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La simulation de prêt immobilier à BNP Paribas

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Quelles sont les conditions d’obtention d’un prêt immobilier à BNP Paribas ?

  • Frais de dossier : 500 €
    À titre indicatif, peut varier en fonction de chaque agence et selon votre profil
  • Frais annuels de tenue de compte (en moyenne) : 28 €
  • Taux d'intérêt fixe
  • Modulation d'échéance
  • Report d'échéance
  • Suppression des frais de remboursement anticipé
  • Transférabilité du prêt
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Renégociation
  • Financement de travaux possible
  • Organisme de caution
  • IPPD possible
  • Hypothèque possible

Pourquoi faire une simulation de prêt immobilier avec BNP Paribas ?

La banque peut-elle accompagner votre profil ?

On ne le répétera jamais assez : le taux immobilier proposé par les banques va dépendre de nombreux critères. Sans certaines informations, il sera impossible de déterminer votre taux immobilier chez BNP Paribas. Si l’une de vos connaissances a obtenu un très bon taux à BNP Paribas, ce ne sera pas forcément votre cas. En effet, cela va dépendre de votre profil. Les banques privilégient certains profils en fonction de leur politique commerciale.

Alors, faites-vous partie des profils recherchés par BNP Paribas ?

BNP Paribas préfère les profils qui possèdent de bons revenus, plus particulièrement les jeunes citadins. Néanmoins, si vous ne faites pas partie du profil recherché, cela ne veut pas dire que vous ne pourrez pas obtenir de crédit immobilier. BNP Paribas est simplement plus encline à faire un geste pour attirer ce type de dossier. Vous pouvez tout de même faire une demande de prêt immobilier auprès de BNP Paribas si :
  • vous êtes en CDI ou titulaire de la fonction publique ;
  • vous êtes fonctionnaire contractuel depuis plus de 3 ans et votre co-emprunteur est en CDI ;
  • vous êtes intermittent, commerçant, artisan ou profession libérale depuis plus de 3 ans.

Vous pouvez simuler votre crédit immobilier à BNP Paribas avec Pretto : nous comparons toutes les offres de prêt dans les banques pour trouver celle qui conviendra !

Mon prêt immobilier peut-il être refusé ?

Étant donné qu’il est impossible de garantir à 100 % l’accord de la banque, il est important d’avoir en tête qu’il est tout à fait possible que BNP Paribas refuse votre dossier.

Dans ce cas, on vous conseille de vous tourner vers un courtier. Celui-ci vous aidera non seulement à comprendre les raisons de ce refus mais il pourra également vous faire bénéficier de son expertise et ses précieux conseils afin de valoriser au mieux votre dossier !

Votre taux d’endettement n’est-il pas trop élevé ?

Le taux d’endettement représente la part de votre mensualité en fonction de vos revenus. Aujourd’hui, le taux d’endettement est fixé par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) dans la limite de 35 % d’endettement. En d’autres termes, cela signifie que vos mensualités de crédit ne doivent pas représenter un peu plus du tiers de vos revenus.

Ce critère est systématiquement calculé par la banque. Elle n’accordera aucun crédit immobilier qui dépasse le taux d’endettement maximal. Si le bien immobilier que vous convoitez implique des mensualités trop élevées, essayez d’allonger la durée de l’emprunt.

Attention
Si cela vous coûte plus cher sur la totalité de votre crédit, cela vous permet tout de même d’accéder à des sommes plus importantes.

Grâce à notre simulateur en ligne, vous pouvez calculer votre taux d’endettement selon votre projet immobilier et ajuster la durée de votre prêt immobilier pour moduler votre capacité d’emprunt.

Votre apport personnel est-il suffisant ?

L’apport personnel a plusieurs fonctions, notamment de payer les frais de notaire et de garantie inhérents à une vente immobilière. Ces frais annexes représentent environ 10 % du prix du bien immobilier. L’apport personnel est également un bon indicateur pour prouver votre bonne santé financière à la banque qui va étudier votre capacité d’épargne.

Afin de payer les frais annexes, on conseille d’apporter au minimum 10 % d’apport personnel, mais vous pouvez également mettre une somme plus importante. La plupart du temps, les banques sont plus enclines à proposer des taux immobiliers plus avantageux à ceux qui apportent un apport personnel important.

Bon à savoir
Certaines banques proposaient des prêts immobiliers à 110 % afin de permettre aux emprunteurs de financer leurs frais annexes avec leur prêt immobilier.

À quel taux pouvez-vous potentiellement emprunter ?

Effectuer la simulation de votre prêt immobilier va également vous permettre d’estimer le taux immobilier auquel vous pouvez potentiellement emprunter. En effet, la plupart des simulateurs en ligne calculent le taux immobilier moyen potentiellement appliqué à votre projet immobilier.

Le taux immobilier d’un projet immobilier va dépendre de plusieurs éléments :

  • les fluctuations du marché immobilier ;
  • le capital emprunté ;
  • vos revenus mensuels ;
  • la durée du crédit immobilier ;
  • votre situation professionnelle et personnelle.

