Simulation PTZ : calculez votre prêt à taux zéro
Comment calculer le montant d’un PTZ ?
Le calcul d’un PTZ dépend de la zone géographique où se situe le bien immobilier. Le montant du PTZ est basé sur le coût de la construction ou de l’achat immobilier, mais exclut les frais de notaire et de garantie.
Nombre de personnes | Zone A et Abis | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
---|---|---|---|---|
1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 110 000 € |
2 | 210 000 € | 189 000 € | 154 000 € | 140 000 € |
3 | 255 000 € | 230 000 € | 187 000 € | 170 800 € |
4 | 300 000 € | 270 000 € | 220 000 € | 200 000 € |
5 et + | 345 000 € | 311 000 € | 253 000 € | 230 000 € |
- Dans les zones A et B1 : le PTZ peut financer jusqu’à 40% du montant de l’opération
- Dans les zones B2 et C : le PTZ peut financer jusqu’à 20% du montant de l’opération
Un couple sans enfant qui souhaite acheter un appartement à Paris (zone A) d’une valeur de 300 000 € pourra prétendre à un PTZ d’un montant maximum de 40% de 210 000 € soit 84 000 €. En revanche, s’ils souhaitent acheter une maison située à Rennes (zone B1), le PTZ pourra financer un maximum 40% de 189 000 € soit 75 600 €.
Grâce à notre simulateur en ligne, vous pouvez calculer votre prêt immobilier et le montant maximum qu’il vous sera possible d’emprunter par le biais d’un PTZ.
Grâce à notre simulateur, vous obtiendrez des informations nécessaires à la concrétisation de votre projet :
- vous savez en quelques minutes si vous êtes effectivement éligible au PTZ
- vous connaissez également en un coup d’oeil le montant du PTZ auquel vous avez droit
- la durée du remboursement
- la période de franchise
- la manière dont est lissé le prêt
Quelle est ma capacité d’emprunt avec un PTZ ?
Un couple avec un enfant cherche à acheter un appartement à Lyon d’une valeur de 350 000 €. Ci-dessous, les conditions d’emprunt du couple sur une durée de 20 ans avec et sans le PTZ.
Avec PTZ | Sans PTZ | |
---|---|---|
Prix du bien | 350 000 € | 350 000 € |
Durée de l'emprunt | 20 ans | 20 ans |
Apport | 15 000 € | 15 000 € |
Montant emprunté | 347 581 € | 346 854 € |
Dont prêt à taux zéro | 102 000 € | 0 € |
Taux d'intérêt proposé | 0,90 % | 0,90 % |
Montant de la mensualité | 1 534 € | 1 580 € |
Coût des intérêts | 20 531 € | 32 283 € |
Grâce à cette simulation, nous pouvons voir la différence entre un emprunt sans intérêts (le PTZ) et un prêt immobilier classique avec des intérêts. Par conséquent, le PTZ permet :
- de diminuer le coût des intérêts de votre prêt ;
- de diminuer le montant des mensualités ou la durée d’emprunt.
Comment savoir si j'ai le droit au PTZ ?
- Être primo-accédant : vous êtes considéré comme primo-accédant si vous n’avez pas été propriétaire de votre résidence principale ces deux dernières années, minimum. Le statut de primo-accédant offre de nombreux autres avantages.
- L’achat d’une résidence principale : si vous souhaitez réaliser un autre type de projet immobilier comme l’achat d’une résidence secondaire ou d’un investissement locatif, vous ne pouvez pas prétendre au PTZ.
- Le type de bien immobilier : le PTZ permet uniquement de financer des biens neufs, en état futur d’achèvement (VEFA) ou des biens anciens avec travaux.
- Le montant du revenu fiscal du foyer : il est nécessaire de renseigner ses revenus de référence de l’année N-2.
- Le nombre de personnes dans le foyer fiscal et la localisation du bien immobilier : ces informations font varier le plafond de ressources maximales. De plus, la localisation du bien immobilier fait également varier le plafond de ressources en fonction du coût de la vie calculé dans la zone. En effet, le PTZ s’adresse principalement aux foyers les plus modestes, expliquant les variations du plafond.
Nombre de personnes | Zone A et Abis | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
---|---|---|---|---|
1 | 37 000 € | 30 000 € | 27 000 € | 24 000 € |
2 | 51 800 € | 42 000 € | 37 800 € | 33 600 € |
3 | 62 900 € | 51 000 € | 45 900 € | 40 800 € |
4 | 74 000 € | 60 000 € | 54 000 € | 48 000 € |
5 | 85 100 € | 69 000 € | 62 100 € | 55 200 € |
6 | 96 200 € | 78 000 € | 70 200 € | 62 400 € |
7 | 107 300 € | 87 000 € | 78 300 € | 69 600 € |
8 et + | 118 400 € | 96 000 € | 86 400 € | 76 800 € |
Comment fonctionne le zonage du PTZ ?
- La zone A : Paris et son agglomération, la Côte d’Azur et le Genevois français.
- La zone B1 : toutes les agglomérations de plus de 250 000 habitants, la grande couronne parisienne, les alentours de la Côte d’Azur, la Corse, les départements d’Outre-Mer et certaines villes chères comme Annecy ou Saint-Malo.
- La zone B2 : les villes de plus de 50 000 habitants, les zones frontalières ou littorales et les alentours de l’Île-de-France.
- La zone C : le reste du territoire.
Ces zones correspondent au niveau de tension sur le marché immobilier. La zone A concerne les communes où la demande est particulièrement forte. À l’inverse, la zone C concerne des communes où l’accès à la propriété est plus facile. Ce zonage permet de déterminer différents critères comme le revenu maximum pour obtenir un logement social, le droit à une réduction d’impôts pour un bailleur dans le cadre du dispositif Pinel et les conditions d’accès au PTZ.
Pour faciliter le calcul du PTZ, il suffit d’indiquer la commune dans laquelle vous comptez acheter votre bien immobilier et notre calculateur de PTZ va vous indiquer votre zone et réaliser tous les calculs pour votre futur achat immobilier !
Comment lisser un PTZ ?
Qui dit emprunt dit remboursement ! Et le remboursement du PTZ est un peu particulier, puisque sa durée dépend aussi de vos revenus, de la composition de votre foyer et de la zone géographique du bien immobilier. Plus vos revenus sont élevés, plus la durée de remboursement est courte : celle-ci peut s’étendre entre 20 et 25 ans et comprend deux parties.
- une période de différé pendant laquelle vous ne remboursez pas le PTZ, pouvant aller de cinq à 15 ans ;
- la période de remboursement variant entre 10 et 15 ans.
Est-ce que cela signifie que vous aurez des mensualités beaucoup plus importantes après la période de différé ? Non ! Lorsque vous calculez votre mensualité de prêt avec la banque qui vous accorde le prêt principal, elle procède à un lissage de prêt. Cela signifie que votre mensualité sera toujours la même tout au long de l’emprunt, même si vous commencez à rembourser le PTZ plus tard.