La simulation de prêt immobilier à la Banque Populaire
- Simulation gratuite
- Sans inscription ni engagement
- Résultat en 3 min
Votre demande de prêt immobilier à la Banque Populaire
- Frais de dossier : 950 €À titre indicatif, peut varier en fonction de chaque agence et selon votre profil
- Frais annuels de tenue de compte (en moyenne) : 159 €
- Taux d'intérêt fixe
- Modulation d'échéance
- Report d'échéance
- Suppression des frais de remboursement anticipé
- Transférabilité du prêt
- Résidence principale
- Résidence secondaire
- Investissement locatif
- Renégociation
- Financement de travaux possible
- Organisme de caution
- IPPD possible
- Hypothèque possible
Avez-vous le bon profil pour la Banque Populaire ?
C’est l’une des premières choses à savoir lorsque vous démarrez vos recherches de financement : le taux que vous propose la banque dépend d’une multitude de critères.
Par ailleurs, certains de ces critères sont de l’ordre du commercial : les banques ne sont pas toutes attirées par les mêmes profils, ce qui peut changer la manière dont elle va traiter votre dossier.
Alors, correspondez-vous à ce que la Banque Populaire attend ?
La politique commerciale de la Banque Populaire
La Banque Populaire se positionne particulièrement bien sur les profils des professions libérales et des titulaires du secteur public.
Cela ne veut pas dire que vous ne pourrez pas obtenir de prêt immobilier si vous ne correspondez pas à ces critères, mais simplement que la banque est prête à faire un effort supplémentaire pour attirer ce type de clients.
Vous pourrez ainsi vous adresser à elle si vous êtes :
- en CDI hors période d’essai ou titulaire de la fonction publique
- contractuel de la fonction publique si votre co-emprunteur est en CDI
- intermittent, commerçant, artisan ou profession libérale si vous avez plus de trois ans d’activité
Quels projets pouvez-vous financer avec la Banque Populaire ?
En fonction de votre projet d’achat, vous ne vous adresserez pas au même établissement. La Banque Populaire accepte de financer les projets d’achat suivants :
- résidence principale
- résidence secondaire
- résidence locative
- SCI familiale
- SCI professionnelle
Vous pouvez vous tourner vers elle que vous ayez l’intention d’acheter dans le neuf (VEFA) ou l'ancien. Enfin, la Banque Populaire vous donne également la possibilité de faire un rachat de crédit.
Les conditions de prêt immobilier à la Banque Populaire
La Banque Populaire va évaluer votre profil en fonction d’autres critères, que l’on retrouve également chez d’autres organismes bancaires.
De plus, étant donné qu’il s’agit d’une banque régionale, les conditions peuvent varier d’une région à l’autre.
L'apport personnel pour votre prêt immobilier à la Banque Populaire
Ne négligez pas le rôle de l’apport dans votre demande de prêt. Celui-ci permet non seulement de payer les frais de notaire et de garantie (estimés à environ 10 % du prix du bien), mais c’est également un indicateur pour la banque de la bonne santé de vos comptes.
Plus vous êtes capable d’épargner, et plus elle pourra estimer que vous pouvez supporter les charges liées à l’achat immobilier. On conseille généralement d’avoir un apport minimum de 10 %, mais si vous pouvez aller au-delà, il est possible qu’elle ajuste le taux en conséquence.
Pour aller plus loin : Quels sont les taux immobiliers à la Banque Populaire ?La Banque Populaire exige au minimum que vous puissiez couvrir les frais annexes. Si vous n’avez pas d'apport, il sera difficile pour vous d’obtenir un prêt. Parlez-en avec votre expert crédit, il pourra notamment vous accompagner et vous conseiller.
Le taux d'endettement autorisé à la Banque Populaire
Le taux d’endettement représente le rapport de votre mensualité de crédit et de vos revenus. Vous avez peut-être déjà entendu parler d’un taux à 35 % : cela signifie que vos mensualités ne doivent pas représenter plus du tiers de vos revenus. Au-delà de ce taux, la banque peut estimer que le risque de défaut de paiement est trop important.
La banque va toujours regarder ce critère. En faisant une simulation avec Pretto, vous connaissez en quelques minutes votre taux d’endettement en fonction de votre situation. Vous dépassez les 35 % ? Essayez de voir si vous pouvez augmenter la durée de l’emprunt : cela fait automatiquement baisser la mensualité, et donc votre endettement.
