Pourquoi faire la simulation de son prêt dans plusieurs banques ?

On obtient rarement le meilleur taux dès la première simulation : chaque banque applique sa propre politique commerciale et évalue votre profil selon ses propres critères, ce qui fait varier le taux, la durée et les conditions de remboursement d’un établissement à l’autre. En faisant une simulation de prêt immobilier dans plusieurs banques, seul ou via un courtier, vous faites jouer la concurrence et augmentez vos chances d’obtenir une offre plus avantageuse et mieux adaptée à votre projet.

Faire la simulation de votre prêt dans plusieurs banques est donc primordial. Pretto vous explique en détail pourquoi et vous accompagne pour mener à bien vos recherches de crédit immobilier !

On a rarement le meilleur taux du premier coup

Ce qui se passe quand vous allez voir votre banque

Quand on décide de souscrire un prêt immobilier, le premier réflexe est souvent de contacter son conseiller bancaire. Rien de plus normal à cela !

Généralement, ce dernier vous connaît personnellement, parfois depuis plusieurs années et surtout est au fait de votre situation et pourra vous conseiller en conséquence.

Cependant, votre banque, bien souvent, cherche davantage à recruter de nouveaux clients et vous considère comme “acquis”.

Faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur taux

Chaque banque propose des prêts différents, en termes de taux, de contraintes, de durée… Il est donc important pour vous de connaître toutes vos options.

Vous pouvez vous en charger vous-même, en contactant les établissements de crédit un à un ou alors vous pouvez recourir à un courtier.

Ce dernier dispose d’un répertoire complet d’établissements et vous fera une revue très complète des différentes offres.

Grâce à son expertise vous pourrez très rapidement comparer les propositions et choisir celle qui vous correspond le mieux.

En somme, faire une liste exhaustive des différentes opportunités qui s’offrent à vous peut vous permettre de réelles économies !

Pourquoi les banques proposent-elles des taux différents selon leur politique commerciale ?

L’importance de votre profil sur le taux

Votre profil est d’une importance capitale pour négocier votre taux au mieux. En effet, les banques sont friandes de dossiers considérés comme “faciles” à traiter.

En effet, si vous n’êtes jamais à découvert et si vous avez des économies de côté, la banque prendra moins le risque de vous voir incapable de payer vos échéances.

De la même manière, plus votre apport sera conséquent, et plus la banque vous fera confiance.

Évidemment, chaque dossier est différent et les banques ne prêtent pas uniquement au profil “parfait” selon leurs critères.

Les conditions d’emprunt varient d’une banque à l’autre

Les banques ne gèrent pas toutes votre crédit de la même manière, et certaines sont souvent plus flexibles en offrant différentes options.

Ainsi, certaines banques peuvent vous proposer :

• Une franchise : c’est-à-dire une option afin de retarder le remboursement de votre prêt immobilier.

Cette dernière peut être utilisée lorsque vous avez recours à un prêt relais, lorsque vous achetez un bien nécessitant des travaux ou lorsque vous achetez dans le neuf (construction d’une maison, d’appartements…).

• Un lissage de votre prêt immobilier : si vous avez plusieurs crédits cette option peut vous être très utile.

En effet, elle vous permet de rembourser vos crédits sur une même période. En contrepartie, les mensualités seront plus élevées.

• Une modulation de vos échéances : elle vous permet d’augmenter vos mensualités si vos revenus augmentent et inversement.
• Un report d'échéances : cette option vous permet d’éviter l’impayé en décalant tout simplement l’échéance.
• Le remboursement anticipé : si vous avez les moyens de rembourser votre prêt en avance alors la banque vous demandera de payer des indemnités, sauf si vous aviez ajouté une option précisant que ce remboursement peut se faire gratuitement.

Au-delà du taux : TAEG, frais et assurance emprunteur

Le taux nominal ne dit pas tout : pour comparer deux offres, regardez aussi le TAEG, qui intègre au taux d’intérêt les frais de dossier, le coût de l’assurance emprunteur et les frais de garantie. Deux banques au même taux peuvent ainsi afficher un coût total différent. Pour aller plus loin, calculez le TAEG de votre projet, et gardez en tête que, depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment.

La simulation de votre prêt avec Pretto

Vous l’aurez compris, chaque banque dispose d’options différentes, de taux différents, de conditions d’obtention différentes…

Ainsi, comparer chacune de leur offre est primordial pour votre projet.

Vous pouvez alors soit vous atteler seul à la tâche soit recourir à un courtier. Chez Pretto, nous proposons un simulateur en ligne qui vous permet en 3 minutes d’évaluer les différentes offres des banques.

A partir de votre situation, notre simulateur analyse instantanément votre dossier et le met en lien avec les données de nos banques partenaires.

C’est également lui qui va négocier les critères du crédit, qui peuvent vous faire gagner beaucoup d’argent sur le long terme.

Vous gagnez ainsi un temps précieux, et surtout l’accompagnement d’un expert du secteur.

La simulation de prêt en banque

Comme nous l’avons dit plus haut, chaque banque propose des conditions de prêt immobilier qui varient en fonction de l’établissement. C’est pourquoi il est important que le simulateur que vous utilisez prenne en compte toutes ces spécificités. Par exemple, faire une simulation de prêt au LCL vous permettra de voir que vous pouvez bénéficier d’une condition que peu de banques proposent actuellement : la transférabilité.

Par ailleurs, chaque dossier est unique : en fonction des critères de votre profil, les résultats seront différents. Ainsi, faire une simulation de crédit avec la Banque Populaire ne vous donnera pas le même taux que la même simulation avec la BNP, le Crédit Mutuel ou la BRED.

C’est notamment le rôle de votre courtier de vous accompagner dans le choix de votre banque. Vous pouvez avoir fait le comparatif des offres après une simulation à la Caisse d'Epargne et une autre au CIC, mais il sera le plus à même de vous indiquer la banque la plus intéressante pour votre profil.

Par exemple, une simulation avec le Crédit Agricole peut vous donner un taux de 3,70 % sur 20 ans, tandis qu’une autre banque propose 3,60 % sur la même durée. Au-delà du taux, comparez les conditions : assurance, frais, modularité des échéances et souplesse en cas de projet atypique.

Enfin, votre courtier immobilier a accès à des conditions d’emprunt que la simulation directe avec les banques ne fera pas forcément ressortir. Par exemple, certaines décotes, c’est-à-dire une baisse du taux immobilier, pourra être obtenue auprès de la Société Générale et bien d’autres encore. Cela dépend de votre dossier... et de la manière dont le courtier pourra le mettre en valeur grâce à sa connaissance du secteur !

Les spécificités de chaque banque en un coup d’œil

Vous souhaitez simuler votre projet auprès de plusieurs banques ? Le simulateur Pretto vous permet de comparer toutes les offres du marché et de trouver la meilleure offre en fonction de votre profil.