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Les conditions du PTZ à la Banque Populaire

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Type de projet
Résidence principale
Est-ce votre premier achat ?
Oui
Non
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Définition PTZ

Le prêt à taux zéro est ce que l’on appelle un prêt aidé, dont vous pouvez bénéficier pour votre achat immobilier selon certains critères d’éligibilité. Il s’agit d’un emprunt pour lequel vous ne payez pas d’intérêts, qui vient en complément d’un prêt principal. Vous ne pouvez donc pas financer 100 % de votre achat avec ce crédit.

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Comment fonctionne le simulateur PTZ ?

Pour être éligible au PTZ, vous devez répondre à de nombreux critères. En nous fournissant différentes informations liées à votre situation, notre simulateur calcule votre éligibilité ou non au prêt à taux zéro, et le cas échéant le taux immobilier dont vous pouvez bénéficier.

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L'avis d'expert

Le Prêt à Taux Zéro vous permet de compléter votre prêt principal (jusqu’à 40 % du prix du logement), et donc d’augmenter votre capacité d’emprunt. Vous pouvez également l’utiliser comme apport pour financer les frais de notaire et de garantie.

Vous souhaitez acheter votre résidence principale ? Avez-vous entendu parler du PTZ pour financer votre projet immobilier ? En effet, pourquoi se passer d’un prêt sans intérêt ni frais de dossier pour financer une partie de votre bien immobilier ?

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt aidé lancé en 1995 pour l’accession à la propriété des Français. En effet, il s’agit d’un crédit sans intérêt utilisé en complément d'un prêt de financement immobilier classique. Présentant un fort avantage par l'allégement du coût total d'acquisition du bien, le prêt à taux zéro s'adresse uniquement aux primo-accédants. Il est également soumis à des conditions restrictives, notamment le niveau de revenus des futurs acquéreurs.

Toutes les banques ne proposent pas ce type de prêt immobilier. De son côté, la Banque Populaire propose le PTZ. Les experts de Pretto vous détaillent les conditions d’obtention du prêt à taux zéro et vous aident à calculer votre éligibilité à ce dispositif.

Qu’est-ce que le PTZ ?

Le PTZ est un emprunt réglementé par l’État et accordé uniquement pour financer l’acquisition d’une première résidence principale. Les futurs acquéreurs doivent être considérés comme des primo-accédants, autrement dit ne pas avoir été propriétaire de leur résidence principale ces deux dernières années minimum. Néanmoins, les personnes en situations de handicap, d'invalidité ou victimes de catastrophe naturelle ou technologique peuvent tout de même prétendre au PTZ même s’ils ne sont pas primo-accédants.

Le principal intérêt du PTZ est l'allégement du coût total d'acquisition du bien puisqu’il s’agit d’un prêt gratuit, sans intérêt durant toute la durée de l’emprunt. C’est une aide non négligeable pour permettre aux foyers les plus modestes de financer leur résidence principale.

Quels sont les critères d’éligibilité du PTZ Banque Populaire ?

Pour obtenir un PTZ à la Banque Populaire, vous devez remplir certaines conditions : le montant de vos revenus, le type de bien immobilier et sa localisation.

Qui est éligible au PTZ ?

Le prêt à taux zéro est réservé à l’acquisition d’une résidence principale, c’est-à-dire que vous ne pourrez pas en bénéficier si vous souhaitez développer une activité locative. De plus, il doit obligatoirement être complété avec un autre prêt immobilier ou un apport personnel suffisant pour financer le reste de votre projet immobilier.

La souscription à un PTZ est également soumise à un plafond de ressources, calculé via les revenus fiscaux N-2 du foyer. En effet, le PTZ est exclusivement réservé aux primo-accédants aux revenus les plus modestes afin qu’ils puissent accéder à la propriété.

Enfin, le montant maximal du PTZ va également dépendre de la localisation de votre future résidence principale, du type de bien immobilier et du nombre d’occupants.

Pour aller plus loin : Qui a droit au PTZ ?

Où peut-on bénéficier du PTZ ?

Le PTZ de la Banque Populaire est disponible quelle que soit la région où vous choisissez de vous installer. Afin de fixer le plafonnement du montant auquel vous pouvez potentiellement prétendre, les pouvoirs publics ont déterminé des zones géographiques.

Important
Le découpage du territoire est le même pour toutes les banques qui proposent le prêt à taux zéro. Le territoire français a été divisé en 5 zones, prenant en compte les zones tendues, les périphéries et les agglomérations. Afin d’estimer le montant de votre prêt à taux zéro, vous pouvez retrouver le zonage de votre commune, vous pouvez utiliser le simulateur sur le site service-public.fr.
Selon votre zone géographique, le montant du logement pris en charge par le PTZ va varier :
  • Zone A bis, A ou B1 : 40 % du coût total de l'achat d'un bien neuf ;
  • Zones B2 et C : 20 % du coût total de l'achat d'un bien neuf ou bien avec des travaux de rénovation ;
  • Toute zone confondue : 10 % du coût d'achat pour un logement social.

Quels projets sont concernés par le PTZ ?

Le PTZ ne concerne pas tous les projets immobiliers. En effet, l’achat doit concerner une résidence principale, c’est-à-dire un logement occupé plus de 8 mois par an. De plus, tous les types de biens immobiliers ne sont pas concernés par le PTZ. Seuls les biens neufs, en état futur d’achèvement (VEFA) ou les biens anciens avec des travaux de rénovation dont le montant est supérieur à 25% du coût total de la transaction peuvent prétendre au PTZ.

