Les taux immobiliers à la BNP Paribas

En effet, pour un échelonnement de votre remboursement sur une plus longue durée, le taux d’emprunt sera moins intéressant pour vous. Plus la durée est longue, plus le taux est élevé étant donné que cela représente plus de risques pour la banque qui vous octroie le prêt.

A titre d'exemple, voici les taux moyens proposés par les banques à l'heure actuelle :

Mais, que cela ne constitue en rien un frein pour vous. Parce que même si le taux est plus élevé, cela vous permet de diminuer le montant de vos mensualités de façon à ce qu’elles correspondent au mieux à votre profil et vous permettent de vivre votre emprunt sereinement.

La durée moyenne de l’emprunt en France est de 231 mois, ce qui correspond à un peu plus de 19 ans.

Cependant, la détermination du meilleur taux immobilier dépend également de plusieurs facteurs. Nous vous expliquons comment ils peuvent avoir un impact à la BNP-Paribas.

Chaque projet est différent, chaque dossier l’est également. C’est pour cette raison que les dossiers sont toujours étudiés au cas par cas.

D’une zone à l’autre, les grilles peuvent changer alors même qu’il s’agit du même organisme financier. En effet, en fonction des objectifs commerciaux, une banque peut préférer faire plus de clients, gagner de nouvelles parts de marchés, etc. Ce sera alors pour elle le moyen d’assouplir ses conditions d’octroi de prêts.

La nature de la banque régionale ou nationale de la banque peut également entrer en jeu, la première bénéficiant de plus de marge de manœuvre que la seconde et pouvant se permettre certains écarts lorsqu’elle définit les grilles de taux.

Un des éléments les plus importants à ne pas négliger, le profil de l’emprunteur, qui prend en compte de nombreux critères en plus du niveau de salaire. Cela veut tout simplement dire que pour deux dossiers avec des revenus pratiquement identiques, les taux peuvent varier, le profil étant un des principaux éléments qui puisse permettre de déterminer valablement le taux d’octroi du prêt en question.

Quelle est alors la solution pour ces cas ? Comparez encore et encore avant de partir sur l’offre qui vous représenterait le mieux.

Pretto est là pour vous accompagner et vous proposer l’offre la mieux adaptée à votre profil et pas seulement en matière de taux mais également concernant toutes les conditions comprises dans l’offre de prêt.

Les taux immobilier proposés par les banques varient en fonction de certains critères et notamment en fonction de votre situation professionnelle et personnelle. Regardons ensemble ce qu'il en est pour BNP Paribas.

C'est d'autant plus le cas si une part significative de votre salaire est sous forme de variable. En effet, la banque prend en compte la moyenne du variable sur les trois dernières années. Si vous avez moins de trois ans d'ancienneté dans votre entreprise, il sera plus difficile de prendre en compte tout votre variable. Et oui, rappelez-vous, plus vos revenus sont élevés et plus le taux d'intérêt du prêt immobilier diminue.

En plus des revenus globaux du ménage, BNP Paribas valorise les revenus individuels des emprunteurs. On vous explique :

Pour les personnes en contrat à durée déterminée ou les intérimaires, BNP Paribas n'octroie pas de prêt immobilier. Cependant, si vous souhaitez emprunter à plusieurs et que les revenus de votre conjoint sont suffisants, BNP Paribas étudiera votre dossier.

En plus des revenus suffisants, il faut que votre co-emprunteur soit en CDI hors période d'essai. Le but étant pour la but de s'assurer de sa capacité à rembourser le crédit immobilier.

En revanche si vous avez un statut de fonctionnaire contractuel et que vous êtes au même poste en CDD depuis plus de trois ans, vos revenus pourront être pris en compte.

Vous êtes intermittent depuis plus de 3 ans. Si vous êtes capable de présenter vos 3 derniers avis d'impôts et vos relevés pôle emploi des 12 derniers mois, BNP Paribas peut vous proposer un crédit immobilier. Les taux varieront en fonction de votre niveau de revenus. 

Vous êtes libéral, vous exercez depuis plus de 3 ans ? La BNP pourra vous octroyer un prêt immobilier.

BNP Paribas accepte de faire des crédits immobiliers aux non-résidents avec son agence internationale. Les taux d'intérêt pour les non-résidents sont plus élevés que dans des cas classiques.

Par ailleurs, les conditions pour obtenir un prêt sont plus compliquées. Par exemple, si vous êtes chef d'entreprise ou profession libérale, vous ne répondez malheureusement pas aux critères d'éligibilités pour un prêt immobilier. 

Vos revenus doivent être supérieurs à 30 000 € net annuels. Vous devez également avoir 30% d'apport minimum. Enfin, le prêt ne peut pas dépasser une durée de 30 ans. BNP Paribas vous permet également de souscrire à un prêt relais en tant que non-résident.

La banque peut proposer des taux immobiliers différents selon votre projet immobilier. En plus des taux, la durée du crédit peut être différente. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à réaliser une simulation ou contacter l'un de nos experts. Nous répondrons à toutes vos questions et nous vous aiderons à trouver le meilleur taux immobilier ainsi que les conditions pour votre projet immobilier.

Bien sûr vous pouvez emprunter pour acheter votre résidence principale auprès de la BNP. Cela n'aura pas d'incidence sur le taux immobilier. Les taux d'intérêt dépendent majoritairement de la durée, de vos revenus et du montant d'apport personnel que vous avez.

Si vous êtes primo-accédant, jeune avec de bons revenus mais que vous n'avez pas d'apport, vous pourrez tout de même obtenir de bons taux. Par ailleurs, vous pouvez emprunter au maximum sur une durée de 25 ans pour acquérir votre résidence principale avec la BNP. 

