1. Quel salaire pour emprunter 50 000 euros ?

Quel salaire pour emprunter 50 000 euros ?

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Lauriane Potin
Mis à jour le 07 janv. 2021

Vous avez besoin d’un financement de 50 000 € pour réaliser le projet de vos rêves ? Et vous aimeriez savoir avec quel salaire vous pourrez emprunter ce montant ?

Nos experts Pretto vous disent tout !

Simuler votre capacité d'emprunt pour savoir si vous pouvez emprunter 50 000 euros

Votre capacité d’emprunt est le montant maximal qu’une banque acceptera de vous prêter en fonction de votre situation personnelle et financière. C’est-à-dire :

  • Vos revenus ;

  • Vos charges (mensualités ou loyer et tout autre crédit que vous seriez en train de rembourser au moment de la demande de financement) ;

  • Votre apport personnel.

Important
La capacité d’emprunt est limitée par un taux d’endettement maximum.

Même s’il est quelquefois possible d’aller au-delà, ce dernier est limité à 33 %.

Il se calcule selon la formule suivante :

Au-dessus de 33 %, la banque considère que vous représentez un risque pour elle.

Bon à savoir

Depuis les recommandations fin 2020 du HCSF, le taux d'endettement maximal recommandé est passé de 33 à 35 %. Les effets sur les crédits devraient se faire sentir dès le premier trimestre 2021.

Ainsi, la banque prendra en compte d’autres indicateurs comme le reste à vivre et le saut de charges. Ces deux éléments peuvent faire pencher la balance en votre faveur dans une telle situation.
Le reste à vivre est un indicateur important que la banque prend en compte pour que le remboursement de votre crédit immobilier ne compromette pas trop votre confort de vie. Il prend donc en compte vos nouvelles mensualités de prêt immobilier.
Attention

Pour ne pas vous mettre dans l’embarras, votre reste à vivre doit se situer autour de 400 € pour une personne seule et de 800 € pour un couple.

Si vous dépassez ces montants, la banque pourrait bien accepter votre dossier même si votre taux d’endettement dépasse 33 %.

En revanche, avec un reste à vivre inférieur, la banque sera difficile à convaincre, même si votre taux d’endettement ne dépasse pas la limite maximale.

Le saut de charges est la différence entre votre loyer actuel si vous êtes locataire ou vos mensualités de crédit si vous êtes déjà propriétaire et les nouvelles mensualités que vous aurez à payer si la banque vous accorde votre crédit.

Lorsque votre saut de charges est presque nul ou négatif, cela rassure les banques puisque cela signifie que vous vous en sortez déjà en payant des charges similaires à vos futures mensualités de crédit.

Pretto met à disposition de tous ceux qui le souhaitent un outil en ligne pour calculer sa capacité d’emprunt. Vous pouvez commencer par calculer votre taux d’endettement.

Quel salaire pour emprunter 50 000 euros sur 10 ans, 15 ans et 20 ans ?

La durée d’emprunt a un impact fort sur votre capacité à contracter un prêt immobilier de 50 000 euros. C’est logique : pour un montant identique, plus vous empruntez sur une longue durée, moins le montant de vos mensualités est important.

Emprunter 50 000 euros sur 10 ans

Prenons cet exemple : vous souhaitez emprunter 50 000 euros sur 10 ans pour financer l’achat de votre bien immobilier. Le taux proposé moyen est de 0,74 % pour une durée comme celle-ci et le taux d’assurance de 0,34 %.

A noter

Le taux d’assurance varie en fonction de votre âge et de votre état de santé, il pourrait être très différent de celui pris en exemple.

Vos mensualités de crédit pour cet exemple serait donc de 446 € par mois. Et, pour pouvoir rembourser des mensualités de ce montant, en supposant que la banque prend en compte un taux d’endettement maximum à 33 %, il faudrait que votre salaire mensuel soit d’au moins 1 352 euros.

Emprunter 50 000 euros sur 15 ans

Déterminons cette fois-ci quel salaire faut-il pour emprunter 50 000 euros sur 15 ans.

Rappel

La durée d’un prêt a une influence sur le montant des mensualités mais également sur le taux d’intérêt.

En effet, plus la durée est longue, moins le taux d’intérêt est intéressant. Cela est dû au fait que la banque prend plus de risque en vous prêtant sur des durées longues.

