Quelles sont les conditions du PTZ au CIC ?
Simulez votre emprunt immobilier avec prêt à taux zéro au CIC.
Sommaire
Vous envisagez d’acheter un bien immobilier avec le CIC et vous vous demandez si vous pouvez bénéficier du prêt à taux zéro (PTZ) ? Ce crédit aidé, sans intérêt ni frais de dossier, aide les primo-accédants à devenir propriétaires tout en réduisant le coût total de l’achat. En 2025, le PTZ évolue avec de nouvelles conditions applicables dès avril pour élargir l’accès à un plus grand nombre de ménages. On fait le point sur les critères d’éligibilité, les projets concernés et les montants disponibles au CIC.
Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ fait peau neuve. Une réforme du prêt à taux zéro qui s’inscrit dans une volonté d’en ouvrir l’accès à plus de ménages français. Parmi les changements :
exit le zonage, le PTZ est désormais accessible sur tout le territoire français, sans distinction entre zones tendues ou détendues ;
les maisons individuelles neuves sont désormais concernées (sous conditions de performances énergétiques) ;
les plafonds de ressources ont été modifiés ;
le PTZ peut financer jusqu’à 50 % du coût total du bien (contre 40 % auparavant) dans certaines zones, selon la composition du foyer et le type de bien. Pour un achat dans le neuf, le montant du PTZ peut ainsi atteindre un plafond de 180 000 €.
Ces modifications seront valables jusqu’au 31 décembre 2027.
Qu’est-ce que le PTZ ?
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un crédit immobilier réglementé par l’État qui permet de financer une partie de l’achat de votre résidence principale sans payer d’intérêts ni de frais de dossier.
Le PTZ doit obligatoirement être complété par un autre prêt, comme :
un prêt immobilier classique ;
un prêt d’accession sociale (PAS) ;
un prêt conventionné ;
ou un plan d’épargne logement (PEL).
En 2025, le PTZ reste destiné aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années (sauf exceptions pour handicap, invalidité ou catastrophe naturelle).
Quels sont les critères d’éligibilité du PTZ à CIC ?
Pour obtenir un PTZ au CIC en 2025, il faut :
Être primo-accédant (ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale dans les 2 dernières années).
Utiliser le bien comme résidence principale pendant au moins 6 ans après l’achat.
Associer le PTZ à un autre crédit (prêt immobilier classique, PAS, prêt conventionné, etc.).
Respecter un plafond de ressources, défini par l’État selon la zone géographique et la composition du foyer.
Le revenu fiscal de référence pris en compte est celui de l’année N-2.
Pour aller plus loin : Qui a droit au PTZ ?Dans quelle zone est-il possible de faire un prêt à taux zéro avec le CIC ?
Il est possible de bénéficier du PTZ sur tout le territoire français.
Quels projets sont concernés par le PTZ ?
Le PTZ au CIC permet de financer différents types de projets immobiliers, sous réserve qu’ils concernent l’achat ou la construction de votre résidence principale. En 2025, les projets éligibles sont :
Construction d’un logement neuf, avec ou sans achat de terrain ;
Achat d’un bien neuf (première occupation) ;
Achat d’un logement en état futur d’achèvement (VEFA) ;
Aménagement d’un local existant en logement (par exemple, transformation d’un local commercial en habitation) ;
Achat d’un logement social occupé depuis au moins 2 ans par le locataire.
Le bien doit être occupé au moins 8 mois par an pour être considéré comme résidence principale.
À l’origine, le dispositif du prêt à taux zéro devait prendre fin en septembre 2023. Le ministre de l’Économie et des Finances, Bruno Le Maire, a finalement dévoilé en avril 2024 la refonte du barème du PTZ et sa prolongation jusqu’en 2027. Une quatrième tranche de revenus éligible au dispositif a été ajoutée (entre 37 000 et 49 000 euros). L’objectif ? Permettre à 6 millions de Français supplémentaires de bénéficier de ce dispositif.
Quel est le montant du PTZ à CIC en 2025 ?
L’obtention d’un PTZ auprès du CIC est soumise à des conditions spécifiques qui déterminent le montant maximal du prêt : revenus fiscaux du foyer, nombre d’occupants et le type de bien.
| Nombre d'occupants | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € |
| 3 | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
| 4 | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € |
| A partir de 5 | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
Comment se déroule le remboursement du PTZ au CIC ?
La durée de remboursement du prêt à taux zéro est possible de 12 à 25 ans, avec un différé de remboursement pouvant atteindre 15 ans.
Les projets concernant les achats de biens neufs ont une durée de 20 ans maximum. Si vous contractez un PTZ avec le CIC, vous pouvez personnaliser le remboursement de vos échéances en fonction des spécificités de votre profil emprunteur : - le revenu fiscal de référence (RFR) du ménage ; - la composition du foyer ; - la localisation du bien immobilier.
Le CIC propose-t-il l’éco-PTZ ?
Le CIC accompagne tous les propriétaires, occupants ou bailleurs, dans la rénovation énergétique de leur résidence principale grâce à l’éco-PTZ.
Il peut être utilisé pour :
Isolation thermique (toiture, murs, sols, fenêtres) ;
Remplacement du chauffage pour un modèle plus performant ;
Installation d’équipements utilisant des énergies renouvelables ;
Réhabilitation de dispositifs d’assainissement non collectifs.
Trois mois après la clôture du prêt, plus aucune somme ne peut être versée. Il ne faut donc pas tarder à envoyer ses justificatifs. La durée maximale de remboursement est de 15 ans, sans distinction par rapport aux travaux effectués. Si vous effectuez la demande, vous pouvez réduire la durée de remboursement jusqu’à 3 ans. L’éco-PTZ doit être remboursé grâce à des mensualités constantes.
Quels sont les critères d’éligibilité de l’éco-PTZ à CIC ?
L’éco-PTZ est réservé uniquement aux logements situés en France. Le futur acquéreur est également soumis à des conditions spéciales afin d’obtenir un éco-PTZ :
Être propriétaire (occupant ou bailleur) du logement à rénover ;
Utiliser le logement comme résidence principale ;
Faire réaliser les travaux par un professionnel RGE (Reconnu Garant de l’Environnement) ;
Commencer les travaux dans les 3 mois suivant l’octroi du prêt.
Vous pensez remplir les conditions pour bénéficier du PTZ ? Mettez vos doutes de côté et faites une simulation dès maintenant ! Et si vous ne remplissez pas les critères, nous sommes là pour vous guider vers la solution qui vous convient le mieux.
FAQ :
Quelles sont les conditions pour obtenir un PTZ ?
Comment savoir si je suis éligible au PTZ ?
Pour savoir si vous êtes éligible, il faut regarder vos revenus fiscaux de référence de l’année N-2. Ces revenus doivent être en dessous d’un certain seuil, qui dépend à la fois de la zone géographique du logement et du nombre de personnes dans le foyer.
Quelle banque propose le prêt à taux zéro ?
