Les taux immobiliers à la Banque Postale en novembre 2026
La Banque Postale applique les mêmes conditions de taux partout en France : pas de bonne ou mauvaise région pour votre dossier. Elle se distingue par son financement à 110 % pour les jeunes primo-accédants, une gamme de prêts aidés étendue (PTZ, PAS, crédit à impact) et une prise en compte des revenus locatifs à 80 %. Pour savoir tout ce que la Banque Postale accepte ou refuse, consultez notre page dédiée.
Les repères de taux avant de solliciter la Banque Postale en novembre 2026
Les taux varient selon la durée choisie et votre profil. La durée maximale est de 25 ans, c'est la limite fixée par le régulateur bancaire français (HCSF). Pour voir ce que ça donne sur votre mensualité, lancez votre simulation.
Le tableau de taux de cette page reprend le baromètre Pretto, toutes banques confondues (couples gagnant 80 000 à 120 000 € par an, toute la France) : il ne s’agit pas de taux propres à la Banque Postale. Pretto est courtier en crédit immobilier : il est rémunéré par des honoraires payés par l’emprunteur et par une commission versée par la banque qui accorde le prêt (voir Comment sont rémunérés nos courtiers ?).
| Durée | Taux moyen | Taux barème | Tendance |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 3,45 % | 3,57 % | En hausse |
| 15 ans | 3,56 % | 3,83 % | En hausse |
| 20 ans | 3,69 % | 3,89 % | En hausse |
| 25 ans | 3,76 % | 4,00 % | En hausse |
Taux fixes négociés par Pretto constatés le 02/11/2026 (couples gagnant 80-120k, toute la France).
Comment La Banque Postale fixe ses taux ?
Pour fixer ses taux, la Banque Postale regarde deux choses : ce qui se passe du côté de la BCE et des taux sur les marchés, et votre profil emprunteur de l'autre.
Les facteurs de marché
Comme toute banque française, la Banque Postale suit les orientations de la Banque Centrale Européenne (BCE). Lorsque la BCE abaisse ses taux directeurs, les banques peuvent à leur tour baisser leurs grilles. Les coûts internes de la banque s'ajoutent à ça : gestion des dépôts, traitement des paiements, instruction des dossiers. C'est la combinaison de tout cela qui forme le taux que vous voyez affiché.
Votre profil : le critère que vous maîtrisez
La Banque Postale regarde votre apport personnel, vos revenus, votre situation professionnelle et votre taux d'endettement. La banque plafonne l'endettement à 35 %, avec une dérogation possible jusqu'à 37 % pour les dossiers dont le reste à vivre dépasse 2 000 euros par mois. C'est le principal point sur lequel vous pouvez agir pour obtenir un meilleur taux.
Les taux à la Banque Postale selon votre profil
Tout le monde n'obtient pas le même taux à la Banque Postale. Vos conditions dépendent de qui vous êtes et de ce que vous achetez.
Primo-accédants jeunes et jeunes actifs
C'est clairement le profil que la banque favorise. Les primo-accédants de moins de 36 ans achetant leur résidence principale peuvent emprunter jusqu'à 110 % du prix (bien et frais inclus, donc sans apport) à condition que leur endettement reste sous 33 % et qu'ils choisissent une garantie Crédit Logement. Les jeunes actifs de moins de 30 ans peuvent y prétendre aussi, à condition de garder un minimum d'épargne disponible après l'achat.
Investisseurs locatifs
Pour un projet locatif, la Banque Postale intègre les revenus fonciers à 80 % dans le calcul de votre capacité d'emprunt, contre 70 % chez la plupart des banques concurrentes. Cet écart peut changer la donne si vous souhaitez enchaîner plusieurs achats locatifs.
Profils non finançables à la Banque Postale
- Chefs d’entreprise
- Gérants salariés
- Auto-entrepreneurs
- Salariés en portage salarial
- VRP
- CDI en période d’essai
- Montages via SCI ou SARL de famille
- VEFA en région parisienne (codes postaux 75xxx)
Une banque nationale : des conditions uniformes sur tout le territoire
La Caisse d'Épargne, le Crédit Agricole ou la Banque Populaire fonctionnent différemment : chaque agence régionale fixe ses propres conditions, ce qui crée des écarts d'une région à l'autre. À la Banque Postale, c'est l'inverse : les mêmes règles s'appliquent partout en France. Pas de bonne ou mauvaise région pour votre dossier. La banque s'appuie sur un réseau d'au moins 17 000 points de contact (bureaux de poste et agences), imposé par la loi, avec une présence forte jusque dans les petites villes et les zones rurales.
Votre situation professionnelle et les taux à la Banque Postale
Votre type de contrat et la régularité de vos revenus jouent directement sur le taux que vous obtiendrez. Voici comment la Banque Postale traite chaque situation.
