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Simulation de prêt immobilier à la BNP

Vous êtes à la recherche d'un crédit immobilier ? Simulez votre prêt avec le simulateur Pretto !
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BNP ParibasBNP Paribas

Votre demande de prêt immobilier à la BNP

  • Frais de dossier : 500 €
    À titre indicatif, peut varier en fonction de chaque agence et selon votre profil
  • Frais annuels de tenue de compte (en moyenne) : 290 €
  • Taux d'intérêt fixe
  • Modulation d'échéance
  • Report d'échéance
  • Suppression des frais de remboursement anticipé
  • Transférabilité du prêt
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Renégociation
  • Financement de travaux possible
  • Organisme de caution
  • IPPD possible
  • Hypothèque possible

Avez-vous le bon profil pour la BNP ?

On ne le répétera jamais assez : le taux que propose la banque dépend de nombreux critères et, sans certaines de ces informations, il est impossible de déterminer votre taux immobilier.

L’une de vos connaissances a obtenu un très bon taux à la BNP et vous vous dites que vous y avez certainement droit ? C’est peut-être le cas, mais cela dépend avant tout de votre profil. Et certaines banques sont plus attirées par certains profils que d’autres.

La question se pose donc : avez-vous le bon profil pour la BNP ? Vous pouvez simuler votre crédit immobilier à la BNP avec Pretto : nous comparons toutes les offres de prêt dans les banques pour trouver celle qui conviendra !

La politique commerciale de la BNP

La BNP vise en priorité des profils avec d’assez bons revenus mais surtout de jeunes urbains. Cela ne veut pas dire que vous ne pourrez pas obtenir de prêt immobilier si vous ne correspondez pas à ce profil, mais simplement que la BNP est souvent prête à faire un geste supplémentaire pour attirer ce type de dossier.

Par exemple, vous pouvez vous tourner vers la BNP dans les cas suivants :

  • vous êtes en CDI ou titulaires de la fonction publique
  • vous êtes fonctionnaire contractuel depuis plus de 3 ans et votre co-emprunteur est en CDI
  • vous êtes intermittent, commerçant, artisan ou profession libérale depuis plus de 3 ans

Quels projets pouvez-vous financer avec la BNP ?

Votre projet immobilier est également un facteur de décision pour la banque. En fonction de sa complexité ou de certains critères, elles peuvent valoriser certains projets plus que d’autres.

Avec la BNP, vous pouvez financer :

  • l’achat de votre résidence principale
  • l’achat de votre résidence secondaire
  • l’achat de votre résidence locative

La BNP pourra également vous accompagner dans le financement de votre achat dans le neuf (VEFA ou construction).

Les conditions de prêt immobilier à la BNP

D’autres critères sont pris en compte par votre établissement bancaire dans l’analyse de votre profil.

L'apport personnel pour votre prêt immobilier à la BNP

Votre apport personnel a plusieurs fonctions. Il vous permet de payer les frais de notaire et de garantie à régler au moment de la vente, qui représentent environ 10 % du prix du bien, mais c’est également un indicateur de bonne santé financière pour la banque qui va étudier votre capacité d’épargne.

On conseille généralement d’apporter au minimum 10 % d’apport, mais si vous pouvez mettre plus, vous pourrez peut-être prétendre à un taux plus faible.

Pour information, il n'est pas possible d'obtenir un prêt sans apport à la BNP.

Le taux d'endettement autorisé à la BNP

Le taux d’endettement représente la part de votre mensualité au regard de vos revenus. Vous avez probablement déjà entendu parler de la limite de 35 % d’endettement ? En d’autres mots, cela signifie que vos mensualités de crédit ne doivent pas représenter un peu plus du tiers de vos revenus.

C’est un critère que la banque regarde systématiquement. Mais si le bien que vous convoitez implique des mensualités trop élevées, essayez de voir si vous pouvez allonger la durée de l’emprunt. Cela vous coûte plus cher sur la totalité de votre crédit, mais vous permet d’accéder à des sommes plus importantes.

Le simulateur Pretto vous permet justement de voir de manière instantanée l’impact de la durée de prêt sur votre capacité d’emprunt.

Pour aller plus loin : Je simule mon taux d'endettement

Le remboursement de votre prêt immobilier avec la BNP

Lors d’une demande de prêt immobilier, il est tout à fait possible de bénéficier de certaines options visant à rendre le remboursement de votre crédit plus flexible !

