Les taux immobiliers au LCL

C’est vrai qu’avoir cette information pourra vous simplifier vos démarches et vous permettre de mettre toutes les chances de votre côté.

Pretto vous dit tout. En effet, pour déterminer sa grille de taux, la banque se base sur des critères assez précis comme le profil, la durée du prêt.

Est-ce cela veut dire pour vous qu’il faudrait revoir la durée de votre emprunt et la réduire au mieux pour bénéficier d’un taux plus faible ?

Non, pas nécessairement. Cela dépend de votre profil : en augmentant la durée de crédit, vous aurez l’opportunité d’avoir des mensualités plus basses et d'emprunter des montants plus importants.

C’est tout l’intérêt de comparer les offres du marché. Ce qui vous permettra de voir à la fois le taux, les conditions auxquelles vous vous engagez et surtout l’offre la mieux adaptée à votre projet.

A titre d'exemple, voici les taux moyens proposés par les banques en fonction de la durée, à l'heure actuelle :

La banque se fonde également sur d’autres éléments pour définir sa grille de taux. Nous allons vous les présenter en détails.

La particularité avec les organismes financiers c’est que chacun d’eux est différent. Les objectifs variant d’une banque à une autre, la détermination de la grille de taux en dépend. Nous avons :

• Les objectifs financiers : la concurrence propose des taux plus intéressants et il faudrait s’aligner pour éviter de perdre des clients ;
• Le besoin d’acquérir de nouveaux clients pour occuper une plus grande place sur le marché.
• La nature de la banque : une banque régionale a plus de marge de manœuvre qu’une banque nationale.

Elle peut donc se permettre des écarts significatifs en fixant sa grille de taux.

Cela peut influer sur l’appréciation du profil client : d’une banque à l’autre ou d’une région à l’autre, un même dossier peut prendre ou non de la valeur.

En effet, un dossier peut être déposé dans deux banques différentes avec les mêmes revenus et le même apport et se voir attribuer des taux différents parce que les banques n’ont pas les mêmes critères d’octroi ou non de prêt.

En tant que banque nationale, Le Crédit Lyonnais est une banque qui propose des offres adaptées à toutes les catégories professionnelles.

Mais n’oubliez pas, un projet immobilier est par nature très engageant. Prenez donc le temps de comparer les offres du marché avant de vous décider.

Et si c’est une charge de travail supplémentaire pour vous, ne vous en faites pas. Le simulateur en ligne de Pretto est là pour vous aider à comparer instantanément toutes les offres du marché et à faire le meilleur choix.

Pour connaître précisément le taux et les conditions que vous pouvez obtenir, nous vous conseillons de réaliser une simulation : c'est gratuit !

Pour les banques, la situation idéale des emprunteurs reste le contrat à durée indéterminée. Et si vous avez quelques années d’expérience dans votre entreprise c’est encore mieux. Et oui, déjà c’est un signe de stabilité professionnelle. De plus, pour comptabiliser votre salaire variable, les banques prennent la moyenne des dernières années.

Plus vous avez d’ancienneté, plus une part importante de votre variable sera prise en compte, ce qui augmentera vos revenus nets. Et vous l’aurez compris, plus vos revenus sont élevés plus les taux proposés sont bas.

Si vous êtes en contrat à durée déterminée ou si avez un statut intérimaire, le LCL ne comptabilise pas vos revenus. Cependant, si vous pouvez justifier de 3 ans d'ancienneté et que vous pouvez fournir l'ensemble de vos bulletins de salaire, la LCL acceptera de regarder votre dossier.

Il en va de même si vous souhaitez emprunter à plusieurs et que les revenus de votre conjoint sont suffisants, le LCL étudiera votre dossier. Les revenus pris en compte par la banque seront donc plus faibles que ce qu’ils sont réellement. Les taux proposés seront impactés.

Vous pouvez emprunter quand vous êtes intermittent du spectacle. Cependant, il faut justifier de plusieurs années d’expérience, la banque prenant en compte la moyenne des 3 dernières années pour calculer vos revenus.  

Le LCL vous demandera donc de présenter vos 3 derniers avis d'impôts et vos relevés pôle emploi des 12 derniers mois. Les taux immobiliers auxquels vous aurez droit varient en fonction de votre niveau de revenus et de votre apport.

En revanche si vous avez un statut contractuel, le LCL est plus frileux. Généralement, vous devez avoir 3 ans d'ancienneté. Par ailleurs, si vous avez un co-emprunteur en CDI, alors vos chances d'obtenir un prêt augmentent évidemment.

Si vous êtes médecin ou avocat vous devez être en mesure de fournir un bilan complet.

Vous êtes libéral, vous exercez depuis plus de 3 ans ? Le LCL pourra vous octroyer un prêt immobilier.

