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Quel salaire pour emprunter 350 000 euros ?
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La maison de vos rêves est affichée à 350 000 €, mais avez-vous les revenus nécessaires pour décrocher votre crédit immobilier ? En Juillet 2026, avec les taux en vigueur, il faut généralement gagner entre 5 000 € et 7 000 € nets par mois avant impôts pour emprunter cette somme. On vous explique comment ce montant est calculé.
Calculer votre capacité d'emprunt pour savoir si vous pouvez emprunter 350 000 €
Avant toute chose, gardez en tête que le salaire pris en compte par la banque est le salaire net avant impôts. En indiquant votre salaire brut dans le simulateur, nous le calculons automatiquement, quelle que soit votre situation professionnelle !
Quel est le taux d'endettement maximal pour emprunter 350 000 € ?
En 2021, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a instauré une règle claire pour éviter les situations de surendettement : les mensualités de crédit, tous prêts confondus, ne doivent généralement pas dépasser 35 % des revenus nets.
On l'appelle le taux d’endettement.
Le taux d’emprunt va ainsi permettre à la banque de définir votre capacité d’emprunt. Mais elle prendra aussi en compte le reste à vivre (ce qu’il vous reste chaque mois une fois vos mensualités réglées).
Grâce à ces éléments, la banque pourra fixer le montant des mensualités que vous serez capable de supporter. Mais alors, comment calculer le montant maximal de vos mensualités de remboursement ?
Lorsque vous estimez les mensualités, vous devez tenir compte des remboursements de prêts en cours.
Plus vos revenus sont élevés, plus votre capacité financière est importante. Ceci étant dit, il est possible que la banque accepte un dossier dont le taux d'endettement est supérieur à 35 %. Mais cette possibilité reste très encadrée.
Quel salaire pour emprunter 350 000 € selon la durée de prêt ?
De manière générale, le revenu reste le principal critère analysé par la banque pour déterminer les conditions de votre emprunt. Un apport personnel solide peut clairement renforcer votre dossier, mais l’attention se porte surtout sur votre capacité à rembourser chaque mois sans déséquilibrer votre budget.
Autre levier important, la durée du prêt. Elle agit directement sur le montant des mensualités, le niveau de revenus nécessaire pour emprunter et, in fine, sur le coût total du crédit.
Quel salaire pour emprunter 350 000 € sur 15 ans ?
Il faut environ 7 056 € de revenu net avant impôt, avec un taux de 3,31 % (taux moyen sur cette durée en Juillet 2026).
Emprunter sur 15 ans, c’est miser sur la rapidité : moins d’intérêts au total, un crédit soldé plus tôt. En contrepartie, les mensualités sont les plus élevées des trois durées et les banques attendent généralement un dossier bien solide.
Quel salaire pour emprunter 350 000 € sur 20 ans ?
Vous devriez gagner 5 738 € net avant impôt, avec un taux de 3,38 % (taux moyen sur cette durée en Juillet 2026).
Vingt ans reste la durée de référence pour ce type d’emprunt en France. Elle permet de tenir des mensualités raisonnables sans trop alourdir le coût total du crédit.
Quel salaire pour emprunter 350 000 € sur 25 ans ?
Vous devez compter environ 4 958 € de revenu net avant impôt, sur la base d’un taux moyen de 3,41 % pour cette durée en Juillet 2026.
C’est souvent la durée qu’on choisit faute de mieux. Les mensualités sont allégées, mais le coût total du crédit grimpe sensiblement. Pourtant, si c’est ce qui rend le projet accessible aujourd’hui, ça reste une option à prendre au sérieux.
En résumé :
Durée | Taux moyen | Mensualité | Salaire minimum | Coût total du crédit |
15 ans | 3,31 % | 2 470 € | 7 056€ | 94 521 € |
20 ans | 3,38 % | 2 008 € | 5 738€ | 132 002 € |
25 ans | 3,41 % | 1 735 € | 4 958 € | 170 600 € |
Calcul réalisé selon les taux moyens en Juillet 2026, hors assurance emprunteur et hors apport. Le coût total du crédit correspond aux intérêts payés sur toute la durée du prêt, hors assurance et frais annexes.
En plus de votre salaire, d’autres types de revenus peuvent être pris en compte :
- si vous avez réalisé un ou des investissements locatifs, une partie des revenus issus de vos locations seront pris en compte (généralement 70 %) ;
- les montants perçus au titre d’une pension alimentaire, de l’allocation chômage ou des aides sociales ne sont pas considérés comme des revenus stables de la part de la banque. Si vous versez une pension alimentaire, le montant sera pris en compte dans vos charges récurrentes.
Comment augmenter votre capacité d'emprunt à 350 000 € ?
Pour un même montant emprunté, tout se joue sur deux paramètres très concrets : la durée du prêt et le taux obtenu. Ce sont eux qui déterminent vos mensualités… et donc votre capacité à emprunter plus.
Allonger la durée de votre prêt immobilier
Plus vous étalez le remboursement, plus vos mensualités baissent.
Exemple simple :
- sur 15 ans, vos mensualités seront élevées → difficile de tenir avec un salaire moyen,
- sur 25 ans, elles chutent → le même prêt devient accessible à davantage de profils.
Mais il y a une contrepartie claire : plus la durée est longue, plus le crédit coûte cher au final, car les intérêts s’accumulent.
Augmentez le montant de votre apport
L’apport ne sert pas seulement à “financer une partie du bien” : il réduit directement le montant à emprunter.
Concrètement :
- plus votre apport est élevé, moins vous empruntez
- moins vous empruntez, plus vos mensualités baissent
- et plus votre dossier est jugé solide par la banque
Un apport issu d’épargne régulière est aussi un signal positif pour la banque : il montre une capacité à gérer un budget dans la durée.
Une simulation avec une calculette de prêt immobilier reste le moyen le plus rapide pour voir l’impact réel sur vos mensualités et votre taux d’emprunt.
Comment réussir à emprunter 350 000 € ?
350 000 €, c’est un engagement sur des années. Le salaire donne une première indication, mais l’expérience montre que ce sont souvent les détails du dossier qui font la différence auprès des banques : la durée retenue, l’apport disponible, la stabilité des revenus.
Prendre le temps de bien calibrer son projet avant de se lancer, c’est aussi ce qui permet d’obtenir de meilleures conditions. Pretto vous accompagne dans cette réflexion de bout en bout, avec accès à plus de 125 banques partenaires.
Question fréquentes sur le salaire pour emprunter 350 000€
Avant de vous lancer, vous devez au préalable simuler votre capacité d’emprunt. Cela vous permettra d’avoir une estimation claire et précise du montant que vous pourrez emprunter, de la durée du prêt ainsi que du taux d’intérêt.
Il faudrait au minimum un salaire de 5 738 € pour vous permettre de supporter des mensualités de 2 008 €. Mais le salaire ne reste pas le seul critère d’étude de la banque. En effet, à revenus égaux, vous pouvez vous retrouver avec des offres plus ou moins intéressantes en fonction de votre profil.
En règle générale, l’apport doit être au moins égal à 10 % de la valeur du bien. Mais, n’oubliez pas : plus vous mettez d’apport, plus vous réduisez le montant du crédit. Il serait donc peut-être intéressant pour vous de penser à mettre plus d’apport si votre situation vous le permet.
Cependant, cela n’empêche qu’il soit possible de souscrire un crédit sans apport. Mais les banques sont plus frileuses pour ce type de dossiers.
Écrit par relu par
Publié le 11 décembre 2020, mis à jour le 10 juillet 2026 - 5 min de lecture
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