À quel moment démarrer sa recherche de financement ?

Vous avez trouvé le bien idéal et l’achat se précise. Maintenant il reste une étape clé, le financement. Mais à quel moment faut-il vraiment s’y mettre ? La recherche de prêt démarre généralement dès la signature de l’avant-contrat (promesse ou compromis de vente). Cela dit, rien n’empêche d’anticiper : connaître sa capacité d’emprunt et préparer ses documents en amont permet d’avancer plus sereinement et de gagner un temps précieux. On vous guide pour mettre toutes les chances de votre côté.

Recherche de prêt immobilier : quand se lancer ?

Généralement, vous pourrez débuter les démarches pour rechercher votre financement immobilier une fois qu’un avant-contrat de vente (promesse ou compromis de vente) a été signé.

La promesse (unilatérale) n’engage que le vendeur, en échange d’une indemnité d’immobilisation souvent de 5 à 10 % du prix ; le compromis (synallagmatique) engage les deux parties.

Mais cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas commencer à réfléchir à certaines étapes en amont. La recherche de financement est un processus long qui exige une bonne organisation.

Vous pouvez même prendre de l’avance avant de signer cet avant-contrat : après l’étude de votre capacité d’emprunt, un courtier peut vous délivrer une attestation de finançabilité. Ce document prouve au vendeur votre capacité à financer le bien et renforce votre offre d’achat.

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Calculer sa capacité d'emprunt : la base avant la recherche de prêt

Avant de vous lancer dans votre demande de prêt immobilier, vous devez tout d’abord évaluer le budget à votre disposition. Il est indispensable d’estimer vos moyens financiers, comme votre capacité d’emprunt et d’endettement ainsi que votre apport personnel pour savoir à quels biens vous pouvez prétendre.

Vous devez être en mesure d’avoir un apport qui représente au minimum 10 % du prix total de votre achat. Quant à votre taux d’endettement, il ne devra pas dépasser 35 %

Certains calculs peuvent être assez complexes, nous le savons bien. C'est pourquoi nous mettons à votre disposition un outil de simulation gratuit pour vous accompagner sereinement dans vos démarches.

Monter son dossier de demande de prêt : les prémices de votre recherche de financement

Une fois votre capacité d’emprunt définie, vous pourrez davantage vous projeter dans l’achat du bien de vos rêves. Que vous décidiez de passer par un courtier ou d’aller vous-même vers les banques, vous devrez préparer votre dossier de prêt en rassemblant plusieurs pièces justificatives. Plus tôt vous vous y prenez, plus vous serez réactif pour lancer votre recherche de prêt.

C'est une étape majeure pour votre demande de prêt... mais aussi une étape longue et laborieuse ! Soyez consciencieux. Pour éviter les aller-retours en raison d’un oubli de pièce ou d’un mauvais format par exemple, veillez à bien vérifier tous les documents avant leur envoi.

Il serait aussi dommage que vous perdiez du temps sur les conditions suspensives. Durant cette période qui dure généralement 2 mois, vous devez trouver un financement mais cela peut arriver que les choses ne se passent pas comme prévu.

Si à l’issue de ces 2 mois, vous n’y parvenez pas, deux solutions s’offrent à vous : prolonger ces conditions suspensives ou abandonner en fournissant une lettre de refus afin de ne pas payer le séquestre qui correspond à un acompte versé par l’acheteur lors de la signature de la promesse de vente ; il fait office de garantie pour le vendeur.

Signature du compromis de vente : à deux doigts de votre demande de prêt

À cette étape, votre projet prend forme et se concrétise un peu plus, mais tout n’est pas encore joué. Pour rappel, la signature de cet avant-contrat implique le paiement d'un acompte allant de 5 % à 10 % du prix de vente.

La recherche de financement : vous y êtes !

Une fois le compromis de vente signé, votre dossier est prêt à être étudié par la banque. Si vous avez déjà préparé vos pièces en amont (ce qu'on vous recommande vivement), il vous suffira de transmettre votre dossier dans les plus brefs délais. À ce moment-là, il va falloir être très réactif.

Plusieurs solutions s’offrent à vous pour trouver votre financement : faire appel à un courtier immobilier ou contacter les banques vous-même. Dans le dernier cas, vous négociez vous-même les conditions de votre crédit... ce qui peut être très chronophage et stressant.

C'est d'ailleurs pourquoi de nombreux acheteurs décident de passer par un courtier pour gagner en temps et en sérénité. Si c'est votre cas, le courtier vous proposera plusieurs offres issues de différents établissements bancaires. L'expérience terrain de votre courtier vous permettra de trouver plus facilement une banque qui correspond à votre profil emprunteur. Cet interlocuteur ayant des contacts privilégiés avec les banques connaît très précisément les conditions d’emprunt et vous fera gagner un temps précieux.

Une fois votre demande acceptée, la banque vous adresse une offre de prêt. Vous disposez alors d’un délai de réflexion obligatoire de 10 jours avant de pouvoir l’accepter, l’offre reste valable au moins 30 jours.

À ce moment-là, c’est à vous de jouer. Selon l’offre de prêt qui vous sera faite, vous pourrez décider de l’accepter ou non.

Comment faire votre demande de prêt au bon moment ?

Si vous souhaitez être accompagné dans vos démarches et être sûr de lancer votre recherche de prêt au bon moment, auprès des bons interlocuteurs et avec les bonnes pièces justificatives, nos experts Pretto sont là pour vous aider.

Nos courtiers vous accompagnent tout au long de votre projet avec pédagogie et transparence, de l’évaluation de vos ressources financières au déblocage des fonds pour votre achat immobilier.

Faire le choix de déléguer vos démarches à l’un de nos courtiers, c'est s'assurer une tranquillité d'esprit tout en bénéficiant d'un service de qualité adapté à vos besoins et à votre profil emprunteur. C'est également mettre toutes les chances de votre côté, notre courtier Pretto saura comment bien présenter votre dossier client afin de le valoriser auprès des banques.

Pour vous aider à choisir le meilleur courtier pour votre projet, voici un comparatif des courtiers immobiliers.