Comparatif des frais bancaires : quelle est la banque la moins chère en 2025 ?

Alors que l'Observatoire des tarifs bancaires révèle une augmentation significative des frais en 2025, avec des hausses dépassant les 5 % pour certains profils de clients, le marché bancaire se divise plus que jamais entre banques traditionnelles et banques en ligne. Une situation qui pousse les Français à repenser leur relation avec leur banque, notamment dans le cadre d'un projet immobilier.

Entre la flambée des frais de tenue de compte (+3,01 %), l'augmentation des tarifs des cartes bancaires, et l'arrivée de nouvelles réglementations comme la gratuité des virements instantanés en janvier 2025, comment s'y retrouver ? Dans quelle mesure ces frais bancaires impactent-ils les offres de crédit immobilier ? Et surtout, comment optimiser ses frais tout en bénéficiant des meilleures conditions d'emprunt ?

Au-delà des grands classements nationaux qui montrent des écarts allant jusqu'à 252 € par an entre les établissements, Pretto vous aide à comprendre les coulisses de la tarification bancaire et son impact sur votre projet immobilier. Décryptage.

En 2025, comme lors des précédents classements, les banques en ligne devancent les banques traditionnelles en termes de frais bancaires. De leur côté, BNP Paribas, La Banque Postale et CIC ont déjà annoncé leurs grilles tarifaires pour 2025, révélant une nouvelle hausse des prix à venir.

Cependant, l'Observatoire des tarifs bancaires 2024 met en lumière une autre tendance marquante : une forte baisse des tarifs pour l’offre spécifique dédiée aux populations en situation de fragilité financière (OCF), ainsi qu’une réduction significative des frais d’incidents pour les clients bénéficiant de cette offre.

Du côté des banques traditionnelles (avec agences), Axa Banque décroche la première place avec l’offre la plus avantageuse pour les clients classiques : 130,62 euros de frais bancaires par an en 2025.

Source : MoneyVox, avril 2025

Les frais bancaires facturés dépendent des services que vous utilisez au quotidien. Cela va du type de carte bleue que vous possédez (par exemple, une CB Visa Premier coûte plus cher qu’une carte Visa internationale) aux incidents de paiement que vous pourriez avoir rencontrés, en passant par les virements et/ou retraits à l’étranger que vous effectuez…

D’une banque à une autre, les agios, l’assurance sur les moyens de paiement, les commissions d’intervention, les frais de rejet et de service, les cotisations de cartes bancaires ou encore les frais de tenue de compte ne sont pas les mêmes et peuvent varier significativement.

Il existe d’autres critères pouvant faire varier les frais bancaires. Vos ressources financières ou vos besoins en matière d’épargne sont déterminants. En effet, à titre d’exemple, les frais bancaires pour une personne n’ayant aucune épargne seront différents de ceux d’une personne cumulant plusieurs livrets, un PEL, etc.

Même si les banques en ligne occupent sans partage le podium des banques les moins chères, certaines banques traditionnelles n’ont pas à rougir des services et frais qu’elles proposent à leurs clients.

En effet, malgré leur structure de coûts plus onéreuse que les banques en ligne, de nombreuses banques traditionnelles proposent des offres très compétitives comme c’est le cas notamment des différentes caisses régionales du Crédit Agricole.

En fonction du profil de client, les banques traditionnelles peuvent même s’avérer plus intéressantes que certaines banques en ligne. C’est notamment le cas pour les jeunes. Un profil type de jeune actif (à la CB classique, aux revenus modestes, ayant quelques incidents de paiement) s’acquittera, par exemple, de moins de frais bancaires au Crédit Agricole Nord-Est que chez Monabanq ou BNP.

Le courtier immobilier connaît bien les banques avec lesquelles il travaille tous les jours. Il vous aidera à comparer, dans le détail, les offres de prêt qui vous sont faites. Vous pourrez alors bénéficier des conditions les plus intéressantes pour votre profil et votre projet, au-delà du seul critère des frais bancaires.

Les banques en ligne sont réputées pour être les moins chères mais certaines banques traditionnelles proposent aussi des offres compétitives.

En tête du classement réalisé par MoneyVox en 2025, on trouve BoursoBank, Fortuneo et Hello Bank!

Les services bancaires utilisés au quotidien ont un impact sur les frais bancaires mais ils dépendent également de vos ressources financières ou de vos besoins en matière d’épargne.