La simulation de votre prêt immobilier avec BforBank

Vous cherchez à simuler un prêt immobilier chez BforBank ? Ce n’est plus possible : la banque en ligne a définitivement mis fin à la commercialisation de ses crédits immobiliers en septembre 2023. Pour réaliser votre simulation, il faudra vous tourner vers une autre banque, ou utiliser directement le simulateur Pretto.

Peut-on faire une simulation de prêt immobilier chez BforBank ?

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, BforBank n’accorde plus de prêts immobiliers. La banque en ligne a définitivement mis fin à la commercialisation de ses crédits immobiliers depuis septembre 2023, dans le cadre d’un recentrage stratégique. Vous ne pouvez donc plus faire de simulation ou souscrire un crédit immobilier chez BforBank : seuls les prêts contractés avant cette date continuent d’être gérés jusqu’à leur terme. Si vous souhaitez réaliser une simulation ou obtenir un prêt immobilier, il faudra désormais faire appel à d’autres banques.

Dans quelle banque puis‑je simuler mon crédit immobilier ?

Voici quelques établissements en ligne ou traditionnels où vous pouvez faire une simulation de crédit immobilier :

• Banque Populaire
• Caisse d’Épargne
• Société Générale
• Crédit Agricole
• LCL
• BNP Paribas
• Hellobank!
• Fortuneo
• ING

Chacune propose des simulateurs pour estimer votre montant empruntable, votre mensualité ou votre taux selon votre profil. Pratique pour comparer d’un coup d’œil ! Pretto vous accompagne également pour simuler votre prêt immobilier et obtenir une estimation personnalisée rapide.

Pourquoi faire une simulation de prêt immobilier ?

Même si BforBank n’en propose plus, la simulation de prêt immobilier reste indispensable pour :

• Estimer sa capacité d’emprunt en fonction de ses revenus, de ses charges et de sa situation pro.
• Préparer son apport personnel (en général au moins 10 % du montant de l’acquisition), indispensable pour couvrir les frais de notaire et de garantie.
• Anticiper les mensualités pour adapter la durée du prêt et vérifier le « reste à vivre », c’est-à-dire la somme qui vous reste une fois la mensualité payée, pour couvrir vos dépenses du quotidien.
• Comparer les offres et négocier au mieux les conditions.

Pour comparer les offres, regardez aussi le TAEG (taux annuel effectif global) : il inclut, en plus du taux d’intérêt, le coût de l’assurance et les frais de dossier (source : economie.gouv.fr).

Quels profils sont privilégiés par les banques pour un prêt immobilier ?

Quand vous demandez un crédit, la banque évalue votre dossier selon une série de critères. Le taux immobilier qu’on vous propose ne sort pas de nulle part : il reflète votre profil d’emprunteur, mais aussi la stratégie commerciale de l’établissement.

Alors, quels sont les profils qui plaisent le plus aux banques ?

• Des revenus stables (CDI, fonction publique, professions libérales installées).
• Une gestion saine des comptes (pas de découvert, un peu d’épargne tous les mois).
• Et si possible, pas de crédit à la consommation en cours.

Autrement dit, plus votre profil est rassurant, plus vous avez de chances d’obtenir un bon taux.

On ne peut jamais garantir à 100 % l’accord de la banque, il est donc possible que votre dossier soit refusé. Cela dit, il est toujours possible de se tourner vers un courtier. Celui-ci vous aidera à comprendre les raisons de ce refus. Le courtier pourra également vous faire bénéficier de son expertise et ses précieux conseils afin de valoriser au mieux votre dossier !

Vous pouvez estimer la faisabilité de votre projet immobilier grâce à notre simulateur de prêt gratuit qui va vous aider à préparer votre projet immobilier et choisir la banque la plus adaptée à votre profil.

Votre taux d’endettement n’est-il pas trop élevé ?

