Les conditions du PTZ chez Hellobank

Vous souhaitez demander un prêt à taux zéro (PTZ) pour financer votre futur bien immobilier ?

Toutes les banques ne proposent pas ce type de prêt immobilier. De son côté, Hello bank! propose le PTZ. Nous vous détaillons les conditions d’obtention du prêt à taux zéro et vous aidons à calculer votre éligibilité à ce dispositif. Utilisez notre outil de simulation pour obtenir un plan de remboursement adapté à votre situation !

Le PTZ est un prêt immobilier destiné à aider les ménages modestes et intermédiaires à acheter leur résidence principale. Ce dispositif d’aide à l’accession sociale à la propriété, dédié aux primo-accédants et permettant d’obtenir un prêt à moindre coût grâce à des intérêts de prêt et des frais de dossiers pris en charge par l’État. Il s’ajoute à un crédit immobilier principal, en offrant un complément de financement de l’opération, ce qui permet de diminuer le coût total de l’acquisition.

En tant que prêt aidé, le PTZ est accordé uniquement sous conditions de ressources. Néanmoins, il y a également d’autres critères à prendre en compte comme la composition du foyer et de la localisation du futur bien immobilier.

Le PTZ est accordé sous certaines conditions fixées par la loi. Hello bank ! fait partie des rares banques en ligne qui proposent le PTZ, dans la mesure où ce type de prêt, peu rentable, demande du travail aux organismes financiers. Hello bank! confie les dossiers à sa maison-mère BNP Paribas, qui gère les demandes.

Tous les foyers ne peuvent pas prétendre à l’acquisition d’un bien immobilier grâce au prêt à taux zéro. Si vous souhaitez contracter un PTZ auprès de Hello bank!, vous devez respecter les conditions d’éligibilité mises en place par l’État.

1. Être primo-accédant : vous êtes considéré comme primo-accédant si vous n’avez pas été propriétaire de votre résidence principale ces deux dernières années minimum. Néanmoins, les personnes en situations de handicap, d'invalidité ou victimes de catastrophe naturelle ou technologique peuvent tout de même prétendre au PTZ même s’ils ne sont pas primo-accédants.
2. Le montant du revenu fiscal du foyer : les revenus pris en compte sont les revenus fiscaux de l'année N-2 (voir tableau ci-dessous).
3. Le nombre de personnes dans le foyer fiscal et la zone géographique de votre futur bien immobilier impactent le montant du plafond des ressources.

En effet, le montant accordé pour le PTZ dépend de la commune où se trouve le bien immobilier que vous allez acheter. Le territoire français est divisé en plusieurs zones distinctes.

• Zones A, A bis, B1, B2 et C : on peut bénéficier d’un PTZ pour l’achat d’un bien neuf ;
• Zones B2 et C : on peut bénéficier d’un PTZ pour l’achat d’un bien ancien à rénover ;
• Toute zone confondue : on peut bénéficier du PTZ pour une location-accession.

Dans les zones A et A bis, la demande est très forte, si bien que le marché immobilier est tendu et que l’accès à la propriété est plus difficile qu’ailleurs. À l’inverse, en zone C, l’offre et la demande sont plus équilibrées. Le montant du PTZ s’adapte aux différentes situations du marché.

Le PTZ ne concerne pas tous les projets immobiliers. En effet, l’achat doit concerner une résidence principale, c’est-à-dire un logement occupé plus de 8 mois par an. De plus, tous les types de biens immobiliers ne sont pas concernés par le PTZ. Seuls les biens neufs, en état futur d’achèvement (VEFA) ou les biens anciens avec des travaux de rénovation dont le montant est supérieur à 25 % du coût total de la transaction peuvent prétendre au PTZ. Enfin, il peut s’agir d’une aide financière pour acheter le logement social dont vous êtes déjà locataire.

Le montant du PTZ est aussi fixé par la loi. Il est calculé selon plusieurs critères : le lieu géographique où se trouve le bien, le nombre d’occupants dans le logement, le revenu fiscal du foyer et le prix total de l’acquisition. Ces éléments déterminent le plafond de ressources et le montant maximum de votre PTZ.

Quand vous faites une demande de PTZ, la banque va d’abord vérifier que vous êtes bien éligible à ce dispositif. Ensuite, elle décidera si elle vous attribue un PTZ ou non, en fonction de ses décisions internes.

Concrètement, vous aurez peut-être plusieurs banques à contacter avant d’avoir votre PTZ. Cela n’est pas un problème, vous êtes libre de souscrire un PTZ auprès de tout organisme de crédit immobilier, quelle que soit votre banque actuelle.

Cependant, il peut être plus simple de payer des mensualités constantes tout au long de votre emprunt, pour gérer votre budget plus facilement.

À l’instar de la plupart des prêts amortissables, il est possible de procéder au remboursement anticipé (total ou partiel) de son PTZ. Le remboursement anticipé d’un PTZ n’est soumis à aucune indemnité.

Vous pouvez financer votre achat immobilier avec un PTZ si vous correspondez aux critères fixés, notamment le plafond de revenus de votre foyer fiscal. Pour avoir une première idée de votre plan de financement, faites une simulation de votre PTZ avec Hello bank!

L’éco-PTZ est également un prêt sans intérêt qui permet de financer des travaux de rénovation énergétique dans sa résidence principale ou dans un bien loué à titre de résidence principale dont on est le bailleur. Il est accordé à tous les propriétaires d’un bien immobilier, qu’ils soient occupants ou bailleurs. Hello Bank! peut proposer l’éco-PTZ, toujours en partenariat avec BNP Paribas.

L’éco-PTZ est un prêt destiné à encourager les ménages et les copropriétés à mener des travaux de rénovation énergétique. L’État a conscience que l’habitat est émetteur de gaz à effet de serre et agit pour faciliter les investissements nécessaires à l’amélioration énergétique des bâtiments, notamment en proposant ce prêt aidé.

L'éco-PTZ offre l'avantage de ne pas payer d’intérêts ni d'avancer les frais des travaux. Le montant du prêt peut aller de 7 000 à 50 000 euros. La durée maximale de remboursement est de 15 ans, sans distinction par rapport aux travaux effectués. Si vous effectuez la demande, vous pouvez la réduire jusqu'à 3 ans.

Les critères d’éligibilité de l’éco-PTZ sont différents de ceux du PTZ. Alors que le PTZ est accordé sous un plafond de revenus, l’éco-PTZ Hello bank! est accordé selon les travaux qu’il sert à financer, et ce quelque soient les revenus du foyer.

• isolation thermique de la toiture du bâtiment ;
• isolation thermique des murs donnant sur l’extérieur de la construction ;
• isolation thermique des huisseries donnant sur l’extérieur ;
• isolation des planchers ;
• remplacement ou installation d’un chauffage ou d’un système de production d’eau chaude sanitaire ;
• installation d’un chauffage ou d’un système de production d’eau chaude utilisant une source d’énergie renouvelable.

Pour votre dossier de demande d’éco-PTZ, vous devez fournir des justificatifs précis : un descriptif des travaux fourni par l’entreprise ou l’artisan, un devis et une preuve de qualification Reconnu Garant de l’Environnement (RGE) de l’entreprise qui réalise les travaux. Une fois les travaux achevés, vous devrez fournir les factures correspondantes dans les deux années qui suivent l’octroi de ce prêt.

Les solutions pour financer l’achat d’un bien neuf ou ancien avec ou sans travaux de rénovation sont nombreuses. Pour choisir le meilleur crédit immobilier et obtenir les solutions de financement complémentaire les plus intéressantes, nos experts sont à votre disposition.