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Conseils pour maximiser vos chances d'obtenir un prêt immobilier
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Publié le 27 février 2020, mis à jour le 8 juin 2026 - 4 min de lecture
Pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt immobilier, réunissez un apport personnel couvrant au moins les frais de notaire, des revenus stables et réguliers, et un taux d’endettement maîtrisé sous les 33 à 35 %. Présentez un dossier complet et honnête, et faites appel à un courtier pour mettre votre dossier en valeur, négocier le taux et les frais, et gagner du temps.
Acheter un bien immobilier aux prix actuels n’est pas toujours simple. Pour décrocher votre crédit, plusieurs leviers comptent : un apport personnel, des revenus stables, un taux d’endettement maîtrisé, un dossier solide et honnête, et l’appui d’un courtier. Voici nos conseils pour mettre toutes les chances de votre côté.
Constituer un apport personnel
Une banque s’appuie sur plusieurs critères pour vous accorder un emprunt. L’apport personnel est l’un de ces paramètres.
La question de l’apport tient une place majeure, dès lors qu’on parle d’un prêt pour financer l’achat d’un bien immobilier. Avoir un apport n’est pas obligatoire, mais c’est un facteur déterminant pour profiter de conditions avantageuses.
Les banques refusent souvent de financer l’achat d’un logement au-delà de sa valeur. Pourquoi ?
Lorsque vous achetez un bien immobilier, des frais inhérents à cet achat vous seront sûrement demandés. Cela peut être les frais de notaire, par exemple. C’est pourquoi une banque finance tout ou partie du logement, mais jamais les frais d’acte : un apport pour couvrir ces frais est donc indispensable.
Avoir une situation professionnelle stable
Au-delà de l’apport, vous devez aussi justifier d’une bonne situation professionnelle.
Par bonne situation professionnelle, on entend des revenus stables et réguliers. Ces derniers doivent vous permettre de couvrir les frais liés à l’achat de votre bien immobilier.
Votre métier ne doit pas présenter trop de risques aux yeux d’une banque. Le CDI est très apprécié, mais on peut aussi emprunter en CDD. Les banques préfèrent souvent financer les ménages aux revenus modestes mais à l’emploi vraiment stable.
À l’inverse, elles se méfient des foyers aux revenus élevés mais à la situation instable.
Maîtriser son taux d’endettement
Autre critère déterminant : votre taux d’endettement est aussi un critère à prendre en compte.
Il s’agit du pourcentage désignant le total de vos mensualités de crédits par rapport aux revenus dont vous disposez. Généralement, un taux d’endettement de 33 à 35 % sert de seuil. Cela signifie que vos crédits cumulés, y compris votre prêt immobilier, ne doivent pas peser pour plus d’un tiers de vos revenus disponibles.
Au-delà de 33 à 35 %, les banques estiment que le risque de non-remboursement devient élevé. Ainsi, pour réussir votre projet immobilier, revoyez le montant de votre mensualité, en étalant le crédit sur une nouvelle durée.
Préparer un dossier solide
Pour financer votre projet immobilier, vous devez préparer un dossier convaincant. Beaucoup de particuliers voient leur projet tomber à l’eau à cause d’un dossier mal préparé.
Souvent, ils ne correspondent pas aux attentes des banques. Afin de mettre toutes les chances de votre côté, recourez à un courtier en prêt immobilier pour rédiger votre dossier.
Comme il connaît parfaitement les politiques des banques, le courtier sait mettre votre dossier en valeur. Pour obtenir votre financement, présentez tous les justificatifs réclamés par la banque.
Jouer la carte de l’honnêteté
En plus de rassurer et convaincre les banques, ne mentez surtout pas sur vos revenus. Idem pour votre situation professionnelle et personnelle.
Ne pas être totalement transparent sur votre situation financière peut avoir de lourdes conséquences, à commencer par la nullité du contrat.
Si vos revenus varient, parlez-en à la banque. Faites-en de même si vos revenus sont soumis à des facteurs que vous ne maîtrisez pas.
Si vous avez financé un mariage par le passé, dites-le aussi. Les banques recherchent des emprunteurs capables de se projeter dans l’avenir.
Passer par un courtier pour de meilleures offres
Pour décrocher un crédit à des conditions avantageuses, faites appel à un courtier en crédit immobilier. Le recours à ce professionnel vous permettra d’économiser de l’argent.
Grâce à sa connaissance des banques, le courtier est en mesure de négocier des tarifs intéressants. Cela ne sera, bien sûr, possible que si le profil de son client est rassurant. L’intervention d’un courtier peut générer de belles économies.
Le courtier ne se contente pas de décrocher un crédit. Il peut aussi vous obtenir une remise sur l’assurance emprunteur adossée au prêt. Frais de dossier offerts, suppression des indemnités de remboursement anticipé : autant d’avantages qu’un courtier peut négocier.
Passer par un courtier vous fait aussi gagner du temps, avec un interlocuteur disponible à tout moment.
Questions fréquentes sur l'obtention d'un prêt immobilier
Pour obtenir un prêt immobilier, vous réunissez plusieurs atouts : un apport personnel qui couvre au moins les frais d’acte, des revenus stables et réguliers, un taux d’endettement maîtrisé et un dossier complet et honnête. Passer par un courtier permet de présenter ce dossier sous son meilleur jour et de négocier de meilleures conditions.
L’apport n’est pas obligatoire, mais il reste un facteur déterminant. Les banques financent rarement au-delà de la valeur du bien : un apport est donc presque toujours nécessaire pour couvrir les frais annexes, comme les frais de notaire.
Les banques recherchent surtout des revenus stables et réguliers. Un CDI rassure, mais un CDD n’est pas rédhibitoire : une vraie stabilité dans l’emploi compte souvent davantage qu’un revenu élevé mais irrégulier.
Le courtier connaît les politiques des banques et met votre dossier en valeur. Il négocie le taux, mais aussi le coût de l’assurance emprunteur, les frais de dossier ou les indemnités de remboursement anticipé. Vous gagnez du temps et bénéficiez d’un interlocuteur disponible.
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