Simulation PTZ 2026 : calculez votre prêt à taux zéro
Calculez le montant de votre prêt immobilier avec PTZ.
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un crédit immobilier sans intérêts accordé par l’État aux primo-accédants, sous conditions de ressources, pour financer leur résidence principale. Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, il finance un logement neuf partout en France, appartement comme maison, mais un logement ancien avec travaux uniquement en zones B2 et C (Service-Public, 2026). Son montant dépend de vos revenus, de la taille de votre foyer, de la zone et du type de logement : jusqu’à 50 % du coût de l’opération, dans la limite de 180 000 €. Utilisez notre simulateur PTZ 2026 pour vérifier votre éligibilité.
Le PTZ élargi : qui peut en bénéficier et pour quels biens ?
Depuis le 1ᵉʳ avril 2025, le prêt à taux zéro a été considérablement élargi pour permettre à davantage de ménages d'accéder à la propriété (en application de l’article 90 de la loi de finances pour 2025 et du décret n° 2025-299 du 29 mars 2025 relatif aux prêts).
Qui peut bénéficier du PTZ en 2026 ?
Condition principale : Être primo-accédant
- Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années
- Exception : les personnes en situation de handicap ou victimes d'une catastrophe naturelle ayant rendu leur logement inhabitable
Respect des plafonds de ressources
Vos revenus doivent être inférieurs à un plafond défini selon la composition de votre foyer et la zone géographique de votre projet (voir tableau ci-dessous).
Quels biens sont éligibles au PTZ en 2026 ?
Dans le neuf :
- Appartements neufs, dans un bâtiment collectif de plus de 2 logements, partout en France
- Maisons individuelles neuves, elles aussi partout en France, mais avec une quotité de financement plus faible (30 % au maximum, contre 50 % en collectif, selon Service-Public)
Dans l'ancien :
- Logements situés en zone B2 ou C uniquement
- Travaux d’amélioration ou d’économies d’énergie représentant au moins 25 % du coût total de l’opération
- Pour des travaux d’économies d’énergie, le diagnostic de performance énergétique (DPE) réalisé après travaux doit afficher au moins la classe D (Service-Public, 2026)
Quels sont les plafonds de ressources pour bénéficier du PTZ ?
L'accès au PTZ est conditionné au respect de plafonds de ressources, variables selon la zone géographique et la composition de votre foyer :
Nombre d'occupants | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
6 | 132 300 € | 92 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
8 + | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
(Source : Service-Public.fr)
Quel montant de PTZ pouvez-vous obtenir ?
Selon Service-Public (2026), le montant du PTZ correspond à un pourcentage du coût de votre opération, appelé quotité. Cette quotité dépend de votre tranche de revenus (vos ressources divisées par un coefficient lié à la taille de votre foyer) et du type de logement :
Tranche de revenus | Logement neuf en collectif | Autre logement neuf (maison individuelle) |
|---|---|---|
Tranche 1 | 50 % | 30 % |
Tranche 2 | 40 % | 20 % |
Tranche 3 | 40 % | 20 % |
Tranche 4 | 20 % | 10 % |
Le coût de l’opération pris en compte est lui-même plafonné, selon la zone et le nombre de personnes qui occuperont le logement :
Nombre d’occupants | Zone A bis et A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
2 | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € |
3 | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
4 | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € |
5 et plus | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
Dans l’ancien, seules les colonnes B2 et C s’appliquent. Le PTZ atteint donc au maximum 180 000 € : 50 % d’une opération de 360 000 €, en zone A, pour un foyer de 5 personnes ou plus. Il ne peut pas non plus dépasser le montant de vos autres prêts de plus de 2 ans (ce montant majoré de 25 % pour la tranche 1).
Quelle exigence énergétique pour obtenir un PTZ ?
Le deuxième critère concerne la performance énergétique de votre futur bien :
- Achat dans le neuf : les logements neufs respectent déjà les normes énergétiques en vigueur, en collectif comme en maison individuelle. Aucune condition de travaux ne s’applique.
- Achat dans l'ancien (zones B2 et C uniquement) : vous devez consacrer au moins 25 % du budget total de votre opération à des travaux de réhabilitation énergétique
Vous rêvez de découvrir si votre profil et votre projet y sont éligibles ? Notre simulateur PTZ 2026 est fait pour vous !
Pourquoi faut-il simuler son PTZ en 2026 ?
Le principal avantage du PTZ, c’est d’éviter les intérêts ! Concrètement, voici les gains que vous pouvez espérer.
Réduire votre apport
L'achat d'un bien neuf offre des frais de notaire divisés par trois par rapport à l'ancien. Avec le PTZ, vous pouvez économiser plusieurs dizaines de milliers d'euros sur votre apport initial.
Augmenter votre capacité d'emprunt
Plus vos intérêts sont faibles, moins votre mensualité est élevée. Si vous choisissez d'exploiter la mensualité maximale à laquelle vous pourrez prétendre, vous pourrez emprunter plus !
