Prêt immobilier : comment justifier le montant de vos travaux ?

Pour financer des travaux via votre prêt immobilier, vous devez fournir à la banque autant de devis que de rénovations à réaliser — un par lot de travaux, établi par un artisan professionnel. Ces devis doivent être conformes (mentions obligatoires, prix détaillés HT/TTC) et signés. Si le montant change après accord, la banque se cale sur le devis initial : mieux vaut donc le sur-évaluer légèrement.

Pourquoi la banque demande des devis pour vos travaux ?

Avant d'accepter de financer vos travaux à l'aide de votre crédit immobilier, la banque vous demande un chiffrage précis. Et, pour justifier le montant que vous pouvez emprunter, vous devez fournir à la banque autant de devis que de rénovations à réaliser. Voici pourquoi.

La banque exige des devis pour vos travaux afin de s'assurer que votre projet respecte bien les conditions précises de ce type de prêt.

Ces conditions sont les suivantes :

• Vos travaux doivent être réalisés par des professionnels : vous ne pouvez pas réaliser vos travaux à moins d'être vous-même un professionnel du bâtiment ou un artisan. Les justificatifs vont alors servir de preuves.
• Votre prêt ne doit pas servir à financer des achats distincts de la propriété.

Comment trouver un bon artisan pour ses devis travaux ?

Bien choisir son artisan est aussi important que de bien choisir sa banque. Faire fonctionner son réseau est souvent le point de départ le plus fiable. Une estimation inférieure au coût réel de vos travaux pourrait occasionner un trou dans votre budget. Au-delà du montant, la qualité de la prestation et le sérieux de l'artisan comptent autant pour la réussite de votre projet.

Voici nos conseils pour trouver un artisan qualifié — et un devis qui tient la route.

• Tout d'abord, renseignez-vous sur les réalisations de l'artisan à qui vous souhaitez confier vos travaux

Si possible, vérifiez que celles-ci sont véridiques en vous rendant sur place. Cela vous donnera un bon aperçu de son travail et des capacités.

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• Votre artisan est-il immatriculé au répertoire des métiers ?

Vérifier l'immatriculation d'un artisan, c'est s'assurer de son expertise.

• Et les assurances de votre artisan ?

Certaines sont obligatoires et indispensables. Votre artisan doit alors être en mesure de vous les présenter. Parmi elles, l'assurance de responsabilité civile professionnelle, la garantie décennale ou encore la garantie de parfait achèvement vous seront bien utiles en cas de dommages pendant ou après les travaux.

Si les dates de début et de fin des travaux ne sont pas respectées, la garantie du délai de livraison vous permettra d'être remboursé.

• Votre artisan est-il labellisé ?

Choisir un artisan labellisé n'est pas obligatoire néanmoins cela peut vous rassurer sur la qualité du travail effectué et sur l'existence d'un service après-vente en cas de soucis.

• Comparez les devis

Cela implique de demander plusieurs devis chez des artisans différents. Un seul devis ne vous permet pas de vérifier si le prix de la main-d'œuvre ou des matériaux est supérieur à la moyenne du marché.

Comparez le montant des travaux mais pas uniquement : il est important de lire toutes les informations contenues dans les devis. Le détail des opérations ou encore la date de fin de travaux sont des informations qui pourraient faire pencher la balance en faveur d'un artisan plutôt qu'un autre.

Que doivent contenir les justificatifs de travaux ?

Un devis est un document officiel. Ainsi, Pour que la banque accepte vos devis, ils doivent être conformes et contenir un certain nombre d'informations obligatoires.

Parmi les informations qui doivent figurer dans vos justificatifs, on retrouve :

• Le nom et l'adresse de la société de travaux,
• Les garanties légales,
• La date d'établissement du devis,
• Votre nom et adresse,
• La quantité, le prix unitaire et l'unité de chaque prestation et matériaux nécessaires à sa réalisation,
• Les frais de déplacement le cas échéant,
• Le prix total à payer (avec le détail du taux de TVA, du montant HT et TTC),
• La durée de validité de l'offre,
• Le caractère gratuit ou payant du devis.

Sans ces informations, le devis n'est pas conforme et la banque sera obligée de vous le refuser.

Que faire si le montant des travaux change ?

Les devis que vous avez fournis à la banque ne vous engagent pas à passer par l'artisan concerné. Vous pouvez tout à fait changer d'artisan si celui-ci, pour quelque raison que ce soit, ne vous convient plus.

Mais que faire si le montant des travaux effectués par le nouvel artisan n'est pas le même que celui annoncé au préalable ?

Dans le cas où le montant du nouveau devis serait supérieur au devis fourni à la banque lors de votre demande de prêt, sachez que la banque se limitera au montant d'origine. Vous devez donc financer la différence grâce à vos fonds propres.

C'est pour cela qu'il est souvent conseillé de sur-évaluer les travaux, car il est beaucoup plus simple de gérer une somme empruntée trop importante plutôt que l'inverse.

Si, en revanche, le montant du nouveau devis est inférieur au devis initial, pas de panique : la banque pourra modifier votre crédit du montant de la différence. Ou bien, avec l'accord de votre banque, vous pourriez effectuer d'autres travaux de rénovation que vous n'aviez pas prévus à l'origine mais qui entrent dans les conditions de ce type de prêt.