Tout ce qu’il faut savoir sur les banques lors d'un achat immo

Si vous avez le projet d’acheter, vous vous retrouvez face à une mission qui peut donner des sueurs froides à certains : on veut parler du choix de sa banque. Comment s’y retrouver parmi toutes les offres ? Par où commencer ? Quelle banque est véritablement faite pour vous ? Pretto vous guide pour vous aider à faire le bon choix.

Quelle banque choisir selon son profil ?

Première chose à savoir : les banques sont comme nous, elles ont leurs petites préférences. Ainsi, au fil des années, par stratégie ou pas habitude, certaines se sont spécialisées sur certains profils. Une info méconnue mais qui peut déjà vous aiguiller quand vient l’heure de choisir la banque idéale pour son crédit immo.

Ainsi, si vous êtes fonctionnaire, vous pourriez gagner à vous tourner vers la Banque Populaire ou la Société Générale. Médecin, avocat ou autre profession libérale ? Tapez à la porte du Crédit Agricole. Profil un peu plus atypique type intermittent ou non-résident ? Rendez-vous au LCL.

Bien sûr, cela ne doit pas vous empêcher d’aller prospecter ailleurs et de faire jouer la concurrence.

Pour aller plus loin :
Comment obtenir son prêt immobilier quand on est intermittent du spectacle ?
Fonctionnaire : tout ce qu’il faut savoir pour obtenir le meilleur prêt immobilier

Banque traditionnelle ou en ligne ?

Ah, il est loin le temps où le mot banque évoquait seulement un grand bâtiment en pierre de taille ou une petite succursale de province. Depuis les années 2000, une nouvelle génération d’organismes bancaires a vu le jour.

Banque en ligne, mobile, “néobanque”, elles proposent toutes un service digitalisé, vanté comme simple et moins cher. Forcément, certains se sont laissés séduire, même si la grande majorité des comptes courants (plus de 80 %, selon les chiffres de 2022) demeurent sous le giron des banques traditionnelles.

Grâce à leur digitalisation, les banques en ligne permettent en effet de faire des économies côté frais bancaire. Dans le dernier classement des banques en ligne les moins chères, elles font la course en tête. Et comme elles se sont lancées directement en ligne ou sur mobile, elles ont une longueur d’avance niveau révolution numérique - tandis que des banques tradi ont dû se moderniser en cours de route.

Reste que des clients (souvent un peu plus âgés) préféreront pouvoir parler face à face avec leur banquier.

Banque nationale ou régionale ?

Autre critère qui peut jouer lorsque vous cherchez dans quelle banque signer un prêt : la question de la proximité. En effet, deux choix s’offrent à vous : les banques nationales et régionales.

Les banques nationales couvrent, comme leur nom l’indique, l’ensemble du territoire français. Vous pouvez même trouver des succursales dans d’autres villes du monde. Parmi ces banques, on trouve la BNP, Société Générale, La Banque Postale, BPCE etc. À noter que la banque nationale affiche des grilles de taux nationaux, eux aussi. Du coup, impossible de faire jouer la concurrence entre deux agences, si vous en êtes client.

À l’inverse, la banque régionale (qui peut être indépendante ou faire partie d’un réseau mutualiste) propose des taux et tarifs qui lui sont propres. Les conditions varient d’une région à l’autre - ce qui peut être une bonne comme une moins bonne nouvelle, selon l’état du marché immo dans votre région et des taux proposés.

Pour aller plus loin : Dézonage : et si vous alliez chercher votre crédit en région ?

Quelle banque propose le meilleur taux ?

Ah, la question à 1 million. Même si le taux ne fait pas tout - loin de là - dans un crédit immobilier, c’est souvent le premier critère important qui vient en tête lorsqu’on se demande chez qui signer son prêt. Il est vrai que les conditions proposées peuvent varier d’un établissement à l’autre, avec une belle différence sur le coût total de son crédit.

Alors, quelle banque propose le meilleur taux ? Au risque de vous décevoir, on vous répondra que ça dépend. De votre profil, de votre projet, de la politique de la banque à l’instant T…

Sachez ainsi que quelle que soit la banque, vous aurez tout à gagner à afficher un dossier solide et séduisant. Et on ne parle pas ici de votre meilleur profil, mais de l’état de vos comptes (bien tenus et sans découvert, c’est mieux), de votre épargne et de votre apport.

Idem, si vous êtes susceptible de souscrire à des produits financiers annexes (type assurance vie), vous augmentez vos chances d’avoir de belles propositions. Car pour rappel, ce que la banque souhaite, lorsqu’elle vous prête de l’argent, c’est de gagner un - ou plusieurs, si vous achetez à deux - client, et ce pour de longues années.

Pour savoir quelle banque peut vous proposer le taux le plus intéressant, on vous conseille de faire une simulation sur notre comparateur.

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Quels autres critères prendre en compte pour choisir sa banque ?

Il n’y a pas que le taux dans la vie ! En effet, beaucoup d’autres critères entrent en ligne de compte lorsqu’il est question de trouver la bonne banque pour son crédit. Chez Pretto, nous en avons listé pas moins de huit : le coût de la banque, la modularité, l’exonération des frais anticipée (IRA), la suspension d’échéance, la couverture et le prix de l’assurance, la digitalisation de l’expérience client, les avis de nos clients et l’impact environnemental.

Ces critères, nous les examinons de près et c’est ce qui nous permet de vous aiguiller dans le choix de telle ou telle offre de prêt, selon vos priorités. Voyez-nous comme votre allié dans votre quête, tel Demi-Lune épaulant Indiana Jones dans Le Temple Maudit. Notre objectif : vous orienter vers le meilleur prêt pour vous.

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