Vous allez donc devoir estimer le montant que vous pourrez emprunter mais ce n’est pas si simple à faire lorsqu’on n’a pas l’habitude. Chez Pretto, nous vous aidons grâce à notre simulateur en ligne qui vous permet d’estimer le montant que vous pouvez emprunter selon différents critères, en quelques clics !

Avant toute chose, sachez que votre capacité d'emprunt correspond au montant maximum que la banque va accepter de vous prêter. Pour savoir si vous pouvez emprunter ces 550 000 euros, la banque va en premier regarder votre salaire net puis analyser votre situation sous différents angles.

La banque veut avant tout s’assurer que vous serez en mesure de rembourser les mensualités pendant toute la durée de l’emprunt. Pour cela, elle regarde en priorité votre taux d’endettement ! Il s’agit d’un indicateur essentiel pour emprunter : il est fixé à un maximum de 35% d’endettement.

Le but de la banque est de vous prêter de l'argent en étant certaine de pouvoir être remboursée. Elle va donc tenter de trouver le plus d'informations possible afin d'évaluer votre profil d'emprunteur. Arrivez-vous à gérer un budget tous les mois ? Êtes-vous économe ou dépensier ? Arrivez-vous à épargner ? Et pour établir ce profil, elle va notamment utiliser le taux d’endettement.

A partir de votre taux d’endettement, la banque détermine les mensualités maximales qu’elle peut exiger sur votre prêt. Son objectif n'est pas de vous bloquer dans votre emprunt mais de s'assurer que vous pourrez tenir votre engagement tout au long de la durée de votre prêt.

Pour calculer votre taux d’endettement, vous pouvez utiliser cette formule très simple :

A garder à l'esprit : la banque établit ses différents indicateurs à partir de votre salaire net avant impôts. En indiquant votre salaire brut dans le simulateur, nous le calculons automatiquement, quelle que soit votre situation professionnelle !

Pour optimiser votre taux d’endettement, vous avez deux possibilités : diminuer vos charges ou augmenter vos revenus.

Si on plonge un peu dans le détail, il faut comprendre ce que la banque entend par charges et revenus. C’est seulement ainsi que vous verrez si vous pouvez jouer là-dessus. Dans le calcul du taux d’endettement, quand on parle de charges, il s'agit de charges prévisibles comme : Vos crédits en cours (immobilier, consommation, voiture etc) Les mensualités futures du crédit actuellement négocié ; Les charges fixes : pension alimentaire, etc.

Le loyer dans le cadre d’un investissement locatif ou une résidence secondaire De même, tous les revenus ne doivent pas être intégrés au calcul du taux d’endettement. Attention notamment au salaire car la banque ne considère pas tous les revenus de la même manière ! Pour un CDI (hors période d'essai), la part fixe de votre salaire est prise en compte à 100 %. Pour le variable, la banque fait souvent une moyenne sur les dernières années pour l'intégrer au taux d'endettement. Pour un CDD ou un intérim, vos salaires ne sont pas pris en compte. Pour un chef d'entreprise, libéral ou intermittent, vous pouvez bien sûr emprunter. Mais il faut vous préparer à avoir un peu de paperasse puisque vous devez souvent sortir vos fiches de paie et d'imposition des 3 dernières années. Pour des revenus locatifs, sachez également que ceux-ci ne sont pas pris en compte à 100 %, mais seulement à 70 %.

Sachez que la banque ne prend quasiment jamais en compte d’autres revenus telles que les charges sociales et pensions alimentaires.

Il est parfois possible d'augmenter sa capacité d'emprunt sans changer son salaire. Voici comment.

La durée de votre emprunt est un critère essentiel ! En effet, le montant de votre crédit correspond au montant de la mensualité multiplié par la durée de remboursement. Mathématiquement, plus la durée est longue, plus le montant que vous pouvez emprunter augmente !

Nous avons conçu notre simulateur Pretto dans le but de vous éclairer sur ce type de problématiques. Il prend ainsi en compte votre situation financière, personnelle et professionnelle afin de vous donner une réponse précise et fiable.

Pour un emprunt de 550 000 €, voici un exemple des mensualités auxquelles vous pouvez vous attendre et le salaire correspondant à un taux d'endettement de 35 %.

Comme vous pouvez le constater, la durée du prêt joue un rôle considérable dans votre emprunt.

L’apport a lui aussi son rôle à jouer pour votre emprunt ! L’apport est une somme d’argent dont vous disposez : il peut s'agir d'une épargne, d'un héritage, d'une grosse prime professionnelle, ou encore d’une aide familiale.

Sachez que l’apport sert en priorité à rassurer la banque car il montre que vous êtes capable d’accumuler de l’épargne et d’avoir une gestion saine de vos comptes. Il vous permet de montrer patte blanche et d’obtenir un meilleur taux. En revanche, il ne vous permettra pas de gagner en capacité d’emprunt.

En général, il est conseillé d’avoir un apport équivalent à 10% du montant du bien mais vous pouvez bien évidemment mettre plus. En période de taux bas, vous pouvez aussi décider qu'il vaut mieux profiter du rendement de cette épargne. La banque ne peut alors pas vous obliger à mettre toute votre épargne dans votre apport.

Enfin, il est aussi possible d’emprunter sans apport : c’est ce qu’on appelle un prêt à 110%. La banque accepte ce genre de financement, mais comme toujours, cela dépend de votre profil et de votre situation financière.

Emprunter 550 000 euros ? Tout dépend de votre situation. Le calcul de votre capacité d'emprunt dépend de critères variés et il n’y a pas de recette miracle. Cependant, vous pouvez utiliser divers outils pour trouver le financement qui vous correspond le mieux. Il se peut que vous décidiez finalement d'emprunter une somme moindre pour pouvoir être plus large à la fin du mois, ou que vous empruntiez plus longtemps pour pouvoir vous payer le bien de vos rêves. C’est à vous d’arbitrer.

si vous souhaitez vérifier combien vous pouvez emprunter avec votre salaire : Essayez notre simulation

Chez Pretto, nous avons développé notre outil justement dans le but de vous aider à faire ces arbitrages tout en vous laissant la possibilité de jouer sur les différents critères de l'emprunt. Grâce à notre simulateur, vous avez accès en quelques clics à toutes les offres sur le marché et vous pouvez ainsi sélectionner celle qui vous correspond le mieux.

Au-delà du simulateur, nous sommes aussi là pour vous accompagner tout au long de votre projet immobilier. Si vous le souhaitez, vous pouvez être suivi par un de nos experts crédits, qui a pour rôle de vous conseiller et de négocier en votre nom auprès de la banque afin de vous obtenir les meilleures conditions d'emprunt.

Pour une mensualité fixe de 2750 €, notre simulateur estime votre capacité d'achat comme suit :