du montant que vous remboursez tous les mois, la répartition entre les intérêts et le capital. De plus, il vous permet de voir ce qu’il vous reste à rembourser. Il est ainsi composé de 4 colonnes :

  • Le montant de la mensualité est la somme qui sera prélevée sur votre compte bancaire chaque mois.
  • Les intérêts remboursés correspondent au coût mensuel de votre crédit. Le capital restant dû baissant à chaque échéance, le montant des intérêts aussi. Les intérêts remboursés sont calculés de la manière suivante :
  • Le capital remboursé est la part du montant emprunté que vous remboursez, mois par mois. Comme es intérêts diminuent, le montant de capital remboursé augmente en conséquence tous les mois.
  • Le capital restant dû (CRD) correspond au montant que vous devez encore à la banque. Si vous souhaitez rembourser votre emprunt de manière anticipée, c'est ce montant que vous devez regarder (sans compter les indemnités de remboursement anticipé).

Chaque ligne correspond à une mensualité. Il y a autant de lignes que de mois pour rembourser votre crédit. Si vous empruntez sur 20 ans, il y aura donc 240 lignes (20 x 12 mois).

Les différentes versions du tableau d’amortissement pour votre emprunt

Au moment de votre demande de financement, votre banque vous donnera un tableau d’amortissement provisoire. Celui-ci comporte l’ensemble des informations (le montant de la mensualité, les intérêts remboursés, le capital remboursé, le CRD), à l’exception des dates de prélèvements. En effet, la date exacte de déblocage du financement n’est pas encore connue. Dès le déblocage de l’intégralité du prêt, vous recevez le tableau d’amortissement définitif (renseigné avec les dates exactes de prélèvements).

Pour le cas spécifique des VEFA (Vente en Etat Futur d'Achèvement), le tableau d'amortissement est envoyé quand le prêt est débloqué dans son intégralité, ce qui peut prendre plusieurs années. En effet, le déblocage des fonds pour la VEFA se fait étape par étape, en fonction de l’avancement de la construction du bien. Ainsi, pendant toute la durée des travaux, vous remboursez les intérêts appelés intérêts intercalaires.

Pour connaître précisément le financement de votre emprunt immobilier, le plus simple est d'en parler avec un Expert crédit !

Notre conseil d'expert

Si vous cherchez à renégocier un crédit immobilier, attention à bien vous munir du tableau d’amortissement final avec les dates exactes de prélèvement.

Quelles formules utilisons-nous pour le tableau d'amortissement de votre crédit immobilier ?

Votre tableau d'amortissement en main, nous vous présentons l’ensemble des formules afin que vous puissiez voir de quoi il s’agit.

La formule pour calculer le montant des mensualités

La formule pour calculer le montant des mensualités est la suivante :

La formule pour calculer le montant des intérêts

Nous avons : t = taux immobilier; n = durée du prêt(en année); C = capital total emprunté

La formule pour calculer le montant des intérêts I est :

Approfondissez votre simulation d’emprunt immobilier

Chez Pretto, nous avons conçu un simulateur de crédit immobilier efficace et simple d'utilisation, qui vient en complément du tableau d'amortissement. Ainsi, nous vous proposons une étude rapide et gratuite de votre projet d'acquisition immobilière en 5 minutes. A l'issue de la simulation vous obtenez :

  • Les meilleurs taux du marché
  • La mensualité
  • Le coût total du crédit

Par ailleurs, l'objectif de ce simulateur est de vous aider à élaborer votre projet de crédit immobilier. Pour cela, vous pouvez jouer avec des curseurs (apport, durée et mensualités) et déterminer ainsi le financement qui vous va.

A la fin de votre simulation, vous pouvez demander un rendez-vous avec votre Expert crédit afin de discuter de votre projet en détails.

Tableau d'amortissement de prêt sur excel : prise en main

Pretto a créé un simulateur excel de tableau d'amortissement pour vous permettre de connaître le détail des échéances de votre prêt. Nous vous détaillons étape par étape comment l'utiliser de manière efficace.

Téléchargez le tableau d'amortissement excel de votre emprunt immobilier

Image de tableau d'amortissement excel

Si vous n'avez pas de licence, sachez qu'il fonctionne tout autant sur Google sheet. Il vous suffit simplement de l'intégrer à votre Drive et de l'ouvrir au format Google sheet.

Modifiez la durée, le taux et le montant de l'emprunt

Après avoir ouvert l'excel, vous pouvez modifier les trois dimensions suivantes :

  • Le taux annuel de votre prêt immobilier (avec ou sans assurance)
  • Le montant de l'emprunt
  • La durée du crédit
tableau d'amortissement au format excel

Tableau d'amortissement de prêt immobilier : explications

La mécanique du crédit immobilier amortissable

Le prêt amortissable est le type d'emprunt le plus courant. Vous remboursez votre capital dans le temps (la durée de remboursement peut aller jusqu’à 30 ans) via une mensualité constante. C’est la raison pour laquelle, en début de remboursement, la part des intérêts est beaucoup plus importante que celle du capital puisque les intérêts sont calculés en fonction du capital restant dû.

