Crackez le code de la propriété avec la Clé !
Avec notre Newsletter La Clé, recevez chaque mois l'essentiel de nos articles pour faire le plein de conseils et d'inspiration.
Achat dans le neuf : on vous explique comment gagner 50 000 euros en capacité d’emprunt
Écrit par relu par
Publié le , mis à jour le - 4 min de lecture
Acheter un bien neuf plutôt qu’ancien peut faire gagner jusqu’à 50 000 euros de capacité d’emprunt. Deux leviers l’expliquent : le prêt à taux zéro (PTZ), qui peut atteindre 120 000 euros, et l’apport minimum exigé par les banques, réduit à environ 2 % dans le neuf contre 10 à 20 % dans l’ancien.
Vous rêvez de devenir proprio mais les taux actuels freinent vos envies de toit terrasse ? On vous comprend, on a connu climat plus propice à l’investissement immobilier. MAIS, comme dans tous moments compliqués, il existe des solutions. D’ailleurs chez Pretto, on s’échine à les dénicher pour vous, ces bons plans - que voulez-vous, on a un cœur gros comme ça.
Ainsi, aujourd’hui on va parler… immobilier neuf. “Quoi, le neuf, mais c’est trop cher, déjà que niveau capa, je suis juste juste”. Ah, les idées reçues ont la dent dure. Et pourtant, acheter dans le neuf peut vous permettre de booster votre budget. On vous explique comment.
50 000 euros de capacité d’emprunt en plus avec le neuf vs l’ancien !
Histoire de vous convaincre du bien fondé de cet article, on vous livre un petit cas pratique (avec les chiffres, c’est toujours plus clair). Prenons l’exemple de Julien et Suzanne. Avec leurs deux enfants, ils aimeraient acheter un appartement à Lyon.
Avec 5 000 euros de revenus nets mensuels, ils peuvent prétendre à un crédit à 4,5 % sur 25 ans. Leur capacité d’emprunt dans l’ancien : 299 000 euros. Et il leur faudra injecter au moins 10 % d’apport (20 % en ce moment, c’est encore mieux) pour boucler leur dossier. Rapportés au prix au m² moyen actuellement à Lyon (4 956 € selon Meilleurs Agents), l’enveloppe leur permet d’acheter un 60 m².
Et dans le neuf, à quel bien Julien et Suzanne pourraient-ils prétendre ? Ils achètent à Lyon (zone A). Avec un Prêt à taux zéro (PTZ) de 120 000 euros lissé sur 25 ans, leur capacité d’emprunt grimpe à… 347 000 euros ! Et si le couple travaille dans le privé, il pourrait bénéficier d’un prêt patronal à 1 % et grimper à 351 000 euros de capa. 52 000 euros de plus que dans l’ancien, ça en fait des mètres carrés en plus (dix, pour être précis, soit une pièce en plus).
Le neuf, un bon plan si vous manquez d’apport
Il est loin le temps où on pouvait signer un prêt à 110 % (soit un crédit couvrant l’intégralité de vos frais, notaire et agence compris). Désormais la règle, c’est au minimum 10 % d’apport, voire 20 %. Sur une maison à 500 000 euros, ça représente tout de même une sacrée enveloppe…
Et on a bien conscience que tout le monde n’a pas un PEL plein à craquer ni un papi très généreux qui peut offrir un coup de pouce avec un don familial. Mais la bonne nouvelle, dans l’achat neuf, c’est que l’apport demandé est réduit : comptez au minimum 2 %. Un sacré gap qui peut repêcher des profils “sur le fil” et faire basculer un dossier de non finançable à finançable.
Le neuf coûte-t-il vraiment plus cher que l’ancien ?
Voilà votre capacité d’emprunt aussi gonflée qu’Arnold Schwarzenegger période culturiste, mais quid des prix du marché ? Dans le neuf, les mètres carrés sont plus chers, nous direz-vous ? Eh bien, c’était le cas avant, on ne va pas le cacher. Mais la chute du nombre de transactions et le durcissement des conditions d’octroi de crédit ont changé la donne.
En effet, même dans le neuf, ça négocie aujourd’hui et les baisses de prix sont de rigueur. Les candidats au prêt qui affichent un bon dossier bénéficient d’un sacré levier qu’il faut utiliser !
Bon à savoir aussi, pas forcément besoin d’attendre des mois (voire des années) que le programme sorte de terre. On trouve actuellement sur le marché des apparts prêts ou sur le point de l’être et qui n’attendent plus qu’on y pose ses valises. Comment on le sait ? Car on s’est rencardé auprès de Côté Neuf, courtier en immobilier neuf spécialiste du sujet, qui n’a pas son pareil pour dénicher la bonne affaire pour le bon primo-accédant.
Eh oui, il n’y a pas que dans l’obtention d’un crédit immo que Pretto peut vous aider. Avec nos partenaires, on vous accompagne aussi pour trouver la perle rare, aka votre nouvel home sweet home.
Questions fréquentes
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un crédit sans intérêts, toujours adossé à un prêt classique. Il peut s’élever jusqu’à 120 000 euros et est délivré sous conditions de ressources et de zonage. Prolongé jusqu’en 2027, il concerne les logements neufs collectifs en zone tendue et les logements anciens nécessitant des rénovations en zone détendue.
Dans l’ancien, les banques demandent aujourd’hui au minimum 10 % d’apport, parfois 20 %. Dans le neuf, cet apport minimum est réduit à environ 2 %, ce qui peut faire basculer un dossier jugé non finançable vers finançable.
C’était le cas auparavant, mais la chute du nombre de transactions et le durcissement des conditions d’octroi de crédit ont changé la donne : même dans le neuf, les prix se négocient aujourd’hui à la baisse, ce qui profite aux emprunteurs qui présentent un bon dossier.
Oui : si vous travaillez dans le secteur privé, vous pouvez cumuler le PTZ avec un prêt patronal à 1 %. Dans l’exemple de cet article, ce cumul fait passer la capacité d’emprunt de 347 000 à 351 000 euros, soit 52 000 euros de plus que dans l’ancien.
Oui : un logement neuf répond aux dernières normes énergétiques. Avec la hausse des prix du gaz et de l’électricité, habiter un appartement bien classé permet de réaliser de belles économies sur les factures.
Écrit par relu par
Publié le , mis à jour le - 4 min de lecture
4 articles pour approfondir
Mis à jour le 11 août 2026
Quels revenus sont pris en compte pour un prêt immobilier ?
Les salaires représentent souvent les revenus les plus importants pour son prêt immobilier. Les revenus locatifs comptent aussi, mais pas les allocations !
Mis à jour le 7 août 2026
Simulez le remboursement anticipé de votre prêt immobilier : à quels frais ?
Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier est possible de manière partielle ou totale, mais cela peut entraîner des frais, appelés IRA. Simulez votre remboursement anticipé afin de comprendre si cela est intéressant pour votre situation.
Mis à jour le 29 juillet 2026
Simuler son emprunt avec le tableau d'amortissement Excel
Calculez vos mensualités avec notre tableau d'amortissement au format excel. Téléchargez-le, modifiez-le et obtenez vos mensualités !
Mis à jour le 13 juillet 2026