Choisir la bonne durée de prêt est une des questions les plus importantes du crédit. Cela va en partie dépendre de combien vous pouvez emprunter.
En effet, emprunter sur 25 ans, peut vous permettre de souscrire à un plus gros montant et de pouvoir rembourser sur la durée ou vous permettre d’emprunter sans dépasser les 33% du taux dendettement maximum.
Quoi qu’il en soit un prêt sur 25 ans a un impact significatif sur votre taux. Pretto partage avec vous ses conseils pour un emprunt sur 25 ans.
Le prêt immobilier sur 25 ans : ce qu’il faut savoir
Le prêt sur 25 ans, adaptable selon vos projets
Il y a de gros écarts de taux de crédit et donc de coûts entre les prêts de 25 et 20 ans.
En effet, les taux sont plus élevés sur des prêts de 25 ans. Ainsi le coût du crédit sera plus cher mais vous paierez des mensualités moins élevées. C’est l’idéal si vous souhaitez vous préserver de la capacité d’emprunt.
De plus, la durée influe énormément sur votre taux. Plus la durée est longue plus le taux est élevé et donc plus vous paierez d’intérêts. La banque considère que plus la durée est longue plus elle prend un risque.
Le prêt sur 25 ans peut être très utile si vous voulez garder de la capacité d’emprunt. Si vos revenus sont plus faibles alors le prêt sur 25 ans peut vous servir à intégrer les mensualités dans vos charges. Dans tous les cas, gardez en tête que votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % soit 1/3 de vos revenus.
A savoir
Si un prêt sur 20 ans vous fait aller delà de cette limite, alors peut-être que le prêt sur 25 ans vous permettra d’obtenir votre crédit. Nous aurons l’occasion de le voir avec notre simulation de prêt immobilier gratuite.
Taux des banques sur 25 ans
Il n’y a pas de meilleur taux, seulement le meilleur taux pour votre projet immobilier. Toutefois, pour un prêt sur 25 ans, les banques ont leur propre grilles de taux et proposent différentes tarifications.
Voici les taux 25 ans proposés par nos banques partenaires :
Durée
Meilleurs taux
Taux ordinaires
Tendance
10 ans
3,95 %
4,18 %
15 ans
4,28 %
4,53 %
20 ans
4,44 %
4,69 %
25 ans
4,58 %
4,82 %
De la recherche du bien au crédit
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Le prêt sur 25 ans offre bien des possibilités pour les investisseurs mais peut aussi servir d’accès à la propriété si vos revenus ne sont pas très élevés, surtout s'il s'agit de votre premier achat. Mettez toutes les chances de votre côté pour réussir votre premier achat immobilier.
Voyons deux cas en utilisant le simulateur Petto.
Cas 1
Vous pouvez souscrire à un prêt sur 25 ans si vous souhaitez garder de la capacité d’emprunt.
Si votre dossier est solide et garanti pour une période plus courte, le prêt sur 25 ans devrait être une formalité pour vous.
Si vous souhaitez garder de la capacité d’emprunt vous pouvez prendre un prêt sur 25 ans, tout dépend de votre projet.
Prenons ce premier cas. Vous voulez financer une maison d’une valeur de 125 000 € et vous touchez un salaire net mensuel de 3 500 €. Vous avez un apport de 10 000 €.
La simulation nous donne le résultat suivant :
La simulation vous offre une grande palette de choix.
Votre projet et vos revenus vous permettent de choisir la durée que vous souhaitez. Vous pouvez souscrire à un prêt de 15 ans tout comme vous pouvez souscrire à un prêt de 25 ans.
Cas 2
Pour le cas suivant vous souhaitez financer votre bien d’une valeur de 130 000 €. Vous touchez un salaire net mensuel de 1 500 € et vous n’avez pas d’apport à disposition.
Après avoir effectué la simulation, vous obtenez le résultat suivant :
Malheureusement la simulation ne trouve aucune solution pour vous. Votre situation financière et votre projet étant incompatibles. Deux choix s'offrent à vous :
Soit vous augmentez votre apport
Soit vous vous trouvez un bien moins cher
Cas 3
Le prêt sur 25 ans peut aussi vous être proposé si votre situation ne vous permet pas d’avoir une durée plus courte.
Après le cas 2 vous décidez de reduire le prix du bien et de financer un bien d'une valeur de 125 000 €. Vous touchez un salaire net mensuel de 1 500 € et vous n’avez pas d’apport à disposition.
Après avoir effectué la simulation Pretto, voici les résultats obtenus :
La simulation nous montre que selon votre situation et votre projet, seuls les prêts à 25 ans vous sont proposés avec un taux assez élevé.
Ici, votre champ d’action est faible. Ce sont les seuls choix possibles qui vous permettront de rembourser votre crédit car votre salaire ne vous permet pas de rembourser plus.
Vous souhaitez faire une simulation de prêt immobilier sur 25 ans plus approfondie ? Utilisez notre simulateur en ligne !
A retenir
Le prêt sur 25 ans vous permet d’avoir des mensualités moins élevés mais vous aurez un fort taux d’intérêt
Le prêt sur 25 ans est idéal si vous souhaitez garder de la capacité d’emprunt
Gardez en tête de ne pas dépasser les 33 % de taux d’endettement
Mis à jour le 13 janv. 2023
Flavio Mazza
Manager Experts Crédit
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Spécialisé depuis plusieurs années dans le crédit immobilier, Flavio est passionné depuis toujours par la négociation. il met maintenant ses compétences au service des clients en tant que Manager d'équipes commerciales.
Pretto est une marque de la société FINSPOT, société par actions simplifiée, immatriculée au registre de l’ORIAS en tant que Courtier en opérations de banque et en services de paiement sous le numéro 17000916, dont le siège social est situé 42 Rue de Paradis, 75010 Paris. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.