Le taux d’endettement permet de savoir quelle part de vos revenus est consacrée chaque mois au remboursement de vos crédits, assurance emprunteur comprise. Il se calcule en rapportant vos charges de crédit à vos revenus nets avant impôt (source : economie.gouv.fr).

Le taux d’endettement maximal pour obtenir un crédit est fixé à 35 % afin de limiter les situations de surendettement. Il s’agit d’une obligation définie par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). Tous les établissements prêteurs doivent respecter ce taux.

Pour savoir si vous ne dépassez pas le taux d’endettement autorisé, faites une estimation en ligne à l’aide de notre simulateur.

Votre apport personnel est-il suffisant ?

L’apport personnel sert à financer les frais annexes de votre achat immobilier (frais de notaire et frais de garantie) généralement estimés à environ 10 % du prix du bien immobilier. Les banques ne financent généralement pas ces frais. C’est pourquoi la majorité d’entre eux demandent un apport personnel aux emprunteurs à hauteur de 10 % du coût de l’opération immobilière.

L’apport personnel démontre également votre implication personnelle dans le projet et votre capacité d’épargne : deux critères très appréciés par les banques. En augmentant le montant de votre apport personnel, vous avez plus de chance d’obtenir un emprunt et à un meilleur taux. En effet, votre profil sera jugé moins « risqué » si vous fournissez un apport personnel plus important.

Les prêts aidés

Il est possible de contracter des prêts aidés, réglementés par l’État. Ces prêts immobiliers peuvent vous permettre d’emprunter à des conditions plus avantageuses. Ils sont réservés aux ménages les plus modestes afin de faciliter leur accession à la propriété.

Toutes les banques ne permettent pas à leurs clients de contracter l’un des prêts aidés proposés par l’État.

• Le prêt à taux zéro (PTZ+) est réservé aux emprunteurs souhaitant acquérir leur première résidence principale. Il est accordé sous conditions de ressources selon la localisation et le nombre d’occupants du logement.
• Le prêt d’accession sociale (PAS) est un prêt conventionné réservé aux ménages les plus modestes.
• Le prêt épargne logement (PEL) permet de financer l’achat ou la construction d’un logement ou encore des travaux de rénovation. Néanmoins, il est nécessaire d’avoir ouvert un plan épargne logement. Les caractéristiques du prêt dépendent de sa date d’ouverture.

Quels sont les frais bancaires à BforBank ?

BforBank ne facture aucuns frais de tenue de compte sur son compte courant. Une politique fidèle à l’ADN des banques en ligne, qui misent sur la transparence des tarifs et l’autonomie de leurs clients.

Quelques précisions :

• Les opérations courantes (virements, prélèvements, paiements par carte) sont gratuites dans la majorité des cas.
• En cas d'inactivité prolongée (12 mois sans mouvement), des frais annuels de 30 € peuvent être appliqués.
• Certaines cartes bancaires sont payantes : BforBank propose deux cartes Visa, sans condition de revenus, la BforBASIC, gratuite sous condition d’un paiement ou retrait par mois (sinon 2 €/mois), et la BforZEN à 5 €/mois, avec des plafonds plus élevés et des garanties voyage (source : bforbank.com).

Est‑ce que je peux souscrire une assurance emprunteur avec BforBank ?

Non, là encore : même si BforBank propose des assurances (auto, santé, habitation, etc.), elle ne propose plus d’assurance emprunteur liée à un prêt immobilier, puisqu’elle n’en accorde plus.

L’assurance emprunteur reste indispensable pour souscrire un prêt immobilier. Si vous souhaitez acheter ou construire, il faudra vous orienter vers une autre banque : celle-ci vous proposera généralement sa propre assurance, mais vous avez toujours la possibilité de choisir une délégation d’assurance (contrat externe).

BforBank reste une bonne banque en ligne pour gérer son argent au quotidien ou souscrire un prêt personnel, mais ce n’est plus une solution pour acheter un bien immobilier. Pour cela, mieux vaut vous orienter vers une autre banque ou un courtier, qui saura vous accompagner de A à Z dans votre projet.