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Vous souhaitez faire un achat immobilier mais vous ne connaissez pas le salaire nécessaire pour emprunter 100 000 € ? Vous êtes au bon endroit ! Pour le savoir, c’est assez simple : il faut calculer votre capacité d’emprunt afin de savoir si vos salaires vous permettent d'emprunter.

Très bien, mais ça veut dire quoi ?

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Votre capacité d’emprunt correspond à la somme que vous pouvez emprunter au vu de votre situation professionnelle, personnelle et financière. Elle dépend donc beaucoup de votre salaire, mais ce n’est pas le seul critère à observer.

Et en matière de prêt immobilier, il faut comprendre une chose importante : la banque va évaluer votre situation dans son ensemble, le salaire ne fait donc pas tout, loin de là !

Puis-je emprunter 100 000 euros avec mon salaire ?

C’est l'idée la plus importante : la question n’est pas forcément de savoir quel salaire est nécessaire pour emprunter 100 000 €, mais de savoir si vous pouvez emprunter cette somme. Pour cela, on va regarder plusieurs critères.

Avant toute chose cependant, il est important de définir exactement ce dont on parle : pour évaluer les différents critères, la banque va prendre en compte le salaire net avant impôts. En indiquant votre salaire brut dans le simulateur, nous le calculons automatiquement, quelle que soit votre situation professionnelle !

Le taux d’endettement : la condition indispensable pour emprunter 100 000 euros

La première chose que va évaluer la banque est votre taux d’endettement.

D'accord, mais à quoi correspond-il ?

Le taux d’endettement est le rapport entre vos revenus et vos charges. C’est-à-dire que la banque va regarder entre autre quelle part de votre salaire est destinée à payer des charges inévitables (un loyer, des crédits, une pension alimentaire etc).

On parle généralement d’un taux d’endettement de 35 %, ce qui signifie aussi que le remboursement de crédits ne doit pas dépasser un peu plus du tiers de vos revenus.

Ainsi, si vous souhaitez emprunter 100 000 €, vous pouvez vous attendre aux mensualités, et au salaire correspondant, suivantes :

Durée Mensualité Salaire minimum
10 ans 889 € 2 540 €
15 ans 621 € 1 774 €
20 ans 491 € 1 403 €
25 ans 419 € 1 197 €

Evidemment, ces chiffres restent indicatifs car le taux d'emprunt et d'assurance, qui ont une influence sur le montant de votre mensualité, varient en fonction de votre situation. Mais cela vous donne déjà une idée de votre capacité d'emprunt. Ainsi, si vous bénéficiez actuellement d'un salaire de 2 000 € nets, vous savez que vous avez encore de la marge pour emprunter une somme plus importante sur 25 ans, par exemple.

Bon à savoir

Pourquoi les banques accordent-elles autant d’importance à ce chiffre ? Pour les établissements bancaires, la chose importante est de limiter le risque que vous ne remboursiez pas votre emprunt. Il est donc d’usage qu’elle applique une limite au montant qu’elle vous prête en fonction de votre situation financière. Son but n’est pas de vous prêter un montant tel que vous vous sentez pris à la gorge à chaque fin de mois !

Cependant, la banque couple ce calcul avec d’autres indicateurs, que sont le reste à vivre et le saut de charges.

Le reste à vivre est le montant qu’il vous reste une fois que vous avez payé toutes vos charges. Plus il est important, plus la banque sera encline à vous prêter.

Le saut de charges quant à lui est évalué en faisant la différence entre vos charges actuelles et les charges prévisibles de l’emprunt. Si actuellement vous avez du mal à épargner et que vous avez un saut de charges important, la banque pourra estimer que vous représenterez un risque et cela jouera en votre défaveur.

Si le salaire est important dans votre dossier, ce n’est donc pas le seul élément à prendre en compte quand vous souhaitez emprunter !

Quels revenus et charges prendre en compte pour un emprunt de 100 000 euros ?

Mais alors, quelles charges et quels revenus prendre en compte dans le calcul de votre capacité d’emprunt ?

Concernant vos revenus, le plus important est évidemment votre salaire. Mais attention, tous les revenus ne sont pas pris en compte de la même manière !

Si vous êtes en CDI ou fonctionnaire titulaire, vous n’aurez aucun problème. Mais si vous êtes fonction libérale, chef d’entreprise ou intermittent, attendez-vous à ce que la banque demande vos fiches de salaire des trois dernières années. De même, si votre salaire contient une part de variable, il ne sera pas nécessairement pris en compte en entier.

Et si vous êtes en CDD, vos salaires ne seront pas pris en compte dans le calcul du taux d'endettement.

Si vous avez des revenus complémentaires, soyez attentif : les revenus locatifs sont généralement pris en compte à hauteur de 70 %; les allocations, pensions alimentaires et autres ne rentrent en revanche que rarement dans le calcul de la banque.

De la même manière concernant les charges, n’oubliez pas d’indiquer à la banque tous les crédits en cours : ils rentrent dans le calcul de votre taux d’endettement.

La banque va prendre en compte vos charges prévisibles, qui comprennent (notamment) votre loyer et pensions alimentaires.

Quelques règles à respecter pour pouvoir emprunter 100 000 euros

Certains critères risquent d’avoir un impact négatif sur votre dossier : il faut donc respecter quelques règles.

Pour commencer, vous devez justifier d’une situation professionnelle stable. Ca ne veut pas dire que seul le CDI vous ouvre la porte du crédit ! Mais si vous êtes en période d’essai, en CDD, ou en interim il vaudra mieux attendre quelques mois que votre situation devienne plus stable aux yeux de la banque.

