1. Frais de dossier : un incontournable du prêt immobilier ?

Frais de dossier : un incontournable du prêt immobilier ?

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Flavio Mazza
Mis à jour le 12 févr. 2021

Vous avez votre bien et votre banque est en pleine étude de votre dossier. C’est un service qui demande temps et rigueur afin de vous proposer une offre qui puisse vous correspondre le mieux.

Qui dit service dit rémunération. Votre banque va donc vous demander des frais de dossier. Ces frais peuvent varier d'une banque à l'autre selon plusieurs critères comme le profil de l'emprunteur par exemple. Cependant, ils sont généralement compris entre 500 € et 1 500 € et rémunèrent la banque pour le service d’étude et de montage de votre demande de crédit immobilier. Les frais de dossier vont alors couvrir les coûts inhérents au traitement de votre dossier.
Sachez aussi que les frais de dossier font partie de votre offre de prêt immobilier, ce qui signifie que vous pouvez les négocier. Bien évidemment Pretto s’est penché sur le sujet et vous présente tout en détail !
Vous pouvez aussi utiliser notre simulateur personnalisé pour chiffrer précisément le coût de votre emprunt.

Les frais de dossier d’un crédit immobilier

A quoi correspondent-ils ?

Les frais de dossier rémunèrent la banque pour l’analyse et le traitement de votre demande. L’étude de votre dossier prend du temps puisque les banques vérifient tous les documents (pas de raison de vous les demander sinon). Elle s’assure par exemple de la cohérence entre les fiches de paye, les relevés de compte et les déclarations d’impôts.

Les banques veulent donc rémunérer le service d'analyse de votre demande de prêt. Les frais de dossier vont couvrir les coûts inhérents au traitement de votre dossier. En général, ils sont compris entre 500 € et 1 500 €.

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), indicateur du coût total de votre financement, les prend en compte. La banque a l’obligation de vous le fournir lorsque vous signez votre crédit. Il est calculé à partir du taux nominal, des frais de dossier, de l’assurance, des frais de garantie, des éventuels frais de courtage, etc. Le calcul du TAEG ne prend cependant pas en compte les frais de notaire. Vous pouvez en revanche calculer vos frais de notaire grâce à notre simulateur.
Bon plan
Avant de signer votre crédit immobilier et de payer les frais de dossier, vérifiez qu’il s’agit bien d’un prix TTC (toutes taxes comprises).

Pourquoi dois-je payer ces frais de dossier ?

Les frais de dossier sont considérés comme une source de revenus à court terme. En payant ces frais, vous payez le temps qu’ont passé vos différents interlocuteurs sur l’analyse et le montage de votre demande de crédit immobilier.

Attention
Vous verrez peut-être le fait qu’en passant par un courtier vous économisez forcément les frais de dossier, ou que les frais de courtage remplacent les frais de dossier. C’est faux ! Ce sont deux types de frais différents.

Si la banque refuse de vous accorder un crédit immobilier, elle ne vous demande généralement pas de payer de frais.

Le paiement des frais de dossier se fait, généralement, lorsque vous remboursez votre première échéance. Vous pouvez également payer les frais de dossier directement avec votre apport. A vous de voir avec la banque ce qui vous arrange le plus.

Comment négocier les frais de dossier de prêt immobilier ?

La part des frais de dossier dans votre crédit immobilier

Tout d’abord, avant de vouloir négocier toutes les lignes de votre crédit, sachez que vous pouvez connaître les frais de dossier grâce aux guides tarifaires des banques. On vous fournit un petit récapitulatif à la fin de l’article !

Si on prend la rémunération totale d’une banque sur un prêt immobilier, les frais de dossier ne représentent pas une part importante à côté des frais de garantie, d’assurance emprunteur et des intérêts. Ce n’est donc pas le plus difficile à négocier.