Les critères de financement pour une résidence secondaire sont les mêmes que pour une résidence principale.

En revanche, si vous n'êtes pas propriétaire de votre résidence principale, les banques n'acceptent pas toujours de vous prêter de l'argent pour votre résidence secondaire. Cela peut se comprendre : si vous voulez acheter votre résidence principale vous ne pourrez peut-être pas car votre taux d'endettement sera trop élevé.

Si vous voulez faire un investissement locatif, c'est possible aussi avec BNP Paribas ! Les taux immobilier BNP ne sont pas différents pour les investissements locatifs. En revanche la durée maximale pour ces financements est de 20 ans.

Les banques proposent des types de prêts immobiliers différents. En fonction de votre projet, vous aurez recours à différents types de prêts. Ces différents types de prêt ne sont pas toujours proposés par les banques.

• Pour un achat en VEFA : délai de remboursement de 36 mois maximum
• Pour un achat avec travaux seuls : délai de remboursement de 24 mois maximum
• Et pour un achat dans l'ancien : délai de remboursement de 12 mois maximum

Le taux du prêt relais est difficilement négociable, renseignez-vous donc auprès de votre conseiller pour connaître le taux auquel vous pouvez prétendre. 

Vous pouvez obtenir un prêt in fine auprès de BNP Paribas, la condition est que le nantissement doit être au minimum de 50 % à 100 % sur un compte BNP. Les taux des prêts relais sont plus élevés de 0,5 par rapport à un prêt classique.  

Par ailleurs, vous pouvez aussi faire les démarches auprès de votre employeur pour obtenir un prêt Action logement en plus de votre prêt immobilier amortissable.

Vous pouvez faire racheter votre prêt immobilier par la BNP. Les taux immobiliers qui vous seront proposés pour un rachat de prêt seront ajustés à + 0,25 par rapport aux taux proposés pour un nouveau prêt. La durée maximale pour un rachat de prêt est de 25 ans.

De plus, nous vous conseillons de poser toutes vos questions à nos experts du crédit immobilier. Ils pourront vous aider à trouver le meilleur financement pour votre projet immobilier.

Pour obtenir un prêt immobilier, il est souvent nécessaire d'apporter des liquidités, qu'on appelle l'apport personnel. Généralement, vous devez au minimum payer vous même les frais de notaire et les frais de garantie. Il est possible dans certains cas d'emprunter sans apport. Par exemple, si vous êtes primo-accédant et avez moins de 36 ans, vous pouvez emprunter sans apport auprès de BNP Paribas.

Si vous voulez augmenter votre mensualité de plus de 10%, vous devrez justifier votre capacité de remboursement. Attention, vous ne pouvez pas augmenter la durée votre crédit immobilier au delà de 24 mois de la durée initiale.

Votre demande doit être faite à votre agence bancaire au minimum 15 jours avant la prochaine échéance. Généralement vous devez formaliser cette demande par courrier recommandé.

Chaque période de report d'échéance a une durée minimum de 3 mois. Les intérêts dus s'ajouteront aux capital restant dû et influeront sur le montant des échéances futures. Comme pour la modulation d'échéance, si une augmentation des échéances est supérieure à 10 % du montant de la dernière échéance, vous devez justifier votre capacité à rembourser.

Sachez qu'en cas de report d'échéance, vous devrez tout de même payer l'assurance emprunteur.

BNP Paribas ne vous propose plus de transférer votre crédit en cours sur un autre bien à partir du 21 Avril 2018.

Dès la première année, vous avez la possibilité de rembourser totalement ou partiellement votre crédit immobilier en cours. Tout remboursement partiel doit être égal au minimum à 10% du montant initial du prêt sauf s'il s'agit de son solde. Pour un remboursement anticipé, vous devez envoyé un préavis à la banque d'un mois minimum par courrier recommandé.

• 6 mois d'intérêt
• 3 % du capital restant dû

Vous n'aurez pas à payer d'indemnité si vous vendez le bien financé, en cas de décès, de cessation forcée d'activité ou de déménagement. Par ailleurs, si le remboursement anticipé du prêt intervient après la quinzième année du prêt, vous ne payez pas d'IRA. 

La renégociation de crédit immobilier consiste à faire baisser le taux nominal de votre crédit immobilier. Elle est intéressante quand les taux du marché sont plus bas que les taux de votre crédit. C'est possible de demander une renégociation de prêt auprès de la BNP Paribas.

A la souscription d'un crédit immobilier, la banque demande que vous preniez une garantie. Vous pouvez souscrire à une garantie réelle ou personnelle. Une garantie personnelle est la souscription à un organisme de caution comme le Crédit Logement.

En passant par organisme de caution, vous allez payer environ 1 % du montant de votre prêt. C'est au déblocage des fonds que les frais de garantie sont prélevés.

Il existe différents organismes de caution, certains sont spécialisés dans la garantie fonctionnaires d'autres pour les professions libérales.  En souscrivant un prêt à la BNP, vous allez faire une demande de garantie au Crédit Logement.

En plus des conditions de prêt immobilier proposées par BNP Paribas, il est nécessaire de se renseigner sur les frais bancaires et au fonctionnement de la BNP comme banque de détail. En moyenne, la durée des prêts immobiliers est de 7 à 8 ans. Quelle va donc être votre relation avec cette banque pendant ces années.

BNP Paribas est une banque nationale avec un réseau important d'agences en France. Vous pourrez donc avec une relation avec un conseiller donné contrairement aux banques en ligne. Par ailleurs, un expert du crédit immobilier vous accompagne en plus d'un conseiller bancaire pendant toute la durée de votre prêt.

Si vous choisissez l'assurance emprunteur proposée par la BNP, elle vous offrira 20% de réduction sur la cotisation de tout autre contrat.