Faites également attention à vos finances. Vous devez absolument éviter les découverts pour les quelques mois précédant votre demande de prêt. De même, il vaut mieux pouvoir justifier d’une épargne, même si vous n’avez pas l’intention de l’utiliser comme apport pour votre achat. Elle sert de justificatif quant au fait que vous êtes actuellement à l’aise avec vos finances, et que vous pouvez supporter un changement de situation.

Faire un plan de financement pour un emprunt de 100 000 euros

Maintenant que vous connaissez les règles à respecter, vous pouvez vous pencher sur le calcul de votre capacité d’emprunt. Alors, finalement, pouvez-vous emprunter 100 000 € ?

Calculer ma capacité d’emprunt avec Pretto

Chez Pretto, nous avons créé un simulateur qui vous permet rapidement de vérifier le montant maximum que vous pouvez emprunter en fonction de votre situation.

Bon plan
Plus la durée d’emprunt est longue, plus vous pouvez emprunter ! C’est logique, puisque vous versez la même mensualité sur une période plus longue. La question est donc de trouver le juste équilibre entre le montant maximum de votre mensualité, le bien que vous souhaitez acheter, et la durée sur laquelle vous souhaitez vous engager.

Le simulateur vous permet non seulement de calculer votre capacité d’emprunt sur différentes durées, mais intègre également les divers frais qui s’ajoutent à votre achat. Frais de dossier, de garantie et de notaire sont en effet à votre charge au moment de la signature de l'acte de vente.

Vous voyez aussi le taux auquel vous pouvez prétendre : notre simulateur couvre l’ensemble des offres des banques sur le marché. Grâce à nous, vous êtes donc certain de bénéficier de la meilleure offre !

Enfin, vous pouvez voir en un coup d’oeil le montant que vous devez rembourser à la banque chaque mois. Et si vous le souhaitez, vous pouvez modifier les différents critères pour trouver le scénario qui vous convient le mieux.

Exemple

Un salaire de 2 000 €net par mois permet à une personne seule qui n’a aucune autre charge que son loyer d’emprunter la somme suivante :

Capacité d'achat sur 15 ans :

quel salaire pour emprunter 100 000 euros sur 15 ans

Capacité d'achat sur 20 ans :

quel salaire pour emprunter 100 000 euros sur 20 ans

Capacité d'achat sur 25 ans :

quel salaire pour emprunter 100 000 euros sur 25 ans

Trouver l’emprunt de 100 000 euros qui vous convient avec Pretto

Afin de mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir votre financement, vous pouvez vous faire accompagner par un professionnel du crédit immobilier.

Le rôle du courtier est ainsi de vous accompagner tout au long de votre financement, jusqu’à la signature de l’acte de vente chez le notaire.

Mais cela ne se limite pas exclusivement à trouver un financement au meilleur taux ! De nombreuses conditions interviennent dans le prêt, qui vous permettent de gérer le remboursement tout au long de sa durée.

Par exemple, la modularité vous permet de modifier le montant de votre mensualité en cas de changement de situation. Cela peut être utile si vous êtes au chômage pendant quelques mois, mais aussi si vous avez une augmentation. En effet, en augmentant la mensualité, vous diminuez le temps de remboursement, ce qui peut présenter de nombreux avantages !

Ce n’est qu’un exemple parmi d’autres : en tant que professionnel de l'emprunt, votre Expert crédit est là pour vous guider dans votre choix… mais surtout pour négocier en votre nom.

C’est un négociateur expérimenté qui a accès à des interlocuteurs autres que le conseiller bancaire. Il dispose donc d’autres leviers que vous pour vous trouver la meilleure offre.

Et si vous ne souhaitez pas continuer avec nous ? Ce n’est pas grave ! Vous obtenez le résultat de votre simulation de prêt sans avoir besoin de nous laisser vos coordonnées !

A retenir
  • Le salaire n'est pas le seul indicateur pour votre emprunt. La banque prend en effet en compte vos différents types de revenus, ainsi que les charges prévisibles.
  • Grâce à la simulation Pretto, vous pouvez évaluer en quelques minutes les différents éléments de votre emprunt et choisir le scénario qui correspond le mieux à votre situation.
  • Afin de préparer au mieux votre financement, il faut aussi se poser la question des différentes conditions de l'emprunt. Le mieux est de passer par un courtier immobilier qui vous accompagne tout au long de votre négociation.
  • Et si vous avez besoin d'aller un peu plus loin, vous pouvez estimer quel salaire vous devez gagner pour emprunter 200 000 €.

Emprunter 100 000 euros en bref

Comment savoir si je peux emprunter 100 000 euros ?

Pour savoir si vous pouvez emprunter 100 000 €, il faut en premier lieu calculer votre capacité d'emprunt. Le simulateur Pretto vous permet justement de connaître le montant maximum que vous pouvez emprunter, la durée d'emprunt idéale et le taux immobilier correspondant. En quelques minutes, vous obtenez une réponse adaptée à votre situation.

Quel taux d'endettement pour emprunter 100 000 euros ?

Le taux d'endettement maximal est désormais de 35 %. Ainsi, votre mensualité ne peut excéder un peu plus du tiers de vos revenus. Pour certains profils, la banque pourra accepter un taux d'endettement au-delà des 35 %, mais il s'agit de hauts revenus. Elle donnera également la priorité aux achats de résidence principale et aux primo-accédants.

Quel doit-être mon salaire si j'emprunte 100 000 euros sur 10 ans ?

Il n'y a à proprement parlé pas de salaire type pour emprunter 100 000 euros. Tout dépend de votre situation et donc de vos revenus et de vos charges. Par exemple, si vous choisissez d'emprunter 100 000 euros sur 10 ans à un taux de 0,65 % et une assurance ) 0,34 %, vous devez justifier d'un salaire minimum de 2 540 €.
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