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Prêt immobilier sur 25 ans : le simulateur pour comparer les offres

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Choisir la bonne durée de prêt est l'une des questions importantes lorsque l'on contracte un crédit immobilier. Cela va en partie dépendre du montant vous souhaitez emprunter.
Viser une durée de crédit plus longue présente un avantage indéniable, celle de vous permettre d'emprunter un montant plus important. Et dans certains cas, cela peut vous éviter de dépasser les 35% du taux d'endettement maximum et un éventuel blocage de votre projet d'achat.
Quoi qu’il en soit, contracter un prêt sur 25 ans a un impact significatif sur votre taux. Pretto partage avec vous ses conseils pour un emprunt sur 25 ans.

Le prêt immobilier sur 25 ans : ce qu’il faut savoir

Le prêt sur 25 ans, adaptable selon vos projets

La durée d'un crédit a un impact direct sur le taux. Ainsi, plus le nombre de mensualités est important, plus le taux augmente. Et plus le coût total du crédit (aka le montant des intérêts que vous aurez à rembourser) sera élevé. Dans ce cas, quel intérêt à souscrire à un crédit sur 25 ans ?
Plusieurs avantages. En empruntant sur une durée plus longue, vous augmentez de fait votre capacité d'achat en obtenant un montant de prêt plus élevé. Vous pouvez donc viser un bien plus cher en vous engageant plus longtemps.
Pour un même montant à emprunter, le fait de souscrire un crédit sur une période plus longue vous permet de réduire vos mensualités, étalées sur laps de temps plus important. Cela améliore par conséquent votre reste à vivre et peut vous éviter de dépasser le plafond des 35% d'endettement maximum fixé par le Haut conseil de stabilité financière.

Taux des banques sur 25 ans

Il n’y a pas de meilleur taux, seulement le meilleur taux pour votre projet immobilier. Toutefois, pour un prêt sur 25 ans, les banques ont leur propre grille de taux et proposent différentes tarifications.
Voici les taux 25 ans proposés par nos banques partenaires :
DuréeMeilleurs tauxTaux ordinairesTendance
10 ans3,02 %3,50 %
15 ans3,17 %3,64 %
20 ans3,33 %3,71 %
25 ans3,45 %3,83 %

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Notre simulateur de crédit sur 25 ans

Le prêt sur 25 ans offre bien des possibilités pour les investisseurs mais peut aussi servir d’accès à la propriété si vos revenus ne sont pas très élevés, surtout s'il s'agit de votre premier achat. Mettez toutes les chances de votre côté pour réussir votre premier achat immobilier.

Cas pratiques

Prenons des exemples pour mieux se rendre compte de l'intérêt de souscrire à un prêt sur 25 ans.

Opter pour un crédit sur 25 ans pour respecter le taux d'endettement maximum Imaginons d'abord un couple souhaitant acheter une maison en vente dans leur quartier et affichée au prix de 250 000 euros. Ils perçoivent à eux deux un salaire net mensuel de 3 800 euros. Ils disposent en outre de 25 000 euros d'apport.

Avec leurs revenus, le montant maximale de leur mensualité ne peut excéder 1 321 euros, pour respecter les 35 % d'endettement. Le couple tente d'abord de décrocher une offre de prêt sur 20 ans. Problème, avec un taux à 3,97 % (taux en vigueur en février 2024 pour les revenus compris entre 40 000 et 80 000 euros), la mensualité proposée s'élève à 1 496 euros. Ca coince côté taux d'endettement.

Ils recommencent, sur une durée de 25 ans cette fois. Leur taux passe à 4,11 % et la mensualité diminue à 1321 euros. Cette fois, ça passe !

Allonger la durée du crédit pour augmenter sa capacité d'emprunt Autre cas pratique, celui d'un célibataire percevant un salaire net mensuel de 4 300 euros. Il dispose de 20 000 euros d'apport. Voilà, selon les durées de prêt, le montant qui lui est possible d'emprunter auprès de la banque.

Durée du crédit Taux immobilier Montant empruntable Coût du crédit
15 ans 3,83 % 205 827 € 65 121€
20 ans 3,97 % 249 007 € 112 170 €
25 ans 4,11 % 281 872 € 169 211 €

Simulations faites avec les taux moyens en cours en février 2024 pour les revenus compris entre 40 000 et 80 000 euros.

De fait, plus l'emprunt court sur une longue durée, plus le montant empruntable est élevé. Mais, revers de la médaille, le montant des intérêts augmente.

A noter

Un taux de crédit, ça se renégocie ! Il y a des conditions à respecter pour cela et on recommande un minimum de 0,7 point de différentiel entre le taux de votre crédit et les taux en cours pour tenter une renégo. Sachez que la banque n'est en aucun cas contrainte d'accepter une négociation. Si elle refuse malgré vos arguments, vous avez toujours la possibilité d'aller voir la concurrence en optant pour un rachat de crédit. Mais attention, cela induit des frais supplémentaires (de dossier, de garantie...). Un aspect à prendre en compte.

Enfin, pour qu'une renégociation du taux soit intéressante, il convient de la faire le plus taux possible. En effet, c'est au début de son prêt que l'on rembourse le plus gros pourcentage d'intérêts. Une renégociation à ce stade pourrait vous permettre de faire de belles économies.

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