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Les conditions du PTZ chez Hello bank!

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Type de projet
Résidence principale
Est-ce votre premier achat ?
Oui
Non
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Définition PTZ

Le prêt à taux zéro est ce que l’on appelle un prêt aidé, dont vous pouvez bénéficier pour votre achat immobilier selon certains critères d’éligibilité. Il s’agit d’un emprunt pour lequel vous ne payez pas d’intérêts, qui vient en complément d’un prêt principal. Vous ne pouvez donc pas financer 100 % de votre achat avec ce crédit.

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Comment fonctionne le simulateur PTZ ?

Pour être éligible au PTZ, vous devez répondre à de nombreux critères. En nous fournissant différentes informations liées à votre situation, notre simulateur calcule votre éligibilité ou non au prêt à taux zéro, et le cas échéant le taux immobilier dont vous pouvez bénéficier.

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L'avis d'expert

Le Prêt à Taux Zéro vous permet de compléter votre prêt principal (jusqu’à 40 % du prix du logement), et donc d’augmenter votre capacité d’emprunt. Vous pouvez également l’utiliser comme apport pour financer les frais de notaire et de garantie.

Vous souhaitez demander un prêt à taux zéro (PTZ) pour financer votre futur bien immobilier ?

Ce prêt complémentaire dédié aux primo-accédants permet de financer une partie de leur bien immobilier, pour un coût total du crédit inférieur à celui d’un financement classique. Le PTZ est un prêt complémentaire doit être utilisé en complément d'un autre prêt immobilier classique. Ce prêt sans intérêt et sans frais de dossier est tout de même soumis à des conditions restrictives, notamment des conditions de revenus.

Toutes les banques ne proposent pas ce type de prêt immobilier. De son côté, Hello bank! propose le PTZ. Nous vous détaillons les conditions d’obtention du prêt à taux zéro et vous aidons à calculer votre éligibilité à ce dispositif. Utilisez notre outil de simulation pour obtenir un plan de remboursement adapté à votre situation !

Qu’est-ce que le PTZ ?

Le PTZ est un prêt immobilier destiné à aider les ménages modestes et intermédiaires à acheter leur résidence principale. Ce dispositif d’aide à l’accession sociale à la propriété, dédié aux primo-accédants et permettant d’obtenir un prêt à moindre coût grâce à des intérêts de prêt et des frais de dossiers pris en charge par l’État. Il s’ajoute à un crédit immobilier principal, en offrant un complément de financement de l’opération, ce qui permet de diminuer le coût total de l’acquisition.

En tant que prêt aidé, le PTZ est accordé uniquement sous conditions de ressources. Néanmoins, il y a également d’autres critères à prendre en compte comme la composition du foyer et de la localisation du futur bien immobilier.

Quels sont les critères d’éligibilité du PTZ à Hello bank! ?

Le PTZ est accordé sous certaines conditions fixées par la loi. Hello bank ! fait partie des rares banques en ligne qui proposent le PTZ, dans la mesure où ce type de prêt, peu rentable, demande du travail aux organismes financiers. Hello bank! confie les dossiers à sa maison-mère BNP Paribas, qui gère les demandes.

Qui est éligible au PTZ ?

Tous les foyers ne peuvent pas prétendre à l’acquisition d’un bien immobilier grâce au prêt à taux zéro. Si vous souhaitez contracter un PTZ auprès de Hello bank!, vous devez respecter les conditions d’éligibilité mises en place par l’État.

  1. Être primo-accédant : vous êtes considéré comme primo-accédant si vous n’avez pas été propriétaire de votre résidence principale ces deux dernières années minimum. Néanmoins, les personnes en situations de handicap, d'invalidité ou victimes de catastrophe naturelle ou technologique peuvent tout de même prétendre au PTZ même s’ils ne sont pas primo-accédants.
  2. Le montant du revenu fiscal du foyer : les revenus pris en compte sont les revenus fiscaux de l'année N-2 (voir tableau ci-dessous).
  3. Le nombre de personnes dans le foyer fiscal et la zone géographique de votre futur bien immobilier impactent le montant du plafond des ressources.
Exemple
Pour un foyer composé de deux personnes et un bien immobilier situé en zone C, le plafond est fixé à 33 600 euros. Si les revenus du foyer sont inférieurs à ce chiffre, le foyer est éligible à un PTZ.
Pour aller plus loin : Qui a droit au PTZ ?

