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Comparatif des banques en fonction des frais bancaires

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Jules Stalin
Mis à jour le 18 août 2021
Comparatif des banques en fonction des frais bancaires
Après avoir stagné en 2020, les frais bancaires ont augmenté en 2021. On parlerait même de la plus forte inflation depuis 2017. En moyenne, les Français devront prévoir un budget supérieur à 200 euros pour s'acquitter de leurs frais bancaires en 2021. En fonction de votre profil de consommation des services bancaires et de votre profil de client, ce montant peut varier. Mais qu’est-ce que cela veut dire concrètement ? Les frais bancaires font-ils une différence quant à mon crédit immobilier ? Comment faire pour comparer les frais des banques ?
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Quels sont les critères qui font varier les frais bancaires ?

Logiquement, vos frais bancaires dépendent des services bancaires que vous utilisez au quotidien. Cela va du type de carte bleue que vous possédez (par exemple, une CB Visa Premier coûte plus cher qu’une carte Visa internationale) aux incidents de paiement que vous pourriez avoir rencontrés en passant par les virements et/ou retraits à l’étranger que vous effectuez…

En effet, d’une banque à une autre, les agios, l’assurance sur les moyens de paiement, les commissions d’intervention, les frais de rejet et de service, les cotisations de cartes bancaires ou encore les frais de tenue de compte ne sont pas les mêmes et peuvent varier grandement.

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Mais il existe de nombreux autres critères pouvant faire varier les frais bancaires. Ces derniers peuvent aussi dépendre de vos ressources financières ou encore de vos besoins en matière d’épargne. En effet, à titre d’exemple, les frais bancaires pour une personne n’ayant aucune épargne seront différents de ceux d’une personne cumulant plusieurs livrets, un PEL, etc.

Quelles sont les banques les moins chères ?

Puisque, comme nous venons de vous l’expliquer, les frais bancaires dépendent de vos habitudes de consommation des services proposés par la banque, il pourrait être difficile d'affirmer que telle ou telle banque est la moins chère. Selon les profils, le classement peut varier. Cependant, certaines banques ont un réel avantage sur leurs concurrentes et peuvent, sans difficultés, être identifiées comme les banques les moins chères.

Les banques en ligne défient toute concurrence

Cela ne change pas des années précédentes : dans le palmarès des banques les moins chères, les banques en ligne devancent nettement les banques traditionnelles. Elles ne sont pas moins de 5 dans le top 5 du palmarès.
C’est Boursorama et Fortuneo (appartenant à la Société générale et au Crédit mutuel Arkéa) qui occupent la tête du classement des banques les moins chères. ING et BforBank (appartenant au Crédit agricole ) se classent juste après, suivies d’Orange Bank, de Monabanq (appartenant au Crédit mutuel), d’Hello Bank ! (appartenant à la BNP Paribas). Un peu plus loin dans le classement, on aura tendance à retrouver, selon les profils, Axa banque et Allianz Banque.

Certaines banques traditionnelles proposent des offres très compétitives

Bien que les banques en ligne se placent sur le podium des banques les moins chères, certaines banques traditionnelles n’ont pas à rougir des services et frais qu’elles proposent à leurs clients.

En effet, malgré leur structure de coûts plus onéreuse que les banques en ligne, de nombreuses banques traditionnelles proposent des offres très compétitives comme c’est le cas notamment des différentes caisses régionales du Crédit agricole.

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En fonction des profils de clients, les banques traditionnelles peuvent même s’avérer plus intéressantes que certaines banques en ligne. C’est le cas notamment pour les jeunes. Ce profil type du jeune (à la CB classique, aux faibles revenus, ayant quelques incidents de paiement et abonnement internet) paye, par exemple, moins de frais bancaires au Crédit agricole nord-est qu’à la BNP ou chez Monabanq.

Frais bancaires et prêt immobilier

Les frais bancaires sont sources de concurrence entre les banques . En effet, elles peuvent s’en servir comme levier pour attirer de nouveaux clients et retenir les anciens.
Cependant, les banques ont plutôt tendance à choisir et utiliser le prêt immobilier comme produit d’appel pour séduire les clients. Et elles ont bien raison de le faire puisque la première raison pour laquelle les clients changent de banque est le crédit immobilier.

Ainsi, bien qu’une banque soit un peu plus chère qu’une autre en termes de frais bancaires, cela peut valoir le coup d’en être tout de même client si, par exemple, un effort sur le taux ou une clause très avantageuse peut être accordé.

Le courtier immobilier connaît bien les banques avec lesquelles il travaille. Il peut vous aider à calculer si l’offre de prêt qui vous est faite est plus intéressante que celle de la concurrence bien que l’établissement facture des frais bancaires un peu plus élevés.

À retenir
  • De nombreux critères font varier les frais bancaires. En fonction de votre consommation des services bancaires, une banque peut être plus intéressante qu’une autre.

  • Les banques en ligne occupent généralement le haut du classement des banques les moins chères, tous profils confondus.

  • Pour un crédit immobilier, les frais bancaires ne sont pas le meilleur critère pour comparer les banques. En effet, les banques se font concurrence sur les conditions de prêts immobiliers plus que sur les frais bancaires pour gagner de nouveaux clients.

MoneyVox a dressé le classement des banques les moins chères :

BanqueCoût annuel
1) Boursorama22,72€
2) ING24,88€
3) Fortuneo27,98€
4) BforBank40,28€
5) Orange Bank49,43€
6) MACIF87,87€
7) AXA BANQUE93,76€
8) Hello Bank100,46€
9) Crédit coopératif118,64€
10) Crédit Agricole Anjou Maine129,86€

Source : MoneyVox

Questions - Réponses

Banques en ligne ou banques traditionnelles?

Généralement, les banques en ligne sont réputées pour êtres les moins chères mais certaines banques traditionnelles proposent des offres compétitives.

Quelles sont les banques en ligne les moins chères?

En tête du classement réalisé par MoneyVox, il y a Boursorama et Fortuneo.

Comment faire varier les frais bancaires ?

Les services bancaires utilisés au quotidien ont un impact sur les frais bancaires mais ils peuvent également dépendre de vos ressources financières ou encore de vos besoins en matière d’épargne.

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