- CDI hors période d'essai : revenus retenus à 100 %
- Fonctionnaires titulaires : acceptés. CDD de la fonction publique : 24 mois d'ancienneté requis
- Indépendants (artisans, commerçants) : 3 ans d'activité minimum, analyse sur 3 liasses fiscales
- Professions libérales : analyse sur 2 liasses fiscales. Pas d'ancienneté minimale pour les professions de santé et du chiffre (médecins, dentistes, experts-comptables...)
- Frontaliers suisses : acceptés avec 1 an d'ancienneté en CDI, prêt en euros uniquement
- Revenus locatifs : pris en compte à 80 % (locations classiques, saisonnières et commerciales)
- Allocations familiales : intégrées selon un barème par nombre d'enfants à charge (enfants de moins de 16 ans)
Les prêts complémentaires disponibles à la Banque Postale
La Banque Postale distribue l’ensemble des prêts aidés réglementés et un crédit à impact maison. Ces dispositifs peuvent réduire significativement le coût total de votre crédit. Le PTZ réformé en 2025, accessible partout en France dans le neuf (dans l’ancien avec travaux, en zones B2 et C), peut financer une part importante de votre achat à taux zéro. Le Prêt à l'Accession Sociale (PAS), destiné aux ménages sous plafonds de ressources, est également distribué par la banque.
Prêt | Public cible | Montant | Particularité |
|---|---|---|---|
Prêt à l'Accession Sociale (PAS) | Ménages sous plafonds de ressources | Selon barème État | Frais de dossier forfaitaires : 500 euros. Plus d’APL accession pour les prêts signés depuis 2018 |
Prêt à Taux Zéro (PTZ) | Primo-accédants sous plafonds | Selon barème État | Réformé en avril 2025, neuf sur tout le territoire, ancien avec travaux en zones B2 et C |
Éco-PTZ | Travaux de rénovation énergétique | Jusqu'à 50 000 euros | Sans intérêts |
Crédit immobilier à impact | Tous profils, selon DPE du logement | Selon projet | Bonification de taux de -0,10 % à -0,30 % selon le classement DPE |
FAQ sur les taux immobiliers à la Banque Postale
Plus vous empruntez longtemps, plus le taux augmente. Une durée longue expose la banque à un risque d'impayés plus élevé. La Banque Postale plafonne la durée à 25 ans (300 mois), différé inclus pour les VEFA et constructions. Elle ne propose pas d'extension à 27 ans pour les achats avec travaux, contrairement à certaines banques concurrentes. L'écart de taux entre un prêt sur 15 ans et un prêt sur 25 ans peut représenter plusieurs dizaines de points de base : le tableau en haut de page présente les repères du baromètre Pretto, toutes banques confondues.
Oui, sous conditions précises. Les primo-accédants de moins de 36 ans achetant leur résidence principale peuvent emprunter sans apport si leur taux d'endettement reste inférieur à 33 % et qu'ils choisissent une garantie Crédit Logement. Les jeunes actifs de moins de 30 ans peuvent également en bénéficier, à condition de conserver une épargne résiduelle d'au moins 5 000 euros (15 000 euros pour un achat en VEFA ou une construction) après l'opération. Ce dispositif s’adresse aux profils qui n’ont pas encore eu le temps de constituer un apport.
Oui, dans certains cas. Le plafond standard fixé par le HCSF est de 35 % assurance incluse. La Banque Postale peut accorder une dérogation jusqu'à 37 % si deux conditions sont réunies : le reste à vivre doit dépasser 2 000 euros par mois, et le profil emprunteur doit être jugé solide. Cette dérogation est exclue pour les emprunteurs dont l'âge en fin de prêt dépasse 65 ans, les locataires achetant une résidence secondaire ou locative, et les titulaires d'un titre de séjour récent. Ces dérogations se négocient dossier par dossier, et un expert crédit Pretto peut évaluer si votre profil y est éligible.
Oui. La Banque Postale retient les revenus fonciers à 80 % dans le calcul de la capacité d'emprunt, qu'il s'agisse de locations classiques, saisonnières ou commerciales. C'est plus généreux que la pratique de marché courante, qui plafonne souvent cette prise en compte à 70 %. Pour un investisseur qui enchaîne plusieurs opérations locatives, cet écart peut faire une différence significative sur la capacité d'emprunt retenue par la banque.
Le crédit immobilier à impact est un prêt classique auquel la banque applique une bonification de taux selon le DPE (diagnostic de performance énergétique) du logement. La bonification est de -0,30 % pour l'achat d'un logement classé D à G avec engagement de travaux d'amélioration dès l'entrée dans les lieux, de -0,20 % pour un logement neuf ou déjà rénové, et de -0,10 % en cas d'engagement de travaux ultérieurs. Cette mécanique est cumulable avec le PTZ et l'Éco-PTZ. Sur un prêt de 200 000 euros sur 25 ans, une bonification de 0,30 % peut représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts économisés sur la durée totale.
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