Le taux immobilier va permettre de calculer le montant total de votre emprunt. Plus le taux immobilier est élevé, plus le crédit immobilier va vous coûter cher.

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Quels sont les autres critères pris en compte pour obtenir un crédit immobilier à BNP Paribas ?

L’apport personnel conseillé pour obtenir un prêt immobilier à BNP Paribas

Si l’apport personnel est l’un des éléments les plus importants lors de la signature d’une offre de prêt, certains établissements bancaires peuvent proposer des prêts immobiliers sans apport. Néanmoins, les prêts immobiliers à 110 % ne sont pas les plus répandus puisqu’ils représentent un risque supplémentaire pour les banques.

Si vous souhaitez contracter un prêt immobilier à BNP Paribas, vous devez nécessairement proposer un apport personnel d’au moins 10 % du montant du capital emprunté. En effet, il n'est pas possible d'obtenir un prêt important sans apport à BNP Paribas. S’il est recommandé d’avoir un apport personnel d’au moins 10 % du montant du capital emprunté, vous pouvez tout à fait apporter un apport personnel plus important afin de bénéficier de conditions plus avantageuses pour votre emprunt.

Quel est le taux d’endettement maximal ?

Étant donné que le taux d’endettement maximal est fixé par le Haut Conseil de stabilité financière, toutes les banques doivent nécessairement respecter ce taux d’endettement maximal, c’est-à-dire qu’elles ne peuvent pas proposer des prêts immobiliers au-delà de 35 % d’endettement.

Si vous souhaitez contracter un prêt immobilier auprès de BNP Paribas, vos mensualités ne devront pas dépasser un tiers de vos revenus mensuels. Si vous souhaitez emprunter une certaine somme, mais que cela dépasse le taux d’endettement autorisé, vous pouvez moduler la durée de votre emprunt pour réduire votre taux d’endettement. En effet, une durée de prêt immobilier plus longue va vous permettre d’emprunter un peu plus pour des mensualités égales.

Bon à savoir
Les banques calculent également votre reste-à-vivre, c’est-à-dire la somme restante après avoir payé vos mensualités. Si ce reste-à-vivre n’est pas suffisant, la banque est autorisée à refuser votre demande de prêt. En effet, un reste-à-vivre insuffisant peut vous mener à une situation de surendettement.

Les prêts aidés

Il est possible de contracter des prêts aidés, réglementés par l’État. Ces prêts immobiliers peuvent vous permettre d’emprunter à des conditions plus avantageuses. Ils sont réservés aux ménages les plus modestes afin de faciliter leur accession à la propriété.

Toutes les banques ne permettent pas à leurs clients de contracter l’un des prêts aidés proposés par l’État. De son côté, BNP Paribas propose plusieurs prêts aidés :

  • Le prêt à taux zéro (PTZ+) est réservé aux emprunteurs souhaitant acquérir leur première résidence principale. Il est accordé sous conditions de ressources selon la localisation et le nombre d’occupants du logement.
  • Le prêt d’accession sociale (PAS) est un prêt conventionné réservé aux ménages les plus modestes.

Tous les emprunteurs ne peuvent pas forcément accéder aux prêts aidés de BNP Paribas. N’hésitez pas à vous renseigner auprès d’un conseiller pour connaître les solutions auxquelles vous pouvez prétendre.

Quels sont les frais bancaires à BNP Paribas ?

BNP Paribas prélève des frais annuels de tenue de compte à hauteur de 290 euros.

Le saviez-vous ?
Les frais de dossier sont les frais annexes d'un prêt bancaire. Ils sont appliqués par l'organisme prêteur en contrepartie du travail effectué lors de la constitution du dossier de prêt. Les frais de dossier sont inclus dans le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et sont généralement prélevés sur le montant total emprunté.
BNP Paribas prélève 500€ de frais de dossier. Il est important de prendre en compte ces frais supplémentaires au moment de contracter un crédit immobilier.

Quelles sont les options de remboursement du prêt immobilier à BNP Paribas ?

La plupart des offres de prêt immobilier proposent des options de remboursement variées pour permettre aux emprunteurs de moduler leurs échéances au cours de l’emprunt. La plupart du temps, ces solutions sont mises en œuvre en cas de difficultés financières afin de vous permettre de continuer à rembourser votre emprunt.

La modulation d’échéances

Au moment de votre demande de prêt immobilier, vous pouvez bénéficier de certaines options visant à rendre le remboursement de votre crédit plus flexible comme la modulation d’échéance. Cette option vous permet d’augmenter ou de réduire le montant de vos échéances, notamment en cas de variations de vos revenus.

BNP Paribas vous permet d’augmenter votre mensualité jusqu’à 10 % dès la 3ème année ou de la diminuer en allongeant la durée de remboursement jusqu’à deux ans. Grâce à BNP Paribas, vous pourrez adapter votre remboursement en fonction de votre situation : ce type de prêt immobilier offre une réelle souplesse pour votre crédit.

