Quelles sont les conditions du prêt à taux zéro à la Caisse d’Épargne en 2026 ?

Le PTZ est un dispositif mis en place par l’État pour faciliter l’accès à la propriété. L'avantage est que vous n'avez pas d'intérêts à payer, ce qui allège le coût total de votre emprunt.

Mais attention, il doit venir en complément d’un crédit immobilier classique, pas pour financer l'intégralité de votre projet.

Pour bénéficier d’un PTZ à la Caisse d’Épargne en 2026, vous devez répondre aux critères suivants :

• Être primo-accédant : c’est-à-dire acheter pour la première fois ou ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années. Les personnes en situation de handicap, d’invalidité ou victimes de catastrophes naturelles peuvent être exemptées de cette condition.

• Respecter un plafond de ressources : les revenus de votre foyer ne doivent pas dépasser un certain montant, qui varie selon la composition de votre foyer.

• Acheter un bien éligible : le PTZ est réservé à l’achat de la résidence principale.

• Ne pas dépasser un certain montant d’achat : le coût total de l’opération immobilière doit respecter les plafonds fixés par l’État.

Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ fait peau neuve avec une réforme qui a pour but de permettre à plus de Français de devenir propriétaire. Quels sont les changements ?

• exit le zonage, le PTZ est accessible sur tout le territoire français, sans distinction entre zones tendues ou détendues. Par contre, le zonage continue de jouer un rôle dans les conditions d’octroi (plafonds de ressources, montants finançables, types de logements éligibles), afin d’adapter l’aide aux réalités des marchés immobiliers locaux ;

• les maisons individuelles neuves sont désormais concernées (sous conditions de performances énergétiques) ;

• les plafonds de ressources ont été modifiés ;

• le PTZ peut financer jusqu’à 50 % du coût total du bien (contre 40 % auparavant) dans certaines zones, selon la composition du foyer et le type de bien. Pour un achat dans le neuf, le montant du PTZ peut ainsi atteindre un plafond de 180 000 €.

Ces modifications sont valables jusqu’au 31 décembre 2027.

Le PTZ proposé par la Caisse d’Épargne peut financer :

• L’achat d’un logement neuf : maison ou appartement, y compris en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement).

• L’achat d’un logement ancien avec travaux : à condition que les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l’opération et permettent d’améliorer la performance énergétique du bien.

• La location-accession : possibilité d’acheter le logement après une période de location, sous réserve de remplir les critères de ressources.

Le montant du PTZ dépend de plusieurs critères :

• Le nombre de personnes dans le foyer.

• Le coût total de l’opération immobilière (achat + travaux le cas échéant).

Pour bénéficier de l’éco-PTZ à la Caisse d’Épargne en 2026, vous devez :

• Être propriétaire (occupant ou bailleur) d’un logement construit depuis plus de deux ans.

• Faire réaliser les travaux par un artisan certifié RGE (Reconnu Garant de l’Environnement).

• Effectuer des travaux d’amélioration énergétique : isolation thermique, changement du système de chauffage, installation d’équipements utilisant des énergies renouvelables, etc.

• Ne pas dépasser le plafond de 50 000 € pour l’ensemble des travaux.

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