Beaucoup de banques ne veulent pas prendre ce risque. Plusieurs raisons expliquent cela :

• Votre dossier est plus long à étudier
• Vous ne domiciliez pas vos revenus chez elles, hormis peut-être les revenus locatif dans le cas d’un investissement

• Vos revenus sont versés à l’étranger, ce qui est plus risqué en cas de défaut de paiement.

  C’est pour ces différentes raisons que le LCL, parmi d’autres banques n’accepte pas de prêter aux non résidents.

Dans tous les cas, les emprunts avec carte de séjour sont toujours plus complexes et dépendent en grande partie du pays d’origine de l’emprunteur.

Un investissement locatif, l'achat d'une résidence secondaire ou un prêt relais, les banques ne proposent pas les mêmes conditions selon votre projet. Pour vous assurez de la faisabilité de votre projet, vous pouvez contacter l'un de nos experts. Il répondra à toutes vos questions et vous accompagnera dans votre démarche de recherche de financement.

C’est bien sûr le cas le plus courant et donc nécessairement accepté par le LCL. Les taux proposés varient principalement en fonction de votre niveau d’apport, de la durée, et de vos revenus.

Le LCL exige que vous ayez 10% d’apport pour votre résidence principale, même si vous êtes primo-accédant.

Si vous avez moins de 36 ans, vous pouvez emprunter sur 30 ans pour l’acquisition de votre résidence principale. Si vous avez plus de 36 ans, la durée maximale est de 25 ans.

Les critères de financement pour une résidence secondaire sont les mêmes que pour une résidence principale. Vous pouvez emprunter sur 30 ans si vous avez moins de 36 ans.

Le LCL accepte de financer des investissements locatifs. Les taux sont cependant plus élevés que pour l’achat d’une résidence principale. Ils sont majorés entre 0,05 et 0,25 en plus en fonction de vos revenus.

De même que pour l’acquisition de votre résidence principale ou secondaire, la durée maximale dépend de votre âge :

• Si vous avez moins de 36 ans : durée maximale de 30 ans

• Si vous avez plus de 36 ans : durée maximale de 25 ans

  Enfin vous pouvez faire un investissement locatif à 110% avec LCL.

En fonction de votre projet, les prêts proposés par les banques ne sont pas nécessairement les mêmes. Les différents types de prêt n'ont pas toujours les mêmes taux immobiliers. Qu'en est-il pour Le LCL ?

La durée maximale de la franchise dépend du projet que vous avez.

Le taux du prêt relais est difficilement négociable, renseignez-vous donc auprès de votre conseiller pour connaître le taux auquel vous pouvez prétendre.

Le LCL propose des prêts in-fine pour tout type d’acquisition (résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif) à la condition que les placements soient sur des produits du LCL. Le taux du prêt in-fine est majoré de 0,3%.

Vous cherchez un prêt immobilier et souhaitez connaître les différentes offres des banques. Au delà du taux immobilier de votre crédit, les conditions adossées à votre emprunt sont très importantes. En effet, elles vous donnent plus ou moins de flexibilités pendant le remboursement de votre prêt. Par ailleurs, ces conditions ont un impact sur le taux immobilier.

Dans la plupart des cas, la banque exige que vous apportiez au minimum 10% du prix du bien pour payer les frais de notaire et les frais de garantie. Le LCL exige que vous ayez toujours 10% d’apport.

Si vous diminuez vos échéances de prêt immobilier, cela augmente mécaniquement la durée du prêt immobilier. La baisse des échéances ne doit pas entraîner un allongement de plus de deux ans de la durée initiale du prêt.

Vous ne pouvez pas augmenter de plus de 10 % vos échéances.

Vous ne pouvez demander des modulations d’échéance qu’une seule fois par an.

La demande doit se formaliser par lettre écrite envoyée à la banque 15 jours minimum avant la prochaine échéance.

Pendant toute la durée de votre prêt immobilier, il est possible de le rembourser en totalité ou partiellement. Pour un remboursement anticipé de votre prêt immobilier, vous devez envoyer un préavis à la banque d'un mois minimum par courrier recommandé.

• 6 mois d'intérêt
• 3 % du capital restant dû

Avec la LCL, vous bénéficiez d'une exonération des IRA lorsque vous revendez votre bien ou bien même lors d'un remboursement partiel et ce dès la 1ère année.

Malheureusement, le LCL ne propose pas la transférabilité à ses clients.

La renégociation de crédit immobilier, c’est quoi au juste ? Il s’agit de faire baisser le taux d’intérêt nominal de votre crédit immobilier. Il est tout à fait possible de demander une renégociation de prêt auprès du LCL.

Les banques travaillent avec différents organismes de caution. Le LCL vous propose une garantie du Crédit Logement ou celle de X-mines.

Enfin, le LCL exige souvent que vous ouvriez un produit d'épargne liquide : Livret A ou LDD.