Les taux immobiliers au Crédit Agricole

Nous allons vous expliquer dans le détail ce qui peut motiver la banque à vous proposer tel ou tel taux.

Pour définir sa grille de taux, la banque se base sur plusieurs critères comme le profil, la durée du prêt. Cela peut être surprenant, mais la durée d’un prêt est significative pour la banque.

En effet, plus l’emprunt est de longue durée, plus les risques sont élevés pour la banque. C’est la raison pour laquelle, elle va toujours chercher à minimiser ses éventuelles pertes en fixant une grille de taux en fonction de la durée du prêt.

Les banques proposent ainsi des taux plus élevés en fonction de la durée :

Il faut donc toujours veiller à comparer les différentes propositions qui s’offrent à vous avant de faire votre choix.

Et si cela représente trop de paperasses pour vous, ne vous inquiétez pas. Pretto s’occupe de tout pour vous grâce à son simulateur en ligne qui compare instantanément les offres du marché pour vous proposer celle qui colle le mieux à votre projet.

Bien que le profil et la durée soient des éléments importants dans la détermination de la grille de taux par les banques, ce ne sont pas les seuls critères sur lesquels elles se fondent.

Vous êtes-vous déjà demandé si pour un même dossier vous pouviez avoir des taux différents en fonction de la région ?

La réponse est oui. Les objectifs différant d’une banque à une autre ou d’une région à l’autre, les taux proposés par une banque X ne seront pas forcément les mêmes que ceux que vous aurez avec une banque Y.

En effet, la situation financière d’une banque peut être telle qu’elle soit obligée de faire des efforts sur ses conditions d’octroi d’emprunt. C’est le cas lorsqu’elle doit s’aligner sur la concurrence, gagner de nouvelles parts de marché.

Les objectifs peuvent aussi être différents selon la nature de la banque, les banques régionales bénéficiant de plus de marge de manœuvre que les banques nationales.

Ces raisons peuvent justifier des écarts de taux significatifs d’une région à une autre. C’est également le cas du Crédit Agricole qui, historiquement la banque des agriculteurs, propose aujourd’hui des financements à toutes les professions.

Les taux immobiliers proposés par les banques aux emprunteurs dépendent de nombreux critères comme par exemple la durée du prêt, les revenus et l’apport. Pour connaître le taux immobilier que nous pouvons vous obtenir, n’hésitez pas à réaliser une simulation et à contacter l’un de nos experts, il répondra à toutes vos questions.

Pour définir le taux de votre crédit immobilier, le type de contrat de travail dont vous disposez peut jouer un rôle. Certains contrats professionnels ne sont pas considérés comme stables par les banques. Les banques cherchent à s’assurer quant à votre capacité à rembourser votre prêt. Si vous êtes en CDI, vous n’aurez pas de mal à emprunter au Crédit Agricole.

De plus, les banques regardent votre ancienneté dans l’entreprise. Cela peut être bénéfique lorsque vous avez une part de votre salaire variable. La banque fait la moyenne des trois dernières années de votre salaire variable et ainsi vos revenus sont plus élevés.

Cependant, si vous souhaitez emprunter à deux, les revenus du co-emprunteur peuvent être étudiés par la banque pour une demande de financement à condition d’être en CDI hors période d’essai. Dans ce cas, vos revenus ne seront pas pris en compte.

En revanche, la banque demandera à votre co-emprunteur d’avoir des revenus suffisants ainsi qu’un contrat de travail à durée indéterminée ou être en profession libérale depuis plus de 3 ans.

Les intermittents du spectacle ont un statut particulier. En effet, vos revenus ne sont pas fixes. Les banques demandent une ancienneté d’au moins trois ans et les relevés pôle emploi des douze derniers mois.

Le taux immobilier proposé par les banques sera fonction de vos revenus.

Si vous êtes contractuel de la fonction publique, la banque s’inquiétera de votre ancienneté. Si vous avez plus de trois ans d’ancienneté, elle étudiera votre dossier, à condition d’emprunter avec un co-emprunteur en CDI, hors période d’essai.

Comme pour toutes les professions et toutes les banques, les taux immobiliers dépendront de plusieurs critères comme les revenus, l’apport, le type d’achat immobilier.

Au Crédit Agricole, il est tout à fait possible de souscrire un prêt immobilier lorsqu’on est non-résident ou expatrié.

Avant de faire une demande de prêt immobilier, sachez que selon votre profil et votre projet immobilier les taux peuvent varier. Nous allons regarder ce que propose le Crédit Agricole en fonction du projet immobilier.

La question n’est pas de savoir si le Crédit Agricole finance les projet de résidence principale mais plutôt à quel taux, avec quel apport et sur quelle durée ? En effet, toutes les banques financent les résidences principales. Le taux d’intérêt n’est pas fixe. Il dépend des conditions énumérées juste au dessus.

Au Crédit Agricole, vous pouvez souscrire un prêt immobilier sur une durée maximum de 25 ans. Le taux d’intérêt dépendra de vos revenus et votre apport personnel.

L’achat d’une résidence secondaire est un investissement au même titre que l’achat de votre résidence principale. Le Crédit Agricole propose les mêmes taux et la même durée de prêt de 25 ans maximum. Quant au taux d’intérêt, il dépend de vos revenus et de votre apport personnel ainsi que de la durée de votre emprunt.

