Comment obtenir un prêt à taux zéro à la Société Générale ?

À la Société Générale, comme dans toutes les banques, les conditions d’éligibilité sont définies par l’État.

Depuis le 1ᵉʳ janvier 2023, la Société Générale et le Crédit du Nord ont fusionné pour devenir SG Crédit du Nord, avec 11 déclinaisons régionales (SG Grand Ouest, SG Grand Est, etc.). Cette fusion n’a pas impacté l’accès au PTZ, qui reste disponible pour financer l’achat de votre résidence principale.

Avant de vous lancer, il est essentiel de bien comprendre le fonctionnement du PTZ, ses particularités et ses conditions de remboursement. On fait le point pour vous aider à trouver la meilleure offre.

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un crédit immobilier sans intérêt ni frais de dossier, destiné à financer une partie de l’achat ou de la construction de votre résidence principale.

Le PTZ doit obligatoirement être combiné à un autre prêt, comme :

• un prêt immobilier classique, y compris à la Société Générale;un prêt d’accession sociale (PAS) ;

• un prêt conventionné ;

• un plan d’épargne logement (PEL).

En 2025, les conditions d’éligibilité au PTZ restent fixées par l’État, quelle que soit la banque. Pour bénéficier du PTZ à la Société Générale, vous devez :

• Être primo-accédant, c’est-à-dire ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années (exceptions possibles pour les personnes en situation de handicap, d’invalidité ou victimes de catastrophe naturelle).

• Utiliser le logement comme résidence principale pendant au moins 6 ans après l’achat ou la construction.

• Respecter un plafond de ressources qui dépend de la composition de votre foyer.

• Associer le PTZ à un autre crédit (prêt immobilier classique, PAS, PEL, etc.).

Les plafonds de ressources annuels à ne pas dépasser en fonction de la composition du foyer et de la zone où est situé votre futur logement n’ont pas changé par rapport à la dernière MAJ. Pour rappel :

Le montant du PTZ varie d’une banque à l’autre. Chez la Société Générale, plusieurs paramètres sont pris en compte pour déterminer le montant du crédit. Dans le détail, celui-ci dépend :

• de l’état du logement : neuf, ancien (HLM/SEM), ou ancien avec quotité minimale de travaux ;

• du nombre d’occupants (résidence principale) ;

• du coût total de l’opération ;

• des montants des crédits complémentaires.

Jusqu’à présent, les plafonds de ressources du PTZ dépendaient de la zone géographique du logement et de la composition du foyer, avec un montant ajusté selon le nombre d'occupants.

Mais avec la réforme 2025, le ministère du Logement a annoncé que les quotités du prêt – autrement dit, la part du bien pouvant être financée – seront désormais définies par décret. Le montant d’aide variera en fonction des régions.

Le montant du PTZ correspond à une partie du coût total de l'achat dans la limite d'un plafond, auquel s’applique une quotité.

Les quotités applicables sont les suivantes :

À noter que pour les maisons individuelles neuves, les quotités sont différentes :

Cette quotité est fixée selon la tranche de ressources à laquelle vous appartenez (calculée en fonction du montant vos ressources, divisé par un coefficient familial) :

Le PTZ à la Société Générale est disponible partout en France. Le ministère du Logement a annoncé en février 2025 que, dès le 1ᵉʳ avril 2025, les banques pourront proposer un Prêt à Taux Zéro (PTZ) aux primo-accédants sur l'ensemble du territoire, sans distinction de zone.

Seuls les biens neufs, qu'il soit individuel ou collectif, en état futur d’achèvement (VEFA) ou les biens anciens avec des travaux de rénovation dont le montant est supérieur à 25 % du coût total de la transaction peuvent prétendre au PTZ. Avant de souscrire au prêt à taux zéro, prenez le temps de bien vérifier si votre futur logement est éligible à cette offre.

Voici les différents projets éligibles à ce type de financement :

• construction d’un bien ;

• achat d’un bien neuf (première occupation) ;

• achat ou construction simultanée de dépendances (parking, garage) ;

• aménagement d’un local existant en logement (transformer un local commercial en habitation).

Vous pouvez aussi souscrire un prêt Société Générale pour acheter en BRS (bail réel solidaire). Cette opération vous permet de devenir propriétaire du bien immobilier tout en étant locataire du terrain.

Le prêt à taux zéro peut être également souscrit dans le cadre de l’achat d’un logement ancien pour des biens anciens qui nécessitent de lourds travaux de rénovation, dont le coût de l’opération est supérieur à 25 % du prix d’achat.

Le PTZ ancien concerne aussi l’achat d’un logement social destiné à un locataire qui y vit depuis au moins deux ans.

Dans le détail, le remboursement du PTZ à la Société Générale se compose de deux périodes :

• la période de différé : selon vos revenus et la durée totale du PTZ, vous disposez de 5 à 15 ans pour faire des économies. En effet, vous ne remboursez que les mensualités de votre assurance emprunteur pendant cette période.

• la période de remboursement du PTZ : une fois la période de différé écoulée, vous devez rembourser le capital emprunté selon les mensualités prévues dans votre contrat. Elle peut s’étaler sur 10, 12 ou 15 ans selon vos revenus.

Vous souhaitez rembourser votre PTZ plus tôt que prévu ? C’est tout à fait possible puisque le dispositif PTZ vous autorise à rembourser tout ou partie de votre emprunt par anticipation. Contrairement au crédit immobilier classique, la Société Générale ne peut pas vous exiger d’IRA (indemnités de remboursement anticipé). Néanmoins, elle peut vous imposer une limite de remboursement de plus de 10 % du capital emprunté.

La Société Générale élargit sa gamme de produits pour fidéliser ses clients et en attirer de nouveau. Dans cette optique, la banque intègre l’éco-PTZ dans son offre liée au développement durable.

Qu’est-ce que l’éco-PTZ ? Il s’agit d’un crédit aidé au même titre que le PTZ, mais destiné à financer des travaux de rénovation énergétique. L’objectif de ce dispositif est d’encourager les ménages à améliorer la performance énergétique de leur logement ancien pour réduire leur consommation. Il s’inscrit dans le cadre de la transition énergétique, c’est pourquoi l’État propose de prendre en charge les intérêts de l’emprunt.

L’éco-PTZ est conçu pour financer des travaux de rénovation et d’aménagement comme l’isolation thermique de votre résidence principale, l’installation ou le remplacement d’un chauffage ou d’une production d’eau chaude sanitaire (utilisant ou non une énergie renouvelable), la réhabilitation de dispositifs d’assainissement non collectifs ou encore des travaux qui permettent à votre habitation de respecter une performance globale minimale.

Vous souhaitez souscrire un éco-PTZ auprès de la Société Générale ? C’est simple, il suffit de respecter les conditions suivantes :

• être majeur ;

• détenir un compte chez Société Générale ;

• être propriétaire du logement à rénover : il doit constituer votre résidence principale.