Simulation PTZ : calculez votre prêt à taux zéro
Simulez le montant de votre PTZ, ou prêt à taux zéro, gratuitement et en quelques minutes !
Qu’est ce que le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ?
Si vous passez par un prêt immobilier pour financer votre achat, vous pouvez disposer de différentes aides, que l’on appelle les prêts aidés. Mis en place par l’Etat, ils vous permettent d’accéder à des conditions d’emprunt favorables, ou à certaines prestations sociales. Le Prêt à Taux Zéro est certainement le plus connu de ces dispositifs. Mis en place depuis 1995, il a pour but d’aider les Français à accéder à la propriété, notamment les primo-accédants.
Calculez le montant du PTZ auquel vous pouvez prétendre
Le PTZ peut vous permettre de financer jusqu’à 40 % du coût total de l’opération. Il est basé sur le coût de la construction ou de l’achat, mais exclut les frais de notaire et de garantie, par exemple.
Le montant du PTZ servant à financer votre bien est plafonné en fonction du nombre de personnes dans le foyer et la zone du bien. Ainsi, les montants considérés dans le calcul du montant de votre PTZ sont les suivants :
Nombre de personnes | Zone A et Abis | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
---|---|---|---|---|
1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 110 000 € |
2 | 210 000 € | 189 000 € | 154 000 € | 140 000 € |
3 | 255 000 € | 230 000 € | 187 000 € | 170 800 € |
4 | 300 000 € | 270 000 € | 220 000 € | 200 000 € |
5 et + | 345 000 € | 311 000 € | 253 000 € | 230 000 € |
Concrètement, qu’est-ce que cela signifie ? Considérons un couple sans enfant qui achète un bien à 300 000 € à Paris (zone A). Le montant maximum du PTZ sera de 40 % * 210 000 = 84 000 €.
En revanche, ce même couple souhaitant acheter un bien situé à Rennes (zone B1) pourra financer au maximum 40 % * 189 000 € = 75 600 € via le PTZ.
Mais qu'en est-il pour vous ? Notre simulateur vous permet de connaître le montant de votre PTZ en quelques clics.
Comment fonctionne la simulation de PTZ avec Pretto ?
Notre simulateur vous permet d’obtenir une réponse à différentes questions afin de vous aider à concrétiser votre projet :
- vous savez en quelques minutes si vous êtes effectivement éligible au PTZ
- vous connaissez également en un coup d’oeil le montant du PTZ auquel vous avez droit
- la durée du remboursement
- la période de franchise
- la manière dont est lissé le prêt
PTZ et lissage de prêt
Qui dit emprunt dit remboursement ! Et le remboursement du PTZ est un peu particulier, puisque sa durée dépend elle aussi de vos revenus, de la composition du ménage et de la zone géographique du bien. Plus vos revenus sont élevés, et plus la durée de remboursement est courte.
Elle peut s’étendre entre 20 et 25 ans, et comprend toujours deux parties :
- une période de différé pendant laquelle vous ne remboursez pas le PTZ, et qui peut être de 5, 10 ou 15 ans ;
- la période de remboursement, qui varie entre 10 et 15 ans.
Est-ce que cela signifie que vous aurez des mensualités beaucoup plus importantes après la période de différé ? Heureusement, non ! Lorsque vous calculez votre mensualité de prêt avec la banque qui vous accorde le prêt principal, elle procède à ce qu’on appelle un lissage de prêt. Cela signifie que votre mensualité sera toujours la même tout au long de l’emprunt, même si dans les faits vous ne commencez à rembourser le PTZ que plus tard.
Le simulateur Pretto permet également de calculer la mensualité de votre emprunt en intégrant le lissage du PTZ. De cette manière, vous n’avez pas de question à vous poser : le montant que nous vous présentons correspond à ce que vous allez payer tout au long de votre emprunt.
Votre capacité d’emprunt avec PTZ
Qu’est-ce que cela signifie réellement ? Imaginons un couple avec enfant souhaitant acheter un bien de 350 000 euros à Lyon. Voici les conditions de son emprunt avec PTZ, et sans PTZ, sur une durée de 20 ans :
Avec PTZ | Sans PTZ | |
---|---|---|
Prix du bien | 350 000 € | 350 000 € |
Durée de l'emprunt | 20 ans | 20 ans |
Apport | 15 000 € | 15 000 € |
Montant emprunté | 347 581 € | 346 854 € |
Dont prêt à taux zéro | 102 000 € | 0 € |
Taux d'intérêt proposé | 0,90 % | 0,90 % |
Montant de la mensualité | 1 534 € | 1 580 € |
Coût des intérêts | 20 531 € | 32 283 € |
On voit ainsi que la différence de coût est importante. Le PTZ permet donc :
- de diminuer le coût des intérêts de votre prêt
- de diminuer la mensualité ou la durée d’emprunt, en fonction de l’arbitrage que vous faites entre le montant que vous souhaitez payer tous les mois, et la durée de votre emprunt
Quelles sont les conditions d’éligibilité au PTZ en 2020 ?
