Quel salaire pour emprunter 50 000 euros ?
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Simuler votre capacité d'emprunt pour savoir si vous pouvez emprunter 50 000 euros
Votre capacité d’emprunt est le montant maximum qu’une banque acceptera de vous prêter en fonction de votre situation personnelle et financière. C’est-à-dire :
- Vos revenus
- Vos charges (mensualités ou loyer et tout autre crédit que vous seriez en train de rembourser au moment de la demande de financement)
- Votre apport personnel
À noter, le salaire pris en compte par la banque est le salaire net avant impôts. En indiquant votre salaire brut dans le simulateur, nous le calculons automatiquement, quelle que soit votre situation professionnelle !
La capacité d’emprunt est limitée par un taux d’endettement maximum.Même s’il est quelquefois possible d’aller au-delà, ce dernier est limité à 35 %.
Il se calcule selon la formule suivante :
Depuis les recommandations en janvier 2021 du HCSF, le taux d'endettement maximal recommandé est passé de 33 à 35 %. Cela signifie qu'à salaire égal, vous pouvez désormais emprunter un montant plus important. C'est donc une bonne nouvelle pour les emprunteurs !
Au-dessus de 35 %, la banque considère que vous représentez un risque pour elle.
Le montant du reste à vivre par personne dépend des banques, mais vous pouvez vous attendre à des montants de cet ordre-là :
- entre 500 et 700 € par adulte
- entre 300 et 500 € par enfant
Si vous êtes en dessous de ces montants, la banque pourrait bien refuser votre dossier même si votre taux d’endettement n'atteint pas les 35 %.
Le saut de charges est la différence entre votre loyer actuel (si vous êtes locataire) ou vos mensualités de crédit si vous êtes déjà propriétaire et les nouvelles mensualités que vous aurez à payer si la banque vous accorde votre crédit.
Lorsque votre saut de charges est presque nul ou négatif, cela rassure les banques puisque cela signifie que vous vous en sortez déjà en payant des charges similaires à vos futures mensualités de crédit.
Pretto met à votre disposition un outil en ligne pour calculer votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement.
Quel salaire pour emprunter 50 000 euros sur 10 ans, 15 ans et 20 ans ?
La durée d’emprunt a un impact fort sur votre capacité à contracter un prêt immobilier de 50 000 euros. C’est logique : pour un montant identique, plus vous empruntez sur une longue durée, moins le montant de vos mensualités est important.
Emprunter 50 000 euros sur 10 ans
Prenons cet exemple : vous souhaitez emprunter 50 000 euros sur 10 ans pour financer l’achat de votre bien immobilier. Le taux proposé moyen est de 0,74 % pour une durée comme celle-ci et le taux d’assurance de 0,34 %.
Le taux d’assurance varie en fonction de votre âge et de votre état de santé, il pourrait être très différent de celui pris en exemple.
Vos mensualités de crédit pour cet exemple sont donc de 446 € par mois. Et, pour pouvoir rembourser des mensualités de ce montant, en supposant que la banque prend en compte un taux d’endettement maximum à 35 %, il faudrait que votre salaire mensuel soit d’au moins 1 274 euros.
Emprunter 50 000 euros sur 15 ans
Déterminons cette fois-ci quel salaire faut-il pour emprunter 50 000 euros sur 15 ans.
La durée d’un prêt a une influence sur le montant des mensualités mais également sur le taux d’intérêt.
En effet, plus la durée est longue, moins le taux d’intérêt est intéressant. Cela est dû au fait que la banque prend plus de risque en vous prêtant sur des durées longues.
Le taux moyen proposé pour une durée de 15 ans et un montant emprunté de 50 000 euros est de 0,96 %. Le taux d’assurance utilisé pour la simulation est de 0,34 % et varie toujours en fonction de votre profil emprunteur.
Les mensualités pour un prêt avec ces paramètres sont de 312 € par mois. En supposant que la banque prend en compte un taux d’endettement maximum à 35 %, votre salaire devrait être de 890 € minimum.
Emprunter 50 000 euros sur 20 ans
Simulons désormais le salaire nécessaire pour emprunter 50 000 euros sur 20 ans. La démarche est la même.
Le taux d’intérêt moyen proposé pour un crédit d’une durée de 20 ans et un montant emprunté de 50 000 euros est de 1,13 %. Le taux d’assurance utilisé pour la simulation est le même que pour les simulations précédentes, c’est-à-dire 0,34 % et peut toujours évoluer en fonction de votre profil d’emprunteur.
Le montant des mensualités de remboursement de ce prêt est de 247 € par mois. En supposant que la banque prend en compte un taux d’endettement maximum à 35 %, le montant de votre salaire devrait être de 706 € minimum.
Tableau récapitulatif des salaires minimum en fonction de la durée de votre prêt
| Durée | Mensualité | Salaire minimum |
|---|---|---|
| 10 ans | 446 € | 1 274 € |
| 15 ans | 312 € | 890 € |
| 20 ans | 247 € | 706 € |
Le prêt personnel pour emprunter 50 000 euros
Pour emprunter 50 000 euros, il est aussi possible de contracter un prêt personnel.
Un prêt personnel est en fait un prêt à la consommation, sans justificatif d’utilisation. En effet, contrairement au prêt immobilier, vous pouvez dépenser l’argent emprunté comme bon vous semble.
C’est donc un prêt beaucoup plus flexible que le prêt immobilier et il est plus facile et rapide à mettre en place.
Cependant les taux d’intérêt sont nettement moins avantageux que ceux des prêts immobiliers.
Souscrire un prêt personnel de 50 000 euros peut être une option pour réaliser des travaux par exemple. Ce type de prêt convient aux petites rénovations.
Cela vous permettrait de réaliser vous-même les travaux quand cela est impossible avec un prêt immobilier. Vous n’aurez pas non plus à fournir de factures à votre banque et vos fonds seront débloqués en une seule fois.
Enfin, vous aurez la possibilité de rembourser votre prêt de manière anticipée à tout moment sans avoir à payer d’IRA, ce qui n’est pas le cas avec un prêt immobilier.
Si vous n’avez pas négocié de conditions particulières avec votre banque, des frais de remboursement anticipé s’appliqueront.
- La banque étudiera plusieurs indicateurs pour déterminer votre capacité d’emprunt.
C’est le cas de vos revenus, vos charges, votre apport, votre taux d’endettement, etc.
- À revenu égal, la banque peut vous proposer des taux différents.
Chaque situation est unique, l’étude se fera donc au cas par cas.
- Pour un montant de 50 000 €, vous pouvez souscrire à un prêt personnel qui est accessible plus facilement.
Mais les taux d’intérêt restent tout de même moins avantageux que pour ceux d’un prêt immobilier.
Emprunter 50 000 euros en bref
Comment savoir si je peux emprunter 50 000 euros ?
Quel doit-être mon salaire si j'emprunte 50 000 euros sur 10 ans ?
Est-il possible de souscrire un prêt personnel à la place du prêt immobilier ?
