Qui peut obtenir les taux les plus bas ?
Mis à jour le 31 mai 2026 – Vos revenus sont le principal facteur qui fait varier le taux d’intérêt.
Taux du marché observés par Pretto.
Tout le monde veut le meilleur taux, et c’est bien normal. Pourtant, obtenir des conditions avantageuses dépend de plusieurs leviers que vous pouvez actionner pour que la banque vous considère comme un emprunteutr idéal. Mais alors quels sont ces critères ? On vous donne nos conseils !
Quels sont les taux immobiliers actuels ?
En Juin 2026, les taux moyens observés par Pretto sont :
| Durée | Meilleurs taux | Taux ordinaires | Tendance |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 3,35 % | 3,45 % | |
| 15 ans | 3,35 % | 3,55 % | |
| 20 ans | 3,49 % | 3,65 % | |
| 25 ans | 3,59 % | 3,70 % |
Taux fixes négociés par Pretto constatés le 01/06/2026.
Mais attention, ces taux ne sont qu’une estimation. Chaque situation est différente et la banque va analyse d'autres critères :
- Votre projet immobilier,
- Vos revenus et leur stabilité,
- Votre apport personnel,
- Votre taux d'endettement.
Elle définit ensuite le taux qui vous correspond vraiment.
Quels critères permettent de bénéficier des taux les plus bas ?
Obtenir un bon taux, ce n’est pas une question de chance. Les banques évaluent chaque dossier selon plusieurs critères clés, qui reflètent votre profil, votre stabilité et votre capacité à rembourser. Alors qu'est-ce que la banque regarde ?
- Une situation professionnelle stable
C’est un gage de sécurité. Si vous n'avez pas forcément besoin d'être en CDI pour emprunter, vous devez tout de même :
. Prouver la régularité de vos revenus,
. Montrer votre capacité à rembourser sur la durée,
. Présenter une activité solide et durable pour les indépendants (professions libérales, chefs d'entreprise, commerçants).
- Un taux d’endettement en dessous des 35%
Le taux d’endettement, c'est la part de vos revenus consacrée chaque mois au remboursement de vos crédits (immobilier, auto, conso, etc.).
Depuis janvier 2022, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) fixe la limite du taux d’endettement à 35 % maximum, assurance comprise, pour éviter le surendettement.
Pour autant, rester sous ce seuil n’est pas qu’une question de conformité, c’est aussi un signal positif pour la banque.
Un taux d'endettement raisonnable (autour de 30 %) montre que vous :
- Gérez votre budget avec équilibre,
- Pouvez rembourser vos échéances sans difficulté,
- Continuez à épargner régulièrement,
- Restez libre d'envisager d'autres projets à l'avenir.
La banque sera plus rassurée par un profil qui gère ses finances avec équilibre et régularité que par des revenus élevés… aussitôt engloutis par les dépenses.
La preuve en vidéo !
- Un apport d'au moins 10%
Avoir un apport est un bon signal pour les banques. Cela prouve votre capacité à épargner et montre que vous avez préparé votre projet. Même s'il n'existe pas de règle précise sur le montant de l'apport, les banques attendent à minima à 10% du prix du bien visé.
Certes, certaines banques acceptent des prêts sans apport, mais les taux y sont rarement compétitifs. En apportant un peu plus que le minimum, vous montrez un profil solide, et pouvez accéder à de meilleures conditions.
- Une épargne qui reste après l’apport
L’épargne, c’est l’argent que vous gardez après avoir versé votre apport. Pour la banque, c'est un excellent signal qui prouve que vous :
- Savez gérer votre budget sur le long terme,
- Anticipez les imprévus (travaux, ameublement, coup dur),
- Restez à l'aise financièrement après la signature,
- Avez encore une capacité d'épargne.
Autrement dit, vous êtes un client fiable et intéressant pour la banque, sur le long terme (placements, épargne, assurances…).
- L’accompagnement d’un courtier
Le courtier immobilier joue un rôle d’intermédiaire entre vous et les banques. Il connaît les spécificités de chaque établissement, leurs critères et leurs marges de manœuvre. Son accompagnement permet souvent de gagner du temps, de mieux comprendre les offres et d’obtenir un financement en phase avec votre profil.
Questions fréquentes sur les profils qui obtiennent les meilleurs taux
Oui, l’âge peut influencer les conditions d’un prêt immobilier de façon indirecte. Les banques adaptent souvent la durée du prêt selon l’âge de l’emprunteur pour que le remboursement s’achève avant un âge “limite”, couramment autour de 75 ans.
Pour ce qui est de l'assurance, le coût augmente généralement avec l’âge, ce qui alourdit progressivement le coût total du prêt.
Oui, car des revenus plus élevés rassurent les banques. Ces profils sont perçus comme moins risqués, et obtiennent souvent des taux immobiliers plus avantageux. À condition que ces revenus soient stables et que le taux d’endettement respecte les limites fixées par le HCSF (35% maximum).
Pour décrocher les meilleures conditions, pensez aussi à soigner votre scoring bancaire.
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