Premier crédit immobilier : ce qu'il faut savoir
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Paris
Sommaire
Vous avez longuement réfléchi et vous vous êtes décidé : vous avez l’intention de devenir propriétaire !
Contracter un prêt immobilier nécessite d’avoir une situation solide qui permette d’assumer les charges du crédit. Il faudra également vous armer de patience pour mener à bien votre projet.
- Pour déterminer votre budget immobilier, vous devez définir votre apport et le montant que vous pouvez emprunter
- Le taux d’intérêt représente le coût principal du crédit, mais n’oubliez pas de prendre en compte l’assurance emprunteur, la garantie et les conditions liées au prêt.
- Les courtiers peuvent vous obtenir de meilleurs taux que les banques. Ils vous aident à optimiser votre stratégie et votre montage financier pour réduire le coût total du crédit.
Le profil type des emprunteurs en France en 2025
Pretto a passé en revue plus de 500 000 simulations effectuées sur notre site afin d'analyser les tendances.
- L’achat de la résidence principale en France
- L’achat d’un investissement locatif
- L'achat d'une résidence secondaire
| Achat RP France | Achat IL | Achat RS | |
|---|---|---|---|
| Moyenne d'âge | 34 ans | 37 ans | 43 ans |
| Seul ou à 2 | en couple | en couple | en couple |
| Enfant(s) | 1 | 1 | 1 |
| Revenu net mensuel | 3 900 € | 5 355 € | 7 000 € |
Pour la résidence principale, 71 % des Français sont primo-accédants : vos différents interlocuteurs sont donc habitués à votre profil !
Et vous, quelle est votre situation ? Faites une simulation de prêt !
Nos conseils pour votre premier crédit immobilier
Conseil n° 1 : Stabiliser ma situation
C’est votre premier prêt immobilier et vous ne savez pas forcément comment cela peut fonctionner. Un conseil, prenez de l’avance et constituez votre dossier.
La banque, en prêtant de l’argent, s’expose à un risque de non-remboursement. Vous allez devoir prouver que vous êtes solvable et que votre situation est stable.
Pour ce faire, vous aurez besoin de justifier votre situation personnelle, professionnelle et financière. Par exemple, la banque va toujours favoriser un CDI. Le CDI représente la stabilité, en effet il y a peu de risque de vous retrouver du jour au lendemain sans travail. La banque est aussi certaine que vous percevez votre salaire tous les mois, de quoi la rassurer.
Pour aller plus loin : Prendre un CDI juste pour faire un crédit, est-ce bien raisonnable ?Faites également attention à vos habitudes bancaires. Évitez les incidents bancaires et essayez d’épargner souvent, même un petit montant. Montrez que vous êtes un bon gestionnaire, vous marquerez des points. Vous devez fournir à la banque les relevés bancaires des 3 derniers mois.
Conseil n° 2 : Définir mon budget immobilier (intégrer row simulator)
C’est LE point de départ. Pour savoir combien vous pouvez acheter, il faut déterminer :
votre apport personnel ;
la somme que vous pouvez emprunter ;
mais aussi les frais annexes à ne pas négliger : notaire, garantie, frais d’agence…
Vous envisagez des travaux ? Intégrez-les dès maintenant dans votre budget global. Ce serait dommage d’acheter sans avoir les moyens de rénover !
Pour aller plus loin : Quels critères ont le plus d’impact sur votre budget d’achat ?
Conseil n° 3 : Me constituer un apport personnel
Vous utiliserez probablement votre épargne pour vous constituer un apport. Si votre argent est placé sur différents produits financiers, videz en priorité ceux sans incidence sur votre fiscalité. Privilégiez une sortie de fonds de PEE ou de votre PERP que de votre assurance-vie par exemple. Si c’est possible, ne mettez pas toutes vos économies dans l’apport, car il faut faire attention aux frais cachés et aux dépenses imprévues.
