Quel salaire pour emprunter 140 000 € ?

Vous avez trouvé le bien de vos rêves ? Un projet immobilier qui vous intéresse ? Une opportunité pour réaliser un investissement locatif ? Quelle que soit la raison, le prêt immobilier est la solution incontournable pour vous aider à donner vie à votre projet d’achat. Pour savoir si vous avez la capacité d’emprunt adéquate, Pretto vous propose un ensemble de solutions pour vous accompagner dans vos démarches et vous aider à obtenir votre prêt immobilier.

Auparavant situé à 33 %, le taux d’endettement maximal a été récemment réévalué à 35 % par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Il permet de calculer le rapport entre les revenus et les charges de l’emprunteur afin de connaître le montant maximal de mensualités qu’il peut supporter sans risquer de se retrouver en difficulté financière. Sans surprise, les revenus mensuels sont un critère déterminant pour le calcul du taux d’endettement.

En calculant le taux d’endettement et les mensualités maximales pouvant être remboursées par un emprunteur, on peut ensuite en déduire combien ce dernier peut emprunter sur 10, 15, 20 ou 25 ans. Bien entendu, plus les mensualités sont élevées, moins la durée de remboursement aura besoin d’être longue pour atteindre les 140 000 €.

Le saut de charges désigne la différence qui existe entre vos charges actuelles et celles que vous devrez assumer avec un crédit immobilier. Dans la plupart des cas, cela correspond à la différence entre votre loyer plus vos charges et votre crédit plus vos charges. Dans l’idéal, il ne doit pas y avoir une grande différence entre les deux pour rassurer les banques, à moins que vous ne mettiez beaucoup d’argent de côté chaque mois.

En effet, les banques verront d’un mauvais œil un saut de charge trop important, craignant que vous ne réussissiez pas à joindre les deux bouts une fois votre crédit souscrit… même avec un taux d’endettement inférieur à 35 % !

Si le salaire est un élément majeur dans le calcul de votre capacité d’emprunt, il n’est pas le seul. D’abord, il convient de rappeler que tout le monde n’est pas salarié, et que d’autres revenus professionnels (professions libérales, auto-entrepreneurs) peuvent être pris en compte à 100 % dans le calcul du taux d’endettement si l’activité est pérenne (au moins 3 ans) et régulière. Il faut cependant admettre qu’un profil de salarié en CDI reste le profil emprunteur favori de la plupart des banques.

Ensuite, les banques peuvent prendre en compte d’autres types de revenus non-professionnels, à l’image des revenus locatifs qui peuvent être pris en compte à hauteur de 70 %, ou encore de certaines pensions (invalidité, alimentaire) si celles-ci sont versées pendant toute la durée du crédit.

Plusieurs paramètres de votre crédit peuvent être ajustés afin de vous aider à emprunter 140 000 euros sans forcément changer votre salaire.

Comme évoqué plus haut, la capacité d’emprunt dépend du montant des mensualités et de la durée du crédit. Plus la durée de remboursement est longue, plus vous pourrez emprunter une somme importante. Cependant, il faut garder en tête que le coût total du crédit sera lui aussi plus élevé.

Pour éviter d’avoir à payer trop d’intérêts, il vaut mieux privilégier une solution qui n’implique pas d’augmenter la durée du crédit. Si vous n’avez pas d’autres crédits en cours que vous pourriez solder, vous pouvez alors tenter d’augmenter votre apport en mobilisant une plus grande partie de votre épargne ou en sollicitant l’aide de votre famille. Votre apport peut tout à fait être constitué à partir d’un héritage ou d’une donation !

Pretto et ses experts crédit vous accompagnent tout au long de vos démarches, de votre première simulation jusqu’à la signature de l’acte de vente authentique, pour vous aider à mener à bien votre projet immobilier.