Le taux moyen proposé pour une durée de 15 ans et un montant emprunté de 50 000 euros est de 0,96 %. Le taux d’assurance utilisé pour la simulation est de 0,34 % et varie toujours en fonction de votre profil emprunteur.

Les mensualités pour un prêt avec ces paramètres sont de 312 euros par mois. En supposant que la banque prend en compte un taux d’endettement maximum à 33 %, votre salaire devrait être de 946 euros minimum.

Emprunter 50 000 euros sur 20 ans

Simulons désormais le salaire nécessaire pour emprunter 50 000 euros sur 20 ans. La démarche est la même.

Le taux d’intérêt moyen proposé pour un crédit d’une durée de 20 ans et un montant emprunté de 50 000 euros est de 1,13 %. Le taux d’assurance utilisé pour la simulation est le même que pour les simulations précédentes, c’est-à-dire 0,34 % et peut toujours évoluer en fonction de votre profil d’emprunteur.

Le montant des mensualités de remboursement de ce prêt est de 247 euros par mois. En supposant que la banque prend en compte un taux d’endettement maximum à 33 %, le montant de votre salaire devrait être de 749 euros minimum.

Tableau récapitulatif des salaires minimum en fonction de la durée de votre prêt

Durée Mensualité Salaire minimum
10 ans 446 € 1 352 €
15 ans 312 € 946 €
20 ans 247 € 749 €
De la recherche du bien au crédit
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Le prêt personnel pour emprunter 50 000 euros

Pour emprunter 50 000 euros, il est aussi possible de contracter un prêt personnel.

Le saviez-vous ?

Un prêt personnel est en fait un prêt à la consommation, sans justificatif d’utilisation. En effet, contrairement au prêt immobilier, vous pouvez dépenser l’argent emprunté comme bon vous semble.

C’est donc un prêt beaucoup plus flexible que le prêt immobilier et il est plus facile et rapide à mettre en place.

Cependant les taux d’intérêt sont nettement moins avantageux que ceux des prêts immobiliers.

Souscrire un prêt personnel de 50 000 euros peut être une option pour réaliser des travaux par exemple. Ce type de prêt convient aux petites rénovations.

Cela vous permettrait de réaliser vous-même les travaux quand cela est impossible avec un prêt immobilier. Vous n’aurez pas non plus à fournir de factures à votre banque et vos fonds seront débloqués en une seule fois.

Enfin, vous aurez la possibilité de rembourser votre prêt de manière anticipée à tout moment sans avoir à payer d’IRA

Ce qui n’est pas le cas avec un prêt immobilier pour lequel, si vous n’avez pas négocié de conditions particulières avec votre banque, des frais de remboursement anticipé s’appliqueront.

A retenir
  • La banque étudiera plusieurs indicateurs pour déterminer votre capacité d’emprunt.

C’est le cas de vos revenus, vos charges, votre apport, votre taux d’endettement, etc.

  • A revenu égal, la banque peut vous proposer des taux différents.

Chaque situation est unique, l’étude se fera donc au cas par cas.

  • Pour un montant de 50 000 €, vous pouvez souscrire à un prêt personnel qui est accessible plus facilement.

Mais les taux d’intérêt restent tout de même moins avantageux que pour ceux d’un prêt immobilier.

Emprunter 50 000 euros en bref

Comment savoir si je peux emprunter 50 000 euros ?

Quel que soit le montant que vous souhaitez emprunter, il vous faudra d’abord déterminer votre capacité d’emprunt pour savoir à combien vous pourriez prétendre en fonction de votre situation. Pour cela, vous pouvez faire votre simulation en ligne : elle vous permettra de connaître le montant maximum que vous pourrez emprunter, la durée de votre prêt, le taux d’emprunt, etc.

Quel doit-être mon salaire si j'emprunte 50 000 euros sur 10 ans ?

Pour un emprunt de 50 000 euros sur 10 ans, vous devrez avoir un salaire minimum de 1 352 € pour pouvoir supporter des mensualités à hauteur de 446 €.

Est-il possible de souscrire un prêt personnel à la place du prêt immobilier ?

Pour un prêt de 50 000 euros, il vous serait peut-être plus intéressant de souscrire un prêt personnel encore appelé prêt à la consommation. Ce type de prêt est beaucoup plus flexible, plus facile et rapide à mettre en place qu’un prêt immobilier. Mais, les taux d’intérêt sont moins avantageux.
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