Le prêt immobilier sur 10 ans : ce qu’il faut savoir

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Si le prêt sur 15 ans est une durée courte, savez vous qu’il est possible d’obtenir un prêt sur une durée plus réduite ? En effet, vous pouvez obtenir des prêts sur une durée de 10 ans voire moins.

C’est un prêt assez spécifique et tout le monde ne peut pas en bénéficier. Pretto vous explique tout ce que vous devez savoir sur le prêt sur le prêt, notamment sur 10 ans.

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Le prêt immobilier sur 10 ans : ce qu’il faut savoir

Si vous souhaitez effectuer un prêt sur 10 ans, même à plusieurs, en tant que co-emprunteur, il y a quelques prérequis. Vous pouvez parfois vous sentir un peu dépassé si vous achetez pour la première fois.

Le prêt sur 10 ans, rapide, efficace mais peu accessible

Emprunter sur 10 ans nécessite une capacité d’emprunt importante. En effet rembourser sur une aussi courte période vous permet certes de rembourser beaucoup plus vite mais veillez à avoir une situation financière sans faille pour supporter les hautes mensualités.

C’est un prêt qui nécessite exigence et rigueur dans votre gestion de budget.

Toutefois, c’est un prêt qui vous accorde un taux d’intérêt bas. Vous ferez d’énormes économies par rapport à votre coût du crédit. Calculer les intérêts de votre prêt peut être utile et apparaître comme une opération complexe.

Taux des banques sur 10 ans

Le prêt sur 10 ans est tout de même un prêt qui reste en marge des prêts habituels mais est disponible à souscription, pour ceux qui le peuvent.

Les banques disposent de leur grilles de taux et tarifications.

Voici le taux des banques sur 10 ans pour un profil de 2 emprunteurs avec des revenus à 120 000 € :

Durée	Meilleurs taux	Taux ordinaires
10 ans	1,41 %	2,06 %
15 ans	1,60 %	2,21 %
20 ans	1,76 %	2,33 %
25 ans	1,84 %	2,29 %

Meilleur taux du moment sur 10 ans

1,41 %

Taux ordinaire : 2,06 %

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Notre simulateur de crédit sur 10 ans

Pour obtenir un prêt sur 10 ans, il n’y a pas de secrets. Vous devez avoir une excellente capacité d'emprunt. N’oubliez pas que vous ne pourrez que rarement emprunter au delà des 33 % d’endettement même si vous pouvez vous demander si cela est possible pour vous d'emprunter au delà du taux d'endettement maximum de 35%.

Cas 1

Vous souhaitez financer un bien à hauteur de 200 000 €. Vous percevez un salaire net mensuel de 2 000 € et n’avez pas d’apport à disposition.

La simulation nous donne le résultat suivant :

Simulation prêt immobilier d'un montant de 200 000 euros avec apport suggéré de 51 000 euros

Simulation de prêt immobilier d'un montant de 141 000 euros sans apport

Malheureusement votre projet n’est pas finançable. La simulation de prêt vous propose soit d’avoir un apport minimum de 51 000 € soit de diminuer le prix de votre bien.

Cas 2

Vous souhaitez financer un bien à hauteur de 200 000 €. Vous percevez un salaire net mensuel de 2000 € et avez un apport de 51 000 €

Simulation prêt immobilier avec salaire net mensuel de 2000 euros et apport de 51 000 euros

Simulation de prêt immobilier avec apport de 200 000 euros sur une durée de 25 ans

Malheureusement votre situation et 51 000 € d’apport ne suffisent pas pour obtenir un prêt sur 10 ans. Voyons voir si vous augmentez l’apport de manière significative.

Simulation de prêt immobilier de 200 000 euros avec un taux de 1,40 %

Simulation de prêt immobilier de 200 000 euros avec un apport de 51 000 euros sur une durée de 16 ans

Avec un apport de 100 000 € vous empruntez moins et avec un taux plus faible certes mais cela ne suffit pas à obtenir un prêt sur 10 ans.

