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Quel salaire pour emprunter 130 000 € ?

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Vérifiez en 3 min si vous pouvez emprunter 130 000 euros

Ajustez votre capacité d'emprunt avec l'aide d'un expert

Votre projet depuis votre canapé

Pour la grande majorité des Français, se lancer dans l'achat d'un appartement ou d'une maison nécessite de passer par un prêt immobilier. Pour pouvoir anticiper et mener à bien son projet, il est important d’établir très tôt une évaluation de sa capacité d’emprunt maximale. Cependant, même si elle est un élément déterminant, elle n’est pas pour autant le seul paramètre à prendre en compte pour savoir si vous pouvez bel et bien emprunter 130 000 € pour votre projet immobilier. Explications.

Pour savoir si vous pouvez emprunter 130 000 €, calculez votre capacité d’emprunt

La première étape de tout projet immobilier est de bien calculer sa capacité d’emprunt maximale. Cela permet de connaître :

  • son budget,
  • la durée minimale de son emprunt,
  • le montant de ses mensualités.
Une bonne façon de vous éviter des pertes de temps dans votre recherche de bien (en ciblant des biens hors budget). Et une étape indispensable, encore plus dans le contexte actuel. En effet, la hausse des taux amorcée mi-2022 a entamé la capacité d'emprunt des Français (on estime sa baisse à 30%). Même si les taux immobiliers se stabilisent et tendent à baisser, il est important de prendre en compte leur fluctuation pour cibler au mieux votre capacité d'achat.
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Comment mesurer et calculer vos revenus ?

Sans surprise, la capacité d’emprunt d’un acquéreur dépend essentiellement de ses revenus. En effet, plus les revenus de l'emprunteur donné sont élevés, plus la banque sera prête à lui prêter une somme d’argent importante. Il faut cependant garder à l’esprit que tous les revenus ne sont pas comptabilisés de la même manière par les banques.

En effet, si les revenus d’un salarié en CDI sont pris en compte à 100 %, ceux d’un salarié en CDD ne sont pas comptabilisés. De même, les revenus d’un entrepreneur ne seront pris en compte qu’à partir d’une certaine ancienneté (au moins 3 ans). Tenez bien compte de vos spécificités afin de présenter un dossier solide face aux banques.

Vous avez un doute sur votre capacité à emprunter car vous êtes médecin ou freelance ? Sachez qu'en tant que professionnel du crédit immobilier, le courtier est un allié de choix dans votre quête au prêt. Il saura mettre votre profil en valeur et lister les arguments pour convaincre les banques.
Bon à savoir
Certains revenus non-professionnels comme les revenus locatifs peuvent également être pris en compte, mais seulement à hauteur de 70 %.

Quelles charges sont prises en compte par votre banque ?

Les charges considérées par les banques sont uniquement des charges telles que les autres crédits en cours (crédit auto, crédit à la consommation, autre crédit immobilier) ou les pensions alimentaires. A noter que ce genre de crédit, même quand il peut sembler anodin (comme c'est le cas pour l'achat d'un smartphone, par exemple), peut avoir des conséquences sur votre capacité d'emprunt. C'est pour quoi il est recommandé de les solder avant de faire une demande de prêt immobilier.
Les charges fixes de la vie quotidienne telles que les cotisations d’assurances, les dépenses énergétiques (eau, électricité, gaz) ou les abonnements ne sont pas comptabilisés. Mais attention, elles ont un impact direct sur votre reste à vivre, et il convient de bien les évaluer pour vous assurer que vous serez en mesure de conserver un mode de vie suffisamment convenable, une fois votre mensualité payée.

Attention, le taux d’endettement compte dans le calcul de votre capacité d’emprunt

Si les charges sont un critère important aux yeux des banques, c’est parce qu’elles entrent dans le calcul du taux d’endettement, un élément incontournable pour évaluer votre capacité d’emprunt.

