Assurance de prêt immobilier : comment trouver la meilleure offre ?

Un emprunteur sur 5 paie aujourd’hui son assurance de crédit immobilier bien moins cher que les autres. Comment ? En faisant jouer la concurrence grâce à la délégation d’assurance emprunteur. En moyenne, c’est jusqu’à 15 000 euros économisés, avec le même niveau de protection.

Vous voulez savoir comment et combien vous pourriez économiser ? Que vous souhaitiez assurer un nouveau prêt ou changer l’assurance d’un prêt en cours, c’est facile avec Pretto.

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Opter pour la délégation d'assurance, c'est souscrire un contrat individuel auprès d’une compagnie d’assurance externe à la banque. Plusieurs avantages à comparer les assurances : des taux plus intéressants que ceux de l'établissement bancaire prêteur et des contrats totalement personnalisés selon votre profil ou votre crédit !

Cependant, la délégation d'assurance demande du temps et de l'énergie : il est indispensable de comparer les contrats avant de faire son choix.

Les supers-courtiers Pretto s'occupent de tout pour vous : suite à votre simulation et un premier échange téléphonique, votre Expert dédié interroge les différents organismes pour vous trouver la meilleure offre. Et ça, gratuitement et sans engagement.

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Changez d'assurance emprunteur

Vous souhaitez résilier votre assurance emprunteur au profit d'une offre plus intéressante ? C'est tout à fait possible.

Avec l’entrée en vigueur de la loi Lemoine en 2022, changer d’assurance emprunteur n’a jamais été aussi simple ! Cette dernière avancée législative permet la résiliation de votre assurance emprunteur à tout moment, et non plus seulement aux dates anniversaire ou pendant les 12 premiers mois du contrat.

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Ce que disent nos clients de nous

"Notre courtier a su être à l'écoute de nos attentes et a pu nous proposer un rachat de notre assurance de prêt immobilier très compétitif, avec un contact humain extrêmement positif." Christophe

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Choisir la meilleure assurance emprunteur avec Pretto, en 4 étapes

Le choix de votre assurance de prêt immobilier n’est pas anecdotique. D’une part, elle peut représenter plus de 30 % du coût global de votre emprunt. D’autre part, les garanties du contrat doivent correspondre à votre profil et aux risques qui y sont liés, ainsi qu’à la durée de votre emprunt. Devant cette apparente complexité, le réflexe de 80 % des emprunteurs est de choisir l’assurance groupe de la banque émettrice de l’emprunt immobilier.

Pourtant, depuis 2010, la loi Lagarde permet aux emprunteurs de choisir plus facilement leur assurance de prêt, pour une couverture personnalisée et un coût revu à la baisse. Et à compter de juin 2022 les nouveaux emprunteurs bénéficient de la loi Lemoine permettant de changer d’assurance emprunteur comme bon vous semble ! En quatre étapes, Pretto vous aide à choisir l’offre d’assurance de crédit immobilier la plus avantageuse, optimisée à la fois économiquement et couvrant parfaitement votre profil emprunteur.

Étape 1 : Comparer les offres d’assurance de prêt en ligne

Comparer des assurances de prêt immobilier ne se résume pas à apprécier une grille tarifaire. Le simulateur Pretto en ligne, sans engagement et rapide, vous permet d’évaluer finement les différentes offres d’assurance à l’aune de vos besoins d’emprunteur.

Age, profession, état de santé… : quelques questions simples nous permettent de mieux cibler votre profil pour sélectionner les meilleurs contrats. Vous visualisez immédiatement les différentes garanties incluses dans les offres : certaines sont obligatoires (décès et PTIA) et seront exigées par la banque ; d’autres peuvent être utiles en fonction de votre profil.

Étape 2 : Prendre rendez-vous avec un expert

À ce stade, vous devez décider si les contrats d’assurance emprunteur du marché sont plus intéressants pour vous que celui proposé par votre banque. Garanties optionnelles, couverture, coût : pour réaliser la bonne synthèse, l’expert assurance Pretto est votre interlocuteur privilégié. Il simule avec vous les mensualités liées aux différentes solutions d’assurance envisagées.

Sa connaissance du marché lui permettra surtout d’examiner dans le détail les caractéristiques de l’assurance groupe proposée par votre banque et ainsi d’en comparer précisément les critères avec les offres d’assurance de crédit immobilier disponibles. Car la stricte équivalence des garanties sera exigée par votre banque pour accepter la délégation : l’expert Pretto s’en porte garant.

Votre profil emprunteur est également étudié, afin de vous garantir le meilleur niveau de couverture. Car l’assurance emprunteur, c’est aussi et surtout le moyen de vous protéger vous et votre famille en cas d’imprévu !

Étape 3 : Remplir le questionnaire de santé

Le suivi de votre dossier se fait en ligne, en toute transparence. Depuis votre espace client, vous visualisez les différents documents à fournir, ainsi que l’avancement de votre demande auprès des organismes d’assurance sollicités par votre expert Pretto. Les premiers devis sont rapidement et facilement accessibles.

C’est également depuis votre espace client que vous pourrez remplir les questionnaires de santé fournis par les organismes d’assurance. Toutes les informations renseignées sont strictement confidentielles, avec un accès réservé aux assureurs.

Étape 4 : Votre assurance de prêt est validée

Votre dossier complet transmis à l’organisme d’assurance choisi avec votre expert Pretto, il ne vous reste plus qu’à attendre sereinement la validation et le certificat d’adhésion que vous devrez transmettre à la banque émettrice du prêt immobilier.

Dans le cas d’un refus, votre expert Pretto vous contacte pour envisager immédiatement d’autres alternatives.