Cas 3

Les personnes souscrivant à un prêt sur 10 ans perçoivent souvent des gros revenus. Voyons voir un cas avec un salaire mensuel plus conséquent.

Vous souhaitez financer un bien à hauteur de 200 000 €. Vous percevez un salaire net mensuel de 5 500 € et avez un apport de 51 000 €

Après simulation nous obtenons le résultat suivant :

Prêt de 200 000 euros sur 10 ans avec un salaire net mensuel de 5 500 euros

Prêt de 200 000 euros sur 10 ans avec une mensualité de 861 euros

La simulation vous propose un prêt sur 10 ans à un taux de 0,60 %.

Le profil suivant est un profil qui peut porter un projet d’une telle charge. La situation financière rassure la banque qui peut lui accorder le prêt. La durée courte est profitable au prêt d’intérêt qui est faible.

Vous ne correspondez pas à l'un des trois cas du dessus, faites une simulation de prêt sur 10 ans en ligne.

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Passer par un courtier immobilier est un recours sûr et apparaît à la fois comme un gain de temps. Vous pouvez comparer les différents types de courtiers présents sur le marché et trouvé celui qui sera le plus adapté à votre cas.

Le prêt sur 10 ans utilisable dans certains cas

Emprunter après 65 ans

Les prêts d’une aussi courte durée sont peu fréquents au vu des grosses mensualités à régler. Toutefois certaines situations vous obligent à souscrire un prêt de ce type.

L’âge par exemple peut être un facteur. Si en principe il y a pas d'âge limite pour la souscription d’un prêt, vous devez penser à l’âge limite qui concerne la fin de son remboursement. Les banques estiment que vous devez finir votre remboursement avant vos 80 ans.

De plus pour les personnes de plus de 65 ans, ceux qui sont à la retraite n’ont plus la même capacité d’emprunt de quand ils étaient encore en activité, ce qui rend plus compliqué l’obtention d’un prêt.

A savoir

Plus vous empruntez âgé, votre taux d’intérêt et surtout le taux d'assurance qui varie beaucoup selon l'âge seront très élevés. Faites attention à votre taux d’usure.
Si jamais c’est le cas, l’emprunt ne peut vous être accordé. Le taux d’usure est le taux maximum qu’une banque peut pratiquer.

Ainsi pour des soucis de coûts et d’économies, emprunter sur des courtes durées est préférable.

Emprunter court pour les situations d’urgence

Le prêt sur 10 ans (voire moins) est aussi utilisé dans le cadre d’un déménagement, par exemple si vous avez un bien et que vous le vendez pour financer l’autre. Dans cette situation cependant, le prêt relais est souvent plus indiqué, car il est proposé précisément pour ce type de situations. Cependant la durée de certains prêts aidés comme le prêt relais peut être courte (maximum 3 ans).

Vous souhaitez en savoir plus sur la durée de prêt immobilier ? N'hésitez pas à consulter nos autres articles sur le sujet : prêt sur 15 ans, prêt sur 20 ans et prêt sur 25 ans.

Vous pouvez également faire une estimation de votre prêt immobilier sur 10 ans.

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A retenir

Prêt court et remboursement rapide, le prêt sur 10 ans vous permet de bénéficier de taux d’intérêts bas
Soyez sur d'avoir une bonne situation financière pour supporter les mensualités élevées
Le prêt sur 10 ans est un prêt qui n’est pas accessible à tous étant donné les lourds charges que peuvent engendrer celui-ci
Le prêt sur 10 peut être utilisé dans certains cas comme lors d’un déménagement, où si vous empruntez âgé

Mis à jour le 16 sept. 2022

Flavio Mazza

Manager Experts Crédit

Spécialisé depuis plusieurs années dans le crédit immobilier, Flavio est passionné depuis toujours par la négociation. il met maintenant ses compétences au service des clients en tant que Manager d'équipes commerciales.