1. Être primo-accédant
2. L’achat d’une résidence principale
Le PTZ ne peut aider à financer qu’une résidence principale. Pour tout autre type de projet (résidence secondaire, investissement locatif etc), vous ne pourrez pas en bénéficier.
3. Le type de bien que vous achetez
Le PTZ ne peut servir à financer que des biens neufs, en état futur d’achèvement (VEFA), ou des biens anciens avec travaux.
4. Le montant de vos revenus
Vous devez indiquer les ressources pour tous les emprunteurs en prenant le revenu de référence de l’année N-2 que vous pouvez trouver sur votre feuille d’impôts de l’année N-1. Ainsi, pour un PTZ en 2019, les revenus pris en compte sont ceux de 2017, que vous trouvez sur votre avis d’imposition 2018.
5. Le nombre de personnes dans le foyer fiscal et la localisation du bien
En fonction du nombre de personnes dans le foyer fiscal ainsi que de la commune dans laquelle se situe votre bien, le plafond de ressources maximales varie.
Le PTZ est en effet soumis à des critères de revenus : au-delà d’un certain salaire, vous n’êtes pas éligible au dispositif d’aide.
Afin de garder cette répartition la plus équitable possible, ce plafond de ressources maximales dépend donc de 2 critères :
- le nombre de personnes à charges : il est plus élevé si vous avez trois enfants que si vous êtes un couple sans enfant
- la zone géographique : en zone C, le plafond de ressources est plus bas car le coût de la vie est moins cher et l’accès à la propriété plus facile
Tableau de ressources maximales :
Nombre de personnes | Zone A et Abis | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
---|---|---|---|---|
1 | 37 000 € | 30 000 € | 27 000 € | 24 000 € |
2 | 51 800 € | 42 000 € | 37 800 € | 33 600 € |
3 | 62 900 € | 51 000 € | 45 900 € | 40 800 € |
4 | 74 000 € | 60 000 € | 54 000 € | 48 000 € |
5 | 85 100 € | 69 000 € | 62 100 € | 55 200 € |
6 | 96 200 € | 78 000 € | 70 200 € | 62 400 € |
7 | 107 300 € | 87 000 € | 78 300 € | 69 600 € |
8 et + | 118 400 € | 96 000 € | 86 400 € | 76 800 € |
A quoi correspondent les zones pour le PTZ ?
Les communes en France sont réparties dans 5 zones : A, ABIS, B1, B2 et C. Elles permettent de déterminer différents critères tels que le revenu maximum pour obtenir un logement social, le droit à une réduction d’impôts pour un bailleur dans le cadre du dispositif Pinel … et les conditions d’accès au PTZ.
- La zone A concerne Paris et son agglomération, la Côte d’Azur et le Génevois français.
- La zone B1 concerne les agglomérations de plus de 250 000 habitants, la grande couronne parisienne, certaines villes chères comme Annecy ou Saint-Malo, le pourtour de la Côte d’Azur, la Corse, les département Outre-Mer.
- La zone B2 concerne les villes de plus de 50 000 habitants, les zones frontalières ou littorales et le pourtour de l’Ile-de-France.
- Enfin, la zone C concerne le reste du territoire.
Le simulateur PTZ de Pretto a ainsi recensé toutes les communes de France afin de savoir dans quelle zone elles se situaient. En nous indiquant la commune dans laquelle vous souhaitez acheter, nous pouvons ainsi immédiatement savoir dans quelle zone elle se situe et effectuer tous les calculs pour vous !
La simulation du PTZ en bref
Qu'est-ce que le prêt à taux zéro (PTZ) ?
Quels sont les critères d'éligibilité au PTZ ?
Pourquoi faire une simulation de PTZ ?
Etre éligible au PTZ vous permet de financer jusqu'à 40 % de votre projet mais encore faut-il y avoir droit. En réalisant une simulation de PTZ, vous pouvez connaître votre éligibilité, le montant auquel vous avez droit, le délai de franchise, la durée de remboursement ainsi que la manière dont le prêt sera lissé.