Un scanner en temps réel
Il analyse les offres de 125 banques pour identifier celles adaptées aux profils de dirigeants, indépendants et professions libérales.
Comment obtenir un prêt immobilier quand on est chef d’entreprise ?
Priorité à votre activité ! Notre équipe de courtiers spécialisés est là pour gérer à votre place et simplifier votre recherche de prêt immobilier.
Pourquoi votre profil nécessite une expertise spécifique ?
Emprunter en tant que chef d’entreprise n’est pas plus difficile, juste un plus technique.
Contrairement à un salarié en CDI, vos revenus peuvent être :
- variables,
- optimisés fiscalement,
- partagés entre rémunération et dividendes,
- dépendants de la santé de votre entreprise.
Ce que les banques analysent
- vos bilans comptables,
- la pérennité de votre activité,
- la régularité de vos revenus,
- votre secteur d’activité,
- votre niveau d’épargne.
C’est précisément pour cela que Pretto dispose d’experts dédiés aux chefs d’entreprise, formés aux spécificités de ce profil, capables de présenter votre dossier sous le bon angle et auprès des bonnes banques.
Notre promesse en 3 points
Un expert dédié
Votre courtier spécialisé construit votre stratégie de financement et vous accompagne jusqu’à la signature.
Empruntez en toute sérénité
Concentrez-vous sur votre entreprise : nous gérons la négociation, la mise en valeur de votre dossier et les échanges bancaires.
Comment les banques analysent réellement un chef d’entreprise
Les bilans comptables
La règle généralement observée (et qu’un courtier spécialisé peut contourner) :
- 3 bilans annuels positifs
- 5 années d’exercice pour un dossier plus solide
Il ne s’agit toutefois pas d’une règle universelle. Chez Pretto, on sait que certains chefs d’entreprises commencent en micro-entreprise, puis changent de statut par la suite.
“Pas besoin d’avoir 3 bilans bénéficiaires pour décrocher une offre de prêt. D’autant plus lorsqu’on lance une start-up, on sait que c’est impossible. Ce qu’on met en avant chez Pretto, c’est votre ancienneté. Et on est aussi capables de financer certains secteurs d’activités avec uniquement 2 bilans” - Charlotte, courtière spécialisée dans le financement des chefs d’entreprises.
Avant de vous accorder un prêt immobilier, la banque analyse :
- l’évolution du chiffre d’affaires,
- la stabilité du résultat,
- la capacité de l’entreprise à générer du revenu dans le temps.
Si les revenus varient, elle effectue en pratique une moyenne sur les trois dernières années. Cette logique s’applique que vous soyez : gérant majoritaire de SARL, président de SAS, entrepreneur individuel ou profession libérale.
Votre statut juridique
Le traitement diffère selon votre structure.
Statut | Lecture par la banque | Points de vigilance |
|---|---|---|
Chef d’entreprise salarié (ex : gérant de SAS) | Revenus réguliers, plus lisibles | Moins de contraintes |
Chef d’entreprise non salarié (TNS) | Emprunt possible avec dossier solide | Revenus variables, moyenne sur 3 ans, analyse plus poussée |
Le statut salarié rassure davantage car il offre une visibilité immédiate sur la rémunération. En tant que TNS, l’analyse est plus approfondie mais parfaitement finançable.
Le taux d’endettement
Conformément aux recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 % des revenus.
Les banques étudient également :
- votre reste-à-vivre,
- votre épargne résiduelle,
- la stabilité globale du foyer.
Le secteur d’activité
Les banques recherchent la stabilité.
Un secteur jugé sensible peut entraîner davantage de prudence, des exigences d’apport plus élevées ou un report du financement.
À l’inverse, un secteur considéré comme résilient rassure davantage l’établissement prêteur.
“Les banques sont frileuses face à certains secteurs. Typiquement, si vous avez une entreprise dans le monde de la nuit, le dossier sera très difficile à monter, même si tous les feux sont au vert”- Charlotte, experte dans le financement des dirigeants.
Comment optimiser votre dossier en tant que chef d'entreprise
Présentez au moins vos 3 derniers bilans
Votre dossier devra inclure :
- vos 3 derniers bilans annuels,
- vos statuts,
- l’arrêté comptable de l’exercice en cours.
Le résultat moyen doit être positif.
Anticiper joue en votre faveur
Même si vous êtes dirigeant depuis longtemps, une trésorerie instable ou des résultats irréguliers peuvent freiner un financement.
”Je recommande à mes clients chefs d’entreprise ou en profession libérale d’échanger avec leur comptable dès le début de leurs recherches de bien. C'est plus simple pour savoir ce qui a été déclaré aux impôts.” - Louise, Experte crédit Pretto
Emprunter à deux peut renforcer votre dossier
Un co-emprunteur en CDI (hors période d’essai) améliore significativement la solidité perçue du dossier.
Cela permet d’augmenter la capacité d’emprunt, de sécuriser l’analyse du risque et d’améliorer les conditions obtenues.
Les chefs d’entreprise financés par Pretto
Contrairement aux idées reçues, ces profils obtiennent des conditions compétitives.
