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La simulation de votre prêt immobilier avec la BRED

Vous êtes à la recherche d'un crédit immobilier ? Simulez votre prêt avec le simulateur Pretto !
Vous souhaitez demander un prêt immobilier
seul
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Vous achetez
votre résidence principale
dans la commune de
Paris
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  • Sans inscription ni engagement
  • Résultat en 3 min
BREDBRED

Votre demande de prêt immobilier à la BRED

  • Frais de dossier : 500 €
    À titre indicatif, peut varier en fonction de chaque agence et selon votre profil
  • Frais annuels de tenue de compte (en moyenne) : 152 €
  • Taux d'intérêt fixe
  • Modulation d'échéance
  • Report d'échéance
  • Suppression des frais de remboursement anticipé
  • Transférabilité du prêt
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Renégociation
  • Financement de travaux possible
  • Organisme de caution
  • IPPD possible
  • Hypothèque possible

Avez-vous le bon profil pour la Bred ?

Il s’agit de la chose la plus importante à retenir lorsque vous faites votre demande de prêt immobilier : le taux que vous propose la banque est le résultat de l’étude d’une multitude de critères.

Parmi eux figurent également les politiques commerciales des banques, ce qui signifie qu’elles cherchent à attirer certains profils plus que d’autres.

Une des questions est donc de savoir si vous correspondez à ce que la BRED attend. Chez Pretto, en plus de notre simulateur de prêt gratuit, on vous offre la possibilité d’estimer votre prêt immobilier dans plusieurs banques.

La politique commerciale de la Bred

La BRED étant une filiale de la Banque Populaire, elle vise les mêmes profils, c’est-à-dire en priorité les commerçants et chefs d’entreprise et titulaires du secteur public mais pas seulement ! Vous pourrez notamment vous adresser à elle si :

  • vous êtes en CDI ou titulaires de la fonction publique
  • vous êtes en CDD ou intérimaires (avec un co-emprunteur en CDI)
  • vous êtes intermittent, commerçant, artisan ou profession libérale avec plus de 3 ans d’activités

Si vous ne correspondez pas à ce profil, cela ne signifie pas que votre prêt ne sera pas accepté par la BRED, mais simplement qu’elle aura tendance à faire un effort supplémentaire pour attirer ce type de dossiers.

Quels projets pouvez-vous financer avec la Bred ?

Toutes les banques ne prennent pas en charge les mêmes types de financement. En fonction de votre projet d’achat, vous aurez peut-être intérêt à vous adresser à un établissement bancaire plutôt qu’un autre.

Vous pourrez vous adresser à la BRED pour les projets suivants :

  • achat de résidence principale
  • achat de résidence secondaire
  • achat de résidence locative

Et cela, qu’il s’agisse d’un bien dans l’ancien ou dans le neuf (VEFA ou CCMI). Enfin, le rachat de crédit est aussi une option proposée par la BRED.

Les conditions de prêt immobilier à la Bred

Hormis la politique commerciale, la bred va évaluer votre profil en fonction d’autres critères, que l’on retrouve également chez d’autres organismes bancaires.

L'apport personnel pour votre prêt immobilier à la Bred

La banque va ainsi regarder le montant de votre apport. Celui-ci joue plusieurs rôles. D’un côté, il va servir à financer les frais annexes à votre achat (frais de notaire et de garantie) qui sont généralement estimés à environ 10 % du prix du bien.

Mais l’apport permet également de montrer à la banque que vous avez un comportement financier responsable et prévoyant. Si vous avez la possibilité d’amener un apport plus important que le montant recommandé, la BRED peut accepter de faire un geste commercial et de le refléter sur votre taux.

Pour information, il sera très compliqué d'obtenir un prêt sans apport à la Bred.

Le taux d'endettement autorisé à la Bred

Le taux d’endettement est le rapport de vos mensualités de crédit et de vos revenus. Vous êtes peut-être déjà au courant de la limite des 35 % de taux d’endettement ? Cela signifie que vos mensualités de crédit ne doivent pas représenter un peu plus du tiers de vos revenus.

Au-delà de cette limite, la banque peut estimer que le risque de défaut de paiement est trop important. Elle va ainsi toujours regarder cet indicateur. Si votre taux d’endettement est trop élevé, essayez de voir si vous pouvez allonger la durée du prêt. Cela entraîne mécaniquement une baisse de votre mensualité, et donc de votre taux d’endettement.

Bon plan

C’est justement pour vous permettre de gérer ce genre de questions que nous avons créé notre simulateur. Vous pouvez ainsi modifier le montant de la mensualité et la durée de l’emprunt afin de voir immédiatement la conséquence sur votre taux d’endettement.

