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Quel salaire pour emprunter 550 000 euros ?
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Marion Marten-Pérolin
Mis à jour le 19 juil. 2021
Quel salaire pour emprunter 550 000 euros ?
Ça y est, vous avez trouvé le bien de vos rêves ? Vous voulez l’acheter au plus vite ? Avant d’officialiser votre offre vous devez savoir si vous pouvez effectivement l’acheter. Pour cela, vous allez sûrement emprunter. Mais votre salaire vous permettra-t-il d’emprunter 550 000 euros ? Il faut que la banque valide l’emprunt et qu’ensuite vous puissiez le rembourser !

Vous allez donc devoir estimer le montant que vous pourrez emprunter mais ce n’est pas si simple à faire lorsqu’on n’a pas l’habitude. Chez Pretto, nous vous aidons grâce à notre simulateur en ligne qui vous permet d’estimer le montant que vous pouvez emprunter selon différents critères, en quelques clics !

Pour emprunter 550 000 euros, la banque va prendre en compte votre salaire net avant impôts afin de savoir si vous serez en mesure de la rembourser. Mais attention, contrairement aux idées reçues, le salaire n’est pas le seul et unique critère à prendre en compte lors d’un prêt immobilier ! Pour savoir si vous pouvez emprunter 550 000 euros et l’engagement que cela représente, lisez cet article jusqu’au bout, on vous donne tous nos meilleurs conseils.
quel salaire pour emprunter 550000 euros giphy

Capacité d’emprunt : pourquoi le taux d’endettement est important ?

Avant toute chose, sachez que votre capacité d'emprunt correspond au montant maximum que la banque va accepter de vous prêter. Pour savoir si vous pouvez emprunter ces 550 000 euros, la banque va en premier regarder votre salaire net puis analyser votre situation sous différents angles.

La banque veut avant tout s’assurer que vous serez en mesure de rembourser les mensualités pendant toute la durée de l’emprunt. Pour cela, elle regarde en priorité votre taux d’endettement ! Il s’agit d’un indicateur essentiel pour emprunter : il est fixé à un maximum de 35% d’endettement.

Définition du taux d’endettement

Le but de la banque est de vous prêter de l'argent en étant certaine de pouvoir être remboursée. Elle va donc tenter de trouver le plus d'informations possible afin d'évaluer votre profil d'emprunteur. Arrivez-vous à gérer un budget tous les mois ? Êtes-vous économe ou dépensier ? Arrivez-vous à épargner ? Et pour établir ce profil, elle va notamment utiliser le taux d’endettement.

Important
Un taux d'endettement à 35 % signifie que la mensualité de votre crédit ne doit pas représenter un peu plus du tiers de vos revenus. Au-delà, la banque estime que le risque de défaut de paiement est trop important.

A partir de votre taux d’endettement, la banque détermine les mensualités maximales qu’elle peut exiger sur votre prêt. Son objectif n'est pas de vous bloquer dans votre emprunt mais de s'assurer que vous pourrez tenir votre engagement tout au long de la durée de votre prêt.

Pour calculer votre taux d’endettement, vous pouvez utiliser cette formule très simple :

A garder à l'esprit : la banque établit ses différents indicateurs à partir de votre salaire net avant impôts. En indiquant votre salaire brut dans le simulateur, nous le calculons automatiquement, quelle que soit votre situation professionnelle !

Pouvez-vous optimiser votre taux d’endettement ?

Pour optimiser votre taux d’endettement, vous avez deux possibilités : diminuer vos charges ou augmenter vos revenus.

Si on plonge un peu dans le détail, il faut comprendre ce que la banque entend par charges et revenus. C’est seulement ainsi que vous verrez si vous pouvez jouer là-dessus. Dans le calcul du taux d’endettement, quand on parle de charges, il s'agit de charges prévisibles comme : Vos crédits en cours (immobilier, consommation, voiture etc) Les mensualités futures du crédit actuellement négocié ; Les charges fixes : pension alimentaire, etc.

Le loyer dans le cadre d’un investissement locatif ou une résidence secondaire De même, tous les revenus ne doivent pas être intégrés au calcul du taux d’endettement. Attention notamment au salaire car la banque ne considère pas tous les revenus de la même manière ! Pour un CDI (hors période d'essai), la part fixe de votre salaire est prise en compte à 100 %. Pour le variable, la banque fait souvent une moyenne sur les dernières années pour l'intégrer au taux d'endettement. Pour un CDD ou un intérim, vos salaires ne sont pas pris en compte. Pour un chef d'entreprise, libéral ou intermittent, vous pouvez bien sûr emprunter. Mais il faut vous préparer à avoir un peu de paperasse puisque vous devez souvent sortir vos fiches de paie et d'imposition des 3 dernières années. Pour des revenus locatifs, sachez également que ceux-ci ne sont pas pris en compte à 100 %, mais seulement à 70 %.

Sachez que la banque ne prend quasiment jamais en compte d’autres revenus telles que les charges sociales et pensions alimentaires.

Comment augmenter sa capacité d’emprunt sans changer de salaire ?

Il est parfois possible d'augmenter sa capacité d'emprunt sans changer son salaire. Voici comment.

La durée d’emprunt, un critère essentiel

La durée de votre emprunt est un critère essentiel ! En effet, le montant de votre crédit correspond au montant de la mensualité multiplié par la durée de remboursement. Mathématiquement, plus la durée est longue, plus le montant que vous pouvez emprunter augmente !

