Qui est éligible au prêt à taux zéro (PTZ) en zone C ?
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Le Prêt à Taux Zéro (PTZ), c’est le coup de pouce idéal pour devenir propriétaire puisqu'il vous permet de financer une partie de votre futur chez-vous sans payer un centime d’intérêt ! Mais voilà, tout dépend d’où vous achetez, car le PTZ est soumis à des zones géographiques spécifiques qui déterminent votre éligibilité. On vous explique tout
Le système de zonage
Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ fait peau neuve. Une réforme du prêt à taux zéro qui s’inscrit dans une volonté d’en ouvrir l’accès à plus de ménages français. Parmi les changements :
le PTZ est désormais ouvert partout en France, sans restriction liée au zonage. Ce dernier existe toujours, mais il sert uniquement à fixer les conditions du prêt, plus à en limiter l’accès.
les maisons individuelles neuves sont désormais concernées (sous conditions de performances énergétiques) ;
les plafonds de ressources ont été modifiés ;
le PTZ peut financer jusqu’à 50 % du coût total du bien (contre 40 % auparavant) dans certaines zones, selon la composition du foyer et le type de bien. Pour un achat dans le neuf, le montant du PTZ peut ainsi atteindre un plafond de 180 000 €.
Ces modifications seront valables jusqu’au 31 décembre 2027.
Pourquoi connaître la zone de sa future habitation ?
Le système de zonage repose sur le principe de « tension immobilière ». Plus simplement, la zone est déterminée sur la base de l’offre et de la demande.
Donc, si dans un secteur donné, il y a plus d’acheteurs que de logements disponibles, la zone est dite « tendue ». A contrario, s’il y a plus de biens immobiliers en vente que de potentiels acquéreurs, la zone est « détendue ». Entre ces deux pôles se trouvent 3 autres nuances.
Concrètement, plus la zone est tendue, plus la demande est forte et le prix de l’immobilier élevé. Dans les zones détendues, les prix sont relativement plus abordables car les prétendants à l’achat d’habitations sont moins nombreux. Le territoire est ainsi divisé en fonction de la tension immobilière, de la zone la plus tendue à la moins tendue :
- Zone A
- Zone A bis
- Zone B1
- Zone B2
- Zone C
Si le zonage permet de connaître la dynamique et les prix appliqués sur le marché, la localisation d’un bien détermine également les conditions du prêt.
Notez, par exemple, que plus la zone PTZ est tendue, plus le montant du prêt à taux zéro est élevé. Cela ne veut pas dire que le PTZ en zone C est négligeable. Rappelons d’ailleurs que les biens en zones tendues sont souvent plus chers.
Dans tous les cas, sachez qu’il existe un plafond de prix de biens et que le montant n’est pas pris en charge dans son entièreté par le PTZ. En effet, le prêt à taux zéro ne couvre qu’une partie du coût du logement. Vous serez alors toujours dans l’obligation de contracter un prêt immobilier pour le reste à payer. Le tout sans oublier que le PTZ (exprimé en pourcentage et rapporté au prix du bien) diffère selon les zones et l’état du bien (neuf ou ancien), de sorte que :
- le PTZ en zone C pour le neuf est de 20 % du prix du bien ;
- le PTZ en zone C pour l’ancien est de 40 % du prix du bien.
Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ est accessible sur tout le territoire français, sans distinction entre zones tendues ou détendues. Ainsi, même si une commune était précédemment classée en zone C, elle peut désormais être éligible au PTZ, sous réserve de respecter les autres critères d'éligibilité.
Pour bénéficier du dispositif, vous devez :
- répondre au critère de plafond de ressources : vos revenus ne devant pas dépasser le plafond établi ;
- acheter le bien pour y habiter : c’est-à-dire l’utiliser comme résidence principale ;
- habiter dans le logement, au plus tard 12 mois après l’acquisition et/ou la fin des travaux ;
- pour l’achat dans l’ancien, réaliser des travaux de rénovation qui représentent, au minimum, 25 % du prix total d’acquisition.
- le nombre d’occupants du bien ;
- le montant des ressources (qui est plafonné) ;
- le coût du bien (qui est plafonné).
Les montants maximum du PTZ
| Nombre d'occupants | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € |
| 3 | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
| 4 | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € |
| A partir de 5 | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
Sont considérés comme occupants du logement, tous résidents sans distinction d’âge. Ainsi, pour un couple avec deux enfants, la lecture du tableau commence à la ligne où est écrit 4 dans la colonne « nombre d’habitants dans le logement ».
Quelles communes sont situées dans la zone C ?
La zone C regroupe toutes les communes détendues. Aussi, une liste des territoires où le PTZ pour la zone C est applicable ne serait pas forcément exhaustive. Toutefois, il est possible d’exposer des critères qui excluent les autres zones.
En effet, les zones détendues ne se trouvent pas :
- en Île-de-France ;
- dans le Genevois Français ;
- sur la Côte d'Azur ;
- dans des agglomérations de plus de 50 000 habitants ;
- dans les départements d'outre-mer.
La zone C ou zone détendue est l’ensemble des communes où le nombre de biens est supérieur au nombre de potentiels acheteurs
La zone C du PTZ (Prêt à Taux Zéro)se subdivise en PTZ pour les biens immobiliers anciens dans la zone C (40 % du prix du bien ancien) et PTZ pour les biens immobiliers neufs dans la zone C (20 % du prix du bien neuf)
L’accès au PTZ pour la zone C doit répondre à divers paramètres, comme l’obligation d’utiliser le bien comme résidence principale, le prix du bien, vos revenues, le nombre de résidents…
