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Quel salaire pour emprunter 140 000 € ?

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Ajustez votre capacité d'emprunt avec l'aide d'un expert

Votre projet depuis votre canapé

Vous avez trouvé le bien de vos rêves ? Un projet immobilier qui vous intéresse ? Une opportunité pour réaliser un investissement locatif ? Quelle que soit la raison, le prêt immobilier est la solution incontournable pour vous aider à donner vie à votre projet d’achat. Pour savoir si vous avez la capacité d’emprunt adéquate, Pretto vous propose un ensemble de solutions pour vous accompagner dans vos démarches et vous aider à obtenir votre prêt immobilier.

Simuler votre capacité d’emprunt pour savoir si vous pouvez emprunter 140 000 euros

Le meilleur moyen de savoir si on peut emprunter une somme donnée, c’est de simuler sa capacité d’emprunt grâce à un outil dédié ! Le simulateur conçu par les experts en crédit de Pretto vous aide ainsi à connaître votre capacité d’emprunt maximale, en prenant en compte divers éléments comme votre taux d’endettement ou le saut de charge entre votre loyer actuel et votre futur crédit.
Dans un contexte où les taux ont été amenés à beaucoup augmenter, évaluer sa capacité d'emprunt est essentiel. Cela vous permet de savoir sur quel type de bien vous pouvez vous positionner et vous oriente dans votre recherche de bien.

Votre taux d’endettement doit être inférieur à 35 %

Auparavant situé à 33 %, le taux d’endettement maximal a été réévalué à 35 % par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) en 2021. Il permet de calculer le rapport entre les revenus et les charges de l’emprunteur afin de connaître le montant maximal de mensualités qu’il peut supporter sans risquer de se retrouver en difficulté financière. Sans surprise, les revenus mensuels sont un critère déterminant pour le calcul du taux d’endettement.

En calculant le taux d’endettement et les mensualités maximales pouvant être remboursées par un emprunteur, il est possible d'en déduire combien ce dernier peut emprunter sur 10, 15, 20 ou 25 ans. Bon à savoir, plus les mensualités remboursées sont élevées, moins la durée de remboursement sera longue.
Durée du prêtMensualitéSalaire minimum
10 ans1 409 €4 025 €
15 ans1 046 €2 990 €
20 ans874 €2 500 €
25 ans780 €2 230 €
  • estimations faites selon les taux immobiliers en cours au 1er janvier 2024 (hors assurance).

Votre saut de charge doit être faible

Le saut de charges désigne la différence qui existe entre vos charges actuelles et celles que vous devrez assumer avec un crédit immobilier. Dans la plupart des cas, cela correspond à la différence entre votre loyer + vos charges et votre crédit + vos charges. Dans l’idéal, il ne doit pas y avoir une grande différence entre les deux pour rassurer les banques, à moins que vous ne mettiez beaucoup d’argent de côté chaque mois.

En effet, les banques verront d’un mauvais œil un saut de charge trop important, craignant que vous ne réussissiez pas à joindre les deux bouts une fois votre crédit souscrit… même avec un taux d’endettement inférieur à 35 % ! Le risque : que votre reste à vivre soit trop faible et qu'à terme, vous ne puissiez pas vivre correctement avec votre crédit immobilier. Devenir propriétaire, oui, être condamné à ne manger que des pâtes pour les 20 prochaines années, non.
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Votre salaire est-il le seul critère à prendre en compte ?

Si le salaire est un élément majeur dans le calcul de votre capacité d’emprunt, il n’est pas le seul. D’abord, il convient de rappeler que tout le monde n’est pas salarié, et que d’autres revenus professionnels (professions libérales, auto-entrepreneurs) peuvent être pris en compte à 100 % dans le calcul du taux d’endettement si l’activité est pérenne (au moins 3 ans) et régulière. Il faut cependant admettre qu’un profil de salarié en CDI reste le profil emprunteur favori de la plupart des banques.

À noter
Vous êtes médecin, intermittent du spectacle, chef d'entreprise ? Sachez que nos courtiers sont passés experts dans l'accompagnement de ces profils parfois difficiles à appréhender pour les banques. Nous mettons tout en oeuvre pour afficher les meilleurs arguments et présenter votre dossier sous son meilleur jour afin de vous obtenir l'offre de prêt la plus adaptée.

Ensuite, les banques peuvent prendre en compte d’autres types de revenus non-professionnels, à l’image des revenus locatifs qui sont pris en compte à hauteur de 70 % (pour tenir compte des charges et des vacances locatives), ou encore de certaines pensions (invalidité, alimentaire) si celles-ci sont versées pendant toute la durée du crédit.

Enfin, il ne faut pas négliger l’importance de l’apport personnel, qui, lorsqu’il dépasse le minimum requis de 10 % du prix du bien, peut vous aider à obtenir un meilleur crédit.

Comment augmenter sa capacité à emprunter 140 000 euros sans changer de salaire ?

Plusieurs paramètres de votre crédit peuvent être ajustés afin de vous aider à emprunter 140 000 euros sans forcément devoir négocier une augmentation voire changer d'employeur.

Jouer avec la durée de votre crédit

Comme évoqué plus haut, la capacité d’emprunt dépend du montant des mensualités et de la durée du crédit. Plus la durée de remboursement est longue, plus vous pourrez emprunter une somme importante. Cependant, il faut garder en tête que le coût total du crédit sera lui aussi plus élevé - c'est le revers de la médaille.

Faites appel au don familial

Pour éviter d’avoir à payer trop d’intérêts, il est possible de privilégier une solution qui n’implique pas d’augmenter la durée du crédit. Si vous n’avez pas d’autres crédits en cours que vous pourriez solder, vous pouvez alors tenter d’augmenter votre apport en mobilisant une plus grande partie de votre épargne ou en sollicitant l’aide de votre famille. Votre apport peut tout à fait être constitué à partir d’un héritage, d’une donation voire d'un prêt familial - une option de plus en plus plébiscitée, quand elle est possible.

Pour aller plus loin : Le don familial

L’accompagnement d’un courtier

Si vous n’avez pas les revenus et/ou l’apport nécessaire pour emprunter 140 000 euros, un courtier immobilier pourra vous donner des conseils pour optimiser votre capacité d’emprunt. Il vous aidera à identifier les points faibles de votre dossier et à mettre en valeur les qualités de votre profil afin de vous aider à obtenir le meilleur crédit possible pour votre projet !

Pretto et ses experts crédit vous accompagnent tout au long de vos démarches, de votre première simulation jusqu’à la signature de l’acte de vente authentique, pour vous aider à mener à bien votre projet immobilier.

Comment savoir si je peux emprunter 140 000 euros ?

Pour savoir si vous pouvez emprunter 140 000 euros, vous devez avant tout réaliser une simulation d’emprunt qui vous aidera à définir votre capacité d’emprunt maximale en fonction de vos revenus et vos charges récurrentes.

Est-ce que je peux emprunter 140 000 euros sans apport ?

De manière générale, un apport est nécessaire pour obtenir un prêt immobilier. Il est possible d’emprunter 140 000 sans apport avec un très bon dossier et dans quelques cas de figure, par exemple, un investissement locatif à forte rentabilité.
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