Exemple concret : simulation avec et sans PTZ
Un couple avec un enfant cherche à acheter un appartement à Lyon d'une valeur de 350 000 €. Voici les conditions d'emprunt sur une durée de 20 ans avec et sans le PTZ :
Avec PTZ | Sans PTZ | |
|---|---|---|
Prix du bien | 350 000 € | 350 000 € |
Durée de l'emprunt | 20 ans | 20 ans |
Apport | 35 000 € | 35 000 € |
Montant emprunté | 343 000 € | 325 500 € |
Dont prêt à taux zéro | 102 000 € | 0 € |
Taux d'intérêt proposé | lissé, 2 % | 3,3 % |
Montant de la mensualité | 1 653 € | 1 974 € |
Coût des intérêts | 71 338 € | 127 260 € |
Gains concrets du PTZ en 2026 :
- Économie de 42 207 € sur le coût total des intérêts
- Mensualités réduites de 249 € par mois
- Ou possibilité d'emprunter davantage pour le même budget mensuel
En aval de votre projet
Vous obtenez une mensualité plus faible ! Voilà ce dont vous vous acquitterez si vous avez privilégié (pour une même durée et un même montant emprunté) la souscription d'un prêt à taux zéro plutôt que celle d'un prêt classique.
Le PTZ peut transformer votre projet, mais encore faut-il savoir le mobiliser au bon moment, avec les bons arguments. Chez Pretto, vous êtes accompagné par un expert en financement dédié qui construit avec vous une véritable stratégie : analyse de votre profil, anticipation des exigences bancaires, négociation sur mesure.
Votre expert s’appuie sur Finspot, notre scanner de marché qui analyse en temps réel les critères de 125 banques partenaires. Vous savez ainsi précisément où déposer votre dossier, et avec quels arguments. La technologie éclaire. L’expert décide.
Acheter dans le neuf avec un PTZ, est-ce une bonne idée ?
Quels sont les avantages du neuf ?
Vous achetez un appartement tout neuf
- Logement économe en énergie (factures réduites)
- Possibilité de personnaliser les plans
- Pas de travaux de ravalement pendant de nombreuses années
- Garanties constructeur
Vous faites des économies significatives
- Frais de notaire divisés par trois (2 à 3 % au lieu de 7 à 8 %)
- TVA réduite à 5,5 % dans certains programmes (logements sociaux, zones ANRU)
- Frais de notaire parfois offerts par le promoteur sur les premiers lots
Quels points de vigilance dans le neuf ?
Un prix d'achat plus élevé
Le neuf coûte généralement plus cher que l'ancien au m². À la revente, votre plus-value pourrait être limitée. Attention également à ne pas revendre au même moment que vos copropriétaires investisseurs (souvent après 12 ans de dispositif Pinel).
Un emplacement parfois excentré
Les programmes neufs se situent souvent en périphérie des centres-villes. Vérifiez la qualité des infrastructures et transports existants.
Des intérêts intercalaires durant la construction
Si votre promoteur livre dans deux ou trois ans, vos intérêts commenceront à courir dès le déblocage des fonds. Ces intérêts intercalaires peuvent représenter plusieurs centaines d'euros par mois.
Pour en avoir le cœur net, utilisez notre simulateur PTZ 2026 et parlez-en avec l’un de nos courtiers.
Parce que nos clients sont les mieux placés pour parler de nous, consultez leurs avis.
Questions fréquentes
Plusieurs paramètres déterminent le montant du PTZ auquel vous êtes éligible :
- Le montant de vos ressources annuelles
- La composition de votre foyer (nombre de personnes)
- La zone géographique de votre projet
- Le type de logement (neuf en collectif, maison individuelle neuve ou ancien avec travaux)
- Le coût total de votre opération
Entrez ces données dans notre simulateur PTZ 2026 et découvrez votre résultat en quelques instants. Un expert Pretto peut ensuite le détailler avec vous.
Faire une simulation de prêt à taux zéro ne suffit pas à déterminer votre budget. Vous devez également calculer votre capacité d’emprunt globale.
Vous pouvez échanger gratuitement avec l’un de nos courtiers : il effectuera les calculs adaptés à votre profil et à votre projet. Il ne vous restera plus qu’à trouver votre futur bien !
Oui, le PTZ est cumulable avec :
- Le prêt Action Logement (ex-1 % Logement)
- Le prêt conventionné (PC)
- Le prêt d’accession sociale (PAS)
- Le prêt épargne logement (PEL/CEL)
Le PTZ doit d’ailleurs toujours compléter au moins un autre prêt immobilier, selon Service-Public. Cette combinaison permet d’optimiser votre plan de financement et de réduire davantage votre mensualité.
Selon Service-Public (2026), la durée de remboursement du PTZ ne peut pas dépasser 25 ans, et elle est d’autant plus courte que vos revenus sont élevés. Le remboursement se fait en une seule période, ou en deux avec un différé d’au moins 2 ans pendant lequel vous ne remboursez rien.
Plus vos revenus sont modestes, plus la période de différé est longue.
Si vous revendez votre logement avant la fin du remboursement, vous devez rembourser par anticipation le capital restant dû du PTZ.
Si vous vendez pour acheter une nouvelle résidence principale, vous pouvez en revanche demander le transfert de votre PTZ sur ce logement. Vous pouvez aussi, sous certaines conditions, mettre le logement en location jusqu’à votre départ à la retraite.
(Conditions détaillées sur Service-Public.fr)
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