Comparatif des frais bancaires : quelle est la banque la moins chère ?
Après avoir stagné en 2020 et augmenté en 2021 et 2022, les frais bancaires poursuivent leur hausse en 2023. En effet, l'augmentation moyenne est de 2% pour cette année, indique l'Observatoire des tarifs bancaires (OTB) de la Banque de France dans son rapport annuel. Une hausse en-deçà des 4% d'inflation observés en France.
Au-delà des grands classements nationaux, Pretto vous aide à comprendre comment les banques déterminent les frais bancaires, mais aussi ce qu’il faut prendre en compte au moment de souscrire un emprunt immobilier.
Le classement 2023 des banques, par frais bancaires
En 2023 comme lors des précédents classements, les banques en ligne devancent les banques traditionnelles en matière de frais bancaires. La comparaison des frais appliqués à l’année est sans appel : les quatre premières banques du classement 2023 des frais bancaires les moins onéreux sont des banques en ligne, avec un coût annuel ne dépassant pas les 100 €.
C’est Fortuneo et BoursoBank(appartenant respectivement au au Crédit Mutuel Arkéa et à Société Générale) qui occupent la tête du classement 2023 des banques les moins chères. Orange Bank et Hello bank (appartenant à BNP Paribas) se classent juste après, suivies du Crédit coopératif et de Monabanq (appartenant au Crédit Mutuel). Un peu plus loin dans le classement, on trouve AXA Banque et le Crédit Agricole.
| Banque | Coût annuel |
|---|---|
| 1) Boursorama | 2,78€ |
| 2) Fortuneo | 2,78€ |
| 3) Orange Bank | 18,98€ |
| 4) Hello bank | 92,70€ |
| 5) Crédit coopératif | 109,23€ |
| 6) Monabanq | 111,48€ |
| 7) AXA Banque | 126,80€ |
| 8) Crédit Agricole Anjou Maine | 144,14€ |
| 9) Crédit Agricole Île-de-France | 145,20€ |
| 10) Crédit Agricole Touraine et Poitou | 146,40€ |
Source : MoneyVox, octobre 2023
Quels sont les critères qui font varier les frais bancaires ?
Des frais bancaires liés aux services
Les frais bancaires facturés dépendent des services que vous utilisez au quotidien. Cela va du type de carte bleue que vous possédez (par exemple, une CB Visa Premier coûte plus cher qu’une carte Visa internationale) aux incidents de paiement que vous pourriez avoir rencontrés, en passant par les virements et/ou retraits à l’étranger que vous effectuez…
D’une banque à une autre, les agios, l’assurance sur les moyens de paiement, les commissions d’intervention, les frais de rejet et de service, les cotisations de cartes bancaires ou encore les frais de tenue de compte ne sont pas les mêmes et peuvent varier significativement.
L’influence de votre profil
Il existe d’autres critères pouvant faire varier les frais bancaires. Vos ressources financières ou vos besoins en matière d’épargne sont déterminants. En effet, à titre d’exemple, les frais bancaires pour une personne n’ayant aucune épargne seront différents de ceux d’une personne cumulant plusieurs livrets, un PEL, etc.
Frais bancaires : les banques traditionnelles ont de beaux restes
Même si les banques en ligne occupent sans partage le podium des banques les moins chères, certaines banques traditionnelles n’ont pas à rougir des services et frais qu’elles proposent à leurs clients.
Pour aller plus loin : Faire son crédit immobilier dans une banque en ligne : notre avisEn effet, malgré leur structure de coûts plus onéreuse que les banques en ligne, de nombreuses banques traditionnelles proposent des offres très compétitives comme c’est le cas notamment des différentes caisses régionales du Crédit Agricole.
En fonction du profil de client, les banques traditionnelles peuvent même s’avérer plus intéressantes que certaines banques en ligne. C’est notamment le cas pour les jeunes. Un profil type de jeune actif (à la CB classique, aux revenus modestes, ayant quelques incidents de paiement) s’acquittera, par exemple, de moins de frais bancaires au Crédit Agricole Nord-Est que chez Monabanq ou BNP.
Quel lien entre frais bancaires et prêt immobilier ?
Le courtier immobilier connaît bien les banques avec lesquelles il travaille tous les jours. Il vous aidera à comparer, dans le détail, les offres de prêt qui vous sont faites. Vous pourrez alors bénéficier des conditions les plus intéressantes pour votre profil et votre projet, au-delà du seul critère des frais bancaires.
De nombreux critères font varier les frais bancaires. En fonction de votre consommation des services bancaires, une banque peut être plus intéressante qu’une autre.
Les banques en ligne occupent généralement le haut du classement des banques les moins chères, tous profils confondus.
Pour un crédit immobilier, les frais bancaires ne sont pas le meilleur critère pour comparer les banques. En effet, les banques se font concurrence sur les conditions de prêts immobiliers plus que sur les frais bancaires pour gagner de nouveaux clients.
Questions - Réponses
Banques en ligne ou banques traditionnelles ?
Les banques en ligne sont réputées pour être les moins chères mais certaines banques traditionnelles proposent aussi des offres compétitives.
Quelles sont les banques en ligne les moins chères ?
En tête du classement réalisé par MoneyVox en 2022, on trouve Boursorama, Fortuneo et ING.
Comment faire varier les frais bancaires ?
Les services bancaires utilisés au quotidien ont un impact sur les frais bancaires mais ils dépendent également de vos ressources financières ou de vos besoins en matière d’épargne.
