Comment et combien épargner en fonction de son salaire ?
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Oui, oui, vraiment. Et pas besoin d’être expert en finances ou diplômé de Saint-Cyr pour y arriver ! On vous explique comment faire.<
Pour quelles raisons est-il indispensable d’épargner ?
La fin du mois approche, vous consultez timidement votre application bancaire. Oups, le compte frôle le rouge, et cette anxiété revient aussitôt. Oui, celle qui surgit quand une facture imprévue tombe sans prévenir : la voiture qui tombe en panne, les honoraires du dentiste qui dépassent, ou encore la fameuse régularisation d’impôts. Et c’est souvent dans ces moments-là qu’on se dit : "Si seulement j’avais mis un peu de côté…". Même si, en France, le taux d’épargne a légèrement progressé début 2024 (d’après l’IPSOS), seuls 42 % des Français mettent de l’argent de côté tous les mois, selon l’IFOP. Et pourtant… début 2022, près d’un tiers des Français déclaraient qu’ils ne pourraient pas faire face à une dépense imprévue de 1 000 €, selon l’INSEE.
Quel montant d’épargne est-il nécessaire de se constituer dans l’idéal ?
Il n’y a pas de réponse universelle car vous n’avez ni les mêmes revenus, ni les mêmes dépenses que votre voisin. Pour autant, il y a une règle de base que vous pouvez respecter : avoir de côté au moins un mois de salaire pour parer les imprévus. C’est le strict minimum. Vous voulez être vraiment serein(ne) ? Les experts conseillent d’avoir l’équivalent de trois mois de dépenses sur un livret.
Comment calculer ce que vous pouvez vraiment épargner ?
Comme tout dépend de votre situation personnelle, faites un rapide état des lieux et commencez par lister vos dépenses incompressibles. L’idée, c’est de pouvoir couvrir toutes vos charges fixes même sans revenu, à savoir :
- Logement : loyer ou prêt immobilier, charges (eau, gaz, électricité…),
- Crédits en cours : auto, conso, prêt personnel,
Dépenses courantes : alimentation, hygiène,
Transport : carburant, transports en commun, entretien,
Assurances : habitation, auto, santé, scolaire,
Abonnements : téléphone, Internet.
Si vous êtes du genre prudent (ou que les imprévus vous stressent vraiment), rien ne vous empêche d’y ajouter des dépenses “extras” pour avoir un matelas de sécurité plus confortable.
Abonnements autres : streaming, salle de sport,
Impôts : taxe d’habitation, foncière, redevance,
Loisirs et vacances.
Et pour atteindre cet objectif, l’idée est de mettre de l’argent de côté tous les mois, jusqu’à atteindre la somme nécessaire. Vous pouvez aussi compléter avec une prime de fin d’année ou encore une augmentation de salaire.
Une fois votre épargne de précaution constituée, c’est l’heure de céder à la tentation de piocher dedans pour vous acheter le dernier iPhone. Même si c’est tentant, ce n’est pas sa mission. On vous recommande plutôt de créer une autre épargne, dédiée aux projets plaisir.
L’épargne idéale selon vos revenus :
Si la règle des trois mois ne vous parle pas, vous pouvez aussi raisonner en pourcentage de votre salaire. C’est parfois plus simple à appliquer pour certains. Combien exactement ?
| Revenus mensuels | Pourcentage d’épargne | Somme |
|---|---|---|
| 1 000€ | 5% | 50€ |
| 1 500€ | 10% | 150€ |
| 2 000€ | 15% | 300€ |
| 3 000€ | 20% | 600€ |
| 3 500€ et + | 25% | 875€ |
Pour aller plus loin : Zéro euro de côté ? Découvrez comment financer votre apport immobilier quand mêmeÉpargner, ce n’est pas toujours palpitant… mais on se remercie quand une dépense imprévue arrive. Alors, pourquoi ne pas se lancer dès ce mois-ci ? Avec un virement automatique sur votre livret, juste de quoi amorcer une nouvelle habitude.