Nous avons conçu notre simulateur Pretto dans le but de vous éclairer sur ce type de problématiques. Il prend ainsi en compte votre situation financière, personnelle et professionnelle afin de vous donner une réponse précise et fiable.

Pour un emprunt de 550 000 €, voici un exemple des mensualités auxquelles vous pouvez vous attendre et le salaire correspondant à un taux d'endettement de 35 %.

Durée du prêtMensualitéSalaire minimum
10 ans4 730 €13 514 €
15 ans3 265 €9 329 €
20 ans2 542 €7 263 €
25 ans2 133 €6 094 €

Comme vous pouvez le constater, la durée du prêt joue un rôle considérable dans votre emprunt.

L’apport personnel permet-il d’augmenter sa capacité d’emprunt ?

L’apport a lui aussi son rôle à jouer pour votre emprunt ! L’apport est une somme d’argent dont vous disposez : il peut s'agir d'une épargne, d'un héritage, d'une grosse prime professionnelle, ou encore d’une aide familiale.

Sachez que l’apport sert en priorité à rassurer la banque car il montre que vous êtes capable d’accumuler de l’épargne et d’avoir une gestion saine de vos comptes. Il vous permet de montrer patte blanche et d’obtenir un meilleur taux. En revanche, il ne vous permettra pas de gagner en capacité d’emprunt.

En général, il est conseillé d’avoir un apport équivalent à 10% du montant du bien mais vous pouvez bien évidemment mettre plus. En période de taux bas, vous pouvez aussi décider qu'il vaut mieux profiter du rendement de cette épargne. La banque ne peut alors pas vous obliger à mettre toute votre épargne dans votre apport.

Enfin, il est aussi possible d’emprunter sans apport : c’est ce qu’on appelle un prêt à 110%. La banque accepte ce genre de financement, mais comme toujours, cela dépend de votre profil et de votre situation financière.

Comment savoir si vous pouvez emprunter 550 000 euros ?

Emprunter 550 000 euros ? Tout dépend de votre situation. Le calcul de votre capacité d'emprunt dépend de critères variés et il n’y a pas de recette miracle. Cependant, vous pouvez utiliser divers outils pour trouver le financement qui vous correspond le mieux. Il se peut que vous décidiez finalement d'emprunter une somme moindre pour pouvoir être plus large à la fin du mois, ou que vous empruntiez plus longtemps pour pouvoir vous payer le bien de vos rêves. C’est à vous d’arbitrer.

si vous souhaitez vérifier combien vous pouvez emprunter avec votre salaire : Essayez notre simulation

Chez Pretto, nous avons développé notre outil justement dans le but de vous aider à faire ces arbitrages tout en vous laissant la possibilité de jouer sur les différents critères de l'emprunt. Grâce à notre simulateur, vous avez accès en quelques clics à toutes les offres sur le marché et vous pouvez ainsi sélectionner celle qui vous correspond le mieux.

Au-delà du simulateur, nous sommes aussi là pour vous accompagner tout au long de votre projet immobilier. Si vous le souhaitez, vous pouvez être suivi par un de nos experts crédits, qui a pour rôle de vous conseiller et de négocier en votre nom auprès de la banque afin de vous obtenir les meilleures conditions d'emprunt.

Pour une mensualité fixe de 2750 €, notre simulateur estime votre capacité d'achat comme suit :

Capacité d'achat sur 15 ans :

quel salaire pour emprunter 550000 euros screenshot1

Capacité d'achat sur 20 ans :

quel salaire pour emprunter 550000 euros screenshot2

Capacité d'achat sur 25 ans :

quel salaire pour emprunter 550000 euros screenshot3
À retenir
  • Pour accepter de vous prêter 550 000 euros, la banque prend en compte de nombreux critères (surtout votre taux d'endettement, votre salaire net, la durée du prêt…)
  • La durée de votre crédit est un élément essentiel pour améliorer votre capacité d’emprunt : plus vous empruntez sur une longue durée, plus votre crédit vous coûte cher au final, même si vous le ressentez moins au jour le jour.
  • Utilisez notre simulateur Pretto pour découvrir votre capacité d'emprunt et jouer sur ces différents critères pour trouver le financement qui vous convient.

Comment savoir si je peux emprunter 550 000 euros ?

Emprunter 550 000 euros dépend de nombreux critères et on ne peut pas vous dire ça à vue d’œil. Pour savoir si vous pouvez emprunter cette somme (sur quelle durée et à quel taux), utilisez notre simulateur Pretto, il vous donnera la réponse en quelques clics.

Quel doit être mon salaire si je veux emprunter 550 000 euros sur 20 ans ?

Si vous souhaitez emprunter 550 000 euros sur 20 ans à un taux de 1,24 %, votre salaire minimum devra être de 7 263 €. Celui-ci permettra de couvrir vos mensualités. N’oubliez pas que le salaire n'est pas le seul critère à faire varier le montant que vous pouvez emprunter. La durée du crédit est aussi une variable essentielle.

Quel doit être le montant de mon apport pour emprunter 550 000 euros ?

De manière générale, l'apport personnel doit représenter 10 % du montant du bien (soit 55 000 euros pour un emprunt de 550 000). Vous pouvez aussi mettre plus si vous le pouvez car l’apport permet aussi de couvrir les frais de notaire et de garantie, et surtout, il rassure la banque ! Il est possible d'emprunter sans apport mais sachez que les banques n'accordent pas ce type de prêt à tout le monde, seuls certains profils peuvent en bénéficier.

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