Les taux immobiliers à la Société Générale

Nous allons tenter de vous apporter quelques informations utiles qui pourraient vous aider à vous décider. En effet, lorsque que l’on parle de crédit immobilier, on parle forcément de taux. Mais comment les banques les définissent-elles ?

Beaucoup d’éléments sont à prendre en compte. Nous pouvons citer entre autres la durée qui est un critère non négligeable par la banque.

Supposons que vous souhaitiez un prêt remboursable sur une durée de 25 ans. Les risques ne sont forcément pas les mêmes que si vous deviez faire le même prêt mais pour une durée de 10 ou 15 ans. Dans ce dernier cas, les délais étant moins longs, la banque prend moins de risques que pour le premier cas.

C’est l’une des raisons principales qui la pousse à se baser sur cette durée pour définir sa grille de taux.

Ainsi, la moyenne des taux proposés augmente en même temps que la durée, comme le montre ce tableau présentant les taux moyens proposés par durée à l'heure actuelle :

Le meilleur moyen pour vous d’être sûr de faire le choix du meilleur taux d’emprunt est de comparer les différentes offres qu’il peut y avoir du côté des établissements financiers.

Mais la durée ne reste pas le seul critère, il y a en bien d’autres que nous allons vous présenter plus en détails.

La durée compte mais il y a également d’autres critères tout aussi importants. Il peut arriver qu’au cours de votre projet immobilier, vous soyez tentés de faire des comparaisons avec des proches ou personnes de votre entourage qui ont réussi à décrocher des taux plus intéressants.

Mais sachez que de la même façon que chaque dossier est différent, chaque banque l’est également. C’est la raison pour laquelle, vous pouvez voir une différence dans les grilles de taux d’une région à une autre.

En effet, les politiques commerciales peuvent la pousser à assouplir ses conditions d’octroi de prêt :

• En fonction de la concurrence, il peut arriver que la banque doive s’aligner.

• Il y a également le besoin de récupérer des parts de marché en acquérant de nouveaux clients.

Les objectifs peuvent aussi être différents selon qu’il s’agisse d’une banque régionale ou nationale. Concernant la première, elle dispose de plus de marge de manœuvre que la seconde et peut donc se permettre certains écarts en définissant sa grille de taux.

Ne soyez donc pas étonnés de voir des taux différents si vous déposez un même dossier en Ile-de-France et en Normandie.

Votre banque la Société Générale qui est une banque nationale propose des conditions de prêt particulièrement intéressantes pour de nombreux profils dont les fonctionnaires et les CSP+.

Notre simulateur Pretto vous permet de comparer instantanément toutes les offres du marché afin de déterminer la mieux adaptée à votre profil.

Les banques proposent des taux immobilier différents selon certains critères comme votre situation professionnelle et personnelle. Pour mieux comprendre les conditions de la Société Générale, nous les récapitulons.

Cette dernière a un impact d'autant plus fort lorsque votre salaire comprend une part fixe et une part variable. En cas de salaire variable, la banque fera la moyenne du salaire variable des trois dernières années. Si vous êtes en poste depuis moins de trois ans, il sera difficile de faire ce calcul et donc la part de votre variable ne sera pas calculée entièrement. Rappelez-vous que le taux d'intérêt varie en fonction de vos revenus.

En revanche, si vous avez un statut de fonctionnaire contractuel sur un même poste depuis au moins trois ans, la banque pourra étudier votre dossier en prenant en compte ces revenus.

Vous êtes intermittent du spectacle ? Pour la Société Générale, ce n'est pas une condition de refus de crédit immobilier. Vous devez pouvoir présenter vos trois derniers avis d'impositions et vos relevés pôle emploi des douze derniers mois.

Comme rappelé dans les paragraphes précédents, les taux d'intérêts varient en fonction des revenus, la situation professionnelle n'induit pas négativement les taux.

Cependant, les travailleurs contractuels auront plus de difficultés à emprunter seul. La banque regardera votre ancienneté en vous demandant un minimum de trois années sur un même emploi. De plus, il faudra que votre co-emprunteur soit en CDI dans le privé ou le public.

La Société Générale fait partie des banques réticentes à vous octroyer un crédit immobilier pour votre investissement en France.

C'est évident, vous pouvez emprunter pour l'achat de votre résidence principale à la Société Générale ! Ce type de projet immobilier n'impacte pas le taux. Comme pour la quasi-totalité des projets immobiliers, le taux d'intérêt est dépendant de vos revenus, du montant de votre apport et de la durée du prêt. A la Société Générale, vous pouvez emprunter sur une durée maximum de trente ans.

Comme pour quasiment toutes les banques, la Société Générale préfère octroyer un crédit immobilier pour une résidence secondaire si vous êtes déjà propriétaire de votre résidence principale. La raison est simple : si vous souhaitez acheter votre résidence principale après avoir acheté votre résidence secondaire, votre taux d'endettement sera trop élevé.

