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Simulation de prêt immobilier à la Caisse d'Épargne

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Caisse d’épargneCaisse d’épargne

Votre demande de prêt immobilier à la Caisse d'Épargne

  • Frais de dossier : 350 €
    À titre indicatif, peut varier en fonction de chaque agence et selon votre profil
  • Frais annuels de tenue de compte (en moyenne) : 150 €
  • Taux d'intérêt fixe
  • Modulation d'échéance
  • Report d'échéance
  • Suppression des frais de remboursement anticipé
  • Transférabilité du prêt
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Renégociation
  • Financement de travaux possible
  • Organisme de caution
  • IPPD possible
  • Hypothèque possible

Avez-vous le bon profil pour la Caisse d’Epargne ?

Les banques répondent à des politiques commerciales. Cela signifie qu’elles ne cherchent pas à attirer les mêmes profils. Mais au-delà de ça, gardez bien en tête que le taux qu’elles vont vous proposer dépend d’une multitude de critères.

Quel est donc le bon profil pour la Caisse d’Epargne ?

Si vous voulez connaître les conditions de votre prêt immobilier avec la Caisse d'Epargne, réalisez une simulation en ligne : vous pourrez aussi comparer les simulations de votre crédit dans différentes banques et trouver celle qui convient le mieux à votre profil.

La politique commerciale de la Caisse d’Epargne

La Caisse d’Epargne peut se positionner correctement sur tous les types de dossier et n’affiche pas clairement d’attrait particulier pour un profil spécifique. Vous pourrez ainsi vous adresser à elle si :

  • vous êtes en CDI ou fonctionnaire titulaire
  • vous êtes contractuel du service public depuis plus de 3 ans
  • vous êtes CDD, intérimaires et vous pouvez justifier de 3 ans d’activité
  • vous êtes intermittent, artisan, commerçant, profession libérale et pouvez justifier de 3 ans d’activité

Quels projets pouvez-vous financer avec la Caisse d’Epargne ?

Votre projet immobilier est également important pour la banque, et toutes ne souhaitent pas financer les mêmes types de biens. Avec la Caisse d’Epargne, vous pourrez financer :

  • votre résidence principale
  • votre résidence secondaire
  • votre résidence locative
  • un achat en SCI familiale
  • un achat en indivision
Bon à savoir

Si vous souhaitez changer de banque, vous pouvez aussi vous adresser à la Caisse d’Epargne pour votre rachat de crédit. Elle vous permet par ailleurs de financer des achats dans le neuf (achat sur plan ou construction de maison).

Les conditions de prêt immobilier à la Caisse d'Epargne

La Caisse d’Epargne analyse votre profil en fonction de différents critères, que l’on retrouve généralement chez d’autres organismes bancaires. Attention cependant, étant donné qu’il s’agit d’une banque régionale, les conditions peuvent varier d’une région à l’autre.

L'apport personnel pour votre prêt immobilier à la Caisse d'Epargne

Pour la banque, l’apport personnel va jouer plusieurs rôles. Son premier rôle est purement pragmatique : il sert à payer les frais de garantie et de notaire, qui sont estimés à environ 10 % du prix du bien. C’est pour cela qu’on conseille généralement d’amener ce montant au minimum.

Mais l’apport sert également à rassurer la banque quant à votre capacité d’épargne. Ainsi, elle voit que vous avez encore de la marge dans la gestion de vos finances, que vos comptes sont sains, et que vous pouvez supporter les coûts supplémentaires liés à votre nouveau statut de propriétaire.

Bon plan

Si vous pouvez amener plus que le montant recommandé de 10 %, il se peut que la banque accepte de le refléter sur votre taux immobilier.

Si vous n’avez pas d’apport personnel pour réaliser votre projet immobilier, il est possible d’obtenir un prêt à 110 %. La Caisse d’Epargne accepte en effet de financer votre achat en intégralité, sous certaines conditions.

Le taux d'endettement autorisé à la Caisse d'Epargne

Vous avez peut-être déjà entendu parler de la limite de taux d’endettement à 35 %. Cela signifie que vos mensualités d’emprunt ne doivent pas représenter un peu plus du tiers de vos revenus.

Si en faisant la simulation vous vous rendez compte que votre taux d’endettement est trop élevé, essayez de voir si vous ne pouvez pas augmenter la durée de votre emprunt. C’est logique, pour un même montant, plus vous remboursez longtemps et plus les mensualités sont basses. Cela diminue donc le taux d’endettement.

En revanche, le coût de votre crédit augmente en conséquence. C’est justement pour vous permettre de faire l’arbitrage entre le coût de l’emprunt, la durée souhaitée et le montant de la mensualité que nous avons développé notre simulateur de prêt.

Celui-ci vous permet de jouer avec les différents critères, et d’en voir immédiatement l’impact sur votre plan de financement.

