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Le prêt immobilier sur 25 ans : ce qu’il faut savoir
Le prêt sur 25 ans, adaptable selon vos projets
Taux des banques sur 25 ans
| Durée | Meilleurs taux | Taux ordinaires | Tendance |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 2,70 % | 3,10 % | |
| 15 ans | 2,80 % | 3,25 % | |
| 20 ans | 2,89 % | 3,30 % | |
| 25 ans | 2,97 % | 3,30 % |
Notre simulateur de crédit sur 25 ans
Cas pratiques
Prenons des exemples pour mieux se rendre compte de l'intérêt de souscrire à un prêt sur 25 ans.
Opter pour un crédit sur 25 ans pour respecter le taux d'endettement maximum Imaginons d'abord un couple souhaitant acheter une maison en vente dans leur quartier et affichée au prix de 250 000 euros. Ils perçoivent à eux deux un salaire net mensuel de 3 800 euros. Ils disposent en outre de 25 000 euros d'apport.
Avec leurs revenus, le montant maximale de leur mensualité ne peut excéder 1 321 euros, pour respecter les 35 % d'endettement. Le couple tente d'abord de décrocher une offre de prêt sur 20 ans. Problème, avec un taux à 3,97 % (taux en vigueur en février 2024 pour les revenus compris entre 40 000 et 80 000 euros), la mensualité proposée s'élève à 1 496 euros. Ca coince côté taux d'endettement.
Ils recommencent, sur une durée de 25 ans cette fois. Leur taux passe à 4,11 % et la mensualité diminue à 1321 euros. Cette fois, ça passe !
Allonger la durée du crédit pour augmenter sa capacité d'emprunt Autre cas pratique, celui d'un célibataire percevant un salaire net mensuel de 4 300 euros. Il dispose de 20 000 euros d'apport. Voilà, selon les durées de prêt, le montant qui lui est possible d'emprunter auprès de la banque.
| Durée du crédit | Taux immobilier | Montant empruntable | Coût du crédit | |
|---|---|---|---|---|
| 15 ans | 3,83 % | 205 827 € | 65 121€ | |
| 20 ans | 3,97 % | 249 007 € | 112 170 € | |
| 25 ans | 4,11 % | 281 872 € | 169 211 € |
Simulations faites avec les taux moyens en cours en février 2024 pour les revenus compris entre 40 000 et 80 000 euros.
De fait, plus l'emprunt court sur une longue durée, plus le montant empruntable est élevé. Mais, revers de la médaille, le montant des intérêts augmente.
Pour aller plus loin : Sur combien d'année peut-on emprunter ?Un taux de crédit, ça se renégocie ! Il y a des conditions à respecter pour cela et on recommande un minimum de 0,7 point de différentiel entre le taux de votre crédit et les taux en cours pour tenter une renégo. Sachez que la banque n'est en aucun cas contrainte d'accepter une négociation. Si elle refuse malgré vos arguments, vous avez toujours la possibilité d'aller voir la concurrence en optant pour un rachat de crédit. Mais attention, cela induit des frais supplémentaires (de dossier, de garantie...). Un aspect à prendre en compte.
Enfin, pour qu'une renégociation du taux soit intéressante, il convient de la faire le plus taux possible. En effet, c'est au début de son prêt que l'on rembourse le plus gros pourcentage d'intérêts. Une renégociation à ce stade pourrait vous permettre de faire de belles économies.
