Quel salaire pour emprunter 130 000 € ?

La première étape de tout projet immobilier est de bien calculer sa capacité d’emprunt maximale. Cela permet de connaître :

• son budget,
• la durée minimale de son emprunt,
• le montant de ses mensualités.

Sans surprise, la capacité d’emprunt d’un acquéreur dépend essentiellement de ses revenus. En effet, plus les revenus de l'emprunteur donné sont élevés, plus la banque sera prête à lui prêter une somme d’argent importante. Il faut cependant garder à l’esprit que tous les revenus ne sont pas comptabilisés de la même manière par les banques.

En effet, si les revenus d’un salarié en CDI sont pris en compte à 100 %, ceux d’un salarié en CDD ne sont pas comptabilisés. De même, les revenus d’un entrepreneur ne seront pris en compte qu’à partir d’une certaine ancienneté (au moins 3 ans).

Les charges considérées par les banques sont uniquement des charges telles que les autres crédits en cours (crédit auto, crédit à la consommation, autre crédit immobilier) ou les pensions alimentaires.

Les charges fixes de la vie quotidienne telles que les cotisations d’assurances, les dépenses énergétiques (eau, électricité, gaz) ou les abonnements ne sont pas comptabilisés.

Si les charges sont un critère important aux yeux des banques, c’est parce qu’elles entrent dans le calcul du taux d’endettement, un élément incontournable pour évaluer votre capacité d’emprunt.

Pour pouvoir souscrire à un prêt immobilier, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser les 35 %. Cela signifie que le montant cumulé de vos charges et de vos mensualités ne peut pas dépasser un peu plus d’un tiers de vos revenus mensuels. Ce taux d’endettement permet ainsi de fixer le montant maximal de vos mensualités. Si vous ne parvenez pas à atteindre des mensualités assez élevées pour pouvoir emprunter 130 000 €, il va falloir faire baisser votre taux d’endettement, par exemple, en soldant vos autres crédits en cours avant de souscrire à votre prêt immobilier.

Au-delà du fait de réduire vos charges, ce qui n’est pas toujours possible, plusieurs moyens sont à votre disposition pour augmenter votre capacité d’emprunt.

Pour pouvoir emprunter 130 000 €, il faut que vous puissiez rembourser des mensualités suffisamment élevées sur une certaine durée. La durée de remboursement est donc un critère déterminant pour définir votre capacité d’emprunt. En effet, plus la durée de remboursement est longue, moins les mensualités ont besoin d’être élevées pour atteindre le montant total attendu. En empruntant sur une plus longue durée, vous pouvez donc augmenter votre capacité d’emprunt sans dépasser le seuil du taux d’endettement maximum.

Ainsi, le salaire pour emprunter 130 000 € sur 25 ans est de 1 597 € minimum, tandis qu’il s’élève à plus de 1 880 € pour un emprunt sur 20 ans.

Vous l’avez compris, la simulation de prêt est une étape incontournable de tout projet immobilier. Pour pouvoir emprunter 130 000 €, il faut d’abord être sûr que votre capacité d’emprunt correspond bien à ce montant, en tenant compte non seulement de votre salaire, mais aussi de vos charges et votre situation personnelle.