Pour aller plus loin : Connaître le taux d'endettement en 5 minutes
Le remboursement de votre prêt immobilier avec la Banque Populaire
Lors d’une demande de crédit auprès de votre banque, vous pouvez bénéficier de conditions spécifiques qui vous permettent une certaine flexibilité dans le remboursement de votre crédit.
La modulation d'échéance de votre prêt immobilier à la Banque Populaire
La modulation d’échéance vous permet de modifier vos mensualités en cours de prêt. A la Banque Populaire, il vous sera par exemple possible dès la troisième année d’augmenter votre mensualité de 30 % maximum ou de la diminuer en allongeant le remboursement de 2 ans maximum. Veillez tout de même à ne pas dépasser 25 ans !
Le report d'échéance de votre prêt immobilier à la Banque Populaire
Le report d’échéance vous permet de mettre en pause le remboursement de votre crédit pendant une période définie, nomment si vous traversez des difficultés financières passagères par exemple. A la Banque Populaire, il n’est pas possible de procéder à un report d’échéance de votre prêt immobilier.
Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier à la Banque Populaire
Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier est possible de manière partielle ou totale, mais cela entraîne souvent des frais, appelés IRA. Ainsi, vous pouvez prétendre à une exonération des indemnités de remboursement anticipé, notamment en cas de revente.
Organisme de caution et assurance à la Banque Populaire
Afin de se prémunir contre certains risques, la banque vous demande certaines garanties financières.
L'assurance groupe de la Banque Populaire
La Banque Populaire est une banque régionale, ce qui signifie que les conditions d’assurances peuvent varier d’une caisse à l’autre. Mais vous pouvez partir sur le principe que vous devrez assurer les garanties suivantes :
- Décès
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
- Incapacité Temporaire Totale (ITT)
- Invalidité Permanente Totale (IPT)
Afin d’adhérer au contrat de la Banque Populaire, vous devez être âgé de moins de 65 ans. Si vous avez plus de 65 ans et moins de 70 ans, vous ne pouvez adhérer qu’à la garantie décès.
Il faut savoir que toute demande d’assurance de prêt immobilier nécessite de faire des tests médicaux. En fonction de votre âge et de votre état de santé, vous devrez peut-être faire des test un peu poussés. Il est donc recommandé de les anticiper.
Le coût de votre assurance de prêt immobilier est intégré à votre mensualité d’emprunt. Le calcul peut se faire de deux manières :
- soit l’assurance est calculée sur le capital emprunté, ce qui signifie que le montant de l’assurance ne varie pas tout au long de votre emprunt
- soit elle est calculée sur le capital restant dû, ce qui signifie qu’elle diminue à chaque mensualité
Le coût de l’assurance varie fortement en fonction de votre profil (votre âge, votre état de santé, si vous exercez un métier à risques etc) et de la quotité souhaitée.
La délégation d'assurance avec la Banque Populaire
La délégation d’assurance vous permet de changer d’assurance au cours de votre emprunt en passant par un organisme d’assurance externe. A la Banque Populaire, la délégation externe est impossible sauf pour certains cas particuliers.
Avec quels organismes de caution travaille la Banque Populaire ?
L’organisme de caution est la garantie la plus communément utilisée. Elle permet de protéger la banque en cas de défaut de paiement ; mais toutes les banques ne travaillent pas avec les mêmes organismes. De son côté, la Banque Populaire va s’adresser à la CASDEN, la SACCEF ou XMINES. Pour information, vous pouvez notamment vous tourner vers l’IPPD ou l'hypothèque.
Les frais bancaires à la Banque Populaire
La Banque Populaire prélève des frais annuels de tenue de compte à hauteur de 159 € en moyenne.
On ne peut jamais garantir à 100 % que votre dossier de prêt immobilier sera accepté par la Banque Populaire Mais ce n’est pas parce qu’une banque refuse votre dossier que toutes les banques feront de même. Pour vous aider à mieux comprendre ce refus, vous pouvez notamment faire appel à un courtier. En tant qu’expert, il pourra vous accompagner et vous conseiller tout au long de votre projet. Il pourra aussi vous proposer des solutions alternatives, en cas de refus !