Pour pouvoir souscrire à un prêt immobilier, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser les 35 %. Cela signifie que le montant cumulé de vos charges et de vos mensualités ne peut pas dépasser un peu plus d’un tiers de vos revenus mensuels. Ce taux d’endettement permet ainsi de fixer le montant maximal de vos mensualités. Si vous ne parvenez pas à atteindre des mensualités assez élevées pour pouvoir emprunter 130 000 €, il va falloir faire baisser votre taux d’endettement, par exemple, en soldant vos autres crédits en cours avant de souscrire à votre prêt immobilier.

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Comment augmenter votre capacité d’emprunt pour emprunter 130 000 € ?

Au-delà du fait de réduire vos charges, ce qui n’est pas toujours possible, plusieurs moyens sont à votre disposition pour augmenter votre capacité d’emprunt.

Adapter les mensualités à votre capacité d’emprunt

Pour pouvoir emprunter 130 000 €, il faut que vous puissiez rembourser des mensualités suffisamment élevées sur une certaine durée. La durée de remboursement est donc un critère déterminant pour définir votre capacité d’emprunt. En effet, plus la durée de remboursement est longue, moins les mensualités ont besoin d’être élevées pour atteindre le montant total attendu. En empruntant sur une plus longue durée, vous pouvez donc augmenter votre capacité d’emprunt sans dépasser le seuil du taux d’endettement maximum.

Durée du prêtMensualitéSalaire minimum
10 ans1 309 €3 740 €
15 ans971 €2 775 €
20 ans811 €2 320 €
25 ans724 €2 070 €

*simulation faire en janvier 2024, avec les taux immobiliers du moment (hors assurance)

Le rôle de l’apport personnel

De manière générale, les banques exigent que l’apport personnel soit équivalent à 10 % du prix du bien minimum afin de couvrir les différents frais d’acquisition. Un apport nettement supérieur (20 à 25 %) peut aider à obtenir des mensualités plus basses, et donc à pallier un taux d’endettement un peu trop élevé. L’apport personnel peut être constitué de différentes manières : épargne personnelle, épargne salariale, donation…
En plus de l’apport personnel, il faut considérer le reste à vivre et le saut de charge qui peuvent largement faire pencher la balance. Un reste à vivre trop faible (notamment lorsque l’emprunteur a des enfants à charge) ou un saut de charge trop important entre le loyer et le futur crédit peuvent dissuader les banques de vous accorder un crédit.

Pretto vous aide à emprunter 130 000 €

Vous l��avez compris, la simulation de prêt est une étape incontournable de tout projet immobilier. Pour pouvoir emprunter 130 000 €, il faut d’abord être sûr que votre capacité d’emprunt corresponde bien à ce montant, en tenant compte non seulement de votre salaire, mais aussi de vos charges et votre situation personnelle.

C’est pour cela que Pretto a conçu pour vous le simulateur de prêt le plus complet du marché pour vous aider à affiner votre projet avant de le confier à l’un de nos courtiers.
Une fois la simulation effectuée, nos courtiers se tiennent à votre disposition pour vous aider à trouver le crédit au meilleur taux et aux meilleures conditions pour votre achat immobilier.

Questions - Réponses

Comment savoir si je peux emprunter 130 000 € ?

Pour savoir si vous pouvez emprunter 130 000 €, vous devez réaliser une simulation de prêt afin d’évaluer votre capacité d’emprunt maximale. Si elle est supérieure à ce montant, vous ne devriez avoir aucun mal à obtenir un prêt.

Quel doit être le montant de mon apport pour un emprunt de 130 000 € ?

On considère que l’apport personnel doit être équivalent à un minimum de 10 % du prix du bien ou du montant du crédit. Le montant de votre apport doit donc être d’au moins 13 000 € pour un prêt de 130 000 €.

Quel doit-être mon salaire si j'emprunte 130 000 € sur 25 ans ?

Pour pouvoir emprunter 130 000 € sur 25 ans, il faut disposer d’un salaire mensuel minimum de 1 597 €.
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