Où peut-on bénéficier du PTZ ?

En effet, le montant accordé pour le PTZ dépend de la commune où se trouve le bien immobilier que vous allez acheter. Le territoire français est divisé en plusieurs zones distinctes.

  • Zones A, A bis, B1, B2 et C : on peut bénéficier d’un PTZ pour l’achat d’un bien neuf ;
  • Zones B2 et C : on peut bénéficier d’un PTZ pour l’achat d’un bien ancien à rénover ;
  • Toute zone confondue : on peut bénéficier du PTZ pour une location-accession.

Dans les zones A et A bis, la demande est très forte, si bien que le marché immobilier est tendu et que l’accès à la propriété est plus difficile qu’ailleurs. À l’inverse, en zone C, l’offre et la demande sont plus équilibrées. Le montant du PTZ s’adapte aux différentes situations du marché.

Important
Pour connaître la zone où est situé le logement qui vous intéresse, vous pouvez consulter cette page qui répertorie les communes par zones et par numéro de département.

Quels projets sont concernés par le PTZ ?

Le PTZ ne concerne pas tous les projets immobiliers. En effet, l’achat doit concerner une résidence principale, c’est-à-dire un logement occupé plus de 8 mois par an. De plus, tous les types de biens immobiliers ne sont pas concernés par le PTZ. Seuls les biens neufs, en état futur d’achèvement (VEFA) ou les biens anciens avec des travaux de rénovation dont le montant est supérieur à 25 % du coût total de la transaction peuvent prétendre au PTZ. Enfin, il peut s’agir d’une aide financière pour acheter le logement social dont vous êtes déjà locataire.

Important

À l'origine, le dispositif du prêt à taux zéro devait prendre fin le 31 décembre 2021. Il a été prolongé sans modifications des conditions d'attribution jusqu'à la fin de l'année 2022. Au mois d'octobre, le ministre chargé du Logement a annoncé le prolongement du dispositif jusqu'à fin 2023. Les prêts émis à partir du 1er janvier 2023 répondent aux toujours mêmes conditions de ressources pour y accéder.

Quel est le montant du PTZ à Hello bank! en 2022 ?

Le montant du PTZ est aussi fixé par la loi. Il est calculé selon plusieurs critères : le lieu géographique où se trouve le bien, le nombre d’occupants dans le logement, le revenu fiscal du foyer et le prix total de l’acquisition. Ces éléments déterminent le plafond de ressources et le montant maximum de votre PTZ.

Nombre de personnes dans le foyerZone A et A bisZone B1Zone B2Zone C
1150 000 €135 000 €110 000 €100 000 €
2210 000 €189 000 €154 000 €140 000 €
3255 000 €230 000187 000 €170 000 €
4300 000 €270 000 €220 000 €200 000 €
5 et plus345 000 €311 000 €253 000 €230 000 €

Quand vous faites une demande de PTZ, la banque va d’abord vérifier que vous êtes bien éligible à ce dispositif. Ensuite, elle décidera si elle vous attribue un PTZ ou non, en fonction de ses décisions internes.

À retenir
Être éligible au PTZ et déposer un dossier de demande dans votre banque Hello bank! ne signifie pas que cet établissement va forcément vous accorder ce prêt aidé. En effet, chaque banque est libre d’octroyer ou non un prêt selon ses propres critères de sélection des projets.

Concrètement, vous aurez peut-être plusieurs banques à contacter avant d’avoir votre PTZ. Cela n’est pas un problème, vous êtes libre de souscrire un PTZ auprès de tout organisme de crédit immobilier, quelle que soit votre banque actuelle.

