La simulation de votre prêt immobilier avec la Banque Postale

Vous êtes à la recherche d’un crédit immobilier ? La Banque Postale n’a pas de profil emprunteur préféré : que vous soyez en CDI, contractuel de la fonction publique depuis plus de 3 ans, intermittent, artisan, commerçant, profession libérale, en CDD ou intérimaire, votre dossier peut être étudié. Le taux d’endettement, fixé à 35 % par le Haut Conseil de stabilité financière, et un apport personnel d’au moins 10 % de l’emprunt restent toutefois déterminants pour votre taux. Simulez votre prêt avec le simulateur Pretto !

Pourquoi faire une simulation de prêt immobilier avec la Banque Postale ?

La banque peut-elle accompagner votre profil ?

Avant de soumettre votre dossier bancaire à la Banque Postale, vous devez savoir si votre profil est l’un des profils privilégiés par l’établissement prêteur. En effet, toutes les banques ne sont pas attirées par les mêmes profils et le taux immobilier qu’elles vont proposer va dépendre de nombreux critères.

Alors, faites-vous partie des profils recherchés par la Banque Postale ?

Peu importe votre profil emprunteur, la Banque Postale n’affiche pas d’attrait particulier pour un profil spécifique. Par conséquent, vous pouvez envoyer votre dossier si :

• vous êtes en CDI ;
• vous êtes contractuel du service public depuis plus de 3 ans ;
• vous êtes intermittent, artisan, commerçant ou profession libérale ;
• vous êtes en CDD ou intérimaire.

En fonction de votre situation professionnelle et personnelle, la Banque Postale va estimer votre taux immobilier. Si vous souhaitez étudier les conditions de prêt à la Banque Postale, vous pouvez simuler votre crédit et comparer les offres de prêt des différentes banques afin de trouver l’offre qui vous proposera le taux immobilier le plus avantageux.

Votre taux d’endettement n’est-il pas trop élevé ?

Le taux d’endettement représente le poids des mensualités de votre crédit dans vos revenus. Il est fixé par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) à 35 % soit une mensualité équivalente à un peu plus du tiers de vos revenus. Si la mensualité est trop importante, la banque peut refuser le financement car il y a un risque de défaut de paiement.

Le taux d’endettement a été fixé pour protéger les emprunteurs d’une situation de surendettement et les banques d’un défaut de paiement. Si votre taux d’endettement est trop élevé, vous pouvez moduler la durée de l’emprunt. Simulez votre prêt immobilier pour connaître votre taux d’endettement et adapter votre projet le cas échéant.

Votre apport personnel est-il suffisant ?

L’apport personnel représente le montant amené de votre poche pour financer votre achat immobilier. La plupart du temps, l’apport personnel sert à payer les frais annexes de votre achat comme les frais de notaire et de garantie qui sont évalués à 10 % du prix du bien immobilier. C’est pour cette raison qu’il est vivement recommandé d’amener un apport personnel de 10 % de l’emprunt au minimum.

Avant, il était possible de contracter des prêts immobiliers à 110 % qui permettaient aux emprunteurs de financer leurs frais annexes avec leur emprunt. Aujourd’hui, ce type de prêts est très rare et les banques privilégient les profils qui apportent un apport personnel suffisant pour payer ces frais annexes.

Si vous êtes en mesure d’avoir un apport personnel plus important, vous pourrez bénéficier de taux plus avantageux puisque cet apport indique à la banque que vous êtes capable de gérer vos comptes de manière saine.

À quel taux pouvez-vous potentiellement emprunter ?

La simulation de son prêt immobilier est également très utile pour estimer le taux immobilier de votre projet immobilier. En effet, la plupart des outils en ligne vont calculer le taux d’intérêt de l’emprunt en fonction des taux immobiliers appliqué par la banque. C’est pour cela qu’il est conseillé de simuler votre crédit immobilier dans plusieurs banques pour trouver l’offre de prêt qui correspond le mieux à votre profil.

Quels sont les autres critères pris en compte pour obtenir un crédit immobilier à la Banque Postale ?

L’apport personnel conseillé pour obtenir un prêt immobilier à la Banque Postale

Vous ne devez pas négliger votre apport personnel au moment de contracter un prêt immobilier dans une banque. Certaines banques peuvent refuser d’accorder un crédit immobilier si vous n’avez pas d’apport personnel.

À la Banque Postale, les conseillers exigent que vous puissiez couvrir les frais annexes au minimum, c’est-à-dire apporter un apport personnel de 10 % pour payer les frais de notaire et de garantie. Si vous n’avez pas d'apport personnel, il sera difficile d’obtenir un prêt immobilier avec la Banque Postale. Vous pouvez également apporter un apport personnel supérieur à 10 % pour améliorer votre dossier et espérer emprunter un capital plus élevé ou bénéficier d’un taux immobilier plus faible.

Quel est le taux d’endettement maximal ?

Au moment de l’analyse de votre dossier bancaire, la banque va étudier minutieusement votre taux d’endettement pour éviter une situation de surendettement. La Banque Postale observe le même taux d’endettement que les autres banques puisque celui-ci est fixé par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF).

Par conséquent, la Banque Postale n’a pas le droit de financer un emprunt au-delà de 35 % d’endettement, soit un peu plus d’un tiers des revenus du foyer. Si le bien immobilier que vous convoitez implique des mensualités plus importantes, une solution s’offre à vous : rallonger la durée de l’emprunt pour diminuer le taux d’endettement.

La banque calcule également votre reste-à-vivre. Il s’agit du montant restant à votre foyer après le paiement des mensualités de votre prêt immobilier.

Les prêts aidés

Il est possible de contracter des prêts aidés, réglementés par l’État. Ces prêts immobiliers peuvent vous permettre d’emprunter à des conditions plus avantageuses. Ils sont réservés aux ménages les plus modestes afin de faciliter leur accession à la propriété.

