Qui est éligible au prêt à taux zéro (PTZ) en zone C ?

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ), c’est le dispositif d’État qui vous permet de financer une partie de votre futur chez-vous sans payer un centime d’intérêt. Mais voilà, tout dépend où vous achetez, car le zonage détermine le montant accordé. On vous explique tout.

Comment fonctionne le système de zonage du PTZ ?

Le système de zonage repose sur le principe de « tension immobilière ». Plus simplement, la zone est déterminée sur la base de l’offre et de la demande. Si une zone est considérée comme tendue, c’est parce qu’il y a plus d’acheteurs que de logements disponibles. Plus une zone est tendue, plus le montant du PTZ peut être élevé (et les prix de l’immobilier aussi), et inversement pour les zones détendues.

Le territoire est ainsi divisé en fonction de la tension immobilière, de la zone la plus tendue à la moins tendue :

• Zone A bis
• Zone A
• Zone B1
• Zone B2
• Zone C

Pourquoi c’est important de connaître la zone de sa future habitation ?

Le zonage joue un rôle clé dans le PTZ puisqu’il fixe le plafond du coût de l’opération pris en compte et les seuils de revenus. La part financée (quotité), elle, dépend de vos revenus et du type de logement. En zone C, par exemple, le PTZ peut couvrir :

• de 20 à 50 % du coût de l’opération (dans la limite du plafond) pour un appartement neuf, et de 10 à 30 % pour une maison individuelle neuve ;
• de 20 à 50 % pour un logement ancien, à condition que les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l’opération.

Gardez en tête que le PTZ ne finance jamais la totalité du bien. Il vient toujours en complément d’un prêt immobilier classique pour couvrir le reste du montant.

Le PTZ élargi, c’est quoi ?

Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ fait peau neuve. Une réforme du prêt à taux zéro qui s’inscrit dans une volonté d’en ouvrir l’accès à plus de ménages français. Parmi les changements :

• le PTZ est désormais ouvert partout en France, sans restriction liée au zonage. Ce dernier existe toujours, mais il sert uniquement à fixer les conditions du prêt, plus à en limiter l’accès ;
• les maisons individuelles neuves sont désormais concernées (avec une quotité réduite : 30 % au maximum) ;
• les plafonds de ressources, eux, n'ont pas changé : ce sont toujours ceux fixés en avril 2024 ;
• le PTZ peut financer jusqu’à 50 % du coût de l’opération, selon vos revenus, la composition du foyer et le type de bien. Pour un achat dans le neuf, le montant du PTZ peut ainsi atteindre un plafond de 180 000 €.

Ces modifications seront valables jusqu’au 31 décembre 2027.

Quelles communes sont situées dans la zone C ?

La zone C regroupe ce qu’on appelle les communes « détendues », où la demande de logements est moins forte. Alors, où se situe la zone C ?

Elle concerne de nombreuses communes partout en France. Parmi les exemples les plus connus, on peut citer : Guéret (Creuse), Tulle (Corrèze), Auch (Gers), ou encore Privas (Ardèche).

Pour savoir si votre commune est classée en zone C, le plus simple reste d’utiliser le simulateur officiel disponible sur le site du Service public.

À l’inverse, la zone C ne concerne pas :

• l’Île-de-France ;
• le Genevois français ;
• la Côte d’Azur ;
• les grandes agglomérations de plus de 50 000 habitants ;
• les départements d’outre-mer.

Quels sont les montants maximum du PTZ en 2026 ?

Le montant du PTZ dans la zone C (et les autres zones) est calculé sur plusieurs critères :

• le nombre de personnes qui vivront dans le logement ;
• vos revenus, dans la limite de plafonds fixés ;
• le prix du bien, lui aussi plafonné.

À noter : Pour le PTZ, on compte toutes les personnes qui vont vivre dans le logement, enfants compris. Par exemple, si vous êtes un couple avec deux enfants, vous devez regarder la ligne “4 personnes” dans le tableau.