Comment se déroule le remboursement du PTZ à Hello bank! ?

Le remboursement du PTZ se déroule en deux périodes. Dans un premier temps, vous pouvez bénéficier d’un différé de remboursement, c’est-à-dire que vous n’avez pas de mensualité à payer, pendant 5 à 15 ans. Cela peut vous permettre de réaliser des achats pour votre installation dans votre nouveau logement (équipements, mobilier, etc.). Dans un second temps, une fois le différé de remboursement terminé, vous payerez les mensualités prévues. Le remboursement du PTZ dure en tout entre 20 et 25 ans.

Cependant, il peut être plus simple de payer des mensualités constantes tout au long de votre emprunt, pour gérer votre budget plus facilement.

À l’instar de la plupart des prêts amortissables, il est possible de procéder au remboursement anticipé (total ou partiel) de son PTZ. Le remboursement anticipé d’un PTZ n’est soumis à aucune indemnité.

Vous pouvez financer votre achat immobilier avec un PTZ si vous correspondez aux critères fixés, notamment le plafond de revenus de votre foyer fiscal. Pour avoir une première idée de votre plan de financement, faites une simulation de votre PTZ avec Hello bank!

Hello bank! propose-t-elle l’éco-PTZ ?

L’éco-PTZ est également un prêt sans intérêt qui permet de financer des travaux de rénovation énergétique dans sa résidence principale ou dans un bien loué à titre de résidence principale dont on est le bailleur. Il est accordé à tous les propriétaires d’un bien immobilier, qu’ils soient occupants ou bailleurs. Hello Bank! peut proposer l’éco-PTZ, toujours en partenariat avec BNP Paribas.

L’éco-PTZ est un prêt destiné à encourager les ménages et les copropriétés à mener des travaux de rénovation énergétique. L’État a conscience que l’habitat est émetteur de gaz à effet de serre et agit pour faciliter les investissements nécessaires à l’amélioration énergétique des bâtiments, notamment en proposant ce prêt aidé.

L'éco-PTZ offre l'avantage de ne pas payer d’intérêts ni d'avancer les frais des travaux. Le montant du prêt peut aller de 7 000 à 50 000 euros. La durée maximale de remboursement est de 15 ans, sans distinction par rapport aux travaux effectués. Si vous effectuez la demande, vous pouvez la réduire jusqu'à 3 ans.

Quels sont les critères d’éligibilité de l’éco-PTZ à Hello bank! ?

Les critères d’éligibilité de l’éco-PTZ sont différents de ceux du PTZ. Alors que le PTZ est accordé sous un plafond de revenus, l’éco-PTZ Hello bank! est accordé selon les travaux qu’il sert à financer, et ce quelque soient les revenus du foyer.

Pour bénéficier d’un éco-PTZ, votre projet de rénovation énergétique doit correspondre à un certain nombre de conditions. L’éco-PTZ permet de financer les travaux suivants :
  • isolation thermique de la toiture du bâtiment ;
  • isolation thermique des murs donnant sur l’extérieur de la construction ;
  • isolation thermique des huisseries donnant sur l’extérieur ;
  • isolation des planchers ;
  • remplacement ou installation d’un chauffage ou d’un système de production d’eau chaude sanitaire ;
  • installation d’un chauffage ou d’un système de production d’eau chaude utilisant une source d’énergie renouvelable.

Pour votre dossier de demande d’éco-PTZ, vous devez fournir des justificatifs précis : un descriptif des travaux fourni par l’entreprise ou l’artisan, un devis et une preuve de qualification Reconnu Garant de l’Environnement (RGE) de l’entreprise qui réalise les travaux. Une fois les travaux achevés, vous devrez fournir les factures correspondantes dans les deux années qui suivent l’octroi de ce prêt.

Les solutions pour financer l’achat d’un bien neuf ou ancien avec ou sans travaux de rénovation sont nombreuses. Pour choisir le meilleur crédit immobilier et obtenir les solutions de financement complémentaire les plus intéressantes, nos experts sont à votre disposition.

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