Concernant le bien immobilier neuf, le PTZ de la Banque Populaire peut financer :

  • les travaux d’extension d’une habitation déjà existante ;
  • la construction d’une maison individuelle (ses annexes et ses garages). Vous pouvez profiter du prêt à taux zéro que vous possédiez ou non le terrain ;
  • l’acquisition d’un logement terminé ou en cours de réalisation et travaux de finition.

Concernant le bien immobilier ancien, le prêt à taux zéro peut financer :

  • l’achat d’un logement issu d’un parc immobilier HLM ;
  • l’acquisition d’une habitation nécessitant des travaux de réhabilitation. Ces travaux doivent, au minimum, représenter 25 % du coût total de l’opération immobilière.
Important

À l'origine, le dispositif du prêt à taux zéro devait prendre fin le 31 décembre 2021. Il a été prolongé sans modifications des conditions d'attribution jusqu'à la fin de l'année 2022. Au mois d'octobre, le ministre chargé du Logement a annoncé le prolongement du dispositif jusqu'à fin 2023. Les prêts émis à partir du 1er janvier 2023 répondent aux toujours mêmes conditions de ressources pour y accéder.

Vous êtes éligible au PTZ ? Pretto s’occupe de vous dénicher le prêt complémentaire au meilleur taux.

Quel est le montant du PTZ Banque Populaire en 2022 ?

À titre indicatif, le PTZ peut financer jusqu’à 40 % du coût total de l’opération. En fonction de votre profil emprunteur, le montant de votre PTZ sera plus ou moins important. Il y a trois critères de calcul à prendre en compte lorsque vous souhaitez contracter un PTZ à la Banque Populaire : la zone géographique de votre futur bien immobilier, le type de bien (neuf ou ancien) et le nombre de personnes dans votre foyer.

Ces trois critères vont déterminer le plafond de ressources et le montant maximum de votre PTZ.

Nombre de personnes dans le foyerZone A et A bisZone B1Zone B2Zone C
1150 000 €135 000 €110 000 €100 000 €
2210 000 €189 000 €154 000 €140 000 €
3255 000 €230 000187 000 €170 000 €
4300 000 €270 000 €220 000 €200 000 €
5 et plus345 000 €311 000 €253 000 €230 000 €
Bon à savoir
Obtenir un PTZ auprès d’une banque ne signifie pas forcément la meilleure offre d’emprunt possible. Pensez à bien comparer l’ensemble des offres d’emprunts sur le site de Pretto.

Comment se déroule le remboursement du PTZ à la Banque Populaire ?

Le remboursement de votre PTZ s’effectue en 2 temps. En effet, vous pouvez profiter d’une période de remboursement différé jusqu’à 15 ans pendant laquelle vous ne paierez aucune mensualité. Au terme de la période de remboursement différé, vous remboursez votre prêt à taux zéro mensuellement et sans intérêts.
À noter
Les projets concernant les achats de biens neufs ont une durée de 20 ans maximum.

Banque Populaire propose-t-elle l’éco-PTZ ?

Autre avantage de la Banque Populaire, elle propose aux emprunteurs l’éco-PTZ. Ce prêt spécifique a été mis en place par les pouvoirs publics afin d’accompagner les propriétaires dans la transition énergétique de leurs bâtiments. L’éco-PTZ est dédié à subventionner des travaux d’amélioration des performances énergétiques des habitations construites depuis au moins 2 ans.

L'éco-PTZ offre l'avantage de ne pas payer d’intérêts ni d'avancer les frais des travaux. Le montant du prêt peut aller de 7 000 à 50 000 euros. De plus, le versement de l'éco-PTZ peut se faire en une fois, ou en plusieurs fois sur présentation des factures.

Attention
Trois mois après la clôture du prêt, plus aucune somme ne peut être versée. Il ne faut donc pas tarder à envoyer ses justificatifs.

La durée maximale de remboursement est de 15 ans, sans distinction par rapport aux travaux effectués. Si vous effectuez la demande, vous pouvez réduire la durée de remboursement jusqu'à 3 ans.

Quels sont les critères d’éligibilité de l’éco-PTZ Banque Populaire ?

L’[éco-PTZ][/pret-immobilier/pret-taux-zero-ptz/eco-ptz/) n’est pas soumis à des conditions de ressources, à l’inverse du prêt à taux zéro. Seule condition : les travaux doivent être réalisés par une entreprise certifiée Reconnu Garant de l'Environnement (RGE).

Mis à part la réalisation des travaux de rénovation énergétique par une entreprise certifié RGE, l’éco-PTZ est soumis à trois autres critères :

  1. Être une personne physique (propriétaire-occupant ou bailleur) ou une société civile non soumise à l’impôt sur les sociétés.
  2. Le bailleur doit occuper le logement en tant que résidence principale. Au cours de la vie du prêt, le bien immobilier doit toujours rester une résidence principale.
  3. S’il s’agit d’un logement neuf, il doit avoir été achevé depuis plus de 2 ans à la date de début des travaux de rénovation.

De plus, afin d’être financés par l’éco-PTZ, les travaux de rénovation doivent concerner :

  • la réhabilitation de dispositifs d’assainissement non-collectifs ;
  • l’isolation de l'habitation ;
  • le remplacement d’un système de chauffage ou de production d’eau chaude sanitaire (en privilégiant, quand cela est possible le recours à des énergies renouvelables) ;
  • l’atteinte d’un niveau de performance énergétique minimal (après une étude thermique ou un audit énergétique).

Vous pensez être éligible au PTZ ? Effectuez en quelques minutes une simulation PTZ avec Pretto. Une fois votre simulation réalisée, Pretto déniche la meilleure offre d’emprunt possible. Et si vous n’y êtes pas éligible, Pretto dispose de différentes solutions de financement pour vous aider à accéder à la propriété.

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