Quel va être le coût de mon assurance de prêt immobilier ?

D’ailleurs, les assurances groupe sont celles les plus chères du marché. Elles peuvent représenter 2 à 3 fois le coût d’une assurance individuelle. En plus de payer plus cher, vous n’êtes pas assuré d’obtenir la meilleure couverture.

Heureusement, Pretto vous aide à y voir plus clair sur le vrai coût de votre assurance et à optimiser au mieux le prix de celle-ci.

Trois critères principaux entrent en jeu dans le calcul de votre taux d’assurance.

Plus vous êtes âgé, plus il est difficile d'obtenir des assurances à des taux attractifs.

Parfois même, certaines garanties ne peuvent plus être souscrites. Au-delà de 80 ans, par exemple, uniquement la garantie décès peut être souscrite, avec un effet portant jusqu’à 90 ans.

Dans ce questionnaire, on retrouve des questions sur l'état de santé actuel du candidat, ainsi que ses antécédents. Les opérations chirurgicales, les maladies chroniques ou ponctuelles, le fait de fumer ou non... tout cela est à préciser dans le formulaire.

À noter que certaines assurances préfèrent tout simplement ne pas couvrir la prise en charge de certains accidents liés à la pratique de sports dangereux.

Le questionnaire fourni doit être rempli avec justesse, car tout mensonge risquerait de rendre caduc le contrat.

Quand on calcule le taux d'assurance à partir du capital emprunté, le pourcentage reste alors identique pendant toute la durée du contrat.

Pour calculer les mensualités, d’assurance on a :

• C le capital emprunté
• T le taux d’assurance
• M la mensualité de l’assurance par an
• m la mensualité de l’assurance par mois
• N la durée du prêt en année
• n la durée du prêt en mois
• A le coût total de l’assurance

Pour obtenir M la mensualité de l’assurance par an il faut faire :

Pour obtenir m la mensualité de l’assurance par mois il faut faire :

Pour obtenir A le coût total de l’assurance il faut faire :

Avec un prêt de 120 000 € à 1,20 % et un taux d’assurance à 0,26 % pour une durée de 20 ans on obtient les résultats suivants :

Mensualité d’assurance par an (en €) :

Mensualité d’assurance par mois (en €) :

Coût total de l’assurance (en €):

Voici le résumé du coût de notre crédit dans le tableau suivant :

On obtient la répartition suivante :

La part de l'assurance dans le coût du crédit est de 29,3 % soit quasiment 1/3 du coût total de votre crédit.

On peut aussi calculer le taux de son assurance emprunteur sur la base du capital restant dû.

Si c’est le cas le coût de la prime d'assurance varie ici d'une année sur l'autre, selon le capital qu'il reste à rembourser. Le taux varie également au regard des risques qui augmentent, notamment ceux liés à l'âge.

Avec ce modèle, les mensualités sont élevés durant les premières années de remboursement, puis viennent à baisser au fur et a meusre que le capital restant dû diminue.

Avec un prêt de 120 000 € a 1,20 % et un taux d’assurance à 0,26 % pour une durée de 20 ans nous obtenons le tableau suivant :

Le coût du crédit est donc de 15 035 € + 3 160,04 € = 18 195,04 €. On obtient la répartition suivante :

La part de l'assurance dans le coût du crédit est de 17,4 %. Presque 1/4 du coût total de votre crédit.

Découvrez quatres méthodes pour réduire le coût de votre assurance emprunteur.

Le meilleur moyen de baisser ces coûts d'assurance c'est de passer par un professionnel de l'assurance. En plus de vous aidez à trouver le meilleur prêt immobilier, Pretto vous aide à trouver la meilleure assurance pour votre projet. En relation avec tous les organismes d'assurance du marché, il pourra plus facilement trouver une assurance adaptée à votre profil et cela au meilleur prix.

Premier conseil pour réduire le coût assurance prêt immobilier : faire jouer la concurrence.

Avec un remboursement anticipé, vos frais d'assurance de prêt peuvent être recalculés :

• soit au prorata de la part représentée par le montant remboursé de manière anticipée, au regard du capital dû restant.
• soit à partir du capital restant dû qui s'est déjà réduit au fur et à mesure des remboursements mensuels.

Il est possible de contracter une assurance emprunteur auprès d'une autre société que l'organisme de crédit qui accorde le prêt. Cela permet de choisir son assureur, et donc de faire jouer la concurrence.

À l’appui : la loi Martial Bourquin, notamment, qui permet aux emprunteurs particuliers de résilier chaque année leur assurance emprunteur à la date d’anniversaire du contrat.