A la Société Générale, le crédit immobilier pour l'investissement dans une résidence secondaire est possible aux mêmes conditions de taux et de durée que pour l'achat d'une résidence principale.

Les critères de financement pour un investissement locatif sont quasiment les mêmes que l'achat de votre résidence principale. La durée d'un crédit pour un projet de ce type est de 30 ans maximum. Cependant les taux d'intérêts sont majorés de 0,2 points.

Chaque projet immobilier est différent. Les banques l'ont bien compris. C'est pourquoi, elles proposent différents types de crédits. Toutes les banques n'offrent pas les mêmes possibilités de prêts. Nous allons détailler les propositions de prêts que la Société Générale peut vous faire selon votre projet immobilier. Gardez en tête que les conditions inscrites sont théoriques en fonction d'un projet immobilier classique avec un dossier facile à financer.

Pour s'assurer les conditions de prêt ainsi qu'un taux immobilier, nous vous conseillons de contacter l'un de nos experts par chat ou en faisant une simulation pour connaître les conditions pouvant être appliquées à votre dossier.

Les taux d'intérêts d'un achat dans le neuf sont les mêmes qu'un achat dans l'ancien. A contrario, le financement de travaux avec un prêt immobilier entraîne une augmentation du taux d'intérêt de 0,20 % à la Société Générale.

• Pour un achat en VEFA : le délai de remboursement est de 24 mois maximum
• Dans le cas d'une franchise totale, vous devez payer à la banque des intérêts intercalaires. Ces intérêts augmentent donc le coût total de votre crédit immobilier.

Le taux d'intérêt peut être impacté. Si vous n'avez pas encore signé de compromis de vente, la Société Générale augmentera le taux de 0,20. De plus, si vous souhaitez avoir la possibilité d'un différé de remboursement totale le taux d'intérêt sera augmenté de 0,50.

Pour la Société Générale, vous pouvez souscrire un prêt in-fine uniquement pour un investissement locatif et à condition de nantir une épargne sur un produit financier de la Société Générale. Le délai maximum est de 15 ans et le taux d'intérêt sera majoré de 0,5 par rapport à un prêt classique.

La Société Générale peut financer les prêts classiques complétés par les prêts à taux zéro uniquement.

En souscrivant un crédit immobilier, les banques vous demandent le montant de votre apport personnel. Souvenez-vous, l'apport personnel représente les liquidités que vous pouvez apporter dans votre projet. Il est conseillé d'avoir un apport personnel d'un minimum de 20 % pour bénéficier de taux d'intérêt intéressant.

Pour bénéficier de taux attractifs, il est conseillé d'avoir un apport minimum de 15 %. Avant cela, les taux sont plus élevés.

Attention, la banque peut refuser de financer à 110 % selon votre dossier. Pour optimiser votre demande de prêt immobilier, nous vous conseillons de faire appelle à l'un des courtiers Pretto.

A la Société Générale, vous pouvez bénéficier de cette condition et moduler vos échéances à partir de la date d'anniversaire des 2 ans sous certaines conditions. La modulation doit être d'au moins 20 € et d'au plus 30 % des mensualités hors coût d'assurance. Une diminution ou une augmentation des mensualités aura un impact sur la durée de votre prêt immobilier.

La Société Générale vous permet de reporter partiellement ou totalement vos échéances. Le report partiel permet aux clients de rembourser uniquement les intérêts et les mensualités liées à l'assurance emprunteur. Pour un report total, le client paiera uniquement les mensualités d'assurance emprunteur.

Les Français remboursement en moyenne leur prêt immobilier après 7 ans. C'est la raison pour laquelle les banques font payer des pénalités de remboursement car elles perdent de l'argent lorsque vous remboursez en anticipé.

Vous êtes exonéré d'IRA lorsque le motif de remboursement est :

• La vente du bien immobilier à cause d'une mutation géographique professionnelle
• La mort d'un conjoint, même non emprunteur
• Par la cessation forcée de votre activité professionnelle

La Société Générale ne propose pas la possibilité de transférer votre crédit immobilier.

Avant de faire cette opération, assurez-vous qu'il sera rentable pour vous de renégocier votre crédit immobilier en passant par la simulation Pretto.

En passant par un organisme de caution, vous payez environ 1 % du montant emprunté en frais de mise en place de la garantie. Ces frais sont payables au déblocage des fonds. Certains organismes vous remboursent ces frais à la fin du crédit.

Lorsqu'une banque accepte une demande de prêt, elle demande au client de domicilier les revenus du ménage dans la banque. Votre crédit va durer entre 7 et 25 ans. Vous allez donc domicilier vos revenus pendant une longue période. Il est important de se renseigner sur les pratiques de la banque en termes de frais bancaire et des services annexes qu'elle propose.

La Société Générale est une banque nationale. Elle propose les mêmes services d'une région à l'autre. De plus, c'est une banque physique. Il y a des agences bancaires sur tout le territoire français.