Le report d’échéances

Si vous vous retrouvez confronté à des difficultés financières, BNP Paribas vous offre la possibilité de faire un report partiel ou total de vos échéances. Cette option va vous donner la possibilité d’arrêter de rembourser votre emprunt pendant 12 mois maximum et de reprendre le remboursement de votre prêt plus tard. Vous pouvez reporter une petite partie ou l’intégralité de vos mensualités, mais cela entraînera automatiquement un allongement de la durée de vie de l’emprunt.

Le remboursement anticipé

Si vous gagnez une somme d’argent importante, vous pouvez rembourser votre prêt immobilier de manière anticipée pour solder votre emprunt d’un seul coup. Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier est possible de manière partielle ou totale, mais cela entraîne souvent des indemnités de remboursement anticipé (IRA) puisque cela représente un manque à gagner pour la banque. Au moment de contracter votre crédit immobilier, il est possible de négocier ces indemnités de remboursement anticipé.

BNP Paribas accepte l’exonération d'indemnités de remboursement anticipé. Dès la première année, vous pouvez bénéficier d’une exonération des frais de remboursement anticipé en cas de revente de votre bien immobilier ou de remboursement partiel.

L’assurance emprunteur de BNP Paribas

Avec quel organisme de caution BNP Paribas travaille-t-elle ?

Au moment de contracter un crédit immobilier, la banque va appliquer une garantie lui permettant de s’assurer de récupérer le capital emprunté, même en cas de défaut de paiement de votre part. En tant qu’emprunteur, vous disposez de plusieurs options, mais l’organisme de caution est la solution la plus répandue.

Bon à savoir
L’organisme de caution de crédit est une société spécialisée dans le cautionnement de crédit immobilier. L’emprunteur doit verser une commission et une participation au Fonds Mutuel de Garantie (FMG) pouvant être restituée à la fin de l’emprunteur. En cas de défaillance de paiement, l’organisme de caution rembourse la banque et propose une solution à l’emprunteur. Dans le cas où aucune solution n’a été trouvée, l’organisme de caution accompagne l’emprunteur dans la vente de son logement pour permettre à la banque de récupérer les sommes prêtées.
Les banques ne travaillent pas avec les mêmes organismes. De son côté, BNP Paribas s’adresse essentiellement au Crédit Logement. Si l’organisme de caution refuse de garantir votre crédit immobilier, vous pouvez vous tourner vers l’IPPD ou l'hypothèque.

Comment fonctionne l’assurance groupe de BNP Paribas ?

L’assurance emprunteur est un contrat incontournable de l’emprunt. Il va vous permettre de continuer à rembourser vos échéances en cas de décès ou d’incapacité. Si l’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire, aucune banque n’acceptera de vous financer sans ce contrat. La plupart des établissements bancaires proposent leur propre assurance groupe. BNP Paribas propose son propre contrat d’assurance emprunteur sous le nom de BNP Paribas Alternative Emprunteur.

Selon le niveau de protection souhaité, BNP Paribas vous propose les garanties suivantes :

  • décès ;
  • perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
  • incapacité temporaire totale (ITT) ;
  • invalidité permanente totale (IPT) ;
  • perte d’emploi suite à un licenciement.

Ces garanties sont également étendues à des risques particuliers comme les affections dorsales et psychiatriques. L’assurance groupe de BNP Paribas couvre également les risques liés à une profession (policier, pompier etc.) ou la pratique d’un sport à risque comme l’escalade, le parachutisme, etc.

BNP Paribas vous permet de bénéficier de démarches simplifiées pour vos formalités médicales. En effet, elle bénéficie d’un réseau de centres partenaires qui permettent une transmission automatique des résultats sans frais à avancer.

Le coût de votre assurance de prêt immobilier est intégré à votre mensualité d’emprunt. BNP Paribas va calculer votre mensualité d’assurance sur le capital emprunté, ce qui signifie que ce montant ne varie pas pendant la durée de votre crédit. Néanmoins, gardez en tête que le coût de l’assurance varie fortement en fonction de votre âge, des garanties souhaitées et de la quotité demandée.

La délégation d’assurance est-elle possible avec BNP Paribas ?

Si le contrat d’assurance emprunteur proposé par BNP Paribas n’est pas adapté à vos attentes, vous avez la possibilité de procéder à une délégation d’assurance, c’est-à-dire choisir le contrat d’assurance d’un assureur externe. Afin de changer d’assurance, vous devez obligatoirement respecter l’équivalence de garanties. Dans le cas contraire, BNP Paribas refusera votre nouveau contrat d’assurance.

Bon plan
Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer de contrat d’assurance emprunteur à tout moment. Avant de résilier votre précédent contrat, vous devez nécessairement souscrire une nouvelle assurance. En effet, vous devez tout le temps être assuré.
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