Changer d’assurance emprunteur en cours de prêt immobilier

Vous avez choisi l’assurance groupe proposée par votre banque au moment de souscrire à votre prêt immobilier ? Vous pouvez décider de changer d’assurance emprunteur et ainsi réaliser des économies significatives :
  • si vous avez souscrit votre prêt et l’assurance liée il y a 12 mois ou moins, vous pouvez changer d’assurance à tout moment, grâce à la loi Hamon.

  • si votre prêt date de plus d’un an, vous pouvez changer d’assurance à la date anniversaire de la signature de votre prêt, grâce à l’amendement Bourquin.

Tout nouveau contrat souscrit à compter du 1er juin 2022 est concerné par la loi Lemoine. Pour les contrats d’assurance existants, souscrits avant le 1er juin 2022, la loi Lemoine, qui permet le changement d’assurance emprunteur sans conditions, s’applique à compter du 1er septembre 2022.

Équivalence des garanties : comprendre les critères

Plusieurs conditions doivent être remplies afin de changer de contrat d’assurance de prêt immobilier. La plus complexe pour les emprunteurs est sans doute l’équivalence des garanties. En d’autres termes, vous avez la possibilité d’opter pour une autre assurance de prêt que votre assurance groupe si le nouveau contrat présente le même niveau de garanties que le contrat initial.

Depuis 2012, le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) a établi une liste de 18 critères d’équivalence de garanties, dont 11 sont sélectionnés par les banques pour chaque contrat. Ce sont ces critères qu’il faut examiner, grâce à notre comparateur dédié en ligne, avant tout changement d’assurance emprunteur. Si le comparateur vous offre un premier niveau d’analyse, c'est surtout l'accompagnement d’un expert Pretto qui vous garantira le respect de ces critères d'équivalence.

Pretto vous aide à changer d'assurance emprunteur

Vous l’aurez compris, sélectionner une assurance emprunteur moins coûteuse ne suffit pas : il faut trouver une assurance de prêt immobilier économique présentant des garanties équivalentes au contrat existant. Devant la difficulté, 36 % des emprunteurs abandonnent leurs démarches de changement d’assurance de prêt immobilier.

Chez Pretto, nos experts en assurances vous aident à trouver le meilleur taux, ainsi que la couverture parfaitement adaptée à votre profil. Après avoir fait une première simulation en ligne, prenez rendez-vous avec un expert. Ce dernier vous conseillera et vous guidera pas-à-pas, pour réaliser jusqu’à 15 000 euros d’économies sur votre assurance de prêt.

Assurance emprunteur : combien ça coûte ?

Trois critères personnels ont un poids déterminant sur le taux de votre assurance de prêt immobilier  : votre âge, votre état de santé et vos activités professionnelles et/ou personnelles, notamment lorsqu’elles comportent des risques. Entre également en ligne de compte la quotité, c’est-à-dire le montant couvert par l’assurance.

Au total, l’assurance emprunteur peut représenter plus de 30 % du coût total de votre crédit. Quant aux assurances groupe, proposées par les banques, elles sont en moyenne plus onéreuses que les assurances externes. Dans certains cas, une assurance externe sera même deux à trois fois moins chère. Pourquoi ? Personnalisée, une assurance externe est adaptée à votre profil et à vos risques, contrairement à une assurance groupe, qui mutualise le risque de ses divers souscripteurs.

Assurer son prêt immobilier, à quoi ça sert ?

L’assurance emprunteur garantit la prise en charge de tout ou partie des échéances de remboursement ou du capital restant dû d’un crédit en cas de survenance de certains événements (accidents, maladie, etc.). Ainsi, en cas d’aléa, l’organisme d’assurance prend le relais pour assurer le remboursement des mensualités de votre emprunt auprès de la banque.

Un contrat d’assurance emprunteur peut ainsi contenir des garanties contre les risques de :

  • Décès

  • Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

  • Invalidité permanente (totale (IPT) ou partielle (IPP)

  • Incapacité temporaire de travail (ITT), totale ou partielle

  • Perte d’emploi

L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Aucune disposition légale n’impose à un emprunteur d’être assuré. L’assurance emprunteur n’est donc pas une assurance obligatoire. Dans les faits, les établissements prêteurs considèrent qu’une telle assurance est indispensable pour bénéficier d’un crédit : la souscription d’une assurance emprunteur devient alors une condition d’octroi du prêt immobilier.

À retenir
  • L’assurance de prêt immobilier proposée par l’établissement prêteur n’est pas toujours la plus avantageuse, ni la plus économique. Chaque emprunteur peut faire jouer la concurrence en ayant recours à une assurance externe.

  • Pour trouver une assurance emprunteur adaptée, il faut bien comparer les offres d’assurance, leur coût et leur niveau de garanties.

  • Grâce à votre expert en assurance Pretto, vous pourrez économiser jusqu’à 15 000 euros sur votre assurance de prêt, sans rien sacrifier de votre couverture en cas d’événement imprévu.

Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier ?

L’assurance de prêt immobilier, ou assurance emprunteur, garantit la prise en charge de tout ou partie des échéances de remboursement ou du capital restant dû d’un crédit en cas de survenance de certains événements (accidents, maladie, etc.). Ainsi, en cas d’aléa, l’organisme d’assurance prend le relais pour assurer le remboursement des mensualités de votre emprunt auprès de la banque.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Aucune disposition légale n’impose à un emprunteur d’être assuré. L’assurance emprunteur n’est donc pas une assurance obligatoire. Dans les faits, les établissements prêteurs considèrent qu’une telle assurance est indispensable pour bénéficier d’un crédit : la souscription d’une assurance emprunteur devient alors une condition d’octroi du prêt immobilier.
Mis à jour le 24 juin 2022
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Jules Stalin
Chef de projet éditorial

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