Profil | Nombre de dossiers | Taux moyen | Montant moyen emprunté | Revenus moyens | Durée moyenne |
|---|---|---|---|---|---|
Chefs d'entreprise | 275 | 3,17 % | 311 200 € | 7 000 € | 23,0 ans |
Non chefs d'entreprise | 3 587 | 3,19 % | 284 800 € | 6 500 € | 22,9 ans |
(Données Pretto sur les dossiers accompagnés en 2025).
Points notables :
- Taux légèrement inférieur (-0,02 point)
- Montants empruntés plus élevés (+9 %)
- Revenus supérieurs (+9 %)
Variation selon le statut professionnel
Statut | Revenus moyens | Montant emprunté | Taux moyen |
|---|---|---|---|
Dirigeants d'entreprise | 9 020 € | 390 560 € | 3,14 % |
Professions libérales | 5 700 € | 320 600 € | 3,16 % |
Indépendants | 6 400 € | 273 200 € | 3,19 % |
FAQ - Prêt immobilier chef d’entreprise
Minimum 3 ans, même si les courtiers Pretto arrivent à faire financer des projets avec seulement 2 bilans.
C'est difficile. La banque fait la moyenne sur 3 ans. Si un ou deux bilans sont négatifs, cela impacte fortement votre dossier et réduit vos chances d'obtenir un financement. Nos courtiers spécialisés savent toutefois valoriser votre dossier, notamment si vous avez lancé une start-up et ne présentez pas encore 3 bilans bénéficiaires.
Ce qui fait la différence :
- la manière dont le dossier est présenté,
- le choix des banques adaptées à votre profil,
- la valorisation de votre trajectoire d’entreprise,
- l’anticipation des objections bancaires.
Un courtier spécialisé connaît les critères propres à chaque établissement et adapte la stratégie en conséquence. Chez Pretto, une équipe d'experts est dédiée aux chefs d'entreprise pour vous permettre d'obtenir les meilleures conditions de financement.
Vous êtes accompagnés de la simulation jusqu'à la signature chez le notaire. Et vous bénéficiez des outils (dont notre scanner des offres bancaires) les plus performants du marché. Le meilleur de l'humain et de la technologie au service de votre crédit immobilier.- Vous faites une simulation de prêt sur notre site pour connaître le montant que vous pouvez emprunter.
- Après vous être inscrit, prenez rendez-vous avec un courtier Pretto spécialisé dans les projets de chefs d’entreprise.
- Constituez votre dossier en déposant vos pièces justificatives sur votre espace client sécurisé.
- Grâce à nos outils, dont notre scanner du marché bancaire, votre courtier vous trouve l'offre la plus compétitive et s'occupe du montage du dossier. Il négocie les meilleures conditions et vous accompagne jusqu'à la signature chez le notaire.
- Vous faites une simulation de prêt sur notre site pour connaître le montant que vous pouvez emprunter.
Non, mais cela augmente significativement vos chances d'obtenir un prêt, surtout si votre co-emprunteur est en CDI avec des revenus stables. Cela permet aussi d'emprunter un montant plus élevé.
Son statut salarié rend la lecture des revenus plus simple, ce qui peut rassurer la banque.
Oui, à condition de présenter un dossier structuré et des bilans positifs.
Chez Pretto, le taux moyen obtenu par les chefs d'entreprise en 2025 était de 3,17 %, légèrement meilleur que celui des salariés (3,19 %). Tout dépend de votre profil, de votre apport et de la durée du prêt.
Oui, avec analyse des bilans et moyenne des revenus sur 3 ans.
Pretto applique un tarif transparent de 1 990 € + 0,6 % du montant emprunté, payé uniquement au succès (c'est-à-dire une fois votre prêt obtenu et débloqué). Aucun frais en cas d'échec du dossier.
Les banques apprécient d’avoir une visibilité sur la gestion des flux financiers.
La domiciliation peut faciliter l’analyse et renforcer la relation bancaire.
Mis à jour le 22 avril 2026
Charlotte PapinCheffe de projet éditorial
Partager :
Partager par email
Copier le lien
Diplômée d'un Mastère en communication et certifiée en rédaction web et stratégies SEO et GEO (Generative Engine Optimization), Charlotte s'est spécialisée dans la production de contenus et la gestion de projets éditoriaux. Elle évolue depuis 5 ans dans les secteurs bancaire et financier, notamment chez BNP Paribas et la Sofiap où elle a découvert de l'intérieur les mécanismes du crédit. Son parcours l'a également menée au Canada, où elle a piloté la promotion de la littérature francophone. Ces expériences ont façonné sa manière d'aborder l'information et cultivé son goût pour la pédagogie.
4 articles pour approfondir
22 mai 2018
Courtier immobilier gratuit : la meilleure option pour votre prêt ?
Vous avez envie de prendre un courtier, mais quelle est la qualité des courtiers gratuits ? On vous explique les différents services selon le modèle choisi.
16 juillet 2017
Frais de courtage : combien coûte un courtier en prêt immobilier ?
Vous aimeriez confier votre recherche de crédit à un courtier immobilier ? On vous explique combien cela va vous coûter.
13 juin 2017