Quelles banques accordent le PTZ ?
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est une aide de l’État qui vous permet de financer une partie de votre futur logement, sans payer d’intérêts ! Mais toutes les banques ne le proposent pas pour votre crédit, car seules les banques agréées par l'État peuvent accorder un PTZ (comme par exemple le Crédit Agricole, la Banque Populaire, la Société Générale, BNP Paribas, la Caisse d'Épargne ou encore LCL). Alors, vers qui se tourner et comment ça fonctionne ? On vous explique
Les infos clés
Un primo-accédant (une personne qui achète pour la première fois ou qui n'a pas été propriétaire de sa résidence principale depuis 2 ans) ne peut souscrire un Prêt à taux 0 % (PTZ) que dans une banque agréée par l’État car c’est lui qui supporte le coût à la place des banques.
Pour trouver la liste des organismes autorisés à accorder des PTZ, rendez-vous sur le site officiel de la SGFGAS.
Les banques fixent des délais avant chaque fin d’année pour pouvoir traiter les dossiers de candidature au PTZ, ne vous y prenez pas trop tard !
Quelles banques ont signé la convention PTZ avec l’État ?
Mais quels organismes sont autorisés à accorder des PTZ ? Globalement vous y trouverez les banques suivantes :
Banque BCP
Crédit coopératif
En fonction du moment de l’année, certaines banques peuvent ne plus faire de PTZ
Selon une estimations officielles inscrite dans un décret du gouvernement pour 2025, le nombre de PTZ émis en 2025 est supérieur à 2024. Une hausse qui s’explique notamment par l’élargissement des conditions d’éligibilité du PTZ à partir d’avril 2025, couvrant davantage de logements neufs (sans restriction géographique) et donc potentiellement un plus grand nombre de primo-accédants.
Bon à savoir
D'ailleurs, les banques ne peuvent pas accorder des PTZ à l’infini, elles ont une limite à ne pas dépasser. En effet, elles ont besoin de temps pour mettre leur système informatique à jour suivant les nouvelles conditions d’octroi du prêt à taux zéro applicables pour l’année.
Les banques fixent donc des délais avant chaque fin d’année pour pouvoir traiter les dossiers en temps et en heure. Attention, si jamais vous ratez cette échéance, vous devrez patienter jusqu’à la première quinzaine de janvier de l’année suivante pour obtenir votre prêt à taux 0 % Prenez donc bien cela en compte avant de signer l’intégralité de votre crédit !
Le 27 octobre 2025, deux amendements visant à revaloriser les planchers et plafonds du prêt à taux zéro (PTZ) ont été adoptés par l’Assemblée nationale. L’objectif affiché : mieux tenir compte de la hausse des prix de l’immobilier et faciliter l’accession à la propriété, notamment pour les primo-accédants. Concrètement, ces amendements prévoient :
une hausse du plafond du PTZ, de 156 000 € à 195 000 € ;
une revalorisation du plancher, de 79 000 € à 99 000 €.
Selon le député Lionel Causse (Ensemble pour la République), cette réforme vise à "relancer l’accession à la propriété et réduire la pression sur le marché locatif".
Attention : cette mesure devait entrer en vigueur le 1er janvier 2026, mais son application a été reportée, le budget n’ayant pas encore été voté.
Le 19 janvier, le Premier ministre a choisi de passer par l’article 43.3 pour la faire adopter, avec une promulgation attendue d’ici mi-février. La date précise pour l’application des nouveaux barèmes du PTZ n’est pas encore fixée.
Comment est financé le PTZ ?
Pour mieux comprendre pourquoi n’importe quelle banque ne peut pas vous délivrer de PTZ, il faut d’abord comprendre comment il est financé. Contrairement à d’autres prêts servant à financer un achat immobilier, le crédit à taux zéro est financé par l’État. Les banques vous prêtent à un taux zéro mais ne renoncent pas pour autant à leurs intérêts ! C’est l’État qui finance ces intérêts sous forme de crédit d’impôts pour les banques concernées.
Dans ce cas de figure, l’État est représenté par la SGFGAS (Société de Gestion de Fonds de Garantie de l’Accession Sociale à la propriété) qui a pour rôle de gérer les crédits d’impôts dus aux banques par l’État suite à un PTZ.
Vous comprenez donc que la banque habilitée à vous accorder un PTZ a pour obligation de signer une convention spécifique avec la SGFGAS. Vous ne pourrez trouver une offre de PTZ que dans une banque agréée.
Bon à savoir
Autre avantage pour les banques : le PTZ bénéficie aussi d’une garantie de l’État au cas où vous percevez des revenus inférieurs à un certain plafond de ressources.
Que vous soyez éligible ou non au PTZ ? Nous pouvons dans les deux cas vous accompagner et défendre vos intérêts auprès des banques. N'hésitez pas à faire une simulation de prêt en ligne pour connaître le montant de votre projet.
Questions fréquentes sur le PTZ
Qu'est-ce qu'il se passe si ma banque habituelle ne propose pas le PTZ ?
Vous avez deux options :
Ouvrir un compte dans une banque agréée PTZ uniquement pour votre crédit immobilier, tout en conservant votre banque principale pour vos opérations courantes,
Transférer l'ensemble de vos comptes vers une banque agréée si vous souhaitez centraliser.
Un courtier comme Pretto peut vous aider à identifier la meilleure banque selon votre profil et négocier les conditions d'ouverture de compte.
Est-ce que je peux cumuler un PTZ avec d'autres aides ?
Combien de temps faut-il pour obtenir une réponse après ma demande de PTZ ?
Diplômée de l’ESJ Paris et journaliste depuis 15 ans, Catherine Brezeky met son expertise au service de la pédagogie. Au sein de Pretto, elle pilote les relations presse et l’équipe éditoriale, avec une mission : rendre le crédit immobilier compréhensible et concret pour tous.
