Vous avez trouvé le bien de vos rêves ? Un projet immobilier qui vous intéresse ? Une opportunité pour réaliser un investissement locatif ? Quelle que soit la raison, le prêt immobilier est la solution incontournable pour vous aider à donner vie à votre projet d’achat. Pour savoir si vous avez la capacité d’emprunt adéquate, Pretto vous propose un ensemble de solutions pour vous accompagner dans vos démarches et vous aider à obtenir votre prêt immobilier.
Simuler votre capacité d’emprunt pour savoir si vous pouvez emprunter 140 00 euros
Le meilleur moyen de savoir si on peut emprunter une somme donnée, c’est de simuler sa capacité d’emprunt grâce à un outil dédié ! Le simulateur conçu par les experts en crédit de Pretto vous aide ainsi à connaître votre capacité d’emprunt maximale, en prenant en compte divers éléments comme votre taux d’endettement ou le saut de charge entre votre loyer actuel et votre futur crédit.
Votre taux d’endettement doit être inférieur à 35 %
Auparavant situé à 33 %, le taux d’endettement maximal a été récemment réévalué à 35 % par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Il permet de calculer le rapport entre les revenus et les charges de l’emprunteur afin de connaître le montant maximal de mensualités qu’il peut supporter sans risquer de se retrouver en difficulté financière. Sans surprise, les revenus mensuels sont un critère déterminant pour le calcul du taux d’endettement.
En calculant le taux d’endettement et les mensualités maximales pouvant être remboursées par un emprunteur, on peut ensuite en déduire combien ce dernier peut emprunter sur 10, 15, 20 ou 25 ans. Bien entendu, plus les mensualités sont élevées, moins la durée de remboursement aura besoin d’être longue pour atteindre les 140 000 €.
Durée du prêt
Mensualité
Salaire minimum
10 ans
1262 €
3605 €
15 ans
888 €
2537 €
20 ans
703 €
2009 €
25 ans
597 €
1706 €
Votre saut de charge doit être faible
Le saut de charges désigne la différence qui existe entre vos charges actuelles et celles que vous devrez assumer avec un crédit immobilier. Dans la plupart des cas, cela correspond à la différence entre votre loyer plus vos charges et votre crédit plus vos charges. Dans l’idéal, il ne doit pas y avoir une grande différence entre les deux pour rassurer les banques, à moins que vous ne mettiez beaucoup d’argent de côté chaque mois.
En effet, les banques verront d’un mauvais œil un saut de charge trop important, craignant que vous ne réussissiez pas à joindre les deux bouts une fois votre crédit souscrit… même avec un taux d’endettement inférieur à 35 % !
Votre salaire est-il le seul critère à prendre en compte ?
Si le salaire est un élément majeur dans le calcul de votre capacité d’emprunt, il n’est pas le seul. D’abord, il convient de rappeler que tout le monde n’est pas salarié, et que d’autres revenus professionnels (professions libérales, auto-entrepreneurs) peuvent être pris en compte à 100 % dans le calcul du taux d’endettement si l’activité est pérenne (au moins 3 ans) et régulière. Il faut cependant admettre qu’un profil de salarié en CDI reste le profil emprunteur favori de la plupart des banques.
Ensuite, les banques peuvent prendre en compte d’autres types de revenus non-professionnels, à l’image des revenus locatifs qui peuvent être pris en compte à hauteur de 70 %, ou encore de certaines pensions (invalidité, alimentaire) si celles-ci sont versées pendant toute la durée du crédit.
Enfin, il ne faut pas négliger l’importance de l’apport personnel, qui, lorsqu’il dépasse le minimum requis de 10 % du prix du bien, peut vous aider à obtenir un meilleur crédit.
Comment augmenter sa capacité à emprunter 140 000 euros sans changer de salaire ?
Plusieurs paramètres de votre crédit peuvent être ajustés afin de vous aider à emprunter 140 000 euros sans forcément changer votre salaire.
Jouer avec la durée de votre crédit
Comme évoqué plus haut, la capacité d’emprunt dépend du montant des mensualités et de la durée du crédit. Plus la durée de remboursement est longue, plus vous pourrez emprunter une somme importante. Cependant, il faut garder en tête que le coût total du crédit sera lui aussi plus élevé.
Faites appel au don familial
Pour éviter d’avoir à payer trop d’intérêts, il vaut mieux privilégier une solution qui n’implique pas d’augmenter la durée du crédit. Si vous n’avez pas d’autres crédits en cours que vous pourriez solder, vous pouvez alors tenter d’augmenter votre apport en mobilisant une plus grande partie de votre épargne ou en sollicitant l’aide de votre famille. Votre apport peut tout à fait être constitué à partir d’un héritage ou d’une donation !
Si vous n’avez pas les revenus et/ou l’apport nécessaire pour emprunter 140 000 euros, un courtier immobilier pourra vous donner des conseils pour optimiser votre capacité d’emprunt. Il vous aidera à identifier les points faibles de votre dossier et à mettre en valeur les qualités de votre profil afin de vous aider à obtenir le meilleur crédit possible pour votre projet !
Pretto et ses experts crédit vous accompagnent tout au long de vos démarches, de votre première simulation jusqu’à la signature de l’acte de vente authentique, pour vous aider à mener à bien votre projet immobilier.
Comment savoir si je peux emprunter 140 000 euros ?
Pour savoir si vous pouvez emprunter 140 000 euros, vous devez avant tout réaliser une simulation d’emprunt qui vous aidera à définir votre capacité d’emprunt maximale en fonction de vos revenus et vos charges récurrentes.
Est-ce que je peux emprunter 140 000 euros sans apport ?
De manière générale, un apport est nécessaire pour obtenir un prêt immobilier. Il est possible d’emprunter 140 000 sans apport avec un très bon dossier et dans quelques cas de figure, par exemple, un investissement locatif à forte rentabilité.
Mis à jour le 17 avr. 2023
Sarah
Experte en crédit immobilier
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Spécialisée dans le crédit immobilier depuis quelques années, Sarah est aujourd'hui en charge d'une équipe d'experts crédit. Elle accompagne notamment les non résidents dans leur recherche de financement.
Pretto est une marque de la société FINSPOT, société par actions simplifiée, immatriculée au registre de l’ORIAS en tant que Courtier en opérations de banque et en services de paiement sous le numéro 17000916, dont le siège social est situé 42 Rue de Paradis, 75010 Paris. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.