Attention, les banques sont réticentes à octroyer des prêts immobiliers pour une résidence secondaire si vous n’êtes pas déjà propriétaire de votre résidence principale. En effet, si dans le futur, vous souhaitez acquérir votre résidence principale, ce prêt immobilier actuel pourra entraîner un taux d’endettement trop élevé ainsi qu’un reste à vivre trop faible pour souscrire un deuxième prêt.

Réaliser un[investissement locatif est un moyen de se constituer un patrimoine immobilier. Vous pouvez faire une demande de prêt pour ce type de projet au Crédit Agricole. Les conditions de taux et de durée pour ce genre d’investissement sont les mêmes que pour une résidence principale.  C’est-à-dire, la durée maximale est de 25 ans.

Les prêts immobiliers proposés par les banques ne sont pas les mêmes selon votre projet. Par exemple, si vous souhaitez faire construire votre maison ou acheter sur plan, vous bénéficierez de services différents de la part des banques.

Vous souhaitez acheter un bien immobilier sur plan ou faire construire votre maison. Il est possible de financer ce genre d’acquisition avec un prêt immobilier au Crédit Agricole.

Certaines banques proposent de faire financer les travaux de rénovation avec un prêt immobilier en contrepartie de la présentation des devis de professionnels. Le Crédit Agricole finance les travaux, cependant les garanties et les assurances seront différentes selon l’ampleur des rénovations.

Le Crédit Agricole propose d’étudier votre dossier de demande de prêt relais. Le taux d’intérêt est fixe et sera de 1,25 %. La banque peut vous proposer de financer jusqu’à 70 % de la valeur de votre ancien bien.

Le prêt immobilier in-fine est un type de prêt permettant de payer uniquement les intérêts, vous remboursez le capital emprunté en une seule fois à la dernière mensualité. Le prêt in-fine est intéressant si vous souhaitez réaliser un investissement locatif ou si vous avez de gros revenus.

L’avantage principal de ce type de prêt est fiscal. Vous pouvez déduire les intérêts de vos revenus fiscaux. Cependant, les taux d’intérêts sont souvent plus élevés et la durée du crédit plus courte.

Au Crédit Agricole, vous pouvez demander à compléter votre prêt principal avec un prêt aidé de type PTZ. Dans certain cas, ce type de prêt est intéressant et peut vous servir d’apport personnel par exemple.

Vous avez un prêt en cours dans une banque. Cependant, vous n’êtes pas satisfait des conditions ou votre taux d’intérêt est trop élevé. Vous pouvez faire racheter votre prêt immobilier par le Crédit Agricole.

Les conditions des banques peuvent avoir un impact sur le coût total de votre crédit. De plus, les conditions varient selon votre projet et votre dossier. Demandez à l’un de nos conseillers de répondre à vos questions. Les experts Pretto connaissent parfaitement les attentes des banques et pourront vous aider à monter votre dossier de demande de prêt.

Axa Banque vous demandera un apport personnel pouvant couvrir au minimum les frais de notaire, d’agence immobilière et de garantie. Cependant, si vous réalisez un investissement locatif vous pourrez emprunter sans apport personnel. De même, pour les primo-accédants, la banque comprend que vous n’ayez pas encore eu le temps d’épargner suffisamment pour avoir un apport personnel suffisant.

Il est intéressant de moduler ses échéances si vos revenus augmentent ou diminuent. Ce qui vous permettra d’augmenter ou de diminuer la durée de votre crédit immobilier au Crédit Agricole.

Si vous souhaitez augmenter vos mensualités vous pouvez le faire jusqu’à 30 % du montant de la dernière échéance payée et pour un montant minimum de 1 €. A contrario, si vous souhaitez diminuer vos mensualités, vous pouvez jusqu’à 30 % de la dernière échéance payée. Comme pour une augmentation, vous devez moduler vos échéances pour un montant minimum de 1 €.

En cas de difficulté, le Crédit Agriole peut suspendre vos échéances jusqu'à 60 mois maximum.

En moyenne un prêt immobilier est remboursé dans sa totalité au bout de 7 ans. Nous vous conseillons donc de faire attention aux clauses de remboursement anticipé. Pour les banques, rembourser un prêt immobilier avant la fin est un manque à gagner, elles facturent donc des indemnités de remboursement anticipé (IRA).

Les conditions sont strictes. Vous devez prévenir le Crédit Agricole au moins un mois à l’avance par lettre recommandée avec avis de réception. Vous avez le choix entre un remboursement anticipé total ou partiel. Pour le remboursement partiel, vous ne pouvez rembourser moins de 10 % du capital initial. Vous devrez payer des pénalités de remboursement égales à la valeur d’un semestre d’intérêts sans pouvoir dépasser 3 % du capital restant dû.

La garantie réelle est la plus courante. Vous souscrivez à un organisme de caution. Les banques travaillent avec différents organismes. Le Crédit Agricole vous propose une garantie du BRED Habitat, la Casden ou encore X-mines.

Au déblocage des fonds, vous payez les frais de mise en place de la garantie. Ils représentent environ 1 % du montant emprunté. Certains organismes de caution vous remboursent ces frais à la fin de votre crédit immobilier.

Votre prêt immobilier va durer entre 5 et 25 ans. Le Crédit Agricole vous demandera de domicilier vos revenus personnels et professionnels. Il est donc important de se renseigner sur les pratiques et les services proposés par votre nouvelle banque.

Tout d’abord, le Crédit Agricole vous demandera de prendre des participations aux parts sociales de la banque. Vous devrez souscrire pour un montant minimum de 50 € par personne.