Pour aller plus loin : Je simule mon taux d'endettement
L’amour est dans le prêt
Le podcast de Pretto
En 2h30, en voiture, au bureau ou en faisant le ménage, peu importe vos préférences : vous serez bientôt un as du prêt immobilier
cover Pretto

Le remboursement de votre prêt immobilier avec la Caisse d’Epargne

Lorsque vous faites une demande de prêt auprès de votre banque, vous pouvez bénéficier de certaines conditions spécifiques qui vous permettent une certaine souplesse dans le remboursement de votre crédit.

La modulation d'échéance de votre prêt immobilier à la Caisse d'Epargne

La modulation d’échéance vous permet de modifier vos mensualités en cours de prêt. A la Caisse d’Epargne, il vous sera par exemple possible dès la troisième année d’augmenter votre mensualité ou de la diminuer, en allongeant le remboursement de deux ans maximum !

Le report d'échéance de votre prêt immobilier à la Caisse d'Epargne

Le report d’échéance vous permet de mettre en pause le remboursement de votre crédit pendant une période définie, cela peut être très intéressant pour vous notamment si vous traversez des difficultés financières passagères par exemple.

A la Caisse d’Epargne, il vous sera possible de faire une pause de 24 mois maximum dans les remboursements.

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier à la Caisse d'Epargne

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier est possible de manière partielle ou totale, mais cela entraîne souvent des frais, appelés IRA.

Ainsi, vous pouvez prétendre à une exonération des indemnités de remboursement anticipé, notamment en cas de revente.

Organisme de caution et assurance à la Caisse d'Epargne

L'assurance groupe de la Caisse d’Epargne

L’assurance emprunteur n’est pas une obligation légale, mais dans les faits, aucune banque n’acceptera de vous financer sans cette protection. L’assurance permet ainsi de prendre le relais dans le paiement de vos mensualités en cas d’accident (sous les conditions prévues au contrat). La plupart des banques proposent leur propre contrat d’assurance groupe, et la Caisse d’Epargne n’y fait pas exception.

La Caisse d’Epargne propose son assurance sous le nom Assurance des Emprunteurs. Elle permet de couvrir les garanties suivantes :

  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d'Autonomie
  • Incapacité Temporaire Totale
  • Invalidité Permanente

En souscrivant à l’assurance de la Caisse d’Epargne, vous bénéficiez d’une couverture en incapacité et invalidité même pour les personnes sans activité professionnelle, sans limite de durée. Vous n’avez par ailleurs pas d’exclusions liées aux activités sportives et professionnelles à risques.

Vous devrez forcément remplir un questionnaire médical au moment de votre demande d’assurance. Dans le cas où vous devez faire des examens médicaux complémentaires, les formalités peuvent prendre un peu plus de temps que prévu. On ne peut donc que vous conseiller d’anticiper.

Bon à savoir

En fonction de votre profil et de la quotité souhaitée, le taux de l’assurance peut fortement varier. La Caisse d’Epargne propose deux modes de calcul pour votre assurance :

  • le calcul sur capital initial implique que vos mensualités d’assurance sont fixes sur toute la durée du prêt
  • le calcul sur capital restant dû implique que vos mensualités d’assurance diminuent au cours de votre emprunt

La délégation d'assurance avec la Caisse d'Epargne

Vous n’avez pas l’obligation de prendre l’assurance de la banque si vous ne le souhaitez pas. Vous avez la possibilité de prendre un assureur externe : c’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance.

Vous pouvez exercer ce droit à différents moments de la vie de votre prêt immobilier :

  • au moment où vous faites votre demande de financement
  • quand vous le souhaitez au cours des 12 premiers mois qui suivent la signature du contrat
  • tous les ans à la date anniversaire du contrat

Afin de procéder à la délégation, vous devez prouver à la Caisse d’Epargne que le nouveau contrat vous couvre de manière au moins équivalente à ce qu’elle propose via son contrat. Elle doit ainsi établir une liste de critères minimum, qu’elle a l’obligation de rendre publics.

Avec quels organismes de caution travaille la Caisse d’Epargne ?

La garantie a pour vocation de protéger la banque en cas de défaut de paiement de votre part. Vous disposez de plusieurs options, mais l’organisme de caution est la solution la plus utilisée actuellement.

Toutes les banques ne se tournent pas vers les mêmes organismes de caution : la Caisse d’Epargne travaille de son côté avec la SACCEF.

Pour information, vous pouvez notamment vous tourner vers l’IPPD ou l'hypothèque en cas de refus de la SACCEF.

Les frais bancaires à la Caisse d'Epargne

La Caisse d’Epargne prélève des frais annuels de tenue de compte à hauteur de 150 €.

Le refus de prêt immobilier

On ne peut jamais garantir à 100 % que votre dossier de prêt immobilier sera accepté par la Caisse d’Epargne.

Mais ce n’est pas parce qu’une banque refuse votre dossier que toutes les banques feront de même. Pour vous aider à mieux comprendre ce refus, vous pouvez faire appel à un courtier. Celui-ci pourra vous accompagner et vous conseiller tout au long de votre projet. Il pourra aussi vous proposer des solutions alternatives, en cas de refus !

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Directeur Pôle Banques