La modulation d'échéance de votre prêt immobilier chez la BNP

La BNP vous offre la possibilité de faire une modulation d’échéance de votre prêt immobilier. Il vous sera ainsi possible d’augmenter votre mensualité de 10 % maximum dès la 3ème année ou de la diminuer en allongeant le remboursement de deux ans maximum. Vous pourrez donc adapter votre remboursement en fonction de votre situation car ce type de prêt offre une réelle souplesse d’utilisation.

Le report d'échéance de votre prêt immobilier à la BNP

Afin de faire face à d'éventuelles difficultés financières, la BNP vous offre la possibilité de faire un report d’échéance partiel ou total sur votre prêt immobilier. Cela vous donne la possibilité de faire une pause de 12 mois maximum et de commencer le remboursement de votre prêt plus tard.

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier avec la BNP

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier est possible de manière partielle ou totale, mais cela entraîne souvent des frais, appelés IRA.

Ainsi la BNP accepte l’exonération d'indemnités de remboursement anticipé : dès la première année, vous bénéficiez d’une exonération des frais de remboursement anticipé en cas de revente de votre bien ou de remboursement partiel.

Organisme de caution et assurance à la BNP

Etant donné qu’un prêt immobilier représente un risque pour la banque, des garanties financières peuvent vous être demandées. Voyons lesquelles !

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L'assurance groupe de la BNP

L’assurance de prêt immobilier est un incontournable de l’emprunt. Elle permet de vous couvrir en cas de décès ou d’incapacité, et aucune banque ne vous financera sans cela. La plupart des banques proposent ainsi leur propre contrat d’assurance groupe; c’est le cas de la BNP. La BNP propose son assurance sous le nom de BNP Paribas Alternative Emprunteur.

Selon le niveau de protection souhaité, la BNP vous propose les garanties suivantes :

  • Décès
  • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • Incapacité Temporaire Totale (ITT)
  • Invalidité Permanente Totale (IPT)
  • Perte d’Emploi suite à un licenciement

Ces garanties sont également étendues à des risques particuliers : les affections dorsales et psychiatriques sont couvertes par ces contrats, de même que les risques liés à une profession (policier, pompier etc.) ou la pratique d’un sport dit à risque (escalade, parachutisme etc.).

La BNP vous permet de bénéficier de démarches simplifiées pour vos formalités médicales. Elle bénéficie d’un réseau de centres partenaires qui permettent une transmission automatique des résultats, et aucun frais à avancer.

Bon plan

Elle propose par ailleurs un parcours médical simplifié sous certaines conditions d’âge et de montant d’emprunt, qui permet de ne pas systématiquement faire de bilan de santé.

Le coût de votre assurance de prêt immobilier est intégré à votre mensualité d’emprunt. La BNP calcule votre mensualité d’assurance sur le capital emprunté, ce qui signifie que ce montant ne varie pas pendant la durée de votre crédit.

Gardez en tête cependant que le coût de l’assurance varie fortement en fonction de votre âge, des garanties souhaitées et de la quotité demandée.

La délégation d'assurance avec la BNP

Si le contrat d’assurance proposé par la BNP ne vous convient pas, vous avez la possibilité de procéder à une délégation d’assurance. Dans ce cas, vous passez par un assureur externe. A condition de respecter l’équivalence de garanties, la BNP ne peut pas refuser votre nouveau contrat d’assurance.

Par ailleurs, vous avez la possibilité de déléguer l’assurance quand vous le souhaitez au cours des 12 premiers mois qui suivent votre contrat, ou tous les ans à la date d’anniversaire de sa signature.

Avec quels organismes de caution travaille la BNP ?

La garantie permet à la banque de s’assurer qu’elle va récupérer le montant prêté même en cas de défaut de paiement de votre part. Vous disposez de plusieurs options, mais l’organisme de caution est aujourd’hui la solution la plus commune.

Toutes les banques ne travaillent cependant pas avec les mêmes organismes. La BNP de son côté va s’adresser au Crédit Logement. Pour information, en cas de refus du crédit logement, il est possible de se tourner vers l’IPPD ou l'hypothèque.

Les frais bancaires à la BNP

La BNP prélève des frais annuels de tenue de compte à hauteur de 290 €.

Le refus de prêt immobilier

Étant donné qu’il est impossible de garantir à 100 % l’accord de la banque, il est important d’avoir en tête qu’il est tout à fait possible que la BNP refuse votre dossier.

Dans ce cas, on vous conseille de vous tourner vers un courtier. Celui-ci vous aidera non seulement à comprendre les raisons de ce refus mais il pourra également vous faire bénéficier de son expertise et ses précieux conseils afin de valoriser au mieux votre dossier !

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Directeur Pôle Banques