Le guide des frais bancaires pour mon prêt immobilier

Vous venez de signer un prêt immobilier avec une banque partenaire de Pretto, et vous vous demandez ce que vous allez payer chaque mois. Les frais bancaires correspondent d’abord aux frais de tenue du compte courant que vous devez ouvrir dans votre nouvelle banque, pour y domicilier vos revenus et prélever vos mensualités. S’y ajoutent les éventuels frais d’incident, comme le dépassement de découvert, facturé jusqu’à 8 € par opération dans la limite de 80 € par mois. Ces frais varient fortement d’une banque à l’autre : voici nos conseils pour vous y retrouver.

1. Contrepartie bancaire et domiciliation : ce que votre banque peut vous demander pour votre prêt immobilier

Ouvrir un compte courant pour le prélèvement des mensualités

Avez-vous déjà entendu parler des contreparties qu’exigent les banques lorsqu’elles vous proposent un prêt immobilier ? Même si c’est le cas, on ne sait pas toujours en quoi elles consistent, et surtout si elles sont obligatoires.

Une contrepartie bancaire, c’est ce que la banque exige en échange de l’octroi du prêt : ouvrir un compte courant pour y prélever les mensualités, et souvent y domicilier ses revenus.

Il est important de savoir que les contreparties exigées dépendent des banques et de votre projet immobilier. Achat d’une résidence principale ou d’un investissement locatif ? Salarié dans le privé ou chef d’entreprise sont autant de cas différents. Les banques n’exigeront pas les mêmes contreparties dans ces différentes situations.

Tout d’abord, vous devez ouvrir un compte courant dans la banque qui vous fait le prêt immobilier. La banque prélève les mensualités de prêt sur ce compte. Il s’agit donc de votre compte courant. Vous pouvez souscrire aux services annexes (carte bancaire, carnet de chèque et autres services).

La banque exigera souvent que vos revenus professionnels soient versés sur ce compte. C’est ce qu’on appelle la domiciliation bancaire. Les banques sont ainsi rassurées sur votre capacité à payer les mensualités.

L’objectif des banques en vous proposant cette opération est aussi de vous fidéliser sur le long terme, au-delà de la durée de votre prêt immobilier. En effet, un prêt immobilier est souvent souscrit sur une durée de 15 à 25 ans, mais est en moyenne remboursé au bout de 7 années.

La domiciliation bancaire, une contrepartie obligatoire ?

Avant le 1er Janvier 2018, les banques avaient la possibilité de vous obliger à domicilier vos revenus dans la banque en échange d’un prêt immobilier. Depuis le 1erJanvier 2018, les banques peuvent toujours vous demander de domicilier vos revenus mais sur une durée maximale de 10 ans et à condition de vous proposer un taux attractif en échange.

Si vous souhaitez faire un investissement locatif, ou que vous êtes chef d’entreprise, la banque dans laquelle vous souscrivez votre prêt vous demandera généralement de domicilier les revenus liés à la location ou à votre activité professionnelle.

2. Frais bancaires, quelles sont les obligations des banques ?

Depuis quelques années, les frais bancaires sont encadrés par la loi. Les banques ont l’obligation de vous fournir les grilles tarifaires au minimum deux mois avant le changement effectif des frais. Pour cela, les banques ont plusieurs canaux de communication :

• Un avenant : la banque vous envoie un avenant au contrat présentant les modifications des services
• Un extrait des conditions tarifaires : le document vous informe sur les principaux services proposés par la banque
• Les conditions tarifaires complètes : le document informe le client sur l’ensemble des services et de leur prix

La banque peut vous faire parvenir ces documents par plusieurs moyens. Une fois par an, les banques vous l’envoient par la poste. Ils sont également disponibles sur le site internet de votre banque.

De plus, les banques présentent aux clients les frais bancaires à différentes périodes de l’année :

• Crédit Agricole au mois de Janvier
• Caisse d’Epargne au mois de Janvier
• Banque Populaire au mois de Janvier
• LCL au mois d’Avril
• Société Générale au mois de Mars
• BNP Paribas au mois de Janvier
• Les banques en ligne mettent à jour les frais bancaires tous les 3 mois

Depuis quelques années, l’Etat français a mis en place un certain nombre de lois pour encadrer les frais bancaires. Cependant, les lois portent uniquement sur certaines taxes d’intervention comme le dépassement de découvert. Votre banque peut ainsi vous les facturer 8 € par opération dans une limite de 80 € par mois.

3. Quelle banque propose les meilleurs frais bancaires ?

En plus des conditions de prêt immobilier, vous devez donc être attentif aux frais bancaires ! Cependant, il est important de garder en tête qu’ils peuvent être différents selon le type de contrat signé et les services que vous utilisez.

Le rapport annuel 2026 de l’Observatoire des tarifs bancaires, publié par la Banque de France, fait état d’une hausse des tarifs bancaires de 2,7 % entre février 2025 et février 2026 selon l’indice INSEE, soit trois fois plus vite que l’inflation générale (0,9 % sur la même période). La finance pour tous confirme cette tendance dans son analyse de juillet 2026 : cinq des principaux services bancaires sont concernés par des hausses, notamment les virements en agence (+5,37 % en moyenne), même si neuf des quatorze principaux services restent stables ou en baisse.

4. Les frais de dossier et les frais de garantie, les autres frais à anticiper

Votre banque vous facture aussi des frais de dossier, qui rémunèrent l’étude et le montage de votre demande de crédit immobilier. Leur montant n’est pas réglementé : il varie d’un établissement à l’autre selon votre profil, mais ils sont généralement compris entre 500 € et 1 500 €, et se négocient. Ils entrent dans le calcul du TAEG, plafonné par le taux d’usure fixé chaque trimestre par la Banque de France. Pour tout savoir sur leur négociation, direction notre guide dédié aux frais de dossier du prêt immobilier.

S’ajoutent enfin les frais de garantie, qui protègent la banque en cas de défaut de paiement : caution auprès d’un organisme comme Crédit Logement, hypothèque ou privilège de prêteur de deniers. Selon la garantie choisie, ils représentent entre 0,8 % et 2 % du montant emprunté ; la caution, souvent la moins coûteuse, est en partie restituée en fin de prêt. Notre guide sur les frais de garantie du prêt immobilier détaille le coût de chaque option.