Pour mieux comprendre le remboursement du crédit amortissable, voici un exemple de tableau d’amortissement basé sur un emprunt de 300 000 € sur 20 ans à un taux de 1,06 % (hors assurance).

MensualitéMontant de la mensualitéCapital rembourséIntérêts remboursésCapital restant dû
11 388 €1 123 €265 €298 877 €
121 388 €1 134 €254 €286 462 €
601 388 €1 183 €205 €230 851 €
1201 388 €1 247 €141 € 157 939 €
1801 388 € 1 315 € 73 € 81 061 €
2391 388 € 1 385 € 2 € 1 387 €
2401 388 € 1 387 € 1 € 0 €

A noter : certains tableaux d’amortissement affichent le montant de l’assurance, qui vient s'ajouter au montant de votre mensualité.

Le tableau d'amortissement pour les autres types de prêts

Le prêt à palier

Dans le cas où vous avez plusieurs crédits, vous avez la possibilité de les faire cohabiter (si vous avez un PTZ par exemple). Afin que vous n’ayez pas deux mensualités à rembourser, le banquier va réaliser un crédit à palier pour lisser la mensualité.

Lisser la mensualité signifie que le banquier va emboîter vos deux crédits. Au lieu de payer deux remboursements cumulés avec des durées, taux et mensualités différentes, le lissage de prêt immobilier vous permet de payer chaque mois une même mensualité sur toute la durée de l'emprunt le plus long. Ce principe vous permet de ne pas payer des mensualités trop élevées sur certaines périodes.

Mais cela est beaucoup plus concret avec un exemple. Voyons cela maintenant :

Vous prenez un premier crédit immobilier de 200 000 € avec un taux à 1,30 % sur 20 ans

MensualitéMontant de la mensualitéCapital rembourséIntérêts remboursésCapital restant dû
1947 €730 €217 €199 270 €
12947 €739 €208 €191 186 €
24947 €749 €198 €182 257 €
36947 €758 €188 €173 211 €
...............

Vous payez une mensualité de 947 €. Le coût du crédit sera de 27 233 €.

Supposons maintenant que vous contractez un deuxième emprunt complémentaire de 50 000 € à 0,9 % sur 10 ans.

On obtient le tableau d’amortissement suivant

MensualitéMontant de la mensualitéCapital rembourséIntérêts remboursésCapital restant dû
1436 €389 €38 €49 602 €
12436 €402 €34 €45 200 €
24436 €405 €31 €40 357 €
36436 €409 €27 €35 469 €
...............

Vos mensualités sont de 436 €. Le coût total des intérêt est de 2 302 €.

Pour résumer :

Prêt 1Prêt 2
Capital200 000 €50 000 €
Durée20 ans 10 ans
Taux1,30%0,9%
Mensualité947 € 436 €
Intérêts27 233 €2 302 €

Cela veut également dire que pendant 10 ans vous aurez à débourser 947 € + 436 € soit la somme totale de 1 383 €.

Au lieu de payer une mensualité de 1 383 €, le lissage va nous donner le résultat suivant :

Prêt lissé
Capital250 000 €
Durée20 ans
Taux1,26%
Mensualité1 179 €
Intérêts 32 952 €

  • 1ere phase - du 1er mois au 120e mois soit les 10 premières années

Mensualité 1 179 € = 436 € + 735 € (Les intérêts sont déjà compris dans le calcul)

  • 2e phase - du 121e mois au 240e mois soit les 10 dernières années

Mensualité = 1 179 €. Votre 2e crédit étant remboursé, les mensualités sont désormais toutes allouées au remboursement de votre emprunt principal.

A noter

Si vous effectuez un prêt lissé vous n’aurez pas un, mais deux tableaux d’amortissement (un pour chaque prêt).

Le crédit in fine

Pour un crédit à amortissement in fine, le remboursement du capital emprunté est effectué seulement sur la dernière échéance. Pendant toute la durée de l'emprunt, vous ne payez que les intérêts et les assurances. Ce type de prêt est intéressant pour les investissements locatifs. En effet, les intérêts sont constants et déductibles des impôts pour le propriétaire.

Voyons cela avec un tableau. Vous contractez un emprunt immobilier de 200 000 € sur 10 ans à un taux de 1,20 %.

MensualitéMontant de la mensualitéCapital rembourséIntérêts remboursés
12000200
22000400
32000600
............
118200023 600
119200023 800
120200 200200 000 24 000
A retenir
  • Vous pouvez télécharger notre tableau d'amortissement au format excel pour découvrir le coût de votre emprunt et les mensualités associées.
  • Ce document vous permet de comprendre en détails la manière dont vous allez rembourser votre crédit.
  • Pour une estimation plus poussée, n'hésitez pas à faire une simulation avec Pretto, pour découvrir le taux auquel vous pouvez prétendre.
Partagez l'article
avatar
Directeur Pôle Banques
Vous avez une question sur cet article ?
Envoyez nous un message.
Poser une question