Toutes les banques ne permettent pas à leurs clients de contracter l’un des prêts aidés proposés par l’État. De son côté, la Banque Postale propose plusieurs prêts aidés :

• Le prêt à taux zéro (PTZ+) est réservé aux emprunteurs souhaitant acquérir leur première résidence principale. Il est accordé sous conditions de ressources selon la localisation et le nombre d’occupants du logement.
• L’éco-prêt à taux zéro qui permet aux emprunteurs de réaliser des travaux de rénovation énergétique dans leur logement pour diminuer le montant de leurs factures. Le montant accordé va dépendre de la nature des travaux financés.
• Le prêt d’accession sociale (PAS) est un prêt conventionné réservé aux ménages les plus modestes.
• Le prêt avance rénovation (PAR) est un prêt pour financer des travaux d'économie d'énergie réalisés par des professionnels reconnus garants de l’environnement. La contraction du prêt avance rénovation est possible en contrepartie d’une hypothèque.

Tous les emprunteurs ne peuvent pas forcément accéder aux prêts aidés proposés par la Banque Postale. Renseignez-vous auprès d’un conseiller pour connaître les solutions auxquelles vous pouvez prétendre.

Quels sont les frais bancaires à la Banque Postale ?

La Banque Postale prélève des frais annuels de tenue de compte à hauteur de 2,20 euros par mois soit 25,20 euros par an (tarif en vigueur depuis le 1ᵉʳ janvier 2026).

La Banque Postale prélève des frais de dossier, calculés selon une grille progressive détaillée ci-dessous (d’après les données transmises par nos Experts Crédit Pretto). Il est important de prendre en compte ces frais supplémentaires au moment de contracter un crédit immobilier.

Quelles sont les options de remboursement du prêt immobilier à la Banque Postale ?

La plupart des offres de prêt immobilier proposent des options de remboursement différentes en fonction de la banque. Toutes les banques proposent des solutions en cas de difficultés financières afin de vous permettre de continuer à rembourser votre emprunt.

Tableau récapitulatif des options de remboursement

La modulation d’échéances

La modulation d’échéance vous permet de modifier vos mensualités en cours de prêt. Il est possible de modifier vos échéances à la hausse (si vos revenus augmentent) ou à la baisse si vous rencontrez des difficultés financières. Si vous diminuez vos mensualités, vous êtes obligés d’augmenter la durée de l’emprunt et cela augmente nécessairement le coût total de l’emprunt.

À la Banque Postale, il est possible d’augmenter ou diminuer la mensualité jusqu’à 30 % maximum.

Le report d’échéances

Si vous êtes confronté à des difficultés financières passagères, le report d’échéance vous permet de mettre en pause le remboursement de votre crédit pendant une période définie.

Le remboursement anticipé

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier consiste à rembourser entièrement ou partiellement votre emprunt. Si cette option est une bonne opportunité pour vous, cela représente une perte financière pour la banque. En effet, si vous soldez votre prêt immobilier d’un coup, la banque ne pourra pas bénéficier des intérêts qui participent à la rémunérer. Par conséquent, les banques appliquent des frais aux emprunteurs qui souhaitent rembourser leur emprunt de manière anticipée : les indemnités de remboursement anticipé (IRA).

L’assurance emprunteur de la Banque Postale

Un crédit immobilier constitue un risque pour la banque. Afin de se protéger contre les risques d’impayés, les banques choisissent de financer uniquement les emprunteurs en mesure d’apporter des garanties financières. Si l’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire, il est quasiment nécessaire de souscrire un contrat afin d’assurer son emprunt.

Avec quel organisme de caution la Banque Postale travaille-t-elle ?

L’assurance emprunteur n’est pas l’unique garantie financière pour assurer son emprunt et rassurer la banque. La garantie doit protéger l’établissement bancaire en cas de défaut de paiement de votre part. Il y a plusieurs options pour garantir son prêt immobilier, mais l’organisme de caution est souvent la solution la plus utilisée.

Toutes les banques ne travaillent pas avec les mêmes organismes de caution. Par exemple, la Banque Postale travaille avec le Crédit Logement et l’IPPD. Si vous contractez un prêt immobilier à la Banque Postale, vous pouvez également choisir de garantir votre emprunt avec l'hypothèque.

Comment fonctionne l’assurance groupe de la Banque Postale ?

L’assurance emprunteur est un contrat qui va prendre le relais du paiement de vos mensualités si vous ne pouvez plus rembourser votre emprunt. Le niveau de protection de l’assurance emprunteur dépend des garanties choisies au moment de souscrire le contrat. L’assurance emprunteur représente un coût supplémentaire dont le montant varie selon différents critères : votre âge, votre état de santé, le métier exercé, les garanties choisies et le niveau de quotité souhaité, etc.

Afin de protéger ses emprunteurs, la Banque Postale propose une assurance groupe à tous ses emprunteurs. Vous pouvez choisir l’assurance groupe de la Banque Postale si les garanties incluses s’adaptent à votre situation :

• décès
• perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

La délégation d’assurance est-elle possible avec la Banque Postale ?

L’assurance groupe est un contrat générique qui s’adapte à la plupart des profils. Néanmoins, si vous souhaitez un niveau de protection plus élevé, vous pouvez souscrire une délégation d’assurance auprès d’un organisme tiers.

Si l’assurance groupe de la Banque Postale ne convient pas à votre profil, vous pouvez tout à fait solliciter un assureur externe avec la délégation d’assurance. Néanmoins, avant de souscrire un autre contrat d’assurance, vous devez prouver à la Banque Postale qu’il vous couvre au moins de manière équivalente à son assurance groupe.