Conseil n° 4 : Optimiser mon plan de financement
Petit rappel : en tant que primo-accédant, vous pouvez peut-être bénéficier du PTZ (prêt à taux zéro). C’est une aide non négligeable.
Comment décrocher le meilleur prêt immobilier ?
Le fonctionnement d’un prêt immobilier n’est pas très intuitif ! Voici quelques explications.
La plupart des prêts immobiliers octroyés en France sont dits « amortissables ». Leur durée varie théoriquement de 5 à 30 ans. Comment fonctionne-t-il ? Déjà, retenez que vous devrez payer des intérêts et une partie du capital à chaque mensualité, mais la part de l’un et de l’autre évoluent pendant le prêt. De plus :
Les mensualités sont constantes.
- Les intérêts sont proportionnels au capital restant dû. Ils sont donc importants en début de prêt et diminuent avec le temps. À l’inverse, la part du capital remboursé chaque mois augmente. Pour vous faire une idée sur la part des intérêts que vous allez régler, n’hésitez pas à faire le calcul.
Le taux d’intérêt, facteur nᵒ 1 du coût du crédit
L’assurance emprunteur et la garantie
Vous ne pouvez pas y couper, souscrire à une assurance emprunteur est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier. Et tant mieux, puisqu’elle garantit le remboursement des mensualités en cas de coup dur. C’est même un très bon moyen de vous protéger, vous et votre famille.
L’assurance représente une part importante du coût total de votre projet immobilier, jusqu’à un tiers ! En plus du montant du prêt, d’autres informations sont nécessaires pour déterminer le coût d’une assurance emprunteur : votre santé, votre profession et vos hobbies. En fonction des réponses données, l’assureur vous proposera une formule adaptée à votre profil.
Les conditions liées au prêt
Le taux d’intérêt a un impact majeur sur le coût total de votre crédit, mais se focaliser exclusivement dessus serait une erreur. Les conditions liées au prêt peuvent avoir une incidence sur le coût dès la souscription ou plus tard dans la vie du crédit. Soyez-y attentif !
Vous pouvez moduler votre crédit. La modulation de crédit immobilier vous permet d’augmenter ou diminuer vos mensualités. Cela peut être très utile si vous êtes en situation compliquée. De la même manière si vos revenus ont augmenté vous pouvez moduler votre crédit pour augmenter votre mensualité si vous pensez que vous pouvez payer plus. Votre crédit immobilier s’adapte à votre situation de vie.
Rapprochez-vous de votre banque ou de votre courtier immobilier !
Premier prêt immobilier, aidez-vous d’un courtier immobilier !
Les courtiers ont des meilleurs taux que les banques
Son rôle ne s’arrête pas au taux : assurance emprunteur, modularité du prêt, exonération de frais… Il vous éclaire sur tous ces sujets techniques qui peuvent peser lourd à long terme.
Gagnez du temps avec Pretto
Plutôt qu'un courtier qui travaille seul, vous bénéficiez d'un système où plusieurs regards experts se complètent : votre dossier est relu, consolidé, optimisé par différents spécialistes avant d'être présenté aux banques.
Concrètement ? Chez Pretto, vous avez un courtier dédié qui vous suit personnellement, épaulé par des équipes spécialisées (analyse de dossier, conformité, relation avec les banques). Cette approche collective permet de capter les meilleures opportunités et d'anticiper les points de blocage.
Côté tech, leur moteur Finspot connecte en temps réel plus de 100 banques partenaires, ce qui élargit considérablement le champ des possibles. Et sur le volet transparence : tous les frais annexes (assurance, garantie, indemnités) sont détaillés dès le départ. Pas de ligne cachée qui surgit à la signature.
Dernier atout dans la manche : l'attestation de finançabilité. Dans un marché où les vendeurs peuvent hésiter entre plusieurs acheteurs, ce document qui prouve votre capacité d'emprunt peut faire pencher la balance en votre faveur !