Avant de les négocier, rappelez-vous que mettre en concurrence les banques vous permettra d’avoir plus d’arguments et surtout des éléments de comparaison. Toutefois, sachez que toutes les banques ne ciblent pas toutes le même type de client ou de projet. Si vous correspondez à leurs critères, elles n’hésiteront pas à vous donner envie d’aller chez elles. En général, c’est un petit geste commercial qu’elles ne refusent pas.

De plus, en fonction de la simplicité de votre dossier, elles peuvent vous proposer des frais plus ou moins élevés. Comment savoir si son dossier est simple alors ? Par exemple, si vous êtes un couple qui cherche à acheter sa première résidence principale avec 20 % d’apport, votre dossier est plutôt facile à traiter. En revanche, un achat immobilier en SCI nécessite l’analyse de plus de pièces (statut de la SCI entre autres) et certaines banques facturent des frais de dossier plus élevés dans ce cas.
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Frais de dossier et courtier immobilier

Chez Pretto, nous travaillons pour vous aider à trouver le meilleur taux immobilier et négocier les conditions de prêt que vous souhaitez obtenir (comme l’exonération d’IRA ou la modulation d’échéance par exemple).

Le tableau ci-dessous est un récapitulatif des frais de dossier des banques partenaires de Pretto. Il s’agit des frais qu’elles appliquent aux résidents français pour un prêt amortissable.

Nom de la banqueFrais de dossier négociés par Pretto
Banque PopulaireEn fonction du montant du prêt, compris entre 350 € et 1 200 €
BNP Paribas500 €
BRED500 €
Caisse d'EpargneCompris entre 350 € et 500 €
Crédit AgricoleEn fonction du montant du prêt, minimum 350 €
Credit du Nord500 €
ING 300 €
LCLEn fonction du montant du prêt, entre 350 et 1 500 €
Société Générale900 €

Les frais de dossier peuvent varier selon votre projet immobilier. En effet, ces frais peuvent augmenter si votre dossier est plus compliqué, par exemple si vous empruntez à plus de deux via une SCI ou pour un investissement locatif. Chaque dossier est différent.

Pretto propose des frais de dossier largement négociés. En effet, nos conseillers, des experts du crédit immobilier, analysent vos dossiers de demande de prêt immobilier au préalable. Ils aident largement les banques, c’est l’une des raisons pour lesquelles elles acceptent de réduire ces frais.

Chez Pretto, nous passons du temps à comprendre votre projet immobilier afin de vous conseiller au mieux et d’obtenir les meilleures conditions de prêt. Vous pouvez faire une simulation afin de connaître précisément le taux et les conditions de crédit immobilier que nous vous proposons.

A retenir
  • Les frais de dossier représentent la rémunération de la banque pour l’analyse de votre demande.

  • Le TAEG les prend en compte.

  • Pretto négocie ces frais avec ses banques partenaires.

Les frais de dossier en bref

Que représentent les frais de dossier ?

Il s’agit de la rémunération de la banque pour l’analyse et le traitement de votre demande. Ces frais ne sont pas toujours les mêmes. Ce qui veut dire qu’ils varient d’une banque à une autre en fonction de plusieurs critères dont le profil de l’emprunteur par exemple.

Peut-on négocier ces frais de dossier ?

Vous pouvez négocier les frais de dossier en faisant jouer la concurrence. En effet, si vous correspondez aux profils que recherche la banque, elle peut accepter de réduire ces frais. Cependant, assurez-vous que votre profil soit assez intéressant et que la banque ait tout intérêt à appliquer ce geste commercial.

Pourquoi passer par Pretto ?

Il n’est pas toujours évident de savoir comment négocier devant un établissement de crédit : comment mettre en valeur son profil ? Quels arguments mettre en avant ? etc. C’est justement pour cela qu’il est intéressant de passer par votre expert Pretto qui en plus de sélectionner pour vous le partenaire le plus adapté à votre projet, saura présenter votre demande sous son meilleur jour.
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