Le remboursement de votre prêt immobilier avec la Bred

Le taux immobilier n’est pas le seul critère à prendre en compte lorsque vous faites votre demande de prêt. Il est notamment possible de bénéficier d’autres options qui vous permettent une certaine souplesse dans le remboursement de votre crédit.

La modulation d'échéance de votre prêt immobilier chez la Bred

La modulation d’échéance vous permet de faire des modifications en cours de prêt. A la Bred, il vous sera par exemple possible dès la deuxième année de l’emprunt, d’augmenter la mensualité de 30 % maximum tout en réduisant la durée de 5 ans, ou de la diminuer de 5% maximum. Ce type de prêt vous permet d’adapter votre remboursement en fonction de votre situation !

Le report d'échéance de votre prêt immobilier à la Bred

La Bred offre la possibilité de faire un report d’échéance partiel ou total. Ces conditions vous permettent d’avoir plus de flexibilité pendant toute la durée du prêt et de vous prémunir de certains risques.

Ainsi, si vous choisissez le report d’échéance partiel, vous stoppez totalement le remboursement du capital mais vous continuez à payer les intérêts. En cas de difficulté financière et si vous optez pour le report total d’échéances, vous faites le choix de ne rien payer pendant une durée définie.

Enfin, il faut garder en tête que le report d’échéance aura pour conséquence, l’augmentation du coût de votre crédit !

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier avec la Bred

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier est possible de manière partielle ou totale, mais cela entraîne souvent des frais, appelés IRA. La Bred accepte l’exonération d'indemnités de remboursement anticipé en cas de revente de votre bien !

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Organisme de caution et assurance à la Bred

Un prêt immobilier constitue un risque pour la banque. Pour cette raison, des garanties financières peuvent être exigées.

L'assurance groupe de la Bred

L’assurance de prêt immobilier n’est pas une obligation inscrite dans la loi, mais dans les faits aucune banque n’acceptera de vous financer si vous n’avez pas cette protection. La BRED n’y fait pas exception, et elle propose son propre contrat d’assurance groupe.

En fonction de votre projet, la BRED peut vous demander les garanties suivantes :

  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • Incapacité Temporaire Totale (ITT)
  • Invalidité Permanente Totale (IPT)
  • Perte d’Emploi suite à un licenciement

Elle pourra également vous proposer, pour les garanties ITT et IPP, d’ajouter une couverture pour les pathologies dorsales et psychiatriques, selon des conditions prévues au contrat.

Toute demande d’assurance emprunteur nécessite d’effectuer des tests médicaux. La plupart des banques proposent des démarches simplifiées en passant par leur assurance groupe ; et si des tests complémentaires sont nécessaires, elles bénéficient de réseaux de partenaires pour faciliter les examens.

Bon à savoir
Dans tous les cas, il est fortement recommandé d’anticiper ces démarches et de les enclencher dès le début de votre recherche de financement.

Vous payez l’assurance emprunteur tous les mois : elle est intégrée au montant de votre mensualité. Son coût dépend ainsi de différents critères.

Elle peut être calculée sur le capital emprunté (dans ce cas elle est constante pendant toute la durée du crédit) ou sur le capital restant dû (elle diminue alors à chaque mensualité).

Mais le coût varie également en fonction de votre âge, du sport que vous pratiquez, du métier que vous exercez, ou encore de la quotité souhaitée.

La délégation d'assurance avec la Bred

Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance dans votre banque. Vous pouvez tout à fait vous tourner vers un assureur externe : il s’agit de la délégation d’assurance. Chez la Bred, la délégation externe est impossible, sauf pour certains cas particuliers.

Avec quels organismes de caution travaille la Bred ?

La garantie permet à la banque de s’assurer qu’elle va récupérer la somme qu’elle vous a prêtée en cas de défaut de paiement de votre part. La solution la plus commune actuellement est de passer par un organisme de caution.

Mais toutes les banques ne travaillent pas avec les mêmes organismes : de son côté, la Bred pourra envoyer votre dossier à Bred habitat (son propre organisme de caution), la Casden (si vous êtes fonctionnaire) ou Xmines.

Les frais bancaires à la Bred

La Bred prélève des frais annuels de tenue de compte de 152 €.

Le refus de prêt immobilier
On ne peut jamais garantir à 100% l’accord de la banque, il est donc possible que la Bred refuse votre dossier. Ceci dit, il est toujours possible de se tourner vers un courtier. Celui-ci vous aidera à comprendre les raisons de ce refus. Le courtier pourra également vous faire bénéficier de son expertise et ses précieux conseils afin de valoriser au mieux votre dossier !
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Directeur Pôle Banques